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"Bester Vermittler für Baufinanzierung" beim FMH-Award 2017.
Mit dem Rechner für eine Optimale Sollzinsbindung von DTW | Immobilienfinanzierung können Sie die verschiedenen Finanzierungsvarianten vergleichen und herausfinden, welche Sollzinsbindung am besten zu Ihnen passt. Geben Sie einfach die erforderlichen Eckdaten Ihrer Wunschfinanzierung in die Rechnermaske ein. Der Rechner für eine Optimale Sollzinsbindung stellt Ihnen dann die unterschiedlichen Baugeldkonditionen gegenüber.

Mit unserem Rechner Optimale Sollzinsbindung können Sie überprüfen, ob Sie mit DTW | Immobilienfinanzierung Geld sparen können und wenn ja, wie viel.

Dieser Rechner ist für mobile Geräte leider nicht verfügbar.

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Objektwert

Bitte geben Sie hier den Kaufpreis der Immobilie ohne Kaufnebenkosten (Grunderwerbssteuer, Notar, Grundbuchamt, Makler), die angemessenen Herstellungkosten des Objekts (Grundstück, Baukosten, Baunebenkosten) oder den geschätzten aktuellen Wert Ihrer Immobilie ein.

Objektwert:

Nettodarlehensbetrag

Bitte geben Sie hier den gewünschten Nettodarlehensbetrag ein. Dies ist der Betrag, auf den die Zinsen berechnet werden und den Sie über die Gesamtlaufzeit des Darlehens tilgen.

Nettodarlehensbetrag:

: :

Sollzinsbindung

Geben Sie hier den Zeitraum ein, für den Sie die Zinsen fest vereinbaren möchten. Besteht am Ende der Sollzinsbindung ein Restdarlehensbetrag, müssen Sie zu diesem Zeitpunkt die Zinsen neu vereinbaren oder das Darlehen vollständig tilgen.

Sollzinsbindung:

Anfängliche Tilgung, Monatsrate oder Volltilgung

Wählen Sie zwischen der Eingabe von "anfängliche Tilgung in %", „Monatliche Rate in €“ oder "Volltilgung". Um die Höhe Ihrer Tilgungsleistung zu berechnen, geben Sie den anfänglichen Tilgungssatz, z.B. 1%, ein oder geben Sie die gewünschte monatliche Rate in Euro an. Bei der Auswahl von "Volltilgung" wird die monatliche Rate so berechnet, daß das Darlehen innerhalb der Sollzinsbindung vollständig getilgt wird.

Gebundener Sollzinssatz

Bitte geben Sie hier den gebundenen Sollzinssatz ein.

Gebundener Sollzinssatz:

%

%

Sollzinsbindung

Zeitraum, für den Sie die Zinsen fest vereinbaren möchten. Besteht am Ende der Sollzinsbindung ein Restdarlehensbetrag, müssen Sie zu diesem Zeitpunkt die Zinsen neu vereinbaren oder das Darlehen vollständig tilgen.

Sollzinsbindung:

Sollzinssatz

Der gebundene Sollzinssatz ist der Zins auf den bestehenden Nettodarlehensbetrag, der an den Darlehensgeber jährlich zu zahlen ist.

Sollzinssatz:

Effektiver Jahreszins

Nach der Preisgabenverordnung (PangV) muss bei Krediten als Preis die Gesamtbelastung pro Jahr in Prozent angegeben werden. Bei Krediten, deren Konditionen für die gesamte Laufzeit des Darlehens festgeschrieben sind, heißt dieser Preis "effektiver Jahreszins". Wenn jedoch eine Änderung des Zinssatzes oder anderer preisbestimmter Faktoren während der Laufzeit vorbehalten ist, wird er mit "anfänglicher effektiver Jahreszins" bezeichnet.

Im Wesentlichen wird der effektive Jahreszins vom Sollzinssatz, dem Auszahlungskurs, der Tilgung, der Tilgungsverrechnung (soweit der Termin der Tilgungsverrechnung von den Zahlungsterminen abweicht) und der Sollzinsbindung bestimmt.

Mit Hilfe des effektiven Jahreszinses können nur Darlehensangebote mit gleicher Sollzinsbindung verglichen werden. Auch die übrigen in die Effektivzinsermittlung einbezogenen Faktoren (insbesondere Tilgungsfreijahre, Tilgungssatz, Art der Tilgungsverrechnung und Bearbeitungsgebühren) müssen für einen zutreffenden Preisvergleich identisch sein.

