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Hypothekenmakler

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Restdarlehen
Gezahlte Raten
Ende Sollzinsbindung
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"Größte Kundenzufriedenheit" beim FMH-Award 2022Auszeichnung des Deutschen Instituts für Service-Qualität: Sehr gut - Konditionen Sofortfinanzierung 2022 für Direkt-Baufinanzierer.

Berechneter Zins

3,05
%
Effektiver Jahreszins
Stand: 30.11.2022
Annahmen Zinssatz
5 Jahre
10 Jahre
15 Jahre
20 Jahre
30 Jahre
10 Jahre
Sollzinsbindung
 
0
Monatliche Rate
3,01%
Gebundener
Sollzinssatz
0
Restdarlehen
(nach 10 Jahren)
Zins berechnen

Rechenergebnis im Detail

Objektwert bzw. Kaufpreis der Immobilie
Beleihungswert
Nettodarlehensbetrag
Beleihungsauslauf
Sollzinsbindung
Anzahl der Raten während der Sollzinsbindung
Gebundener Sollzinssatz (fester Zinssatz)
Anfängliche Tilgung
Monatliche Rate (Annuität, zu Beginn)
Effektiver Jahreszins
Restdarlehen am Ende der Sollzinsbindung
Tilgungsleistung bis Ende der Sollzinsbindung
Zinsaufwand bis Ende der Sollzinsbindung
Jährliche Sondertilgung während der Sollzinsbindung
Angenommener Sollzinssatz nach Ende der Sollzinsbindung
Vertragslaufzeit (kalkulatorisch) *
Zu zahlender Gesamtbetrag (kalkulatorisch)

Repräsentatives Beispiel. Es handelt sich um ein Immobiliar-Verbraucher­dar­lehen, das durch ein Grundpfandrecht oder eine Real­last besichert wird. Die Kondition gilt bis zu des Beleihungs­wertes einer selbst genutzten Immobilie und ist freiblei­bend zum Stand 01.12.2022. Die Kredit­ver­gabe ist vorbehaltlich einer positiven Bonitäts- und Objekt­wert­prüfung. Zusätzlich fallen Kosten im Zusam­menhang mit der Bestellung der Grund­schulden an, wie Notarkosten, Kosten der Sicherheiten­bestel­lung (z.B. für das Grund­buch­amt), Gebäude­ver­sich­erung sowie weitere Kosten, die momentan noch nicht bekannt sind. Diese erhöhen eventuell den effektiven Jahreszins. Vermittler: DTW GmbH, Q5, 14-22, 68161 Mannheim

* Nach Ende der Sollzinsbindung können Sie den Darlehensgeber ohne Zahlung einer Vorfälligkeits­entschä­digung wechseln. Nach 10 Jahren Darlehenslaufzeit besteht ein gesetz­liches Sonderkündigungsrecht. Unter der Annahme, dass der Zinssatz nach Ende der Sollzinsbindung bis zur vollständigen Tilgung des Darlehens unverändert bleibt, ist der Nettodarlehensbetrag nach vollständig getilgt.

