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Berechnen Sie die optimale Sollzinsbindung!

Wie lange soll ich die Zinsen meiner Immobilienfinanzierung festschreiben? Welche Sollzinsbindung ist die passende für mein Vorhaben? Bei der Beantwortung dieser durchaus etwas kniffligen Fragen bietet Ihnen unser Baufinanzierungsrechner Optimale Sollzinsbindung eine aussagekräftige Orientierungshilfe. Sie können im direkten Vergleich erkennen, was für Sie passender ist: Eine kürzere Sollzinsbindung mit niedrigen Zinsen oder eine langfristige Zinsbindung mit einem etwas höheren Zinssatz, mit der Sie sich bei Ihrer Baufinanzierung vor steigende Zinsen schützen und Planungssicherheit erhalten.

Unser Baufinanzierungsrechner Optimale Sollzinsbindung zeigt Ihnen übrigens auch, bei welchem Zinssatz für eine mögliche Anschlussfinanzierung eine kurze Sollzinsbindung zur gleichen Restdarlehenssumme führt wie eine lange Sollzinsbindung.

 

Rechnereingaben:

Objektwert

Bitte geben Sie hier den Kaufpreis der Immobilie ohne Kaufnebenkosten (Grunderwerbssteuer, Notar, Grundbuchamt, Makler), die angemessenen Herstellungkosten des Objekts (Grundstück, Baukosten, Baunebenkosten) oder den geschätzten aktuellen Wert Ihrer Immobilie ein.

Objektwert:

 
 

Nettodarlehensbetrag

Bitte geben Sie hier den gewünschten Nettodarlehensbetrag ein. Dies ist der Betrag, auf den die Zinsen berechnet werden und den Sie über die Gesamtlaufzeit des Darlehens tilgen.

Nettodarlehensbetrag:

 
 

Anfängliche Tilgung, Monatsrate oder Volltilgung

Wählen Sie zwischen der Eingabe von "Anfängliche Tilgung in %", "Monatliche Rate in €" oder "Volltilgung". Um die Höhe Ihrer Tilgungsleistung zu berechnen, geben Sie den anfänglichen Tilgungssatz, z.B. 1%, ein oder geben Sie die gewünschte monatliche Rate in Euro an. Bei der Auswahl von "Volltilgung" wird die monatliche Rate so berechnet, dass das Darlehen innerhalb der Sollzinsbindung vollständig getilgt wird.

Tilgungsmodus:

%

 

 
 
 
Kurze Zinsbindung:
Lange Zinsbindung:
Sollzinsbindung:

Sollzinsbindung

Geben Sie hier den Zeitraum ein, für den Sie die Zinsen fest vereinbaren möchten. Besteht am Ende der Sollzinsbindung ein Restdarlehensbetrag, müssen Sie zu diesem Zeitpunkt die Zinsen neu vereinbaren oder das Darlehen vollständig tilgen.

Gebundener Sollzinssatz:

%

%

Gebundener Sollzinssatz

Bitte geben Sie hier den gebundenen Sollzinssatz ein.

Effektiver Jahreszins:

Gebundener Effektiver Jahreszins

Nach der Preisgabenverordnung (PangV) muss bei Krediten als Preis die Gesamtbelastung pro Jahr in Prozent angegeben werden. Bei Krediten, deren Konditionen für die gesamte Laufzeit des Darlehens festgeschrieben sind, heißt dieser Preis "effektiver Jahreszins". Wenn jedoch eine Änderung des Zinssatzes oder anderer preisbestimmter Faktoren während der Laufzeit vorbehalten ist, wird er mit "anfänglicher effektiver Jahreszins" bezeichnet.

Im Wesentlichen wird der effektive Jahreszins vom Sollzinssatz, dem Auszahlungskurs, der Tilgung, der Tilgungsverrechnung (soweit der Termin der Tilgungsverrechnung von den Zahlungsterminen abweicht) und der Sollzinsbindung bestimmt.

