Zinsentwicklung bei der Bau­finan­zierung

Zins-Chart: Wie ist die historische und aktuelle Zinsentwicklung bei der Baufinanzierung?

Der interaktive Zins-Chart von DTW | Immobilienfinanzierung veranschaulicht Ihnen die historische und aktuelle Zinsentwicklung bei Baufinanzierungen für Sollzinsbindungen über 5, 10 und 15 Jahre innerhalb eines von Ihnen festgelegten Zeitraums.

Was bedeutet Zinsentwicklung bei der Baufinanzierung?

Die Zinsentwicklung bei der Baufinanzierung ist nichts anderes als eine historische Betrachtung, wie sich die Zinsen für Baufinanzierungen in der Vergangenheit bis heute entwickelt haben.

Bei der Entscheidung für eine Immobilienfinanzierung oder Anschlussfinanzierung ist die aktuelle Zinsentwicklung bei der Baufinanzierung ein wichtiger Faktor.

Dabei spielen mehrere Faktoren eine Rolle, wie z. B.

• die Zinsentwicklung langlaufender Anleihen,
• der EZB-Leitzins,
• die Inflation,
• die Entwicklung der Immobilienpreise.

Bleiben die Zinsen für Baudarlehen so niedrig oder steigen sie zukünftig wieder an? Ein Anhaltspunkt ist die aktuelle Zinsentwicklung für Baugeld im historischen Vergleich.

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Die aktuelle Zinsentwicklung für Baugeld im historischen Vergleich

Wer den Kauf, den Bau oder eine Anschlussfinanzierung plant, beobachtet in der Regel die aktuelle Zinsentwicklung für Baugeld. Dabei wird meist versucht den "optimalen" Zeitpunkt abzuwarten, bis die Baugeldzinsen günstig sind. Aber ist das sinnvoll?

Sie stellen sich Fragen wie zum Beispiel "Wann ist der "beste" Zeitpunkt ein Baudarlehen abzuschließen?" oder "Welche Zinsentwicklung bei Baufinanzierungen wird erwartet?"

Bei der Beantwortung dieser Fragen lohnt es sich einen Blick auf die Zinsentwicklung für Baugeld im historischen Vergleich zu werfen.

Der nachfolgende DTW | Zins-Chart für Baufinanzierungen veranschaulicht Ihnen die historische Zinsentwicklung für Baugeld seit dem Jahr 1980.

An dem DTW | Zins-Chart erkennen Sie, dass die Zinsen für Baufinanzierungen den jahrelangen Abwärtstrend im Jahr 2020 "gebrochen" haben. Das historische Allzeittief wurde entsprechend erreicht.

Anfang 2022 stiegen die Baugeldzinsen rasant an und erreichten im Oktober/ November 2022 ein ähnlich hohes Niveau wie letztmals im April 2011. Seitdem haben sich die Zinsen für Baugeld stabilisiert.

Der historische Durchschnitt für Baugeld mit einer zehnjährigen Zinsbindung liegt im Zeitraum Januar 1980 bis April 2023 bei rund 5,6 Prozent. Im Vergleich dazu sind die heutigen Zinsen für Baufinanzierungen noch immer günstig!

Das Gegenteil von noch weiter sinkenden Baugeldzinsen ist möglicherweise sogar der Fall! Für die Zukunft bestehen Aufwärtsrisiken, wie zum Beispiel durch

• eine weiter steigende Inflation und/ oder
• steigende Zinsen bei Bundesanleihen.

Warum sollte ich jetzt ein Hypothekendarlehen abschließen?

Sie planen den Kauf oder Neubau einer Immobilie und Sie planen ein Hypothekendarlehen abzuschließen?

Grundsätzlich ist es ratsam ein Hypothekendarlehen abzuschließen, wenn die Zinsen niedrig sind.

Vor allem die steigenden Immobilienpreise in den letzten Jahren führten dazu, dass der Traum von der eigenen Immobilie immer teurer wird.

