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Tilgungsverlauf

Restdarlehen
Gezahlte Raten
Ende Sollzinsbindung
Sollzinsbindung:
bis
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Berechneter Zins

2,97
%
Effektiver Jahreszins
Stand: 17.05.2024
Annahmen Zinssatz
5 Jahre
10 Jahre
15 Jahre
20 Jahre
30 Jahre
10 Jahre
Sollzinsbindung
 
0
Monatliche Rate
2,93%
Gebundener
Sollzinssatz
0
Restdarlehen
(nach 10 Jahren)
Zins berechnen

Rechenergebnis im Detail

Objektwert bzw. Kaufpreis der Immobilie
Beleihungswert
Nettodarlehensbetrag
Beleihungsauslauf
Sollzinsbindung
Anzahl der Raten während der Sollzinsbindung
Gebundener Sollzinssatz (fester Zinssatz)
Anfängliche Tilgung
Monatliche Rate (Annuität, zu Beginn)
Effektiver Jahreszins
Restdarlehen am Ende der Sollzinsbindung
Tilgungsleistung bis Ende der Sollzinsbindung
Zinsaufwand bis Ende der Sollzinsbindung
Jährliche Sondertilgung während der Sollzinsbindung
Angenommener Sollzinssatz nach Ende der Sollzinsbindung
Vertragslaufzeit (kalkulatorisch) *
Zu zahlender Gesamtbetrag (kalkulatorisch)

Repräsentatives Beispiel. Es handelt sich um ein Immobiliar-Verbraucher­dar­lehen, das durch ein Grundpfandrecht oder eine Real­last besichert wird. Die Kondition gilt bis zu des Beleihungs­wertes einer selbst genutzten Immobilie und ist freiblei­bend zum Stand 22.05.2024. Die Kredit­ver­gabe ist vorbehaltlich einer positiven Bonitäts- und Objekt­wert­prüfung. Zusätzlich fallen Kosten im Zusam­menhang mit der Bestellung der Grund­schulden an, wie Notarkosten, Kosten der Sicherheiten­bestel­lung (z.B. für das Grund­buch­amt), Gebäude­ver­sich­erung sowie weitere Kosten, die momentan noch nicht bekannt sind. Diese erhöhen eventuell den effektiven Jahreszins. Vermittler: DTW GmbH, Q5, 14-22, 68161 Mannheim

* Nach Ende der Sollzinsbindung können Sie den Darlehensgeber ohne Zahlung einer Vorfälligkeits­entschä­digung wechseln. Nach 10 Jahren Darlehenslaufzeit besteht ein gesetz­liches Sonderkündigungsrecht. Unter der Annahme, dass der Zinssatz nach Ende der Sollzinsbindung bis zur vollständigen Tilgung des Darlehens unverändert bleibt, ist der Nettodarlehensbetrag nach vollständig getilgt.