Mit Hilfe des effektiven Jahreszinses können nur Darlehensangebote mit gleicher Sollzinsbindung verglichen werden. Auch die übrigen in die Effektivzinsermittlung einbezogenen Faktoren (insbesondere Tilgungsfreijahre, Tilgungssatz, Art der Tilgungsverrechnung und Bearbeitungsgebühren) müssen für einen zutreffenden Preisvergleich identisch sein.

Bitte beachten Sie: Der ausgewiesene Effektivzins bezieht sich auf die von Ihnen gewünschte Sollzinsbindung. Berechnungen des Effektivzinses unter der Annahme, dass die Finanzierung nach Ende der Sollzinsbindung mit dem heutigen variablen Zinssatz fortgeführt wird, sind rein spekulativ und nicht aussagekräftig. Ein Vergleich mit dem hier genannten korrekten Effektivzins ist nicht sinnvoll! Nach Ablauf der Sollzinsbindung kann der variable Zinssatz deutlich höher sein als heute. Eine korrekte Berechung des Effektivzinses ist nur für den Zeitraum der gewünschten Sollzinsbindung möglich.

Anfängliche Tilgung:

Anfängliche Tilgung

Die "Anfängliche Tilgung" bezeichnet die Tilgungsleistung der allerersten Rate, die an den Darlehensgeber bezahlt werden muss. Die Rate, bei Annuitätendarlehen auch "Annuität" genannt, setzt sich aus Zinsen und Tilgungsleistung zusammen und bleibt über die gesamte Sollzinsbindung gleich. Mit jeder monatlich gezahlten Rate bzw. Annuität steigert sich die Tilgungsleistung und der Zinsanteil sinkt entsprechend. Eine genaue Übersicht liefert der Tilgungsplan.

Standardmäßig liegt die Anfangstilgung bei 1%. Allerdings sollten Sie die Tilgungshöhe entsprechend Ihrer finanziellen Möglichkeiten wählen. Je höher Sie die Anfangstilgung wählen, um so schneller haben Sie das Darlehen vollständig getilgt und um so geringer ist der Zinsaufwand über die Laufzeit des Darlehens.

Monatliche Rate:

Monatliche Rate

Die monatliche Rate, bei Annuitätendarlehen auch "Annuität" genannt, setzt sich aus Zinsen und Tilgungsleistung zusammen und bleibt über die gesamte Sollzinsbindung gleich. Mit jeder monatlich gezahlten Rate bzw. Annuität steigert sich die Tilgungsleistung und der Zinsanteil sinkt entsprechend. Eine genaue Übersicht liefert der Tilgungsplan.

Die Höhe der monatlichen Rate sollten Sie entsprechend Ihrer finanziellen Möglichkeiten wählen. Je höher Sie die monatliche Rate wählen, um so schneller haben Sie das Darlehen vollständig getilgt und um so geringer ist der Zinsaufwand über die Laufzeit des Darlehens.

Ergebnis:

Ab diesem Sollzinssatz lohnt sich die lange Sollzinsbindung:

Grafische Darstellung:
Kurze Zinsbindung
( Jahre) lohnt sich
Lange Zinsbindung
( Jahre) lohnt sich

Unter der Annahme, dass der Sollzinssatz für die Anschlussfinanzierung nach Ende der kurzen Sollzinsbindung von Jahren über dem ermittelten Wert liegt, ist die lange Sollzinsbindung von Jahren die bessere Wahl für Sie.

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Nach Jahren (Ende der kurzen Sollzinsbindung):
Kurze Zinsbindung:
Lange Zinsbindung:
Sollzinssatz:
Restdarlehen:

Restdarlehen

Der zu einem bestimmten Zeitpunkt, hier zum Ende der (kurzen) Sollzinsbindung noch nicht getilgte (zurückgezahlte) Teil eines Darlehens. Die Höhe des jeweiligen Restdarlehens kann anhand des Tilgungsplans festgestellt werden.

Tilgungsanteil:

Tilgungsanteil

Die bis zu einem bestimmten Zeitpünkt, hier bis zum Ende der (kurzen) Sollzinsbindung geleisteten Tilgungen. Die Höhe der jeweiligen Tilgungsleistung kann anhand des Tilgungsplans festgestellt werden.