Sie haben die passende Immobilie zu einem günstigen Preis gefunden? Dann zögern Sie nicht und kontaktieren Sie unsere Beraterinnen und Berater von DTW | Immobilienfinanzierung.

Sichern Sie sich jetzt die aktuell historisch günstigen Zinsen für Hypothekendarlehen!

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Welche Sollzinsbindung sollte ich je nach aktueller Zinsentwicklung wählen?

Bei dem derzeit niedrigen Zinsniveau ist es ratsam, die Zinsen für Baugeld möglichst lange festschreiben zu lassen. Das heißt, Baufinanzierer sollten sich eher für eine lange Sollzinsbindung entscheiden.

Der Vorteil für Sie ist: Wählen Sie eine lange Sollzinsbindung, dann machen Sie sich von der zukünftigen Zinsentwicklung bei der Baufinanzierung unabhängig.

Wählen Sie hingegen eine kurze Sollzinsbindung und die Zinsen für Baufinanzierungen steigen zukünftig, dann sind auch die Zinsen für Ihre Anschluss­finanzierung zur Rückzahlung Ihrer Restschuld höher.

Die Finanzierungspartner von DTW | Immobilienfinanzierung bieten Ihnen Sollzinsbindungen über 10, 15, 20 Jahren oder teilweise sogar noch länger für Ihre Baufinanzierung an.

Welche Rolle spielt der EZB Leitzins bei der Immobilienkredit Zinsentwicklung?

Die Europäische Zentralbank (EZB) ist die „oberste“ Zentralbank der Europäischen Währungsunion. Sie soll dafür sorgen, dass die Preise im Euroraum stabil bleiben. Eines der wichtigsten Instrumente zur Steuerung der Geldpolitik ist der EZB-Leitzins.

Der Einfluss des EZB-Leitzinses auf die Baugeldzinsen besteht darin, dass sich die Darlehensgeber, wie zum Beispiel Banken, an dem EZB-Leitzins orientieren. Banken haben die Möglichkeit, sich kurzfristig bei der EZB Geld zu leihen.

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Zinsentwicklung EZB und Baufinanzierung seit Juni 2007 im Vergleich

Wie beeinflussen Pfandbriefe und Staatsanleihen die zukünftige Entwicklung der Bauzinsen?

Wesentlichen Einfluss auf die Zinsentwicklung für Immobilienkredite und Anschlussfinanzierungen haben die Zinsen für Pfandbriefe sowie die Zinsen für deutsche Staatsanleihen.

Die Zinsen für Hauskredite stellen oftmals die Entwicklung der Zinsen der Bundesanleihe nahezu 1:1 nach. Gerne wird die Zinsentwicklung der 10-jährigen Bundesanleihe (externer Link der Deutschen Bundesbank) als Maßstab herangezogen. Die tägliche Verfolgung der Zinsentwicklung der Bundesanleihen ist jedoch sehr aufwendig.

Unsere Beraterinnen und Berater von DTW | Immobilienfinanzierung haben die aktuelle Entwicklung der Zinsen für Baugeld stets im Blick. Vereinbaren Sie am besten noch heute Ihr individuelles Beratungsgespräch.

Wie wirkt sich die Inflation auf die Zinsentwicklung für Hauskredite aus?

Die Inflation hat grundsätzlich Einfluss auf die Zinsentwicklung bei Hauskrediten.

In der Regel bedeutet ein Anstieg des allgemeinen Preisniveaus auch höhere Zinsen für z. B. Bundesanleihen und damit auch für die Baugeldzinsen.

Jedoch muss die EZB für Preisstabilität sorgen. Das bedeutet, dass die EZB in der Regel auf eine steigende oder eine sinkende Inflationsrate reagieren wird. Dazu kann die EZB zum Beispiel Anleihenkäufe bzw. Anleihenverkäufe tätigen und versucht so Einfluss auf die zukünftige Zinsentwicklung zu nehmen.

Je mehr langlaufende Anleihen die EZB kauft, desto höher steigen deren Kurse bzw. desto niedriger sind deren Zinsen.

