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Hypothekendarlehen

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Gezahlte Raten
Ende Sollzinsbindung
Sollzinsbindung:
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Berechneter Zins

3,12
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Effektiver Jahreszins
Stand: 11.06.2024
Annahmen Zinssatz
5 Jahre
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Monatliche Rate
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Gebundener
Sollzinssatz
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Restdarlehen
(nach 10 Jahren)
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Rechenergebnis im Detail

Objektwert bzw. Kaufpreis der Immobilie
Beleihungswert
Nettodarlehensbetrag
Beleihungsauslauf
Sollzinsbindung
Anzahl der Raten während der Sollzinsbindung
Gebundener Sollzinssatz (fester Zinssatz)
Anfängliche Tilgung
Monatliche Rate (Annuität, zu Beginn)
Effektiver Jahreszins
Restdarlehen am Ende der Sollzinsbindung
Tilgungsleistung bis Ende der Sollzinsbindung
Zinsaufwand bis Ende der Sollzinsbindung
Jährliche Sondertilgung während der Sollzinsbindung
Angenommener Sollzinssatz nach Ende der Sollzinsbindung
Vertragslaufzeit (kalkulatorisch) *
Zu zahlender Gesamtbetrag (kalkulatorisch)

Repräsentatives Beispiel. Es handelt sich um ein Immobiliar-Verbraucher­dar­lehen, das durch ein Grundpfandrecht oder eine Real­last besichert wird. Die Kondition gilt bis zu des Beleihungs­wertes einer selbst genutzten Immobilie und ist freiblei­bend zum Stand 16.06.2024. Die Kredit­ver­gabe ist vorbehaltlich einer positiven Bonitäts- und Objekt­wert­prüfung. Zusätzlich fallen Kosten im Zusam­menhang mit der Bestellung der Grund­schulden an, wie Notarkosten, Kosten der Sicherheiten­bestel­lung (z.B. für das Grund­buch­amt), Gebäude­ver­sich­erung sowie weitere Kosten, die momentan noch nicht bekannt sind. Diese erhöhen eventuell den effektiven Jahreszins. Vermittler: DTW GmbH, Q5, 14-22, 68161 Mannheim

* Nach Ende der Sollzinsbindung können Sie den Darlehensgeber ohne Zahlung einer Vorfälligkeits­entschä­digung wechseln. Nach 10 Jahren Darlehenslaufzeit besteht ein gesetz­liches Sonderkündigungsrecht. Unter der Annahme, dass der Zinssatz nach Ende der Sollzinsbindung bis zur vollständigen Tilgung des Darlehens unverändert bleibt, ist der Nettodarlehensbetrag nach vollständig getilgt.

