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Hypothekenzinsen

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Tilgungsverlauf

Restdarlehen
Gezahlte Raten
Ende Sollzinsbindung
Sollzinsbindung:
bis
Tilgungsplan als PDF herunterladen Rechenergebnis im Detail anzeigen
2,93
%
Effektiver Jahreszins
10 Jahre. Sollzinsbindung
Annahmen Zinssatz
5 Jahre
10 Jahre
15 Jahre
20 Jahre
30 Jahre
10 Jahre
Sollzinsbindung
Stand: 22.09.2022
0
Monatliche Rate
2,89%
Gebundener
Sollzinssatz
0
Restdarlehen
(nach 10 Jahren)
Zins berechnen

Rechenergebnis im Detail

Objektwert bzw. Kaufpreis der Immobilie
Beleihungswert
Nettodarlehensbetrag
Beleihungsauslauf
Sollzinsbindung
Anzahl der Raten während der Sollzinsbindung
Gebundener Sollzinssatz (fester Zinssatz)
Anfängliche Tilgung
Monatliche Rate (Annuität, zu Beginn)
Effektiver Jahreszins
Restdarlehen am Ende der Sollzinsbindung
Tilgungsleistung bis Ende der Sollzinsbindung
Zinsaufwand bis Ende der Sollzinsbindung
Jährliche Sondertilgung während der Sollzinsbindung
Angenommener Sollzinssatz nach Ende der Sollzinsbindung
Vertragslaufzeit (kalkulatorisch) *
Zu zahlender Gesamtbetrag (kalkulatorisch)

Repräsentatives Beispiel. Es handelt sich um ein Immobiliar-Verbraucher­dar­lehen, das durch ein Grundpfandrecht oder eine Real­last besichert wird. Die Kondition gilt bis zu des Beleihungs­wertes einer selbst genutzten Immobilie und ist freiblei­bend zum Stand 25.09.2022. Die Kredit­ver­gabe ist vorbehaltlich einer positiven Bonitäts- und Objekt­wert­prüfung. Zusätzlich fallen Kosten im Zusam­menhang mit der Bestellung der Grund­schulden an, wie Notarkosten, Kosten der Sicherheiten­bestel­lung (z.B. für das Grund­buch­amt), Gebäude­ver­sich­erung sowie weitere Kosten, die momentan noch nicht bekannt sind. Diese erhöhen eventuell den effektiven Jahreszins. Vermittler: DTW GmbH, Q5, 14-22, 68161 Mannheim

* Nach Ende der Sollzinsbindung können Sie den Darlehensgeber ohne Zahlung einer Vorfälligkeits­entschä­digung wechseln. Nach 10 Jahren Darlehenslaufzeit besteht ein gesetz­liches Sonderkündigungsrecht. Unter der Annahme, dass der Zinssatz nach Ende der Sollzinsbindung bis zur vollständigen Tilgung des Darlehens unverändert bleibt, ist der Nettodarlehensbetrag nach vollständig getilgt.