A
AblösungAbnahmeverpflichtungAbtretung einer GrundschuldAmortisationAmtlicher LageplanAnfängliche TilgungAnnuitätAnnuitätendarlehenArbeitnehmersparzulageAuflassungAuflassungsvormerkungAusbauhausAußenanlagenAuszahlungsvoraussetzungen
B
BauantragBaubeschreibungBaudarlehenBauerwartungslandBaufortschrittBaugenehmigungBauherren-HaftpflichtversicherungBaukreditBaulandBaulastBaulastenverzeichnisBauleistungsversicherungBaunebenkostenBauspardarlehenBausparvertragBauträgerBauträgermodellBauwertBauzinsenBearbeitungsgebührBebauungsplanBeleihungBeleihungsauslaufBeleihungsgrenzeBeleihungsobjektBeleihungswertBereitstellungszinsenBodenrichtwertBodenwertBonitätBriefgrundschuldBruttodarlehensbetragBuchgrundschuldBürgschaft
C
Cap-Darlehen
D
DarlehensbedingungenDarlehensgeberDarlehensnehmerDarlehensvertragDarlehenszinsenDisagio
E
Effektiver JahreszinsEigenkapitalEigenleistungEigennutzungEigentümergemeinschaftEigentümerversammlungEinkommensnachweiseEndfälliges Darlehen (Festdarlehen)EnergieausweisEnergieeffizienzEnergieeffizienz-ExperteEnergieeinsparverordnung (EnEV)ErbbaurechtErbpachtErschließungskostenErtragswertErtragswertverfahrenESIS Merkblatt
F
FertighausFestdarlehenFeuerrohbauversicherungFinanzierungsplanFlurkarteFlurstückForderungsverkaufForward-AufschlagFremdkapital
G
GebäudeenergiegesetzGrundbuchGrundbuchauszugGrunderwerbsteuerGrundflächenzahlGrundpfandrechtGrundschuldGrundschuldbestellungGrundschuldbestellungsurkundeGrundschuldzinsGrundstück
I
ImmobilieImmobilienmaklerInstandhaltungskostenInstandhaltungsrücklage
J
Jahres-PrimärenergiebedarfJahresleistung
K
KapitalbeschaffungKatasteramtKaufnebenkostenKaufvertragKfW-HausKfW - Kreditanstalt für WiederaufbauKreditbedarfKreditwürdigkeit
L
LaufzeitLöschungsbewilligung
M
Makler- und BauträgerverordnungMaklerprovisionMonatliche Rate / MonatsrateMuskelhypothek
N
NachrangfinanzierungNegativbescheidNegativbescheinigungNegativerklärungNettodarlehensbetragNichtabnahmeentschädigungNiedrigenergiehausNießbrauchNominalzinsNotarbestätigung
O
ObjektObjektwertÖffentliche Förderung des WohnungsbausOrdentliches Kündigungsrecht nach § 489 BGB
P
Prolongation
R
RangrücktrittRangstelleRenovierungskreditRestdarlehenRestschuldRisikobegrenzungsgesetzRückauflassungsvormerkungRückzahlungsrate
S
SachwertSachwertverfahrenSanierungskreditSchätzgebührenSchätzkostenSchätzungSchufaSchuldnertauschSchuldübernahmeSicherheitenSicherungszweckerklärungSollzinsSollzinsbindungSollzinssatzSondertilgung
T
TeilauszahlungTeilauszahlungszuschlagTeilbaugenehmigungTeilungserklärungTeilvalutierungszuschlagTilgungTilgungsaussetzungTilgungsdarlehenTilgungsfreie JahreTilgungshypothekTilgungsplanTilgungssatzTilgungsverrechnungTransmissionswärmeverlust nach EnEVTreuhandzahlung
U
Umbaute RaumUnbedenklichkeitsbescheinigung
V
VerkaufswertVerkehrswertVertragslaufzeitVollfinanzierungVolltilgerdarlehenVorfälligkeitsentschädigungVorkaufsrechtVorlastVorvertragliche Informationen
W
WegerechtWerbungskostenWertermittlungWertgutachtenWiderrufsbelehrungWiderrufsfristWohnflächeWohngebäudeversicherungWohnimmobilienkreditrichtlinieWohnrechtWohnungsbauprämieWohnungseigentumsgesetzWohnwirtschaftliche Zwecke
Z
ZinsänderungsrisikoZinsanpassungZinsbindungZinsbindungsfristZinsfestschreibungZinssatzZinsstrukturkurveZusatzsicherheitenZuteilungZwangsversteigerungZwangsvollstreckungZweckbestimmungserklärungZweckerklärungZweckgebundenZwischenfinanzierung

Hypothekenmakler in Kürze:

  • Hypothekenmakler sind Spezialisten für die Kreditvermittlung von Baufinanzierungen.
  • Hypothekenmakler vermitteln zwischen Darlehensgeber und Darlehensnehmer.
  • Der Hypothekenmakler vergleicht mit Hilfe von Portalen und Datenbanken die Finanzierungsangebote zahlreicher Darlehensgeber am Markt.
  • Für die erfolgreiche Vermittlung erhält der Hypothekenmakler eine Provision vom Darlehensgeber.
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Udo Hirschinger, Author bei DTW
Beitrag von Udo Hirschinger aktualisiert am 21.04.2022

Baufinanzierungsrechner

?