A
AblösungAbnahmeverpflichtungAbtretung einer GrundschuldAmortisationAmtlicher LageplanAnfängliche TilgungAnnuitätAnnuitätendarlehenArbeitnehmersparzulageAuflassungAuflassungsvormerkungAusbauhausAußenanlagenAuszahlungsvoraussetzungen
B
BauantragBaubeschreibungBaudarlehenBauerwartungslandBaufinanzierungBaufortschrittBaugeldBaugenehmigungBauherren-HaftpflichtversicherungBaukreditBaulandBaulastBaulastenverzeichnisBauleistungsversicherungBaunebenkostenBauspardarlehenBausparvertragBauträgerBauträgermodellBauwertBauzinsenBearbeitungsgebührBebauungsplanBeleihungBeleihungsauslaufBeleihungsgrenzeBeleihungsobjektBeleihungswertBereitstellungszinsenBodenrichtwertBodenwertBonitätBriefgrundschuldBruttodarlehensbetragBuchgrundschuldBürgschaft
C
Cap-Darlehen
D
DarlehensbedingungenDarlehensgeberDarlehensnehmerDarlehensvertragDarlehenszinsenDisagio
E
Effektiver JahreszinsEigenkapitalEigenleistungEigennutzungEigentümergemeinschaftEigentümerversammlungEinkommensnachweiseEndfälliges Darlehen (Festdarlehen)EnergieausweisEnergieeffizienzEnergieeffizienz-ExperteEnergieeinsparverordnung (EnEV)ErbbaurechtErbpachtErschließungskostenErtragswertErtragswertverfahrenESIS Merkblatt
F
FertighausFestdarlehenFeuerrohbauversicherungFinanzierungsplanFlurkarteFlurstückForderungsverkaufForward-AufschlagFremdkapital
G
GebäudeenergiegesetzGrundbuchGrundbuchauszugGrunderwerbsteuerGrundflächenzahlGrundpfandrechtGrundschuldGrundschuldbestellungGrundschuldbestellungsurkundeGrundschuldzinsGrundstück
I
ImmobilieImmobilienkreditImmobilienmaklerInstandhaltungskostenInstandhaltungsrücklage
J
Jahres-PrimärenergiebedarfJahresleistung
K
KapitalbeschaffungKatasteramtKaufnebenkostenKaufvertragKfW-HausKfW - Kreditanstalt für WiederaufbauKreditbedarfKreditwürdigkeit
L
LaufzeitLöschungsbewilligung
M
Makler- und BauträgerverordnungMaklerprovisionMonatliche Rate / MonatsrateMuskelhypothek
N
NachrangfinanzierungNegativbescheidNegativbescheinigungNegativerklärungNettodarlehensbetragNichtabnahmeentschädigungNiedrigenergiehausNießbrauchNominalzinsNotarbestätigung
O
ObjektObjektwertÖffentliche Förderung des WohnungsbausOrdentliches Kündigungsrecht nach § 489 BGB
P
Prolongation
R
RangrücktrittRangstelleRenovierungskreditRestdarlehenRestschuldRisikobegrenzungsgesetzRückauflassungsvormerkungRückzahlungsrate
S
SachwertSachwertverfahrenSanierungskreditSchätzgebührenSchätzkostenSchätzungSchufaSchuldnertauschSchuldübernahmeSicherheitenSicherungszweckerklärungSollzinsSollzinsbindungSollzinssatzSondertilgung
T
TeilauszahlungTeilauszahlungszuschlagTeilbaugenehmigungTeilungserklärungTeilvalutierungszuschlagTilgungTilgungsaussetzungTilgungsdarlehenTilgungsfreie JahreTilgungshypothekTilgungsplanTilgungssatzTilgungsverrechnungTransmissionswärmeverlust nach EnEVTreuhandzahlung
U
Umbaute RaumUnbedenklichkeitsbescheinigung
V
VerkaufswertVerkehrswertVertragslaufzeitVollfinanzierungVolltilgerdarlehenVorfälligkeitsentschädigungVorkaufsrechtVorlastVorvertragliche Informationen
W
WegerechtWerbungskostenWertermittlungWertgutachtenWiderrufsbelehrungWiderrufsfristWohnflächeWohngebäudeversicherungWohnimmobilienkreditrichtlinieWohnrechtWohnungsbauprämieWohnungseigentumsgesetzWohnwirtschaftliche Zwecke
Z
ZinsänderungsrisikoZinsanpassungZinsbindungZinsbindungsfristZinsfestschreibungZinssatzZinsstrukturkurveZusatzsicherheitenZuteilungZwangsversteigerungZwangsvollstreckungZweckbestimmungserklärungZweckerklärungZweckgebundenZwischenfinanzierung

Hypothekendarlehen in Kürze:

  • Ein Hypothekendarlehen ist eine grundpfandrechtlich abgesicherte Baufinanzierung.
  • Als Darlehenssicherheit dient eine Hypothek oder eine Grundschuld.
  • Die Darlehenssummen bei Hypothekendarlehen starten bereits ab 20.000, - Euro.
  • Die übliche Form bei Hypothekendarlehen ist das Annuitätendarlehen.
  • Bis Juni 2024 sind die Zinsen für Hypothekendarlehen nach ihrem 12-Jahres-Hoch im letzten Jahr gesunken.
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Rechner Hypothekendarlehen

5 Jahre
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Rechner Hypothekendarlehen

3,12
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Effektiver Jahreszins
3,08 % fester Sollzins p. a.
10 Jahre. Sollzinsbindung
Stand: 11.06.2024
Annahmen
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Objektwert

Bitte geben Sie hier den Kaufpreis der Immobilie ohne Kaufnebenkosten (Grunderwerbssteuer, Notar, Grundbuchamt, Makler), die angemessenen Herstellungkosten des Objekts (Grundstück, Baukosten, Baunebenkosten) oder den geschätzten aktuellen Wert Ihrer Immobilie ein.