A
AblösungAbnahmeverpflichtungAbtretung einer GrundschuldAmortisationAmtlicher LageplanAnfängliche TilgungAnnuitätAnnuitätendarlehenArbeitnehmersparzulageAuflassungAuflassungsvormerkungAusbauhausAußenanlagenAuszahlungsvoraussetzungen
B
BauantragBaubeschreibungBaudarlehenBauerwartungslandBaufortschrittBaugenehmigungBauherren-HaftpflichtversicherungBaukreditBaulandBaulastBaulastenverzeichnisBauleistungsversicherungBaunebenkostenBauspardarlehenBausparvertragBauträgerBauträgermodellBauwertBearbeitungsgebührBebauungsplanBeleihungBeleihungsauslaufBeleihungsgrenzeBeleihungsobjektBeleihungswertBereitstellungszinsenBodenrichtwertBodenwertBonitätBriefgrundschuldBruttodarlehensbetragBuchgrundschuldBürgschaft
C
Cap-Darlehen
D
DarlehensbedingungenDarlehensgeberDarlehensnehmerDarlehensvertragDarlehenszinsenDisagio
E
Effektiver JahreszinsEigenkapitalEigenleistungEigennutzungEigentümergemeinschaftEigentümerversammlungEinkommensnachweiseEndfälliges Darlehen (Festdarlehen)EnergieausweisEnergieeffizienzEnergieeffizienz-ExperteEnergieeinsparverordnung (EnEV)ErbbaurechtErbpachtErschließungskostenErtragswertErtragswertverfahrenESIS Merkblatt
F
FertighausFestdarlehenFeuerrohbauversicherungFinanzierungsplanFlurkarteFlurstückForderungsverkaufForward-AufschlagFremdkapital
G
GebäudeenergiegesetzGrundbuchGrundbuchauszugGrunderwerbsteuerGrundflächenzahlGrundpfandrechtGrundschuldGrundschuldbestellungGrundschuldbestellungsurkundeGrundschuldzinsGrundstück
I
ImmobilieImmobilienmaklerInstandhaltungskostenInstandhaltungsrücklage
J
Jahres-PrimärenergiebedarfJahresleistung
K
KapitalbeschaffungKatasteramtKaufnebenkostenKaufvertragKfW-HausKfW - Kreditanstalt für WiederaufbauKreditbedarfKreditwürdigkeit
L
LaufzeitLöschungsbewilligung
M
Makler- und BauträgerverordnungMaklerprovisionMonatliche Rate / MonatsrateMuskelhypothek
N
NachrangfinanzierungNegativbescheidNegativbescheinigungNegativerklärungNettodarlehensbetragNichtabnahmeentschädigungNiedrigenergiehausNießbrauchNominalzinsNotarbestätigung
O
ObjektObjektwertÖffentliche Förderung des WohnungsbausOrdentliches Kündigungsrecht nach § 489 BGB
P
Prolongation
R
RangrücktrittRangstelleRenovierungskreditRestdarlehenRestschuldRisikobegrenzungsgesetzRückauflassungsvormerkungRückzahlungsrate
S
SachwertSachwertverfahrenSanierungskreditSchätzgebührenSchätzkostenSchätzungSchufaSchuldnertauschSchuldübernahmeSicherheitenSicherungszweckerklärungSollzinsSollzinsbindungSollzinssatzSondertilgung
T
TeilauszahlungTeilauszahlungszuschlagTeilbaugenehmigungTeilungserklärungTeilvalutierungszuschlagTilgungTilgungsaussetzungTilgungsdarlehenTilgungsfreie JahreTilgungshypothekTilgungsplanTilgungssatzTilgungsverrechnungTransmissionswärmeverlust nach EnEVTreuhandzahlung
U
Umbaute RaumUnbedenklichkeitsbescheinigung
V
VerkaufswertVerkehrswertVertragslaufzeitVollfinanzierungVolltilgerdarlehenVorfälligkeitsentschädigungVorkaufsrechtVorlastVorvertragliche Informationen
W
WegerechtWerbungskostenWertermittlungWertgutachtenWiderrufsbelehrungWiderrufsfristWohnflächeWohngebäudeversicherungWohnimmobilienkreditrichtlinieWohnrechtWohnungsbauprämieWohnungseigentumsgesetzWohnwirtschaftliche Zwecke
Z
ZinsänderungsrisikoZinsanpassungZinsbindungZinsbindungsfristZinsfestschreibungZinssatzZinsstrukturkurveZusatzsicherheitenZuteilungZwangsversteigerungZwangsvollstreckungZweckbestimmungserklärungZweckerklärungZweckgebundenZwischenfinanzierung

Hypothekenzinsen in Kürze:

  • Hypothekenzinsen sind die Darlehenszinsen bei einer Baufinanzierung.
  • Diese orientieren sich an der Entwicklung der langfristigen Kapitalmarktzinsen.
  • Auch die individuellen Darlehensbedingungen beeinflussen die Höhe der Hypothekenzinsen.
  • Nutzen Sie unseren tagesaktuellen Zins-Chart, um die Hypothekenzinsen im Blick zu haben.
  • Seit Anfang des Jahres haben sich die Hypothekenzinsen mehr als verdreifacht.
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Udo Hirschinger, Author bei DTW
Beitrag von Udo Hirschinger aktualisiert am 23.09.2022

Baufinanzierungsrechner

?