Objektwert

Bitte geben Sie hier den Kaufpreis der Immobilie ohne Kaufnebenkosten (Grunderwerbssteuer, Notar, Grundbuchamt, Makler), die angemessenen Herstellungkosten des Objekts (Grundstück, Baukosten, Baunebenkosten) oder den geschätzten aktuellen Wert Ihrer Immobilie ein.

?

Nettodarlehensbetrag

Bitte geben Sie hier den gewünschten Nettodarlehens­betrag ein. Dies ist der Betrag, auf den die Zinsen berechnet werden und den Sie über die Gesamtlaufzeit des Darlehens tilgen.

%
?

Anfängliche Tilgung, Monatsrate oder Volltilgung

Wählen Sie zwischen der Eingabe von Anfängliche Tilgung in %, Monatliche Rate in € oder Volltilgung.

Um die Höhe Ihrer Tilgungsleistung zu berechnen, geben Sie den anfänglichen Tilgungssatz, z.B. 3%, ein oder geben Sie die gewünschte monatliche Rate in Euro an.

Bei der Auswahl von Volltilgung wird die monatliche Rate so berechnet, daß das Darlehen innerhalb der Sollzinsbindung vollständig getilgt wird.

?

Sollzinsbindung

Geben Sie hier den Zeitraum ein, für den Sie die Zinsen fest vereinbaren möchten.

Besteht am Ende der Sollzinsbindung ein Restdarlehens­betrag, müssen Sie zu diesem Zeitpunkt die Zinsen neu vereinbaren oder das Darlehen vollständig tilgen.

Jährliche Sondertilgung:

?

Jährliche Sondertilgung

Möchten Sie neben der monatlich zu zahlenden Rate Sondertilgungen leisten?

Hier können Sie den gewünschten Betrag angeben, den Sie jährlich zusätzlich tilgen möchten.

Sondertilgungen sind bei DTW immer optional, d.h. Sie können diese leisten, müssen es aber nicht. Sondertilgungen in Höhe von 5% der ursprünglichen Darlehenssumme pro Jahr sind bei DTW so gut wie immer kostenfrei möglich.

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Was sind Hypothekenmakler?

Hypothekenmakler sind Personen oder Unternehmen, die sich auf die Vermittlung von Immobilien­finan­zierungen spezialisiert haben. Im Gegensatz zur Hypothekenbank tritt der Hypothekenmakler nicht selbst als Darlehensgeber auf. Er vermittelt zwischen dem Darlehensgeber und dem Darlehensnehmer bei der Finanzierung von Immobilien. 

Darlehensgeber sind zum Beispiel Banken, Hypothekenbanken, Sparkassen, Bausparkassen oder Versicherer. Darlehensnehmer sind in der Regel Käufer von Immobilien, Bauherren, Immobilienbsitzer für eine Anschluss­finanzierung oder Modernisierung, Renovierung oder Sanierung. Aber auch Kapitalanleger und Unternehmen der Immobilienwirtschaft finden den Weg zum Hypothekenmakler.

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Was macht ein Hypothekenmakler?

Der Hypothekenmakler vergleicht und vermittelt mit Hilfe von Portalen und Datenbanken die Finanzierungsangebote zahlreicher Darlehensgeber am Markt.