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Nettodarlehensbetrag

Bitte geben Sie hier den gewünschten Nettodarlehens­betrag ein. Dies ist der Betrag, auf den die Zinsen berechnet werden und den Sie über die Gesamtlaufzeit des Darlehens tilgen.

%
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Anfängliche Tilgung, Monatsrate oder Volltilgung

Wählen Sie zwischen der Eingabe von Anfängliche Tilgung in %, Monatliche Rate in € oder Volltilgung.

Um die Höhe Ihrer Tilgungsleistung zu berechnen, geben Sie den anfänglichen Tilgungssatz, z.B. 3%, ein oder geben Sie die gewünschte monatliche Rate in Euro an.

Bei der Auswahl von Volltilgung wird die monatliche Rate so berechnet, daß das Darlehen innerhalb der Sollzinsbindung vollständig getilgt wird.

?

Sollzinsbindung

Geben Sie hier den Zeitraum ein, für den Sie die Zinsen fest vereinbaren möchten.

Besteht am Ende der Sollzinsbindung ein Restdarlehens­betrag, müssen Sie zu diesem Zeitpunkt die Zinsen neu vereinbaren oder das Darlehen vollständig tilgen.

Jährliche Sondertilgung:

?

Jährliche Sondertilgung

Möchten Sie neben der monatlich zu zahlenden Rate Sondertilgungen leisten?

Hier können Sie den gewünschten Betrag angeben, den Sie jährlich zusätzlich tilgen möchten.

Sondertilgungen sind bei DTW immer optional, d.h. Sie können diese leisten, müssen es aber nicht. Sondertilgungen in Höhe von 5% der ursprünglichen Darlehenssumme pro Jahr sind bei DTW so gut wie immer kostenfrei möglich.

Zins berechnen
Christoph Müller, Author bei DTW
Beitrag von Christoph Müller aktualisiert am 13.06.2024
Von Christoph Müller
am 13.06.2024

Was ist ein Hypothekendarlehen?

„Hypothekendarlehen“ ist das umgangssprachliche Synonym für ein Baudarlehen, das mit einem Grundpfandrecht abgesichert wird. Der Darlehensgeber erhält das Recht, das Grundstück/die Immobilie des Darlehensnehmers zu pfänden, wenn dieser den vereinbarten Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt.

Die Hypothek ist prinzipiell noch als Kreditsicherheit möglich, dennoch hat sich die flexiblere Grundschuld bei heutigen Immobilien­finan­zierungen durchgesetzt. Trotz der Besicherung mit einer Grundschuld werden Immobilienkredite aber nach wie vor im alltäglichen Sprachgebrauch noch häufig als "Hypothekendarlehen" oder auch nur verkürzt als "Hypothek" bezeichnet.

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Wie entwickeln sich aktuell die Zinsen für ein Hypothekendarlehen?

Aktueller Zinskommentar: Zinsprognose der Bauzinsen für 2024

13.06.2024: EZB senkt den Leitzins auf 4,25 Prozent. Die Zinsen für Baufinanzierungen bewegen sich seit Januar dieses Jahres innerhalb eines recht engen "Zins-Korridors". So lässt sich seit Anfang April wieder ein eher leicht steigender Zinstrend erkennen. Grundsätzlich orientieren sich die Zinsen für Baugeld an den Zinsen langfristiger Bundesanleihen. Wie entwickeln sich die Leitzinsen? Ziel der Europäischen Zentralbank... Zinskommentar weiterlesen.

