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Vertragslaufzeit

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Tilgungsverlauf

Restdarlehen
Gezahlte Raten
Ende Sollzinsbindung
Sollzinsbindung:
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Berechneter Zins

3,12
%
Effektiver Jahreszins
Stand: 11.06.2024
Annahmen Zinssatz
5 Jahre
10 Jahre
15 Jahre
20 Jahre
30 Jahre
10 Jahre
Sollzinsbindung
 
0
Monatliche Rate
3,08%
Gebundener
Sollzinssatz
0
Restdarlehen
(nach 10 Jahren)
Zins berechnen

Rechenergebnis im Detail

Objektwert bzw. Kaufpreis der Immobilie
Beleihungswert
Nettodarlehensbetrag
Beleihungsauslauf
Sollzinsbindung
Anzahl der Raten während der Sollzinsbindung
Gebundener Sollzinssatz (fester Zinssatz)
Anfängliche Tilgung
Monatliche Rate (Annuität, zu Beginn)
Effektiver Jahreszins
Restdarlehen am Ende der Sollzinsbindung
Tilgungsleistung bis Ende der Sollzinsbindung
Zinsaufwand bis Ende der Sollzinsbindung
Jährliche Sondertilgung während der Sollzinsbindung
Angenommener Sollzinssatz nach Ende der Sollzinsbindung
Vertragslaufzeit (kalkulatorisch) *
Zu zahlender Gesamtbetrag (kalkulatorisch)

Repräsentatives Beispiel. Es handelt sich um ein Immobiliar-Verbraucher­dar­lehen, das durch ein Grundpfandrecht oder eine Real­last besichert wird. Die Kondition gilt bis zu des Beleihungs­wertes einer selbst genutzten Immobilie und ist freiblei­bend zum Stand 16.06.2024. Die Kredit­ver­gabe ist vorbehaltlich einer positiven Bonitäts- und Objekt­wert­prüfung. Zusätzlich fallen Kosten im Zusam­menhang mit der Bestellung der Grund­schulden an, wie Notarkosten, Kosten der Sicherheiten­bestel­lung (z.B. für das Grund­buch­amt), Gebäude­ver­sich­erung sowie weitere Kosten, die momentan noch nicht bekannt sind. Diese erhöhen eventuell den effektiven Jahreszins. Vermittler: DTW GmbH, Q5, 14-22, 68161 Mannheim

* Nach Ende der Sollzinsbindung können Sie den Darlehensgeber ohne Zahlung einer Vorfälligkeits­entschä­digung wechseln. Nach 10 Jahren Darlehenslaufzeit besteht ein gesetz­liches Sonderkündigungsrecht. Unter der Annahme, dass der Zinssatz nach Ende der Sollzinsbindung bis zur vollständigen Tilgung des Darlehens unverändert bleibt, ist der Nettodarlehensbetrag nach vollständig getilgt.

