Was ist ein Baukredit?
Ein Baukredit ist ein Darlehen für den Bau oder Kauf einer Immobilie. Die Bezeichnungen Baukredit, Baudarlehen, Baufinanzierung und Immobilienfinanzierung werden von vielen Bauherren als Synonyme verwendet.
Baukredite dienen daher der Beschaffung von Fremdkapital beim Kauf eines Grundstücks, beim Bau oder Erwerb einer Immobilie und auch bei Sanierung- bzw. Modernisierungsmaßnahmen an einer Bestandsimmobilie, wenn das Eigenkapital für das Vorhaben nicht ausreicht. Im Gegensatz zu anderen Krediten ist ein Baukredit bzw. eine Immobilienfinanzierung zweckgebunden.
Wie kann ich einen Baukredit berechnen?
Mit unserem Baufinanzierungsrechner von DTW können Sie schon vorab sehen, welche Bauzinsen für Ihren Baukredit anfallen. Das hilft Ihnen bei der Planung Ihrer Immobilienfinanzierung.
Baufinanzierungsrechner
Wie hoch sind die Zinsen für einen Baukredit?
Die aktuellen Bauzinsen haben sich im ersten Halbjahr 2022 mehr als verdreifacht. Ein Blick auf die Zinsentwicklung unserer Zinsgrafik zeigt Ihnen sehr Anschaulich die aktuellen Zinsen für einen Baukredit.
Wie ist die aktuelle Zinsentwicklung beim Baukredit?
Aktueller Zinskommentar: Zinsprognose der Bauzinsen für 2022
30.09.2022: Die Bauzinsen steigen weiter an. Bereits Mitte August zeigte der Zinstrend für Baufinanzierungen nach oben. Aber seit Mitte September haben die Zinssteigerungen nochmal deutlich zugelegt. Grundsätzlich orientieren sich die Zinsen für Baugeld an den Zinsen langfristiger Bundesanleihen. Der Höchststand von vor zehn Jahren ist bereits geknackt. Historische Inflationsrate im Euroraum Wird das Geld im Geldbeutel "weniger wert", dann spricht man von Inflation. Nahezu jeder...Zinskommentar weiterlesen.
Prognose zur
Zinsentwicklung
Wie viel Baukredit kann ich mir leisten?
Mit dem Budgetrechner berechnen Sie, wie hoch der maximale Kaufpreis Ihrer Wunschimmobilie sein darf, passend zu Ihrer gewünschten monatlichen Rate und dem eingesetzten Eigenkapital.
Zusätzlich ermittelt der Budgetrechner den maximal möglichen Nettodarlehensbetrag eines Baukredits.
Baukredit mit unterschiedlichen Konditionen
Wer ohne ausreichend eigene finanzielle Mittel plant, eine Immobilie zu erwerben oder zu bauen, benötigt eine Immobilienfinanzierung, die jeweils auf die eigenen Voraussetzungen abgestimmt ist. Daher ist ein Baukredit immer individuell.
Denn wie am Ende seine konkreten Konditionen aussehen, hängt von vielen spezifischen Kriterien ab. Entscheidend ist zum Beispiel das vorhandene Eigenkapital. Denn viele Kreditinstitute verlangen bei einem Baukredit einen Mindestprozentsatz der Darlehenssumme, die man aus seinem eigenen Vermögen für die Immobilienfinanzierung aufbringen muss. Daneben spielen vorhandene Sicherheiten, die gewünschte Sollzinsbindung und Laufzeit des Baudarlehens, die Höhe der anfänglichen Tilgung oder der Wunsch nach einer möglichst hohen Flexibilität bei der Immobilienfinanzierung wichtige Rollen bei der Ausgestaltung des Baukredits.
Beim Baukredit entscheiden sich die meisten Darlehensnehmer in Deutschland für ein Annuitätendarlehen. Bei ihm bleiben die Rückzahlungsraten, die sogenannte Annuität, über die gesamte Sollzinsbindung der Immobilienfinanzierung konstant. Dies bietet dem Darlehensnehmer des Baukredits eine hohe Planungssicherheit. Wer am Ende der Sollzinsbindung der Baufinanzierung schuldenfrei sein möchte, muss hierbei ein Volltilgerdarlehen wählen. Dabei berechnen die Darlehensgeber die Höhe der monatlichen Zahlungen für Zins und Tilgung, so dass mit Ablauf des Baukredits alle Forderungen erfüllt sind. Üblicherweise werden allerdings Immobilienfinanzierungen abgeschlossen, bei denen am Ende der Sollzinsbindung noch eine Restschuld verbleibt. Diese kann der Darlehensnehmer dann mit einer Anschlussfinanzierung tilgen.
Baukredit beim Neubauvorhaben mit Teilauszahlungen
Bei einem Neubauvorhaben sind die Auszahlungsmodalitäten des Baukredits streng geregelt. So bekommt der Bauherr nicht die gesamte Darlehenssumme sofort. Stattdessen erhält er Teilauszahlungen, die sich am Baufortschritt des Objektes orientieren. Die Höhe und der Zeitpunkt der einzelnen Teilauszahlungen sind gesetzlich in der Makler- und Bauträgerverordnung geregelt. Dort sind Prozentsätze für die jeweiligen ganz konkreten Bauleistungen detailliert festgelegt, angefangen vom Erdaushub bis eventuell zur Anlage des Gartens. In maximal sieben Teilauszahlungen wird die Darlehenssumme beim Baukredit für die Baufinanzierung dementsprechend aufgeteilt.