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Darlehenszinsen

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Tilgungsverlauf

Restdarlehen
Gezahlte Raten
Ende Sollzinsbindung
Sollzinsbindung:
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Berechneter Zins

3,03
%
Effektiver Jahreszins
Stand: 19.07.2024
Annahmen Zinssatz
5 Jahre
10 Jahre
15 Jahre
20 Jahre
30 Jahre
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Sollzinsbindung
 
0
Monatliche Rate
2,99%
Gebundener
Sollzinssatz
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Restdarlehen
(nach 10 Jahren)
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Rechenergebnis im Detail

Objektwert bzw. Kaufpreis der Immobilie
Beleihungswert
Nettodarlehensbetrag
Beleihungsauslauf
Sollzinsbindung
Anzahl der Raten während der Sollzinsbindung
Gebundener Sollzinssatz (fester Zinssatz)
Anfängliche Tilgung
Monatliche Rate (Annuität, zu Beginn)
Effektiver Jahreszins
Restdarlehen am Ende der Sollzinsbindung
Tilgungsleistung bis Ende der Sollzinsbindung
Zinsaufwand bis Ende der Sollzinsbindung
Jährliche Sondertilgung während der Sollzinsbindung
Angenommener Sollzinssatz nach Ende der Sollzinsbindung
Vertragslaufzeit (kalkulatorisch) *
Zu zahlender Gesamtbetrag (kalkulatorisch)

Repräsentatives Beispiel. Es handelt sich um ein Immobiliar-Verbraucher­dar­lehen, das durch ein Grundpfandrecht oder eine Real­last besichert wird. Die Kondition gilt bis zu des Beleihungs­wertes einer selbst genutzten Immobilie und ist freiblei­bend zum Stand 19.07.2024. Die Kredit­ver­gabe ist vorbehaltlich einer positiven Bonitäts- und Objekt­wert­prüfung. Zusätzlich fallen Kosten im Zusam­menhang mit der Bestellung der Grund­schulden an, wie Notarkosten, Kosten der Sicherheiten­bestel­lung (z.B. für das Grund­buch­amt), Gebäude­ver­sich­erung sowie weitere Kosten, die momentan noch nicht bekannt sind. Diese erhöhen eventuell den effektiven Jahreszins. Vermittler: DTW GmbH, Q5, 14-22, 68161 Mannheim

* Nach Ende der Sollzinsbindung können Sie den Darlehensgeber ohne Zahlung einer Vorfälligkeits­entschä­digung wechseln. Nach 10 Jahren Darlehenslaufzeit besteht ein gesetz­liches Sonderkündigungsrecht. Unter der Annahme, dass der Zinssatz nach Ende der Sollzinsbindung bis zur vollständigen Tilgung des Darlehens unverändert bleibt, ist der Nettodarlehensbetrag nach vollständig getilgt.