Objektwert

Bitte geben Sie hier den Kaufpreis der Immobilie ohne Kaufnebenkosten (Grunderwerbssteuer, Notar, Grundbuchamt, Makler), die angemessenen Herstellungkosten des Objekts (Grundstück, Baukosten, Baunebenkosten) oder den geschätzten aktuellen Wert Ihrer Immobilie ein.

?

Nettodarlehensbetrag

Bitte geben Sie hier den gewünschten Nettodarlehens­betrag ein. Dies ist der Betrag, auf den die Zinsen berechnet werden und den Sie über die Gesamtlaufzeit des Darlehens tilgen.

%
?

Anfängliche Tilgung, Monatsrate oder Volltilgung

Wählen Sie zwischen der Eingabe von Anfängliche Tilgung in %, Monatliche Rate in € oder Volltilgung.

Um die Höhe Ihrer Tilgungsleistung zu berechnen, geben Sie den anfänglichen Tilgungssatz, z.B. 3%, ein oder geben Sie die gewünschte monatliche Rate in Euro an.

Bei der Auswahl von Volltilgung wird die monatliche Rate so berechnet, daß das Darlehen innerhalb der Sollzinsbindung vollständig getilgt wird.

?

Sollzinsbindung

Geben Sie hier den Zeitraum ein, für den Sie die Zinsen fest vereinbaren möchten.

Besteht am Ende der Sollzinsbindung ein Restdarlehens­betrag, müssen Sie zu diesem Zeitpunkt die Zinsen neu vereinbaren oder das Darlehen vollständig tilgen.

Jährliche Sondertilgung:

?

Jährliche Sondertilgung

Möchten Sie neben der monatlich zu zahlenden Rate Sondertilgungen leisten?

Hier können Sie den gewünschten Betrag angeben, den Sie jährlich zusätzlich tilgen möchten.

Sondertilgungen sind bei DTW immer optional, d.h. Sie können diese leisten, müssen es aber nicht. Sondertilgungen in Höhe von 5% der ursprünglichen Darlehenssumme pro Jahr sind bei DTW so gut wie immer kostenfrei möglich.

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Was sind Hypothekenzinsen?

Hypothekenzinsen sind die Sollzinsen bei einer Immobilien­finan­zierung, welche Banken und Versicherungen für die Vergabe des Immobilienkredits verlangen. Der Hypothekenzinssatz spiegelt also den Preis wieder, den Sie als Bauherr oder Immobilienkäufer für die Inanspruchnahme Ihres Baudarlehens zu zahlen haben.

Bei den Soll- bzw. Hypothekenzinsen handelt es sich um die reinen Darlehenszinsen für das Hypotheken­darlehen. Andere Zusatz-, Nebenkosten oder Gebühren, die bei einer Immobilien­finan­zierung anfallen, sind darin nicht enthalten.

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Wie hoch sind aktuell die Hypothekenzinsen?

Wie hoch die Hypothekenzinsen sind bzw. waren, können Sie unserem interaktiven Zins-Chart entnehmen. Er zeigt Ihnen die historische Entwicklung und den aktuellen Stand der Zinsen für Hypotheken­darlehen mit einer Sollzinsbindung von fünf, zehn und fünfzehn Jahren auf.

Sie haben dabei die Möglichkeit, die den Betrachtungszeitraum der Bauzinsenentwicklung von den vergangenen sieben Tagen bis zu den vergangenen zehn Jahren zu wählen.

Sollzinsbindung: 5 J10 J15 J
Zeitraum der Zinsentwicklung:
7 Tage 14 Tage 30 Tage 90 Tage
1 Jahr 2 Jahre 5 Jahre 10 Jahre

Wie setzen sich Hypothekenzinsen zusammen?

