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Auszeichnung als Top "Bester Vermittler für Baufinanzierung" beim FMH-Award 2016.
Wollen Sie wissen, welche Sollzinsbindung am besten zu Ihrer Baufinanzierung passt? Mit dem Rechner für eine Optimale Sollzinsbindung von Immobilienfinanzierung.de können Sie die verschiedenen Finanzierungsvarianten durchspielen und vergleichen. Geben Sie einfach die erforderlichen Eckdaten Ihrer Wunschfinanzierung in die Rechnermaske ein. Der Rechner für eine Optimale Sollzinsbindung stellt Ihnen dann die unterschiedlichen Baugeldkonditionen gegenüber.

Mit unserem Rechner Optimale Zinsbindung können Sie überprüfen, ob Sie mit DTW-Immo­bilien­finanzierung Geld sparen können und wenn ja, wie viel.

Dieser Rechner ist für mobile Geräte leider nicht verfügbar.

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Objektwert

Bitte geben Sie hier den Kaufpreis der Immobilie ohne Kaufnebenkosten (Grunderwerbssteuer, Notar, Grundbuchamt, Makler), die angemessenen Herstellungkosten des Objekts (Grundstück, Baukosten, Baunebenkosten) oder den geschätzten aktuellen Wert Ihrer Immobilie ein.

Objektwert:

Nettodarlehensbetrag

Bitte geben Sie hier den gewünschten Nettodarlehensbetrag ein. Dies ist der Betrag, auf den die Zinsen berechnet werden und den Sie über die Gesamtlaufzeit des Darlehens tilgen.

Nettodarlehensbetrag:

: :

Sollzinsbindung

Geben Sie hier den Zeitraum ein, für den Sie die Zinsen fest vereinbaren möchten. Besteht am Ende der Sollzinsbindung ein Restdarlehensbetrag, müssen Sie zu diesem Zeitpunkt die Zinsen neu vereinbaren oder das Darlehen vollständig tilgen.

Sollzinsbindung:

Anfängliche Tilgung, Monatsrate oder Volltilgung

Wählen Sie zwischen der Eingabe von "anfängliche Tilgung in %", „Monatliche Rate in €“ oder "Volltilgung". Um die Höhe Ihrer Tilgungsleistung zu berechnen, geben Sie den anfänglichen Tilgungssatz, z.B. 1%, ein oder geben Sie die gewünschte monatliche Rate in Euro an. Bei der Auswahl von "Volltilgung" wird die monatliche Rate so berechnet, daß das Darlehen innerhalb der Sollzinsbindung vollständig getilgt wird.

Gebundener Sollzinssatz

Bitte geben Sie hier den gebundenen Sollzinssatz ein.

Gebundener Sollzinssatz:

%

%

Sollzinsbindung

Zeitraum, für den Sie die Zinsen fest vereinbaren möchten. Besteht am Ende der Sollzinsbindung ein Restdarlehensbetrag, müssen Sie zu diesem Zeitpunkt die Zinsen neu vereinbaren oder das Darlehen vollständig tilgen.

Sollzinsbindung:

Sollzinssatz

Der gebundene Sollzinssatz ist der Zins auf den bestehenden Nettodarlehensbetrag, der an den Darlehensgeber jährlich zu zahlen ist.

Sollzinssatz:

Effektiver Jahreszins

Nach der Preisgabenverordnung (PangV) muss bei Krediten als Preis die Gesamtbelastung pro Jahr in Prozent angegeben werden. Bei Krediten, deren Konditionen für die gesamte Laufzeit des Darlehens festgeschrieben sind, heißt dieser Preis "effektiver Jahreszins". Wenn jedoch eine Änderung des Zinssatzes oder anderer preisbestimmter Faktoren während der Laufzeit vorbehalten ist, wird er mit "anfänglicher effektiver Jahreszins" bezeichnet.

Im Wesentlichen wird der effektive Jahreszins vom Sollzinssatz, dem Auszahlungskurs, der Tilgung, der Tilgungsverrechnung (soweit der Termin der Tilgungsverrechnung von den Zahlungsterminen abweicht) und der Sollzinsbindung bestimmt.