A
AblösungAbnahmeverpflichtungAbtretung einer GrundschuldAmortisationAmtlicher LageplanAnfängliche TilgungAnnuitätAnnuitätendarlehenArbeitnehmersparzulageAuflassungAuflassungsvormerkungAusbauhausAußenanlagenAuszahlungsvoraussetzungen
B
BauantragBaubeschreibungBaudarlehenBauerwartungslandBaufinanzierungBaufortschrittBaugeldBaugenehmigungBauherren-HaftpflichtversicherungBaukreditBaulandBaulastBaulastenverzeichnisBauleistungsversicherungBaunebenkostenBauspardarlehenBausparvertragBauträgerBauträgermodellBauwertBauzinsenBearbeitungsgebührBebauungsplanBeleihungBeleihungsauslaufBeleihungsgrenzeBeleihungsobjektBeleihungswertBereitstellungszinsenBodenrichtwertBodenwertBonitätBriefgrundschuldBruttodarlehensbetragBuchgrundschuldBürgschaft
C
Cap-Darlehen
D
DarlehensbedingungenDarlehensgeberDarlehensnehmerDarlehensvertragDarlehenszinsenDisagio
E
Effektiver JahreszinsEigenkapitalEigenleistungEigennutzungEigentümergemeinschaftEigentümerversammlungEinkommensnachweiseEndfälliges Darlehen (Festdarlehen)EnergieausweisEnergieeffizienzEnergieeffizienz-ExperteEnergieeinsparverordnung (EnEV)ErbbaurechtErbpachtErschließungskostenErtragswertErtragswertverfahrenESIS Merkblatt
F
FertighausFestdarlehenFeuerrohbauversicherungFinanzierungsplanFlurkarteFlurstückForderungsverkaufForward-AufschlagFremdkapital
G
GebäudeenergiegesetzGrundbuchGrundbuchauszugGrunderwerbsteuerGrundflächenzahlGrundpfandrechtGrundschuldGrundschuldbestellungGrundschuldbestellungsurkundeGrundschuldzinsGrundstück
H
Haus- und GrundbesitzerhaftpflichtversicherungHauskreditHausratversicherungHerstellungskostenHypothekHypothekenbankHypothekendarlehenHypothekenmaklerHypothekenzinsen
I
ImmobilieImmobilienkreditImmobilienmaklerInstandhaltungskostenInstandhaltungsrücklage
J
Jahres-PrimärenergiebedarfJahresleistung
K
KapitalbeschaffungKatasteramtKaufnebenkostenKaufvertragKfW-HausKfW - Kreditanstalt für WiederaufbauKreditbedarfKreditwürdigkeit
M
Makler- und BauträgerverordnungMaklerprovisionMonatliche Rate / MonatsrateMuskelhypothek
N
NachrangfinanzierungNegativbescheidNegativbescheinigungNegativerklärungNettodarlehensbetragNichtabnahmeentschädigungNiedrigenergiehausNießbrauchNominalzinsNotarbestätigung
O
ObjektObjektwertÖffentliche Förderung des WohnungsbausOrdentliches Kündigungsrecht nach § 489 BGB
P
Prolongation
R
RangrücktrittRangstelleRenovierungskreditRestdarlehenRestschuldRisikobegrenzungsgesetzRückauflassungsvormerkungRückzahlungsrate
S
SachwertSachwertverfahrenSanierungskreditSchätzgebührenSchätzkostenSchätzungSchufaSchuldnertauschSchuldübernahmeSicherheitenSicherungszweckerklärungSollzinsSollzinsbindungSollzinssatzSondertilgung
T
TeilauszahlungTeilauszahlungszuschlagTeilbaugenehmigungTeilungserklärungTeilvalutierungszuschlagTilgungTilgungsaussetzungTilgungsdarlehenTilgungsfreie JahreTilgungshypothekTilgungsplanTilgungssatzTilgungsverrechnungTransmissionswärmeverlust nach EnEVTreuhandzahlung
U
Umbaute RaumUnbedenklichkeitsbescheinigung
V
VerkaufswertVerkehrswertVertragslaufzeitVollfinanzierungVolltilgerdarlehenVorfälligkeitsentschädigungVorkaufsrechtVorlastVorvertragliche Informationen
W
WegerechtWerbungskostenWertermittlungWertgutachtenWiderrufsbelehrungWiderrufsfristWohnflächeWohngebäudeversicherungWohnimmobilienkreditrichtlinieWohnrechtWohnungsbauprämieWohnungseigentumsgesetzWohnwirtschaftliche Zwecke
Z
ZinsänderungsrisikoZinsanpassungZinsbindungZinsbindungsfristZinsfestschreibungZinssatzZinsstrukturkurveZusatzsicherheitenZuteilungZwangsversteigerungZwangsvollstreckungZweckbestimmungserklärungZweckerklärungZweckgebundenZwischenfinanzierung

Laufzeit in Kürze:

  • Die komplette Zeitspanne, in der eine Baufinanzierung zurückgezahlt wird, ist die Laufzeit eines Baudarlehens.
  • Je nach Tilgungshöhe und Zinssatz wird die Laufzeit eines Baudarlehens beeinflusst.
  • Die Laufzeit eines Baudarlehens ist nicht mit der Sollzinsbindung gleichzusetzen. Die Sollzinsbindung kann kürzer als die Laufzeit sein.
Silke Herrmann, Author bei DTW
Beitrag von Silke Herrmann aktualisiert am 26.05.2023

Baufinanzierungsrechner

?

Objektwert

Bitte geben Sie hier den Kaufpreis der Immobilie ohne Kaufnebenkosten (Grunderwerbssteuer, Notar, Grundbuchamt, Makler), die angemessenen Herstellungkosten des Objekts (Grundstück, Baukosten, Baunebenkosten) oder den geschätzten aktuellen Wert Ihrer Immobilie ein.

?

Nettodarlehensbetrag

Bitte geben Sie hier den gewünschten Nettodarlehens­betrag ein. Dies ist der Betrag, auf den die Zinsen berechnet werden und den Sie über die Gesamtlaufzeit des Darlehens tilgen.

%
?

Anfängliche Tilgung, Monatsrate oder Volltilgung

Wählen Sie zwischen der Eingabe von Anfängliche Tilgung in %, Monatliche Rate in € oder Volltilgung.

Um die Höhe Ihrer Tilgungsleistung zu berechnen, geben Sie den anfänglichen Tilgungssatz, z.B. 3%, ein oder geben Sie die gewünschte monatliche Rate in Euro an.

Bei der Auswahl von Volltilgung wird die monatliche Rate so berechnet, daß das Darlehen innerhalb der Sollzinsbindung vollständig getilgt wird.

?

Sollzinsbindung

Geben Sie hier den Zeitraum ein, für den Sie die Zinsen fest vereinbaren möchten.

Besteht am Ende der Sollzinsbindung ein Restdarlehens­betrag, müssen Sie zu diesem Zeitpunkt die Zinsen neu vereinbaren oder das Darlehen vollständig tilgen.

Jährliche Sondertilgung:

?

Jährliche Sondertilgung

Möchten Sie neben der monatlich zu zahlenden Rate Sondertilgungen leisten?

Hier können Sie den gewünschten Betrag angeben, den Sie jährlich zusätzlich tilgen möchten.

Sondertilgungen sind bei DTW immer optional, d.h. Sie können diese leisten, müssen es aber nicht. Sondertilgungen in Höhe von 5% der ursprünglichen Darlehenssumme pro Jahr sind bei DTW so gut wie immer kostenfrei möglich.

Zins berechnen

Was ist die Laufzeit bei der Baufinanzierung?

Die Laufzeit bei der Baufinanzierung beschreibt die komplette Zeitspanne, in der ein Baudarlehen zurückgezahlt wird.

Die Darlehenslaufzeit gibt also an, bis wann eine Immobilien­finan­zierung zurückgezahlt werden muss.

Die Tilgungshöhe und die Höhe der Zinsen beeinflussen die Darlehenslaufzeit. Die Darlehenslaufzeit wird unter anderem durch den gebundenen Sollzinssatz und der anfänglichen Tilgung bestimmt.

Bei der Berechnung der gesamten Laufzeit einer Baufinanzierung wird angenommen, dass der aktuelle Sollzins und die vereinbarte anfängliche Tilgung unverändert bleiben.

In vielen Fällen wird die Sollzinsbindung jedoch kürzer als die gesamte Darlehenslaufzeit vereinbart. Deshalb wird vereinfacht mit dem gleichen Sollzins und der gleichen Tilgung kalkulatorisch weitergerechnet um die gesamte Darlehenslaufzeit zu ermitteln.