Bitte beachten Sie: Der ausgewiesene Effektivzins bezieht sich auf die von Ihnen gewünschte Sollzinsbindung. Berechnungen des Effektivzinses unter der Annahme, dass die Finanzierung nach Ende der Sollzinsbindung mit dem heutigen variablen Zinssatz fortgeführt wird, sind rein spekulativ und nicht aussagekräftig. Ein Vergleich mit dem hier genannten korrekten Effektivzins ist nicht sinnvoll! Nach Ablauf der Sollzinsbindung kann der variable Zinssatz deutlich höher sein als heute. Eine korrekte Berechung des Effektivzinses ist nur für den Zeitraum der gewünschten Sollzinsbindung möglich.

Effektiver Jahreszins:

Anfängliche Tilgung

Die „Anfängliche Tilgung“ bezeichnet die Tilgungsleistung der allerersten Rate, die an den Darlehensgeber bezahlt werden muss. Die Rate, bei Annuitätendarlehen auch "Annuität" genannt, setzt sich aus Zinsen und Tilgungsleistung zusammen und bleibt über die gesamte Sollzinsbindung gleich. Mit jeder monatlich gezahlten Rate, bzw. Annuität, steigert sich die Tilgungsleistung und der Zinsanteil sinkt entsprechend. Eine genaue Übersicht liefert der Tilgungsplan.

Standardmäßig liegt die Anfangstilgung bei 1%. Allerdings sollten Sie die Tilgungshöhe entsprechend Ihrer finanziellen Möglichkeiten wählen. Je höher Sie die Anfangstilgung wählen, um so schneller haben Sie das Darlehen vollständig getilgt und um so geringer ist der Zinsaufwand über die Laufzeit des Darlehens.

Anfängliche Tilgung:

Monatliche Rate

Die monatliche Rate, bei Annuitätendarlehen auch „Annuität“ genannt, setzt sich aus Zinsen und Tilgungsleistung zusammen und bleibt über die gesamte Sollzinsbindung gleich. Mit jeder monatlich gezahlten Rate, bzw. Annuität steigert sich die Tilgungsleistung und der Zinsanteil sinkt entsprechend. Eine genaue Übersicht liefert der Tilgungsplan.

Die Höhe der monatlichen Rate sollten Sie entsprechend Ihrer finanziellen Möglichkeiten wählen. Je höher Sie die monatliche Rate wählen, um so schneller haben Sie das Darlehen vollständig getilgt und um so geringer ist der Zinsaufwand über die Laufzeit des Darlehens.

Monatliche Rate:
Ergebnisse am Ende der Sollzinsbindung:

Restdarlehen

Der zu einem bestimmten Zeitpunkt, hier zum Ende der (kurzen) Sollzinsbindung noch nicht getilgte (zurückgezahlte) Teil eines Darlehens. Die Höhe des jeweiligen Restdarlehens kann anhand des Tilgungsplans festgestellt werden.

Restdarlehen:

Tilgungsanteil

Die bis zu einem bestimmten Zeitpunkt, hier bis zum Ende der (kurzen) Sollzinsbindung geleisteten Tilgungen. Die Höhe der jeweiligen Tilgungsleistung kann anhand des Tilgungsplans festgestellt werden.

Tilgungsanteil:

Zinsanteil

Die bis zu einem bestimmten Zeitpunkt, hier bis zum Ende der (kurzen) Sollzinsbindung, gezahlten Zinsen. Die Höhe der jeweils geleisteten Zinszahlungen kann anhand des Tilgungsplans festgestellt werden.

Zinsanteil:
Ergebnis: Unter der Annahme, dass der Sollzinssatz für die Anschlussfinanzierung nach Ende der kurzen Sollzinsbindung von Jahren über dem ermittelten Wert von liegt, ist die lange Sollzinsbindung von Jahren die bessere Wahl für Sie.

Sollzinssatz für               
Anschlussfinanzierung

Sollzinssatz für Anschlussfinanzierung

Sollzinssatz für               
Anschlussfinanzierung:

Tilgungssatz für               
Anschlussfinanzierung

Tilgungssatz für Anschlussfinanzierung

Tilgungssatz für               
Anschlussfinanzierung:
Ergebnisse am Ende der langen Sollzinsbindung:

Restdarlehen

Der zu einem bestimmten Zeitpunkt, hier zum Ende der langen Sollzinsbindung noch nicht getilgte (zurückgezahlte) Teil eines Darlehens. Die Höhe des jeweiligen Restdarlehens kann anhand des Tilgungsplans festgestellt werden.