Mit Hilfe des effektiven Jahreszinses können nur Darlehensangebote mit gleicher Sollzinsbindung verglichen werden. Auch die übrigen in die Effektivzinsermittlung einbezogenen Faktoren (insbesondere Tilgungsfreijahre, Tilgungssatz, Art der Tilgungsverrechnung und Bearbeitungsgebühren) müssen für einen zutreffenden Preisvergleich identisch sein.

Bitte beachten Sie: Der ausgewiesene Effektivzins bezieht sich auf die von Ihnen gewünschte Sollzinsbindung. Berechnungen des Effektivzinses unter der Annahme, dass die Finanzierung nach Ende der Sollzinsbindung mit dem heutigen variablen Zinssatz fortgeführt wird, sind rein spekulativ und nicht aussagekräftig. Ein Vergleich mit dem hier genannten korrekten Effektivzins ist nicht sinnvoll! Nach Ablauf der Sollzinsbindung kann der variable Zinssatz deutlich höher sein als heute. Eine korrekte Berechung des Effektivzinses ist nur für den Zeitraum der gewünschten Sollzinsbindung möglich.

Effektiver Jahreszins:

Anfängliche Tilgung

Die „Anfängliche Tilgung“ bezeichnet die Tilgungsleistung der allerersten Rate, die an den Darlehensgeber bezahlt werden muss. Die Rate, bei Annuitätendarlehen auch "Annuität" genannt, setzt sich aus Zinsen und Tilgungsleistung zusammen und bleibt über die gesamte Sollzinsbindung gleich. Mit jeder monatlich gezahlten Rate, bzw. Annuität, steigert sich die Tilgungsleistung und der Zinsanteil sinkt entsprechend. Eine genaue Übersicht liefert der Tilgungsplan.

Standardmäßig liegt die Anfangstilgung bei 1%. Allerdings sollten Sie die Tilgungshöhe entsprechend Ihrer finanziellen Möglichkeiten wählen. Je höher Sie die Anfangstilgung wählen, um so schneller haben Sie das Darlehen vollständig getilgt und um so geringer ist der Zinsaufwand über die Laufzeit des Darlehens.

Anfängliche Tilgung:

Monatliche Rate

Die monatliche Rate, bei Annuitätendarlehen auch „Annuität“ genannt, setzt sich aus Zinsen und Tilgungsleistung zusammen und bleibt über die gesamte Sollzinsbindung gleich. Mit jeder monatlich gezahlten Rate, bzw. Annuität steigert sich die Tilgungsleistung und der Zinsanteil sinkt entsprechend. Eine genaue Übersicht liefert der Tilgungsplan.

Die Höhe der monatlichen Rate sollten Sie entsprechend Ihrer finanziellen Möglichkeiten wählen. Je höher Sie die monatliche Rate wählen, um so schneller haben Sie das Darlehen vollständig getilgt und um so geringer ist der Zinsaufwand über die Laufzeit des Darlehens.

Monatliche Rate:
Ergebnisse am Ende der Sollzinsbindung:

Restdarlehen

Der zu einem bestimmten Zeitpunkt, hier zum Ende der (kurzen) Sollzinsbindung noch nicht getilgte (zurückgezahlte) Teil eines Darlehens. Die Höhe des jeweiligen Restdarlehens kann anhand des Tilgungsplans festgestellt werden.

Restdarlehen:

Tilgungsanteil

Die bis zu einem bestimmten Zeitpunkt, hier bis zum Ende der (kurzen) Sollzinsbindung geleisteten Tilgungen. Die Höhe der jeweiligen Tilgungsleistung kann anhand des Tilgungsplans festgestellt werden.

Tilgungsanteil:

Zinsanteil

Die bis zu einem bestimmten Zeitpunkt, hier bis zum Ende der (kurzen) Sollzinsbindung, gezahlten Zinsen. Die Höhe der jeweils geleisteten Zinszahlungen kann anhand des Tilgungsplans festgestellt werden.

Zinsanteil:
Ergebnis: Unter der Annahme, dass der Sollzinssatz für die Anschlussfinanzierung nach Ende der kurzen Sollzinsbindung von Jahren über dem ermittelten Wert von liegt, ist die lange Sollzinsbindung von Jahren die bessere Wahl für Sie.