A
AblösungAbnahmeverpflichtungAbtretung einer GrundschuldAmortisationAmtlicher LageplanAnfängliche TilgungAnnuitätAnnuitätendarlehenArbeitnehmersparzulageAuflassungAuflassungsvormerkungAusbauhausAußenanlagenAuszahlungsvoraussetzungen
B
BauantragBaubeschreibungBaudarlehenBauerwartungslandBaufinanzierungBaufortschrittBaugeldBaugenehmigungBauherren-HaftpflichtversicherungBaukreditBaulandBaulastBaulastenverzeichnisBauleistungsversicherungBaunebenkostenBauspardarlehenBausparvertragBauträgerBauträgermodellBauwertBauzinsenBearbeitungsgebührBebauungsplanBeleihungBeleihungsauslaufBeleihungsgrenzeBeleihungsobjektBeleihungswertBereitstellungszinsenBodenrichtwertBodenwertBonitätBriefgrundschuldBruttodarlehensbetragBuchgrundschuldBürgschaft
C
Cap-Darlehen
E
Effektiver JahreszinsEigenkapitalEigenleistungEigennutzungEigentümergemeinschaftEigentümerversammlungEinkommensnachweiseEndfälliges Darlehen (Festdarlehen)EnergieausweisEnergieeffizienzEnergieeffizienz-ExperteEnergieeinsparverordnung (EnEV)ErbbaurechtErbpachtErschließungskostenErtragswertErtragswertverfahrenESIS Merkblatt
F
FertighausFestdarlehenFeuerrohbauversicherungFinanzierungsplanFlurkarteFlurstückForderungsverkaufForward-AufschlagFremdkapital
G
GebäudeenergiegesetzGrundbuchGrundbuchauszugGrunderwerbsteuerGrundflächenzahlGrundpfandrechtGrundschuldGrundschuldbestellungGrundschuldbestellungsurkundeGrundschuldzinsGrundstück
H
Haus- und GrundbesitzerhaftpflichtversicherungHauskreditHausratversicherungHerstellungskostenHypothekHypothekenbankHypothekendarlehenHypothekenmaklerHypothekenzinsen
I
ImmobilieImmobilienkreditImmobilienmaklerInstandhaltungskostenInstandhaltungsrücklage
J
Jahres-PrimärenergiebedarfJahresleistung
K
KapitalbeschaffungKatasteramtKaufnebenkostenKaufvertragKfW-HausKfW - Kreditanstalt für WiederaufbauKreditbedarfKreditwürdigkeit
L
LaufzeitLöschungsbewilligung
M
Makler- und BauträgerverordnungMaklerprovisionMonatliche Rate / MonatsrateMuskelhypothek
N
NachrangfinanzierungNegativbescheidNegativbescheinigungNegativerklärungNettodarlehensbetragNichtabnahmeentschädigungNiedrigenergiehausNießbrauchNominalzinsNotarbestätigung
O
ObjektObjektwertÖffentliche Förderung des WohnungsbausOrdentliches Kündigungsrecht nach § 489 BGB
P
Prolongation
R
RangrücktrittRangstelleRenovierungskreditRestdarlehenRestschuldRisikobegrenzungsgesetzRückauflassungsvormerkungRückzahlungsrate
S
SachwertSachwertverfahrenSanierungskreditSchätzgebührenSchätzkostenSchätzungSchufaSchuldnertauschSchuldübernahmeSicherheitenSicherungszweckerklärungSollzinsSollzinsbindungSollzinssatzSondertilgung
T
TeilauszahlungTeilauszahlungszuschlagTeilbaugenehmigungTeilungserklärungTeilvalutierungszuschlagTilgungTilgungsaussetzungTilgungsdarlehenTilgungsfreie JahreTilgungshypothekTilgungsplanTilgungssatzTilgungsverrechnungTransmissionswärmeverlust nach EnEVTreuhandzahlung
U
Umbaute RaumUnbedenklichkeitsbescheinigung
V
VerkaufswertVerkehrswertVertragslaufzeitVollfinanzierungVolltilgerdarlehenVorfälligkeitsentschädigungVorkaufsrechtVorlastVorvertragliche Informationen
W
WegerechtWerbungskostenWertermittlungWertgutachtenWiderrufsbelehrungWiderrufsfristWohnflächeWohngebäudeversicherungWohnimmobilienkreditrichtlinieWohnrechtWohnungsbauprämieWohnungseigentumsgesetzWohnwirtschaftliche Zwecke
Z
ZinsänderungsrisikoZinsanpassungZinsbindungZinsbindungsfristZinsfestschreibungZinssatzZinsstrukturkurveZusatzsicherheitenZuteilungZwangsversteigerungZwangsvollstreckungZweckbestimmungserklärungZweckerklärungZweckgebundenZwischenfinanzierung

Darlehenszinsen in Kürze:

  • Darlehenszinsen bei der Baufinanzierung sind Entgelte, die der Darlehensgeber für die Bereitstellung von Baugeld erhält.
  • Der Betrag der Darlehenszinsen ergibt sich aus dem Zinssatz des Baudarlehens, Laufzeit des Darlehens und der Darlehenssumme.
  • Geringe Unterschiede bei den Darlehenszinsen nehmen bereits Einfluss auf die monatliche Rate einer Baufinanzierung.
  • Seit einem 12-Jahres Hoch im letzten Jahr sind die Darlehenszinsen bis Juni 2024 gesunken.
  • Mit unserem Zinschart haben Sie die Entwicklung der aktuellen Darlehenszinsen immer im Blick.
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Darlehenszinsen berechnen

5 Jahre
10 Jahre
15 Jahre
20 Jahre
30 Jahre

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3,03
%
Effektiver Jahreszins
2,99 % fester Sollzins p. a.
10 Jahre. Sollzinsbindung
Stand: 19.07.2024
Annahmen
?

Objektwert

Bitte geben Sie hier den Kaufpreis der Immobilie ohne Kaufnebenkosten (Grunderwerbssteuer, Notar, Grundbuchamt, Makler), die angemessenen Herstellungkosten des Objekts (Grundstück, Baukosten, Baunebenkosten) oder den geschätzten aktuellen Wert Ihrer Immobilie ein.

?

Nettodarlehensbetrag

Bitte geben Sie hier den gewünschten Nettodarlehens­betrag ein. Dies ist der Betrag, auf den die Zinsen berechnet werden und den Sie über die Gesamtlaufzeit des Darlehens tilgen.

%
?

Anfängliche Tilgung, Monatsrate oder Volltilgung

Wählen Sie zwischen der Eingabe von Anfängliche Tilgung in %, Monatliche Rate in € oder Volltilgung.

Um die Höhe Ihrer Tilgungsleistung zu berechnen, geben Sie den anfänglichen Tilgungssatz, z.B. 3%, ein oder geben Sie die gewünschte monatliche Rate in Euro an.

Bei der Auswahl von Volltilgung wird die monatliche Rate so berechnet, daß das Darlehen innerhalb der Sollzinsbindung vollständig getilgt wird.

?

Sollzinsbindung

Geben Sie hier den Zeitraum ein, für den Sie die Zinsen fest vereinbaren möchten.

Besteht am Ende der Sollzinsbindung ein Restdarlehens­betrag, müssen Sie zu diesem Zeitpunkt die Zinsen neu vereinbaren oder das Darlehen vollständig tilgen.

Jährliche Sondertilgung:

?

Jährliche Sondertilgung

Möchten Sie neben der monatlich zu zahlenden Rate Sondertilgungen leisten?

Hier können Sie den gewünschten Betrag angeben, den Sie jährlich zusätzlich tilgen möchten.

Sondertilgungen sind bei DTW immer optional, d.h. Sie können diese leisten, müssen es aber nicht. Sondertilgungen in Höhe von 5% der ursprünglichen Darlehenssumme pro Jahr sind bei DTW so gut wie immer kostenfrei möglich.

Zins berechnen
Udo Hirschinger, Author bei DTW
Beitrag von Udo Hirschinger aktualisiert am 10.07.2024
Von Udo Hirschinger
am 10.07.2024

Was sind Darlehenszinsen?

Darlehenszinsen oder auch Bauzinsen sind die Zinsen, die Bauherren für die Inanspruchnahme eines Darlehens zur Immobilien­finan­zierung zu zahlen haben. Die zentrale Rolle bei der Berechnung der Darlehenszinsen spielt der Zinssatz, zu dem ein Darlehensgeber Geld an den Darlehensnehmer verleiht.

Üblicherweise wird der Zinssatz einer Baufinanzierung in der Angabe "p.a." - per annum = pro Jahr genannt, woraus sich die jährlichen Darlehenszinsen berechnen. Der zu zahlende Gesamtbetrag der Darlehenszinsen sowie die weiteren Konditionen der Baufinanzierung werden im Darlehensvertrag dokumentiert.

Wie hoch sind die aktuellen Darlehenszinsen?