A
AblösungAbnahmeverpflichtungAbtretung einer GrundschuldAmortisationAmtlicher LageplanAnfängliche TilgungAnnuitätAnnuitätendarlehenArbeitnehmersparzulageAuflassungAuflassungsvormerkungAusbauhausAußenanlagenAuszahlungsvoraussetzungen
B
BauantragBaubeschreibungBaudarlehenBauerwartungslandBaufinanzierungBaufortschrittBaugeldBaugenehmigungBauherren-HaftpflichtversicherungBaukreditBaulandBaulastBaulastenverzeichnisBauleistungsversicherungBaunebenkostenBauspardarlehenBausparvertragBauträgerBauträgermodellBauwertBauzinsenBearbeitungsgebührBebauungsplanBeleihungBeleihungsauslaufBeleihungsgrenzeBeleihungsobjektBeleihungswertBereitstellungszinsenBodenrichtwertBodenwertBonitätBriefgrundschuldBruttodarlehensbetragBuchgrundschuldBürgschaft
C
Cap-Darlehen
D
DarlehensbedingungenDarlehensgeberDarlehensnehmerDarlehensvertragDarlehenszinsenDisagio
E
Effektiver JahreszinsEigenkapitalEigenleistungEigennutzungEigentümergemeinschaftEigentümerversammlungEinkommensnachweiseEndfälliges Darlehen (Festdarlehen)EnergieausweisEnergieeffizienzEnergieeffizienz-ExperteEnergieeinsparverordnung (EnEV)ErbbaurechtErbpachtErschließungskostenErtragswertErtragswertverfahrenESIS Merkblatt
F
FertighausFestdarlehenFeuerrohbauversicherungFinanzierungsplanFlurkarteFlurstückForderungsverkaufForward-AufschlagFremdkapital
G
GebäudeenergiegesetzGrundbuchGrundbuchauszugGrunderwerbsteuerGrundflächenzahlGrundpfandrechtGrundschuldGrundschuldbestellungGrundschuldbestellungsurkundeGrundschuldzinsGrundstück
H
Haus- und GrundbesitzerhaftpflichtversicherungHauskreditHausratversicherungHerstellungskostenHypothekHypothekenbankHypothekendarlehenHypothekenmaklerHypothekenzinsen
I
ImmobilieImmobilienkreditImmobilienmaklerInstandhaltungskostenInstandhaltungsrücklage
J
Jahres-PrimärenergiebedarfJahresleistung
K
KapitalbeschaffungKatasteramtKaufnebenkostenKaufvertragKfW-HausKfW - Kreditanstalt für WiederaufbauKreditbedarfKreditwürdigkeit
L
LaufzeitLöschungsbewilligung
M
Makler- und BauträgerverordnungMaklerprovisionMonatliche Rate / MonatsrateMuskelhypothek
N
NachrangfinanzierungNegativbescheidNegativbescheinigungNegativerklärungNettodarlehensbetragNichtabnahmeentschädigungNiedrigenergiehausNießbrauchNominalzinsNotarbestätigung
O
ObjektObjektwertÖffentliche Förderung des WohnungsbausOrdentliches Kündigungsrecht nach § 489 BGB
P
Prolongation
R
RangrücktrittRangstelleRenovierungskreditRestdarlehenRestschuldRisikobegrenzungsgesetzRückauflassungsvormerkungRückzahlungsrate
S
SachwertSachwertverfahrenSanierungskreditSchätzgebührenSchätzkostenSchätzungSchufaSchuldnertauschSchuldübernahmeSicherheitenSicherungszweckerklärungSollzinsSollzinsbindungSollzinssatzSondertilgung
T
TeilauszahlungTeilauszahlungszuschlagTeilbaugenehmigungTeilungserklärungTeilvalutierungszuschlagTilgungTilgungsaussetzungTilgungsdarlehenTilgungsfreie JahreTilgungshypothekTilgungsplanTilgungssatzTilgungsverrechnungTransmissionswärmeverlust nach EnEVTreuhandzahlung
U
Umbaute RaumUnbedenklichkeitsbescheinigung
W
WegerechtWerbungskostenWertermittlungWertgutachtenWiderrufsbelehrungWiderrufsfristWohnflächeWohngebäudeversicherungWohnimmobilienkreditrichtlinieWohnrechtWohnungsbauprämieWohnungseigentumsgesetzWohnwirtschaftliche Zwecke
Z
ZinsänderungsrisikoZinsanpassungZinsbindungZinsbindungsfristZinsfestschreibungZinssatzZinsstrukturkurveZusatzsicherheitenZuteilungZwangsversteigerungZwangsvollstreckungZweckbestimmungserklärungZweckerklärungZweckgebundenZwischenfinanzierung

Vertragslaufzeit in Kürze:

  • Die Vertragslaufzeit ist die gesamte Zeitspanne des Finanzierungsvorhabens, bis der Darlehensnehmer schuldenfrei ist.
  • Sie ist abzugrenzen von der Sollzinsbindung, also jenen Zeitraum, in dem ein Sollzinssatz vertraglich garantiert ist.
  • Beim Volltilgerdarlehen ist die Sollzinsbindung identisch mit der Vertragslaufzeit der Baufinanzierung.
Udo Hirschinger, Author bei DTW
Beitrag von Udo Hirschinger aktualisiert am 12.05.2022

Baufinanzierungsrechner

?

Objektwert

Bitte geben Sie hier den Kaufpreis der Immobilie ohne Kaufnebenkosten (Grunderwerbssteuer, Notar, Grundbuchamt, Makler), die angemessenen Herstellungkosten des Objekts (Grundstück, Baukosten, Baunebenkosten) oder den geschätzten aktuellen Wert Ihrer Immobilie ein.

?

Nettodarlehensbetrag

Bitte geben Sie hier den gewünschten Nettodarlehens­betrag ein. Dies ist der Betrag, auf den die Zinsen berechnet werden und den Sie über die Gesamtlaufzeit des Darlehens tilgen.

%
?

Anfängliche Tilgung, Monatsrate oder Volltilgung

Wählen Sie zwischen der Eingabe von Anfängliche Tilgung in %, Monatliche Rate in € oder Volltilgung.

Um die Höhe Ihrer Tilgungsleistung zu berechnen, geben Sie den anfänglichen Tilgungssatz, z.B. 3%, ein oder geben Sie die gewünschte monatliche Rate in Euro an.

Bei der Auswahl von Volltilgung wird die monatliche Rate so berechnet, daß das Darlehen innerhalb der Sollzinsbindung vollständig getilgt wird.

?

Sollzinsbindung

Geben Sie hier den Zeitraum ein, für den Sie die Zinsen fest vereinbaren möchten.

Besteht am Ende der Sollzinsbindung ein Restdarlehens­betrag, müssen Sie zu diesem Zeitpunkt die Zinsen neu vereinbaren oder das Darlehen vollständig tilgen.

Jährliche Sondertilgung:

?