Hypothekenzinsen setzen sich aus den Refinanzierungskosten für den Darlehensgeber, bankinternen Bearbeitungskosten und Zinsaufschlägen für verschiedene Darlehenskonditionen bei der jeweils individuellen Baufinanzierung zusammen. Und natürlich ist auch eine Gewinnmarge für die Bank im Sollzinssatz der Immobilien­finan­zierung eingerechnet.

Refinanzierungskosten einer Baufinanzierung

Um die finanziellen Mittel für die Gewährung eines langfristigen Immobilienkredits zu haben, müssen die Kreditinstitute ihrerseits Fremdkapital aufnehmen. Wie hoch die Kosten dieser sogenannten Refinanzierung für die Banken ausfallen, hängt von der Entwicklung der Hypothekenzinsen für Baugeld am Finanzmarkt ab. Stehen die Bauzinsen zum Abschluss einer Baufinanzierung niedrig, profitiert davon der Darlehensnehmer. Denn die Banken geben den Vorteil der günstigen Marktzinsen bei der Vergabe eines Baudarlehens an ihre Kreditkunden weiter.

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Bankkosten für Beratung und Bearbeitung

In den Sollzinssatz einer Immobilien­finan­zierung kalkulieren die Darlehensgeber auch ihre eigenen internen Verwaltungskosten und Ausgaben ein. Sie entstehen durch die Beratung, die Prüfung der Bonität des Darlehensnehmers, die Bewertung der Immobilie, die beliehen werden soll, die Erstellung des individuellen Darlehensvertrags und weiteren administrativen Aufwand.

Aufschläge für Darlehens­bedingungen

Die Voraussetzungen und Wünsche des Darlehensnehmers, die sich in den Konditionen der individuellen Baufinanzierung niederschlagen, beeinflussen ebenfalls die Höhe der Darlehenszinsen. Denn Banken bewerten bei der Kreditvergabe das konkrete Ausfallrisiko. Ein geringes Risiko belohnen sie mit niedrigen Sollzinsen. Ein höheres Ausfallrisiko sichern sie mit Zinsaufschlägen für den Immobilienkredit ab.

Auf die Höhe der Hypothekenzinsen bei Ihrer Immobilien­finan­zierung wirken sich also folgende Komponenten aus:

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Beeinflusst die EZB die Hypothekenzinsen?

Der Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) hat keinen unmittelbaren Einfluss auf die Hypothekenzinsen. Denn Banken können sich von der EZB zum Leitzins nur kurzfristig Geld leihen. Baufinanzierungen mit Sollzinsbindungen von zehn, 20 oder 30 Jahren müssen die Kreditinstitute aber entsprechend langfristig refinanzieren. Daher orientieren sich die Hypothekenzinsen vor allem an der Entwicklung der langfristigen Kapitalmarktzinsen.

Die Kapitalmarktzinsen folgen dem Angebot und Nachfrage am Anleihemarkt. Dort werden verschiedene Formen von langlaufenden Anleihen wie beispielsweise Pfandbriefe gehandelt. Pfandbriefe sind festverzinsliche Wertpapiere, deren Zinssätze sich wiederum an den Zinsen langfristiger Bundesanleihen orientieren. Anhand dieser kalkulieren Banken den
Sollzinssatz für Hypotheken­darlehen mit langen Sollzinsbindungen.

Keine Kopplung zwischen Hypothekenzinsen und EZB Leitzins

Änderungen des EZB Leitzinses haben, wenn überhaupt, dann eher nur einen indirekten und psychologischen Einfluss auf die Hypothekenzinsen. Die Auswirkungen auf den Kapitalmarkt und die Bauzinsen resultieren dann meist aus den Ursachen für eine Entscheidung der Europäischen Zentralbank.

Allerdings bedeutet das nicht, dass sich Zinsanpassungen der EZB zwangsläufig 1:1 im Verlauf der Kapitalmarkt- und Bauzinsen wiederspiegeln. Denn eine etwaige Senkung des EZB Leitzinses kann sogar eine gegenläufige Wirkung bei den Hypothekenzinsen für die längerfristigen Immobilien­finan­zierungen entfalten.