Restdarlehen:

Tilgungsanteil

Die bis zu einem bestimmten Zeitpunkt, hier bis zum Ende der langen Sollzinsbindung geleisteten Tilgungen. Die Höhe der jeweiligen Tilgungsleistung kann anhand des Tilgungsplans festgestellt werden.

Tilgungsanteil:

Zinsanteil

Die bis zu einem bestimmten Zeitpunkt, hier bis zum Ende der langen Sollzinsbindung, gezahlten Zinsen. Die Höhe der jeweils geleisteten Zinszahlungen kann anhand des Tilgungsplans festgestellt werden.

Zinsanteil:
* Angepasster Wert
    %
Gebundener Sollzinssatz
/
  %
Effektiver Jahreszins
Repräsentatives Beispiel
Objektwert bzw. Kaufpreis der Immobilie
Beleihungswert
Nettodarlehensbetrag
Beleihungsauslauf
Sollzinsbindung
Anzahl der Raten während der Sollzinsbindung
Gebundener Sollzinssatz (fester Zinssatz)
Anfängliche Tilgung
Monatliche Rate (Annuität, zu Beginn)
Effektiver Jahreszins
Bitte beachten Sie, dass zurzeit noch nicht bekannte Kosten, die die Gesamtkosten
der Finanzierung erhöhen, Auswirkungen auf den effektiven Jahreszins haben!
Restdarlehen am Ende der Sollzinsbindung
Tilgungsleistung bis Ende der Sollzinsbindung
Zinsaufwand bis Ende der Sollzinsbindung
Jährliche Sondertilgung während der Sollzinsbindung
Angenommener Sollzinssatz nach Ende der Sollzinsbindung
Vertragslaufzeit (kalkulatorisch) *
Zu zahlender Gesamtbetrag (kalkulatorisch)

Es handelt sich um ein Immobiliar-Verbraucher­dar­lehen, das durch ein Grundpfandrecht oder eine Real­last besichert wird. Die Kondition gilt bis zu des Beleihungs­wertes einer selbst genutzten Immobilie und ist freiblei­bend zum Stand 23.10.2017. Die Kredit­ver­gabe ist vorbehaltlich einer positiven Bonitäts- und Objekt­wert­prüfung. Zusätzlich fallen Kosten im Zusam­menhang mit der Bestellung der Grund­schulden an, wie Notarkosten, Kosten der Sicherheiten­bestel­lung (z.B. für das Grund­buch­amt), Gebäude­ver­sich­erung sowie weitere Kosten, die momentan noch nicht bekannt sind. Diese erhöhen eventuell den effektiven Jahreszins. Vermitter: DTW GmbH, Q5, 14-22, 68161 Mannheim

* Nach Ende der Sollzinsbindung können Sie den Darlehensgeber ohne Zahlung einer Vorfälligkeits­entschä­digung wechseln. Nach 10 Jahren Darlehenslaufzeit besteht ein gesetz­liches Sonderkündigungsrecht. Unter der Annahme, dass der Zinssatz nach Ende der Sollzinsbindung bis zur vollständigen Tilgung des Darlehens , ist der Nettodarlehensbetrag nach vollständig getilgt.

Der Rechner Optimale Sollzinsbindung von DTW | Immobilienfinanzierung

Eine schnelle Antwort auf die Frage, welche Vertragslaufzeit sich für Sie bei der Baufinanzierung lohnen wird, liefert Ihnen der Rechner für eine Optimale Sollzinsbindung von DTW | Immobilienfinanzierung. Sollzinsbindungen zwischen fünf und zehn Jahren werden bei den meisten Darlehensnehmern zwar bevorzugt, jedoch können andere Laufzeiten bei der Baufinanzierung eventuell eine bessere Wahl darstellen. Ein für lange Jahre festgelegter Sollzinssatz einer Baufinanzierung gewährt Ihnen Planungssicherheit und Unabhängigkeit von wirtschaftlichen Entwicklungen. Jedoch kann bei einer langen Sollzinsbindung nicht zeitnah auf fallende Bauzinsen reagiert werden. Zusätzlich liegt der gebundene Sollzinssatz bei Immobilienfinanzierungen mit einer langen Sollzinsbindung höher im Vergleich zu Baufinanzierungen mit kürzerer Sollzinsbindung. Die Entscheidung zwischen Planungssicherheit oder Flexibilität liegt dann beim Darlehensnehmer selbst.