Jährliche Sondertilgung

Möchten Sie neben der monatlich zu zahlenden Rate Sondertilgungen leisten?

Hier können Sie den gewünschten Betrag angeben, den Sie jährlich zusätzlich tilgen möchten.

Sondertilgungen sind bei DTW immer optional, d.h. Sie können diese leisten, müssen es aber nicht. Sondertilgungen in Höhe von 5% der ursprünglichen Darlehenssumme pro Jahr sind bei DTW so gut wie immer kostenfrei möglich.

Zins berechnen

Was ist die Vertragslaufzeit bei der Baufinanzierung?

Unter der Vertragslaufzeit einer Immobilien­finan­zierung versteht man die gesamte Zeitspanne des Finanzierungsvorhaben.

Damit ist sie abzugrenzen von der Sollzinsbindung bei der Immobilien­finan­zierung, jenen Zeitraum, in dem ein Sollzinssatz vertraglich garantiert ist.

In den allermeisten Fällen ist bei der Baufinanzierung nämlich die benötigte Darlehenssumme am Ende der Sollzinsbindung nicht komplett getilgt. Das bedeutet, es verbleibt zu diesem Termin eine Restschuld, welche man entweder durch eine Einmalzahlung oder durch eine Anschluss­finanzierung tilgen kann.

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Bedeutung der Sollzinsbindung bei der Immobilien­finan­zierung

Die Vertragslaufzeit der Immobilien­finan­zierung beschreibt die Dauer, die der Darlehensnehmer insgesamt benötigt, bis er wieder komplett schuldenfrei ist.

Demgegenüber steht die Sollzinsbindung. Dabei kann der Darlehensnehmer die Sollzinsbindung grundsätzlich frei wählen. Übliche Zeitspannen sind fünf, zehn, zwölf, 15, 20, 25 oder 30 Jahre. Von dieser Wahl hängt dann der jeweils angebotene Zinssatz für das Baudarlehen ab.

Auch eine Sollzinsbindung bis zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens ist möglich. In diesem Fall schließt der Darlehensnehmer ein sogenanntes „Volltigerdarlehen“ für die Immobilien­finan­zierung ab.

Bei dieser speziellen Form des Annuitäten­darlehens ist – quasi als Ausnahme von der Regel – die Sollzinsbindung identisch mit der Vertragslaufzeit der Baufinanzierung. Denn das Volltilgerdarlehen zeichnet sich ja gerade dadurch aus, dass am Ende seiner Laufzeit keine Restschuld mehr verbleibt.

DTW | Baufinanzierungsrechner: Optimale Zinsbindung

Zusammenhang von Vertragslaufzeit und Tilgungshöhe

Mit der Entscheidung der Sollzinsbindung sowie durch weitere vereinbarte Konditionen ergibt sich der Sollzinssatz für die Immobilien­finan­zierung.

Zu ihnen zählt insbesondere die grundsätzlich ebenfalls frei wählbare anfängliche Tilgung beim Annuitäten­darlehen.

Die Restschuld bei der Immobilien­finan­zierung reduziert sich umso schneller, je höher man als Darlehensnehmer die anfängliche Tilgung ansetzt.

Und so kann er auch die Vertragslaufzeit einer Immobilien­finan­zierung verkürzen.

Allerdings sollte man immer darauf achten, dass man sich bei seinen monatlichen Belastungen nicht übernimmt. Eine realistische Einschätzung und ein gewisser finanzieller Puffer für unerwartete Ausgaben sollten daher bei der Baufinanzierung immer mit einkalkuliert werden.

Beim oben erwähnten Volltigerdarlehen kann der Darlehensnehmer allerdings nicht die Höhe der monatlichen Tilgungshöhe bestimmen. Denn hier errechnet sich die Höhe der Monatsrate in Relation mit dem Ziel, am Ende der Vertragslaufzeit die komplette Tilgung erreicht zu haben.

Volltilgerdarlehen: Je höher die Darlehenssumme ist und je kürzer die Vertragslaufzeit für die Baufinanzierung gewünscht ist, umso höher fällt die monatliche Tilgungsrate aus.

An dieser Stelle scheitert vermutlich so manch gehegter Wunsch eines Bauherren oder Immobilienkäufers nach einem Volltilgerdarlehen.

Baufinanzierungsrechner

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Die Aufteilung der Vertragslaufzeit bei der Immobilien­finan­zierung

Aber die Immobilien­finan­zierung durch ein erstes Baudarlehen und einer nachfolgenden Anschluss­finanzierung ist mitnichten nur ein Kompromiss.

Denn diese Aufteilung der gesamten Vertragslaufzeit einer Immobilien­finan­zierung bietet sehr viele Chancen.

So kann man zum Beispiel im Hinblick auf den aktuellen Stand und die Entwicklung der Bauzinsen am Markt reagieren und hierbei optimale Lösungen für eine passende und günstige Baufinanzierung finden.

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