Prognose zur
Zinsentwicklung

kurzfristig schwankend
innerhalb 3 Monaten
mittelfristig schwankend
innerhalb 3 bis 12 Monaten
langfristig schwankend
ab 12 Monaten

Was kann man mit einem Hypothekendarlehen finanzieren?

Hypothekendarlehen sind grundsätzlich zweckgebunden. Sie können abgeschlossen werden:

Sonderfall: Hypothekendarlehen zur Kapital­beschaffung ohne Zweckbindung

Die sogenannte Kapital­beschaffung bieten einige, aber nicht alle Banken an. Voraussetzung ist der Besitz einer schuldenfreien oder nur gering belasteten Immobilie. Diese kann der Immobilieneigentümer beleihen, wobei auch hier - wie bei allen Hypothekendarlehen - die Grundschuld ins Grundbuch eingetragen wird.

Die Abläufe sind identisch wie beim Baudarlehen zum Immobilienkauf. Allerdings ist die ausgezahlte Darlehenssumme einer solchen Immobilien­finan­zierung eben gerade nicht zweckgebunden. Wie bei einem Privatkredit kann sich der Darlehensnehmer also mit dem Geld beispielsweise auch ein neues Auto kaufen.

Welche Formen von Hypothekendarlehen gibt es?

Hypothekendarlehen werden immer individuell auf den Darlehensnehmer und das Finanzierungsvorhaben zugeschnitten. Dabei hat man im Wesentlichen die Wahl zwischen den Kreditarten:

  • Tilgungshypothekendarlehen (ugs. kurz auch: „Tilgungshypothek“)
  • Endfälliges Hypothekendarlehen (ugs. kurz auch: „Festhypothek“)
  • Variables Hypothekendarlehen

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Tilgungsdarlehen:

Das Tilgungsdarlehen bzw. Annuitäten­darlehen zeichnet sich durch die konstante Rückzahlungsrate, die sogenannte „Annuität“ aus. Sie besteht aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil.

Mit jeder geleisteten Ratenzahlung verringert sich die Restschuld, sodass der Zinsanteil innerhalb der Annuität kontinuierlich abnimmt und gleichzeitig der Tilgungsanteil ansteigt. Diese Darlehensform wird üblicherweise bei privaten Hypothekendarlehen abgeschlossen.

Endfälliges Hypothekendarlehen:

Endfällige Darlehen werden auch Festdarlehen genannt. Bei ihnen findet zunächst keine Tilgung statt. Stattdessen zahlt der Darlehensnehmer während der Darlehenslaufzeit nur den vereinbarten Sollzins der Immobilien­finan­zierung.

Zum Ende der Kreditlaufzeit wird dann die gesamte Darlehenssumme der Baufinanzierung fällig, die der Darlehensnehmer in einem Betrag zurückzahlen muss.

Variables Hypothekendarlehen:

Bei einem variablen Darlehen zur Baufinanzierung gibt es keine Sollzinsbindung. Stattdessen wird der Zinssatz alle paar Monate an den aktuellen Marktzins für Baugeld angepasst. 

Zwar ist ein variables Hypothekendarlehen beim Abschluss oftmals günstiger als ein Tilgungs- oder Festkredit, allerdings trägt der Darlehensnehmer das Zinsänderungs­risiko bei einer schwankenden Zinsentwicklung. Gerade in Niedrigzinsphasen ist es daher meist sinnvoller, sich den günstigen Bauzins über eine Sollzinsbindung langfristig zu sichern.

Wie hoch sind die Zinsen für ein Hypothekendarlehen?

Seit dem 12-Jahres-Hoch im vergangenen Jahr sind die Bauzinsen für Hypothekendarlehen wieder deutlich gesunken. Dieser sinkende Zinstrend bis Juni 2024 ging mit einer insgesamt sinkenden Inflationsrate einher.

Derzeit liegen die Zinsen für Hypothekendarlehen mit einem Beleihungsauslauf von 60 % und einer Zinsbindung von 10 Jahren zwischen 3,05 % und 3,55 % effektiven Jahreszins Stand 16.06.2024.