Die aktuellen Darlehenszinsen für eine Baufinanzierung mit 60 % Beleihungsauslauf und 10 Jahren Sollzinsbindung liegen Stand 19.07.2024 bei 3,25 bis 3,75 Prozent effektivem Jahreszins. Je nach Höhe des eingebrachten Eigenkapitals und der gewünschten Sollzinsbindung können die Darlehenszinsen von dem Standardwert abweichen. 

Darlehenszinsen vom 19.07.2024

5 Jahre
10 Jahre
15 Jahre
20 Jahre
30 Jahre
Beleihungswert
Eff. Jahreszins
Monatsrate
 
 
 
 
 
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4.9 bei Google
 

Die hier dargestellten Zinsen für Hypothekendarlehen gelten bundesweit ab einer Darlehenssumme von 250.000,- €. Regional sind deutlich günstigere Zinsen für Baugeld möglich. Die Monatsrate versteht sich als unverbindliches Beispiel zum Vergleich der Zinssätze mit einer anfänglichen Tilgung von 1 %. Für die hier vorliegenden Angaben übernimmt die DTW GmbH keine Haftung. Stand: 19.07.2024.

Berechnen Sie schnell und einfach Ihre individuellen und aktuellen Darlehenszinsen mit unserem Rechner für Baufinanzierungen. Mit wenigen Angaben berechnet Ihnen der Baufinanzierungsrechner, wie hoch Ihre tagesaktuellen Darlehenszinsen sind. Im Tilgungsplan sehen Sie den Verlauf der Zinsen über die gesamte Laufzeit Ihrer Immobilien­finan­zierung.

Darlehenszinsen berechnen

Zins berechnen

Darlehenszinsen Entwicklung mit Zinschart

Die aktuelle Entwicklung der Darlehenszinsen ist bei der Entscheidung für eine Immobilien­finan­zierung ein wichtiger Aspekt. Geringe Unterschiede beim Zinssatz nehmen bereits Einfluss auf die monatliche Rate Ihrer Baufinanzierung. Es lohnt sich, die historische und aktuelle Entwicklung der Darlehenszinsen im Blick zu behalten.

Mit dem interaktiven Chart von DTW haben Sie die Möglichkeit, die aktuelle Entwicklung der Darlehenszinsen bei der Baufinanzierung zu verfolgen.

Sollzinsbindung: 5 J10 J15 J
Zeitraum der Zinsentwicklung:
7 Tage 14 Tage 30 Tage 90 Tage
1 Jahr 2 Jahre 5 Jahre 10 Jahre

Steigen die Darlehenszinsen aktuell?

Es kommt auf den Betrachtungszeitraum an. Von Januar bis Oktober 2023 haben sich die Zinsen für Immobilien­finan­zierungen innerhalb eines Zins-Korridors in einem steigenden "Trendkanal" bewegt und bildeten letztlich ein 12-Jahres Hoch. Seitdem sind die Darlehenszinsen bis Juni 2024 gesunken.

Betrachtet man jedoch die Zinsentwicklung der Darlehenszinsen von Anfang 2024 bis Juni 2024, dann ist erneut ein leicht steigender Zinstrend innerhalb eines engen Zins-Korridors erkennbar.

Sinken oder steigen die Hypothekenzinsen in den kommenden Monaten?

Mit unserem regelmäßigen Zinskommentar bringen wir Sie auf den neusten Stand der aktuellen Darlehenszinsen. Unsere DTW-Finanzexperten analysieren deshalb für Sie den jüngsten Trend der Zinsentwicklung bei Baufinanzierungen.

Aktueller Zinskommentar: Zinsprognose der Bauzinsen für 2024

19.07.2024: Inflation in Deutschland ist im Juni gesunken. Die Zinsen für Baufinanzierungen bewegen sich seit Januar dieses Jahres innerhalb eines recht engen "Zins-Korridors". Seit Jahresbeginn lässt sich ein eher leicht steigender Zinstrend erkennen. Grundsätzlich orientieren sich die Zinsen für Baugeld an den Zinsen langfristiger Bundesanleihen. Wie entwickeln sich die Leitzinsen? Ziel der Europäischen Zentralbank (EZB) ist... Zinskommentar weiterlesen.