Wann steigen die Hypothekenzinsen?

Die Wahrscheinlichkeit, dass die Hypothekenzinsen kurz- bis langfristig weiter steigen, ist ziemlich hoch. Zum Jahresende 2020 waren die Bauzinsen auf einem historischen Tiefpunkt angelangt. Seitdem lässt sich eine Trendumkehr beobachten. Seit Anfang des Jahres 2022 steigen die Hypothekenzinsen deutlich an. Im Sommer diesen Jahres gab es eine kurze Verschnaufpause, doch seit dem steigen die Zinsen für Hypotheken wieder.

Solange der momentane Trend steigender Zinsen für Immobilien­finan­zierungen anhält, empfiehlt es sich für Bauherren und Immobilienkäufer eine möglichst lange Sollzinsbindung bei ihrer Baufinanzierung zu wählen. So können Sie sich den jetzt noch niedrigen Zinssatz für einen langen Zeitraum sichern.

Aktueller Zinskommentar: Zinsprognose der Bauzinsen für 2022

02.09.2022: Die Bauzinsen werden wieder teurer. Die Zinsen für Baufinanzierungen steigen seit Anfang August wieder rasant an. Grundsätzlich orientieren sich die Zinsen für Baugeld an den Zinsen langfristiger Bundesanleihen. Diese kommen ihrem höchsten Stand seit rund zehn Jahren wieder sehr nahe. Die Inflationsrate nahm im August wieder Fahrt auf und findet kein Ende Wird das Geld im Geldbeutel "weniger wert", dann spricht man von Inflation. Nahezu jeder Bürger leidet derzeit unter der...Zinskommentar weiterlesen.

Prognose zur
Zinsentwicklung

kurzfristig steigend
innerhalb 3 Monaten
mittelfristig steigend
innerhalb 3 bis 12 Monaten
langfristig steigend
ab 12 Monaten

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Wie berechnet man Hypothekenzinsen?

Am einfachsten und schnellsten berechnen Sie die Hypothekenzinsen für Ihr gewünschtes Baudarlehen mit unserem Zinsrechner. Nach wenigen Eingaben der wichtigsten Daten ermittelt Ihnen der Baufinanzierungrechner tagesaktuell die Höhe der Hypothekenzinsen.

Außerdem erstellt er Ihnen einen Tilgungsplan, dem Sie den detaillierten Zinsverlauf über die gesamte Sollzinsbindung der Baufinanzierung entnehmen können.

Baufinanzierungsrechner

Zins berechnen

Formeln zur Berechnung von Hypothekenzinsen

Mathematisch ergibt sich die Höhe von jährlichen und monatlichen Zinsen für das Hypotheken­darlehen aus einer einfachen Prozentrechnung.

Formel für die jährlichen Hypothekenzinsen:

Jahreszinsen=Darlehenssumme*Zinssatz100

Rechenbeispiel:

Bei einer Immobilien­finan­zierung mit einem Netto­darlehens­betrag in Höhe von 100.000 € und einem Zinssatz von 2 % p.a. betragen die Hypothekenzinsen 2.000 € im Jahr.

Formel für die monatlichen Hypothekenzinsen:

Monatszinsen=Darlehenssumme*Zinssatz*Monate100*12

Rechenbeispiel:

Bei einer Immobilien­finan­zierung mit einem Netto­darlehens­betrag in Höhe von 100.000 € und einem Zinssatz von 2 % p.a. betragen die Hypothekenzinsen 166,67 € im Monat.

Wenn Sie ein Annuitäten­darlehen zur Immobilien­finan­zierung abgeschlossen haben, verringert sich durch die kontinuierliche Tilgung auch stetig die Restschuld, so dass die folgende Zinszahlung entsprechend niedriger ausfällt.

Was ist beim Vergleich von Hypothekenzinsen zu beachten?