5 Jahre
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20 Jahre
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Beleihungswert
Sollzins
Eff. Jahreszins
Monatsrate
 
 
 
 
 
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Die hier dargestellten Zinsen für Hypothekendarlehen gelten bundesweit ab einer Darlehenssumme von 250.000,- €. Regional sind deutlich günstigere Zinsen für Baugeld möglich. Die Monatsrate versteht sich als unverbindliches Beispiel zum Vergleich der Zinssätze mit einer anfänglichen Tilgung von 1 %. Für die hier vorliegenden Angaben übernimmt die DTW GmbH keine Haftung. Stand: 16.06.2024.

Je nach Einsatz von Eigenkapital, Bonität, Objekt und Zinsbindung können die Bauzinsen variieren. Einige Baufinanzierungsexperten gehen davon aus, dass die Zinsen für Immobilien­finan­zierungen weiter sinken könnten oder sich auf dem derzeitigen Niveau stabilisieren.

Rechner Hypothekendarlehen

Zins berechnen

Die Historie des Auf und Ab bei den Marktzinsen für Hypothekendarlehen können Sie dem interaktiven Zinsentwicklung-Baufinanzierung-Chart von DTW | Immobilien­finan­zierung entnehmen:

Sollzinsbindung: 5 J10 J15 J
Zeitraum der Zinsentwicklung:
7 Tage 14 Tage 30 Tage 90 Tage
1 Jahr 2 Jahre 5 Jahre 10 Jahre

Was beeinflusst den Zinssatz für ein Hypothekendarlehen?

Die Höhe der Darlehens- bzw. Hypothekenzinsen bei einer Immobilien­finan­zierung hängen von mehreren Einflussfaktoren ab:

Den Sollzinssatz für Ihr Hypothekendarlehen ermitteln Banken anhand dieser Faktoren. Beim Vergleichen von verschiedenen Darlehensangeboten sollten Sie sich aber nicht nur auf den Zinssatz konzentrieren. Ebenso wichtig ist, dass die Konditionen des Hypothekenkredits optimal zu Ihren individuellen Voraussetzungen und Bedürfnissen passen.

Nutzen Sie die verschiedenen Baufinanzierungs- bzw. Hypothekenrechner von DTW | Immobilien­finan­zierung. Mit ihnen können Sie ganz einfach testen, wie sich Veränderungen bei den einzelnen wählbaren Einflussfaktoren auf den Hypothekenzins für das Baudarlehen auswirken.

Rechner Hypothekendarlehen

Zins berechnen

Welche Nebenkosten entstehen bei einem Hypothekendarlehen?

Bei der Planung eines Hypothekendarlehens müssen Sie über den Immobilienkaufpreis oder die Herstellungs­kosten für einen Neubau weitere Nebenkosten einkalkulieren.

Neben der Grunderwerbsteuer gehören zu den Nebenkosten bei einer Baufinanzierung die Notar- und Grundbuchkosten, eventuell Kosten für Makler und Gutachter, Erschließungs­kosten, Kosten für erforderliche Versicherungen bis hin zu möglichen Kosten für den Umzug ins neue Eigenheim.

Faustregel: Die Nebenkosten bei einem Hypothekendarlehen summieren sich auf rund 10 bis 15 Prozent der Erstellungskosten für einen Neubau bzw. des Kaufpreises für die Immobilie.

Auch während der Finanzierung können auf den Darlehensnehmer noch Zusatzkosten durch die sogenannten Bereitstellungs­zinsen zukommen. Zwischen der Kreditzusage und der vollständigen Auszahlung eines Hypothekendarlehens vergehen nicht selten einige Monate. Wenn nach einem im Darlehensvertrag festgelegten Zeitraum die Kreditbeträge nicht fristgerecht abgerufen wurden, erheben Hypothekenbanken dafür Bereitstellungs­zinsen.

Wie finde ich ein günstiges Hypothekendarlehen?