Sollzinssatz für               
Anschlussfinanzierung

Sollzinssatz für Anschlussfinanzierung

Sollzinssatz für               
Anschlussfinanzierung:

Tilgungssatz für               
Anschlussfinanzierung

Tilgungssatz für Anschlussfinanzierung

Tilgungssatz für               
Anschlussfinanzierung:
Ergebnisse am Ende der langen Sollzinsbindung:

Restdarlehen

Der zu einem bestimmten Zeitpunkt, hier zum Ende der langen Sollzinsbindung noch nicht getilgte (zurückgezahlte) Teil eines Darlehens. Die Höhe des jeweiligen Restdarlehens kann anhand des Tilgungsplans festgestellt werden.

Restdarlehen:

Tilgungsanteil

Die bis zu einem bestimmten Zeitpunkt, hier bis zum Ende der langen Sollzinsbindung geleisteten Tilgungen. Die Höhe der jeweiligen Tilgungsleistung kann anhand des Tilgungsplans festgestellt werden.

Tilgungsanteil:

Zinsanteil

Die bis zu einem bestimmten Zeitpunkt, hier bis zum Ende der langen Sollzinsbindung, gezahlten Zinsen. Die Höhe der jeweils geleisteten Zinszahlungen kann anhand des Tilgungsplans festgestellt werden.

Zinsanteil:
* Angepasster Wert
    %
Gebundener Sollzinssatz
/
  %
Effektiver Jahreszins
Repräsentatives Beispiel
Objektwert bzw. Kaufpreis der Immobilie
Beleihungswert
Nettodarlehensbetrag
Beleihungsauslauf
Sollzinsbindung
Anzahl der Raten während der Sollzinsbindung
Gebundener Sollzinssatz (fester Zinssatz)
Anfängliche Tilgung
Monatliche Rate (Annuität, zu Beginn)
Effektiver Jahreszins
Bitte beachten Sie, dass zurzeit noch nicht bekannte Kosten, die die Gesamtkosten
der Finanzierung erhöhen, Auswirkungen auf den effektiven Jahreszins haben!
Restdarlehen am Ende der Sollzinsbindung
Tilgungsleistung bis Ende der Sollzinsbindung
Zinsaufwand bis Ende der Sollzinsbindung
Jährliche Sondertilgung während der Sollzinsbindung
Angenommener Sollzinssatz nach Ende der Sollzinsbindung
Vertragslaufzeit (kalkulatorisch) *
Zu zahlender Gesamtbetrag (kalkulatorisch)

Es handelt sich um ein Immobiliar-Verbraucher­dar­lehen, das durch ein Grundpfandrecht oder eine Real­last besichert wird. Die Kondition gilt bis zu des Beleihungs­wertes einer selbst genutzten Immobilie und ist freiblei­bend zum Stand 17.01.2017. Die Kredit­ver­gabe ist vorbehaltlich einer positiven Bonitäts- und Objekt­wert­prüfung. Zusätzlich fallen Kosten im Zusam­menhang mit der Bestellung der Grund­schulden an, wie Notarkosten, Kosten der Sicherheiten­bestel­lung (z.B. für das Grund­buch­amt), Gebäude­ver­sich­erung sowie weitere Kosten, die momentan noch nicht bekannt sind. Diese erhöhen eventuell den effektiven Jahreszins. Vermitter: DTW GmbH, Q5, 14-22, 68161 Mannheim

* Nach Ende der Sollzinsbindung können Sie den Darlehensgeber ohne Zahlung einer Vorfälligkeits­entschä­digung wechseln. Nach 10 Jahren Darlehenslaufzeit besteht ein gesetz­liches Sonderkündigungsrecht. Unter der Annahme, dass der Zinssatz nach Ende der Sollzinsbindung bis zur vollständigen Tilgung des Darlehens , ist der Nettodarlehensbetrag nach vollständig getilgt.

Der Rechner für eine Optimale Sollzinsbindung von Immobilienfinanzierung.de

Wenn Sie sich für eine Immobilienfinanzierung interessieren, haben Sie sich sicher schon die Frage gestellt, welche Laufzeit der Sollzinsbindung für Ihre Baufinanzierung eine geschickte Wahl ist. Ein für lange Jahre festgelegter Sollzinssatz bei der Baufinanzierung gewährt Ihnen Planungssicherheit und Unabhängigkeit von wirtschaftlichen Entwicklungen. Gleichzeitig kann eine lange Sollzinsbindung aber auch Nachteile mit sich bringen, da Sie auf fallende Sollzinsen nicht zeitnah reagieren können.