Prognose zur
Zinsentwicklung

kurzfristig fallend
innerhalb 3 Monaten
mittelfristig schwankend
innerhalb 3 bis 12 Monaten
langfristig schwankend
ab 12 Monaten

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Wie berechnet man Darlehenszinsen?

Die Zinsrechnung hat große Ähnlichkeit mit der Prozentrechnung. Die Formel für die Berechnung der Darlehenszinsen lautet also wie folgt:

Formel für Jahreszins

Jahreszinsen=Darlehenssumme*Zinssatz100

Berechnungsbeispiel für Jahreszins:

Bei einem Baudarlehen in Höhe von 200.000 € zu einem Zinssatz von 2 % p.a., entstehen dem Bauherren Darlehenszinsen von 4.000 € im Jahr.

Formel für Monatszins

Monatszinsen=Darlehenssumme*Zinssatz*Monate100*12

Berechnungsbeispiel für Monatszins:

Im Falle eines Baudarlehens in Höhe von 200.000 € zu einem Zinssatz von 2 % p.a., entstehen dem Bauherren Darlehenszinsen von 333,33 € im Monat.

Ist im Darlehensvertrag auch ein Tilgungsanteil festgeschrieben, so verringert sich die Darlehenssumme und entsprechend niedriger fällt auch die folgende Zinszahlung aus.

Berechnen Sie Ihre aktuellen Darlehenszinsen

Ermitteln Sie mit unserem Tilgungsrechner Ihren ganz persönlichen Zins- und Tilgungsplan! Mit wenigen Angaben berechnet Ihnen unser Baufinanzierungsrechner Ihre Darlehenszinsen zur ersten Orientierung.

Zum Tilgungsrechner

Darlehenszinsen vergleichen

Wenn Sie einen Vergleich der Darlehenszinsen bei unterschiedlichen Anbietern selbst vornehmen, gibt es einiges zu beachten. Folgende Parameter sollten bei allen Angeboten, die Sie vergleichen möchten, identisch sein:

Gleiche Sollzinsbindung

Die Zinsbindung beeinflusst den Zinssatz der Darlehenszinsen beträchtlich.

Gleiche monatliche Rate und Darlehenssumme

Achten Sie darauf, dass die Angebote zur Immobilien­finan­zierung die gleichen Voraussetzungen haben. Das bedeutet, die gleiche Darlehenssumme und die gleiche monatliche Rate.

Gleicher Objektwert

Der angenommene Objektwert kann Unterschiede bei den Darlehenszinsen der Finanzierungsangebote verursachen. Prüfen Sie daher, ob der angenommene Objektwert ungefähr gleich und realistisch ist. Ein zu hoher oder zu niedrig angenommener Objektwert kann die Höhe der Darlehenszinsen einer Immobilien­finan­zierung daher enorm verändern.

Zum gleichen Zeitpunkt vergleichen

Beim Vergleichen der Darlehenszinsen sollte man darauf achten, dass die Angebote zum gleichen Zeitpunkt kalkuliert wurden. Die Bauzinsen am Markt verändern sich ständig. Deshalb kann ein Unterschied von wenigen Tagen bei der Kalkulation bereits deutliche Unterschiede ausmachen.

Gleiche Darlehens­bedingungen

Achten Sie auf die gleichen Darlehens­bedingungen bei den Angeboten für Ihre Baufinanzierung. Dazu gehören insbesondere die Sondertilgung oder der Tilgungssatzwechsel während der Zinsbindung.

Baugeldvermittler unterstützen Sie beim Vergleich der Baugeldzinsen

Am einfachsten ist ein Vergleich der Darlehenszinsen über einen Baugeldvermittler. Denn dieser sucht für Sie die günstigste Finanzierung, passend zu Ihrem Vorhaben sowie zu Ihren Wünschen und Vorstellungen.

