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Anfängliche Tilgung

Bei Abschluss einer Baufinanzierung wählt der Darlehensnehmer meist das Annuitätendarlehen. Die Besonderheit beim Annuitätendarlehen ist die gleichbleibende Rückzahlungsrate, auch Annuität genannt. Die Annuität setzt sich dabei aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen. Während der Tilgungsanteil innerhalb der Annuität im Laufe der Zeit immer größer wird, sinkt der Anteil des zu zahlenden Sollzinssatzes.

Die Höhe des Sollzinssatzes der Immobilien­finanzierung wird durch die Rahmenbedingungen des zu finanzierenden Objekts, wie z. B. Darlehenssumme, Objektwert, Sicherheiten, etc. vom Darlehensgeber festgelegt. Die Tilgungsrate innerhalb der Annuität kann jedoch vom Darlehensnehmer frei gewählt werden. Hier spricht man von der sogenannten „anfänglichen Tilgung“. Die anfängliche Tilgung drückt den Prozentsatz des Baudarlehens aus, den der Darlehensnehmer bei Zahlung der ersten Annuität als Tilgungsleistung aufwendet. Bei Zahlung der folgenden Annuität liegt der Tilgungssatz bereits minimal über der anfänglichen Tilgung. Grund hierfür ist, dass mit jeder gezahlten Annuität ein Teil der Restschuld getilgt wird. Dadurch verringert sich der Zinsanteil zugunsten des Tilgungsanteils.

Der Darlehensnehmer der Baufinanzierung sollte die anfängliche Tilgung an seine finanzielle Verhältnisse anpassen und innerhalb des finanziellen Spielraums relativ hoch ansetzen. So wird das Baudarlehen schneller getilgt, was zu einer insgesamt geringeren Zinsbelastung führt. In der Regel sollte die anfängliche Tilgung mindestens 1 Prozent der Darlehenssumme betragen.

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