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Sondertilgung

Der Begriff „Sondertilgung“ kommt aus dem Kreditgeschäft und beschreibt bei einer Immobilien­finanzierung oder Baufinanzierung die außerplanmäßige Rückzahlung eines Baudarlehens. Mit jeder geleisteten Sondertilgung kann der Darlehensnehmer einen Teil der Restschuld in einem größeren Betrag zurückzahlen und sorgt so für eine schnellere Entschuldung. Ein Vorteil der Sondertilgung ist sicherlich, dass die außerplanmäßige Tilgung die Gesamtsumme der zu leistenden Zahlungen für Sollzinsen verringert. Dies liegt daran, dass die Höhe der Restschuld immer niedriger wird und somit weniger Sollzinsen anfallen.

Die Option der Sondertilgung muss vertraglich zwischen Darlehensgeber und Darlehensnehmer der Baufinanzierung in der Höhe sowie in der Häufigkeit festgehalten werden. Alternativ kann der Darlehensgeber die Möglichkeit der Sondertilgung auch in den eigenen Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) niederschreiben. Im Normalfall kann die Restschuld eines Baudarlehens durch Sondertilgungen einmal jährlich schneller zurückgezahlt werden. Während die übliche anfängliche Tilgung bei 1-3 Prozent festgelegt wird, kann der Darlehensnehmer einer Immobilien­finanzierung ca. 5-10 Prozent mit einer Sondertilgung (meist) kostenfrei tilgen. Sollten weitere Sondertilgungen gewünscht sein, so muss der Darlehensnehmer der Baufinanzierung eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung an den Darlehensgeber entrichten.

Der Darlehensnehmer des Baudarlehens sollte – bevor er eine Vorfälligkeitsentschädigung in Kauf nimmt – bedenken, dass ihm auch ein gesetzliches Sonderkündigungsrecht nach $ 489 BGB 10 Jahre nach Vollauszahlung zur Verfügung steht. In diesem Fall kann er die Restschuld komplett oder teilweise, unter Einhaltung einer 6-monatigen Kündigungsfrist, kostenfrei kündigen bzw. zurückzahlen.

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