Bei der Suche nach einem günstigen Hypothekendarlehen sind viele Faktoren gleichzeitig zu berücksichtigen. Da bereits kleine Unterschiede bei einer langfristigen Baufinanzierung große Auswirkungen nach sich ziehen können, ist beim Vergleichen von Darlehensangeboten Sorgfalt geboten.

Für die meisten Bauherren, Immobilienkäufer und Anschlussfinanzierer stellt es eine echte Herausforderung dar, sich durch den Dschungel der Vielzahl von Finanzierungsangeboten von Banken, Sparkassen und Versicherungen zu schlagen. Denn die Suche kann viel Zeit in Anspruch nehmen und beinhaltet ein grundsätzliches Problem:

Damit unterschiedliche Darlehensangebote zur Immobilien­finan­zierung überhaupt seriös vergleichbar sind, ist es unverzichtbar, dass die Kreditbedingungen identisch sind. Und außerdem sollten die Hypothekenangebote zum selben Zeitpunkt erstellt worden sein, weil der Sollzinssatz für ein Baudarlehen jeweils tagesaktuell ermittelt wird.

Beim zeitgleichen Vergleichen von Hypothekendarlehen zu den gleichen Darlehenskonditionen sind Baugeldvermittler unschlagbar. Denn sie haben in speziellen Datenbanken direkten Zugriff auf die aktuellen Hypothekenangebote von verschiedenen Finanzierungspartnern.

Diese können wir bei DTW | Immobilien­finan­zierung mit Ihren individuellen Kreditwünschen in Sekundenschnelle abgleichen. Auf diese Weise finden wir garantiert das passende und günstige Hypothekendarlehen, das optimal Ihrem Vorhaben, Ihrer Lebenssituation und Zukunftsplanung entspricht.

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Expertentipp

Woher stammt der Begriff Hypothek

Diese Form des Darlehens, nämlich für ein wertvolles Stück Land Geld geliehen zu bekommen, geht auf das antike griechische Recht zurück. Hypothek (griech.) bedeutet nichts anderes als "Unterpfand".

Das römische Reich übernahm das Konstrukt der Hypotheken und baute sein gesamtes Wertesystem darauf auf. Die Adligen "beliehen" ihre großen Landstücke vor den Toren Roms, um damit ihr ausschweifendes Leben in der Stadt zu finanzieren.

Bald führte man Rechnungsbücher darüber ein - die Vorläufer der heutigen Grundbücher.

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Repräsentatives Beispiel zum Top-Zins

Kaufpreis der Immobilie: 600.000 €, Beleihungswert der Immobilie: 540.000 €, Nettodarlehensbetrag: 300.000 €, Sollzinsbindung: 10 Jahre, Sollzinssatz (fester Zinssatz): 3,08 %, Anfängliche Tilgung: 1,00 %, Monatliche Rate: 1.020 €, Effektiver Jahreszins: 3,12 %, Restschuld nach Sollzinsbindung: 264.920 €, Vertragslaufzeit: 45 Jahre, 9 Monate, Anzahl der Raten: 549 Monatsraten, Zu zahlender Gesamtbetrag: 559.504 €

Es handelt sich um ein Immobiliar-Verbraucher­dar­lehen, das durch ein Grundpfandrecht oder eine Real­last besichert wird. Die Kondition gilt bis zu 55.56 % des Beleihungs­wertes einer selbst genutzten Immobilie und ist freiblei­bend zum Stand 11.06.2024. Die Kredit­ver­gabe ist vorbehaltlich einer positiven Bonitäts- und Objekt­wert­prüfung. Zusätzlich fallen Kosten im Zusam­menhang mit der Bestellung der Grund­schulden an, wie Notarkosten, Kosten der Sicherheiten­bestel­lung (z.B. für das Grund­buch­amt), Gebäude­ver­sich­erung sowie weitere Kosten, die momentan noch nicht bekannt sind. Diese erhöhen eventuell den effektiven Jahreszins. Vermitter: DTW GmbH, Q5, 14-22, 68161 Mannheim

Annahmen Hinweis Zins-Chart

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