Das aktuelle oder erwartete Sollzinsniveau bestimmt für gewöhnlich die zeitliche Festlegung einer Immobilienfinanzierung. Je niedriger die Sollzinsen für Immobiliendarlehen stehen, umso länger wird die Sollzinsbindung vorwiegend festgesetzt. Jedoch sind auch andere Einflussfaktoren mit einzukalkulieren:

  • die Gesamtlaufzeit des Immobiliendarlehens
  • die verbleibende Restschuld nach der vereinbarten Sollzinsbindung
  • Sondertilgungen
  • Sollzinsaufschläge (die Aufschläge erhöhen sich mit der Dauer der Sollzinsbindung und sind ebenso abhängig von der persönlichen Bonität sowie der Art und dem Standort der betreffenden Immobilie)
  • Treffsicherheit der Einschätzung über die wirtschaftliche Entwicklung

Laufzeiten zwischen fünf und zehn Jahren sind bei den meisten Darlehensnehmern die bevorzugte Wahl bei der Immobilienfinanzierung. Doch ob andere Laufzeiten bei der Baufinanzierung eventuell eine bessere Wahl darstellen, sollte in jedem Fall geklärt und auf die persönliche Situation abgestimmt werden. Eine schnelle Antwort liefert Ihnen der Rechner für eine Optimale Sollzinsbindung von Immobilienfinanzierung.de.

Tragen Sie Ihre persönlichen Angaben zu Objektwert, Nettodarlehensbetrag, gebundenem Sollzinssatz und anfänglicher Tilgung ein und wählen Sie zwischen verschiedenen Zeiträumen der Sollzinsbindung. Je nach gewünschtem Zeitraum wird der Rechner für die Optimale Sollzinsbindung von Immobilienfinanzierung.de verschiedene Sollzinsberechnungen anzeigen. Dies ermöglicht Ihnen einen schnellen Überblick über die verschiedenen Möglichkeiten Ihrer individuellen Baufinanzierung.

Der Rechner für die Optimale Sollzinsbindung von Immobilienfinanzierung.de ermittelt Ihnen, wie hoch das Sollzinsniveau nach dem Ende einer längeren Sollzinsbindung sein muss, damit sich die kürzere Laufzeit rentiert und umgekehrt. So können Sie selbst entscheiden, von welchen zukünftigen Annahmen Sie ausgehen wollen und welche Entscheidungen Sie darauf basierend treffen möchten.

Ganz gleich für welche Laufzeit Sie sich entscheiden, nach zehn Jahren Sollzinsbindung haben Darlehensnehmer immer ein gesetzliches Kündigungsrecht für ihren Darlehensvertrag. Eine Kündigung einer laufenden Baufinanzierung ist aufgrund der zu entrichtenden Vorfälligkeitsentschädigung nicht sinnvoll. Allerdings kann der Darlehensnehmer das ordentliche Kündigungsrecht nach § 489 BGB zur Umschuldung zu einer günstigeren Anschlussfinanzierung nutzen.

Unser Tipp: Sichern Sie sich heute die aktuellen Sollzinsen für ein günstiges Immobiliendarlehen morgen! Wie eine Anschlussfinanzierung mit einem Forward-Darlehen aussehen könnte, zeigt Ihnen der Forwardrechner von Immobilienfinanzierung.de.

Weitere Sollzins- und Tilgungsvorteile gewährt in vielen Fällen im Rahmen der Förderung der Wohnungswirtschaft die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). Informationen für eine günstige Immobilienfinanzierung finden Sie unter KfW-Förderung oder kontaktieren Sie die Spezialisten von Immobilienfinanzierung.de direkt.

Wie alle Baugeldrechner von Immobilienfinanzierung.de gibt Ihnen auch der Rechner für die Optimale Sollzinsbindung einen ersten Anhaltspunkt für Ihre Baufinanzierung. Gerne machen wir Ihnen ein persönliches Finanzierungsangebot, das Ihren individuellen Wünschen entspricht. Wir helfen Ihnen gerne, das für Sie beste Angebot für Ihre Immobilienfinanzierung zu finden. Sprechen Sie uns einfach an, wir freuen uns auf ein Gespräch mit Ihnen!

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