Wichtige Einflussfaktoren zur Berechnung der optimalen Sollzinsbindung

Das aktuelle und erwartete Sollzinsniveau bestimmt für gewöhnlich die zeitliche Festlegung einer Immobilienfinanzierung. Je niedriger die Sollzinsen für Immobiliendarlehen stehen, umso länger wird die Sollzinsbindung vorwiegend festgesetzt. Jedoch sind auch andere Einflussfaktoren mit einzukalkulieren:

  • die Gesamtlaufzeit des Immobiliendarlehens
  • die verbleibende Restschuld nach der vereinbarten Sollzinsbindung
  • Sondertilgungen
  • Sollzinsaufschläge (die Aufschläge erhöhen sich mit der Dauer der Sollzinsbindung und sind ebenso abhängig von der persönlichen Bonität sowie der Art und dem Standort der betreffenden Immobilie)
  • Treffsicherheit der Einschätzung über die wirtschaftliche Entwicklung

Der Rechner für eine Optimale Sollzinsbindung ermittelt Ihnen die passende Vertragslaufzeit

Tragen Sie Ihre persönlichen Angaben zu Objektwert, Nettodarlehensbetrag, gebundenem Sollzinssatz und anfänglicher Tilgung in den Rechner für eine Optimale Sollzinsbindung ein und wählen Sie zwischen verschiedenen Zeiträumen der Sollzinsbindung. Nach Eingabe einer Sollzinsbindung und eines Sollzinssatzes eines Alternativangebots einer Baufinanzierung, stellt Ihnen der Rechner für eine Optimale Sollzinsbindung von DTW | Immobilienfinanzierung die verschiedenen Werte zum direkten Baugeldvergleich gegenüber. Um auf die gleiche monatliche Rückzahlungsrate Ihrer Baufinanzierung zu kommen, errechnet Ihnen der Rechner für eine Optimale Sollzinsbindung von DTW | Immobilienfinanzierung einen angepassten Prozentsatz für die anfängliche Tilgung.

Es folgt die Gegenüberstellung von Restdarlehen, bis dato gezahlten Tilgungsanteil und Zinsanteil nach Ende der kurzen Sollzinsbindung. Der Rechner für eine Optimale Sollzinsbindung von DTW | Immobilienfinanzierung ermittelt Ihnen dann das maximale Sollzinsniveau bis zu dem sich eine Anschlussfinanzierung nach Ende der kürzeren Sollzinsbindung im Vergleich zur langen Vertragslaufzeit und den damit verbundenen Sollzinsaufschlägen rechnen würde.

Nun ist Ihre Einschätzung der wirtschaftlichen Entwicklung gefragt und welche Entscheidungen Sie darauf basierend treffen möchten. Wie wahrscheinlich ist es, dass nach Ende der Sollzinsbindung der errechnete Wert nicht übertroffen wird? Sollte die Annahme bestehen, dass der Sollzinssatz für Baufinanzierungen über dem ermittelten Wert liegt, lohnt sich der Vertragsabschluss des Angebots für Baugeld mit der längeren Sollzinsbindung und umgekehrt.

Ganz gleich für welche Laufzeit Sie sich entscheiden, nach zehn Jahren Sollzinsbindung haben Darlehensnehmer immer ein gesetzliches Kündigungsrecht für ihren Darlehensvertrag. Die Kündigung einer laufenden Baufinanzierung ist aufgrund der zu entrichtenden Vorfälligkeitsentschädigung nicht sinnvoll. Allerdings kann der Darlehensnehmer das ordentliche Kündigungsrecht nach § 489 BGB zur Umschuldung zu einer günstigeren Anschlussfinanzierung nutzen.

Unser Tipp: Sichern Sie sich heute die aktuellen Bauzinsen für eine günstige Baufinanzierung morgen! Wie eine Anschlussfinanzierung mit einem Forward-Darlehen aussehen könnte, zeigt Ihnen der Forwardrechner von DTW | Immobilienfinanzierung.

Weitere Sollzins- und Tilgungsvorteile gewährt in vielen Fällen im Rahmen der Förderung der Wohnungswirtschaft die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). Informationen für eine günstige Immobilienfinanzierung finden Sie unter KfW-Förderung oder kontaktieren Sie die Spezialisten von DTW | Immobilienfinanzierung direkt.

Wie alle Baugeldrechner von DTW | Immobilienfinanzierung gibt Ihnen auch der Rechner für die Optimale Sollzinsbindung einen ersten Anhaltspunkt für Ihre Baufinanzierung. Wir machen Ihnen gerne ein persönliches Finanzierungsangebot, das Ihren individuellen Wünschen entspricht und helfen Ihnen, das für Sie beste Angebot für Ihre Immobilienfinanzierung zu finden. Sprechen Sie uns einfach an, wir freuen uns auf ein Gespräch mit Ihnen!

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