Eine günstige Baufinanzierung zu finden, erfordert lange Recherchen und viele nerven- und zeitaufreibende Besuche bei diversen Banken oder Sparkassen. Unter den vielen Angeboten für Immobilien­finan­zierungen den Überblick zu behalten ist daher nicht einfach. Hypothekenmakler, wie die DTW | Immobilien­finan­zierung aus Mannheim, erleichtern die Suche nach der passenden Baufinanzierung enorm und nehmen dem Darlehensnehmer diese Arbeit ab.

Mit nur wenigen Klicks finden Hypothekenmakler in ihrer Datenbank die für den Kunden individuell günstigsten Konditionen für die gewünschte Baufinanzierung.

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Geschäftsmodell des Hypothekenmaklers

Bei erfolgreichem Abschluss eines Darlehensvertrages mit einem Darlehensgeber erhält der Hypothekenmakler für die Vermittlung eine Provision.

Die Höhe dieses Entgelts für die Darlehensvermittlung wird in Prozent der Darlehenssumme vereinbart. Die Provision variiert zwischen den unterschiedlichen Darlehensgebern. Aber auch die Laufzeit, Darlehenssumme und die ausgewählte Finanzierungsform haben Einfluss auf die Vermittlerprovision.

Diese Provision für die Kreditvermittlung müssen Darlehensnehmer nicht zusätzlich zahlen. Sie ist daher im Zinssatz des Baudarlehens bereits eingerechnet.

Welche Vorteile bieten Hypothekenmakler?

Ein Darlehensnehmer erspart sich durch die Einschaltung eines Hypothekenmaklers den Vergleich der Finanzierungsangebote zahlreicher Banken vor Ort. Eine Anfrage zur Immobilien­finan­zierung können Sie beim Hypothekenmakler ganz bequem per Internet oder Telefon stellen.

Ein weiterer Vorteil von einem Hypothekenmakler ist die Produktvielfalt, wie zum Beispiel kostenfreie Sondertilgungen, flexible Tilgung, Tilgungssatzwechsel, das Volltilgerdarlehen, Forward-Darlehen, Einbindung von Fördermitteln und KfW-Darlehen. Hypothekenmakler bieten im Unterschied zum herkömmlichen hauseigenen Eigenvertrieb der Banken oder Versicherungen daher eine breitere Produktauswahl an.

Obwohl in der Kreditkondition des Darlehensgebers die Provision für den Hypothekenmakler enthalten ist, sind die Zinsen in der Regel nicht teurer. Im Gegenteil, oft sind die Konditionen beim Hypothekenmakler sogar billiger als direkt vom Darlehensgeber vor Ort.

Da klassische Kreditinstitute bei der Vermittlung eigene Vertriebs-, Personal- und Bearbeitungskosten sparen, können Sie diese günstigen Darlehensvereinbarungen und Rahmenbedingungen mit Hypothekenmaklern treffen. Dadurch können Baugeldvermittler Ihren Kunden beste Konditionen anbieten und mit niedrigen Zinsen für Baufinanzierungen belohnen.

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Rechtliche Rahmenbedingungen für Hypothekenmakler

Die Wohnimmobilien­kreditrichtlinie beinhaltet gesetzliche Regelungen, die bei der Vergabe von Immobilien­finan­zierungen vom Darlehensgeber aber auch vom Hypothekenmakler eingehalten werden müssen.

Eine Baufinanzierung zählt daher zu den Verbraucherdarlehen mit einem engen Verwendungszweck. Der Finanzierungszweck ist auf den Kauf von Grundstücken und Bestandsimmobilien, die Errichtung von Neubauten und Sanierungsmaßnahmen an Bauwerken beschränkt.

Gemäß der deutschen Wohnimmobilien­kreditrichtlinie müssen also die Banken und Vermittler hierbei den künftigen Darlehensnehmer vor Vertragsabschluss ausführlich und korrekt beraten. Sollte der Darlehensvertrag nicht der Richtlinie entsprechen, hat der Kunde ein Widerrufsrecht.

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