Beim Vergleichen von Darlehensangeboten zur Immobilien­finan­zierung sind zwei entscheidende Punkte zu beachten:

  1. Aufgrund der Marktabhängigkeit von Hypothekenzinsen sollten die Kreditangebote zum selben Zeitpunkt erstellt worden sein.
  2. Da sich der Sollzinssatz für das individuelle Baudarlehen aus den persönlichen Konditionen im Darlehensvertrag ergibt, sollten in den zeitgleichen Angeboten zur Immobilien­finan­zierung auch die gleichen Darlehens­bedingungen enthalten sein.

Diese beiden Punkte können am einfachsten und umfassendsten bei einem Baugeldvermittler berücksichtigt werden. Denn das zeitgleiche Vergleichen von Baudarlehen mit denselben Kreditkonditionen ist der Kern seiner Dienstleistung. So können die Beraterinnen und Berater von DTW | Immobilien­finan­zierung für Sie stets das individuell günstigste und passendste Immobilienkreditangebot aus einer Vielzahl von renommierten Finanzierungspartnern herausfiltern.

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Woher kommt der Begriff Hypothekenzinsen?

Hypothek“ entstammt dem Altgriechischen und bedeutet „Unterpfand“. Bereits in der griechischen und römischen Antike diente oftmals ein Stück Land als Pfand für den Geldverleih. Auch damals wurden dafür Zinsen erhoben und entsprechende Bücher geführt, die man als Vorläufer des Grundbuchs betrachten kann.

Heute bezeichnet „Hypothek“ im engen Rechtverständnis ein Grundpfandrecht, das wie auch die Grundschuld zur Absicherung einer Forderung ins Grundbuch eingetragen wird.

Allerdings wird im allgemeinen Sprachgebrauch der Begriff „Hypothek“ durchaus weitreichender verwendet: vom umgangssprachlichen Synonym für Immobilien­finan­zierung bis hin zur allgemeinen Metapher für verschiedene Formen von Belastungen - zum Beispiel im Sinne von „jemand hat eine schwere Hypothek zu tragen“.

Expertentipp

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Die Marktentwicklung der Bauzinsen bei der Planung einer Baufinanzierung im Blick zu haben, kann sich für Sie in barer Münze auszahlen. Denn bereits ein Unterschied von wenigen Prozentpunkten beim Sollzinssatz verringert oder erhöht die Gesamtzinslast für eine Baufinanzierung über eine entsprechend lange Zinsbindung erheblich.

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Repräsentatives Beispiel zum Top-Zins

Kaufpreis der Immobilie: 400.000 €,Beleihungswert der Immobilie: 360.000 €,Nettodarlehensbetrag: 200.000 €, Sollzinsbindung: 5 Jahre, Sollzinssatz (fester Zinssatz): 2,84 %, Anfängliche Tilgung: 2,00 %, Monatliche Rate: 807 €, Effektiver Jahreszins: 2,87 %, Restschuld nach Sollzinsbindung: 178.538 €, Vertragslaufzeit: 31 Jahre, 2 Monate, Anzahl der Raten: 374 Monatsraten, Zu zahlender Gesamtbetrag: 301.585 €

Es handelt sich um ein Immobiliar-Verbraucher­dar­lehen,das durch ein Grundpfandrecht oder eine Real­last besichert wird.Die Kondition gilt bis zu 55.56 % desBeleihungs­wertes einer selbst genutzten Immobilie und ist freiblei­bend zum Stand 12.12.2019. Die Kredit­ver­gabe ist vorbehaltlich einer positiven Bonitäts- und Objekt­wert­prüfung.Zusätzlich fallen Kosten im Zusam­menhang mit der Bestellung der Grund­schulden an, wie Notarkosten,Kosten der Sicherheiten­bestel­lung (z.B. für das Grund­buch­amt), Gebäude­ver­sich­erungsowie weitere Kosten, die momentan noch nicht bekannt sind.Diese erhöhen eventuell den effektiven Jahreszins.Vermitter: DTW GmbH, Q5, 14-22, 68161 Mannheim

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