Zinsanteil:

Zinsanteil

Die bis zu einem bestimmten Zeitpunkt, hier bis zum Ende der (kurzen) Sollzinsbindung, gezahlten Zinsen. Die Höhe der jeweils geleisteten Zinszahlungen kann anhand des Tilgungsplans festgestellt werden.

Nach Jahren (Ende der langen Sollzinsbindung):
Kurze Zinsbindung:
Lange Zinsbindung:
Sollzinssatz
Jahre 1 bis :
Sollzinssatz
Jahre bis :
Restdarlehen:

Restdarlehen

Der zu einem bestimmten Zeitpunkt, hier zum Ende der (kurzen) Sollzinsbindung noch nicht getilgte (zurückgezahlte) Teil eines Darlehens. Die Höhe des jeweiligen Restdarlehens kann anhand des Tilgungsplans festgestellt werden.

Tilgungsanteil:

Tilgungsanteil

Die bis zu einem bestimmten Zeitpünkt, hier bis zum Ende der (kurzen) Sollzinsbindung geleisteten Tilgungen. Die Höhe der jeweiligen Tilgungsleistung kann anhand des Tilgungsplans festgestellt werden.

Zinsanteil:

Zinsanteil

Die bis zu einem bestimmten Zeitpunkt, hier bis zum Ende der (kurzen) Sollzinsbindung, gezahlten Zinsen. Die Höhe der jeweils geleisteten Zinszahlungen kann anhand des Tilgungsplans festgestellt werden.

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Repräsentatives Beispiel

Es handelt sich um ein Immobiliar-Verbraucher­dar­lehen, das durch ein Grundpfandrecht oder eine Real­last besichert wird. Die Kondition gilt bis zu ??? des Beleihungs­wertes einer selbst genutzten Immobilie und ist freiblei­bend zum Stand 19.10.2019. Die Kredit­ver­gabe ist vorbehaltlich einer positiven Bonitäts- und Objekt­wert­prüfung. Zusätzlich fallen Kosten im Zusam­menhang mit der Bestellung der Grund­schulden an, wie Notarkosten, Kosten der Sicherheiten­bestel­lung (z.B. für das Grund­buch­amt), Gebäude­ver­sich­erung sowie weitere Kosten, die momentan noch nicht bekannt sind. Diese erhöhen eventuell den effektiven Jahreszins. Vermittler: DTW GmbH, Q5, 14-22, 68161 Mannheim

* Nach Ende der Sollzinsbindung können Sie den Darlehensgeber ohne Zahlung einer Vorfälligkeits­entschä­digung wechseln. Nach 10 Jahren Darlehenslaufzeit besteht ein gesetz­liches Sonderkündigungsrecht. Unter der Annahme, dass der Zinssatz nach Ende der Sollzinsbindung bis zur vollständigen Tilgung des Darlehens , ist der Nettodarlehensbetrag nach vollständig getilgt.

 

Objektwert bzw. Kaufpreis der Immobilie
Beleihungswert
Nettodarlehensbetrag
Beleihungsauslauf
Sollzinsbindung
Anzahl der Raten während der Sollzinsbindung
Gebundener Sollzinssatz (fester Zinssatz)
Anfängliche Tilgung
Monatliche Rate (Annuität, zu Beginn)
Effektiver Jahreszins
Bitte beachten Sie, dass zurzeit noch nicht bekannte Kosten, die die Gesamtkosten
der Finanzierung erhöhen, Auswirkungen auf den effektiven Jahreszins haben!
Restdarlehen am Ende der Sollzinsbindung
Tilgungsleistung bis Ende der Sollzinsbindung
Zinsaufwand bis Ende der Sollzinsbindung
Jährliche Sondertilgung während der Sollzinsbindung
Angenommener Sollzinssatz nach Ende der Sollzinsbindung
Vertragslaufzeit (kalkulatorisch) *
Zu zahlender Gesamtbetrag (kalkulatorisch)

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* Ein 1. Platz beim Vergleich von Immobilienkrediten in Stiftung Warentest Finanztest, Ausgabe 11/2019.

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