Daher sind beispielsweise die Zinsen für Baufinanzierungen im Jahr 2021 trotz steigender Inflation teilweise sogar gesunken. Sobald jedoch die EZB ihre ultralockere Geldpolitik zurückfährt bzw. beendet, schlägt sich eine höhere Inflation in höheren Baugeldzinsen nieder. Daher sind im 1. Halbjahr des Jahres 2022 die Zinsen für Baufinanzierungen auch rasant angestiegen. Die EZB begann ihre ultralockere Geldpolitik zurückzufahren und die Inflationsrate in Deutschland erreichte ein 40-­Jahre-Hoch.

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Welchen Einfluss haben steigende Immobilienpreise auf die Zinsentwicklung bei der Baufinanzierung?

Steigende Immobilienpreise haben direkten Einfluss auf die Entwicklung der Zinsen für Endkunden bei Baufinanzierungen. Denn die kreditgebenden Institute preisen die steigenden Immobilienpreise in die Bauzinsen ein.

In der Regel setzen die Darlehensgeber den Wert der Immobilie mit einem niedrigeren tatsächlichen Wert an. Dadurch verschlechtert sich für den Darlehensnehmer der Beleihungsauslauf seiner Immobilienfinanzierung.

Ein höherer Beleihungsauslauf bedeutet wiederum einen höheren Sollzins für die Baufinanzierung.

Das liegt daran, dass die Darlehensgeber einen Aufschlag für das höhere Risiko verlangen, dass die Immobilie möglicherweise „zu teuer“ erworben wurde. Der Darlehensnehmer kann versuchen den höheren Beleihungsauslauf zum Beispiel mit mehr Eigenkapital auszugleichen.

Wie wirken sich steigende Zinsen auf meine Baufinanzierung aus?

Baufinanzierer bzw. Anschlussfinanzierer fragen sich oftmals: "Wohin geht die Zinsentwicklung bei der Baufinanzierung?"

Eine Zinsprognose für die zukünftige Zinsentwicklung beim Baugeld abzugeben ist jedoch nicht einfach.

Wie sich hingegen steigende Zinsen auf Ihr Baudarlehen auswirken, lässt sich ganz einfach an zwei Beispielen veranschaulichen.

Wir stellen in unserem Beispiel zwei Annuitätendarlehen gegenüber. Diese unterscheiden sich hinsichtlich ihrer Rahmenbedingungen nur im Sollzinssatz. Die monatliche Rate (Annuität) bleibt gleich.

Wie Sie an unserem Beispiel erkennen können, verteuern nur geringe Zinsänderungen das ganze Vorhaben deutlich. Darüber hinaus kann sich die Gesamtlaufzeit Ihrer Baufinanzierung verlängern.

Grundsätzlich ist es ratsam, in Zeiten niedriger Zinsen eine höhere Tilgung zu wählen. Die Rückzahlung des Baudarlehens wird dadurch beschleunigt.

Bei DTW | Immobilienfinanzierung erhalten Sie das zu Ihren Wünschen und Zielen passende Finanzierungskonzept zu zinsgünstigen Konditionen.

Warum ist die Zinsentwicklung bei der Baufinanzierung für meine Anschlussfinanzierung wichtig?

Gehen Sie von steigenden Zinsen in den kommenden Jahren aus? Dann sollten Sie bereits jetzt eine Anschlussfinanzierung oder ein Forward-Darlehen abschließen.

Viele Kunden nehmen nach dem Ende der Sollzinsbindung - ihres auslaufenden Baudarlehens - das überteuerte Darlehensangebot der derzeit finanzierenden Bank zur Rückzahlung der Restschuld an.

Wenn Sie sich für einen anderen Darlehensgeber entscheiden, zahlen Sie unter Umständen die fällige Restschuld schneller zurück. Denn den „gesparten“ Zins können Sie für eine höhere Tilgung verwenden.

Mit DTW | Immobilienfinanzierung lohnt sich ein Wechsel Ihres derzeitigen Darlehensgebers somit doppelt für Sie!

Lesen Sie hierzu auch unseren Blog-Beitrag Anschlusskredit – Der Wechsel lohnt sich.