Der Baugeldvermittler vergleicht die unterschiedlichen Angebote zur Immobilien­finan­zierung zum gleichen Zeitpunkt. Somit spielen die ständigen Veränderungen am Markt keine Rolle mehr.

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Kann ich Darlehenszinsen absetzen bei der Steuererklärung?

Darlehenszinsen sind unter bestimmten Voraussetzungen steuerlich absetzbar. Zum Beispiel bei Darlehen für Anschaffungen, mit denen steuerpflichtige Einnahmen erzielt werden. Dann ist es möglich, die Darlehenszinsen in der Steuererklärung als Werbungskosten anzugeben.

Ein Kapitalanleger, der in eine Mietwohnung investiert, hat dadurch die Möglichkeit, die Darlehenszinsen seiner Immobilien­finan­zierung in der Steuererklärung anzugeben. Vermieten Sie als Eigentümer ihre Immobilie nach dem Kauf, dann können Sie die Zinsen als Werbungskosten bei den Einkünften aus Vermietung und Verpachtung berücksichtigen.

Die Zinsen für Kredite, die rein private Zwecke verfolgen, bleiben daher steuerlich unberücksichtigt. Für individuelle Auskünfte wenden Sie sich bitte an einen fachkundigen Steuerberater.

Expertentipp

Mit welchem Zins berechnet man die Darlehenszinsen. Mit dem Sollzins oder dem effektiven Jahreszins?

Für die Berechnung der Darlehenszinsen bei der Baufinanzierung wird der gebundene Sollzins verwendet.

Mit dem gebundenen Sollzins berechnet man die reinen Darlehenszinsen, die der Darlehensgeber für das zur Verfügung gestellte Darlehen in Rechnung stellt.

In den effektiven Jahreszins fließen weitere Kosten der Baufinanzierung ein. Die sind zum Beispiel etwaige Provisionen, Bearbeitungsgebühren, Kosten für die Eintragung der Grundschuld oder Versicherungskosten.

So einfach finden Sie aktuelle Darlehenszinsen mit DTW

Wünsche & Vorstellungen gemeinsam besprechen

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DTW findet unter zahlreichen Banken und Finanzierungs­partnern die für Sie günstigsten Darlehenszinsen

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Repräsentatives Beispiel zum Top-Zins

Kaufpreis der Immobilie: 600.000 €, Beleihungswert der Immobilie: 540.000 €, Nettodarlehensbetrag: 300.000 €, Sollzinsbindung: 10 Jahre, Sollzinssatz (fester Zinssatz): 2,99 %, Anfängliche Tilgung: 1,00 %, Monatliche Rate: 998 €, Effektiver Jahreszins: 3,03 %, Restschuld nach Sollzinsbindung: 265.083 €, Vertragslaufzeit: 46 Jahre, 5 Monate, Anzahl der Raten: 557 Monatsraten, Zu zahlender Gesamtbetrag: 554.670 €

Es handelt sich um ein Immobiliar-Verbraucher­dar­lehen, das durch ein Grundpfandrecht oder eine Real­last besichert wird. Die Kondition gilt bis zu 55.56 % des Beleihungs­wertes einer selbst genutzten Immobilie und ist freiblei­bend zum Stand 19.07.2024. Die Kredit­ver­gabe ist vorbehaltlich einer positiven Bonitäts- und Objekt­wert­prüfung. Zusätzlich fallen Kosten im Zusam­menhang mit der Bestellung der Grund­schulden an, wie Notarkosten, Kosten der Sicherheiten­bestel­lung (z.B. für das Grund­buch­amt), Gebäude­ver­sich­erung sowie weitere Kosten, die momentan noch nicht bekannt sind. Diese erhöhen eventuell den effektiven Jahreszins. Vermitter: DTW GmbH, Q5, 14-22, 68161 Mannheim

Annahmen Hinweis Zins-Chart

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