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Zusammenspiel von Tilgung und Sollzinsatz bei der Laufzeit einer Baufinanzierung

Grundsätzlich gilt:

Je niedriger der gebundene Sollzins, desto länger ist die Darlehenslaufzeit beim Annuitäten­darlehen.

Der Anteil der eingesparten Zinsen in der Annuität, die mit jeder Tilgungszahlung von der Darlehenssumme abgezogen werden, ist bei niedrigen Zinsen kleiner als bei höheren Zinsen.

Das führt dazu, dass der Tilgungsanteil an der monatlichen Annuität langsamer steigt. Bei niedrigen Zinsen sinkt der Zinsanteil an der monatlichen Gesamtrate langsamer. Dementsprechend langsamer steigt der Tilgungsanteil der Annuität

Je höher die Tilgung der Baufinanzierung, desto kürzer ist die gesamte Darlehenslaufzeit.

Auch die Zahlung einer Sondertilgung verkürzt die gesamte Darlehenslaufzeit. Diese sind in der Berechnung einer kalkulatorischen Berechnung der Laufzeit einer Immobilien­finan­zierung nicht inbegriffen.

Bei niedrigen Zinsen empfehlen viele Experten, dass die Tilgung der Baufinanzierung mindestens zwei Prozent betragen sollte.

Je nachdem in welchem Lebensabschnitt man sich zum Zeitpunkt der Darlehensaufnahme befindet, kann die Laufzeit der Immobilien­finan­zierung durch die Höhe der Tilgung sehr genau auf die Bedürfnisse des Darlehensnehmers abgestimmt werden.

Die gesamte Laufzeit der Baufinanzierung sollte immer zu den eigenen Bedürfnissen und den Vorstellungen des idealen Zeitpunktes der Schuldenfreiheit passen.

DTW | Blog: Höhere Tilgung bei Baudarlehen spart Geld

Laufzeit vs. Sollzinsbindung bei der Baufinanzierung

Der Unterschied der Darlehenslaufzeit zum Begriff Sollzinsbindung ist wichtig zu verstehen.

Die zeitliche Festschreibung eines Bauzinses wird bei der Baufinanzierung als Sollzinsbindung bezeichnet. Darlehensgeber gewähren dabei ihren Darlehensnehmern eine unveränderliche Bauzinsgarantie innerhalb der gewählten Vertragslaufzeit. Bei klassischen Annuitäten­darlehen werden oft Sollzinsbindungen von 5, 10, 15 oder 20 Jahren vereinbart.

In der Regel entspricht die Sollzinsbindung jedoch nicht der gesamten Laufzeit einer Immobilien­finan­zierung.

Die Ausnahme bildet hierbei das Volltilgerdarlehen. Bei dieser Form der Baufinanzierung entspricht die tatsächliche Laufzeit der Immobilien­finan­zierung der gebundenen Sollzinsbindung. Darlehensnehmer kennen bei Vertragsabschluss dieser Darlehensform die genauen Kosten ihres Baudarlehens. Bei einem schwankenden Zinsniveau bei der Baufinanzierung entgehen sie einem Zinsänderungs­risiko.

Bei den anderen Darlehensformen der Immobilien­finan­zierung verbleibt nach Ende der Sollzinsbindung meist eine Restschuld. Zur weiteren Tilgung des Baudarlehens erfolgt sodann eine Anschluss­finanzierung.

DTW | Baufinanzierungsrechner: Optimale Zinsbindung

Berechnung und Planung einer Baufinanzierung

Die Laufzeit eines Darlehensvertrags hängt hauptsächlich von dessen Tilgung und dem Zinsniveau des aktuellen Bauzinses ab. Je höher die Tilgung dabei angesetzt wird, desto mehr verkürzt sich die Laufzeit. Sondertilgungen unterstützen dies zusätzlich.

Ein niedriger Bauzins verlängert dabei die Laufzeit einer Baufinanzierung. Es ist daher empfehlenswert, das ersparte Geld sogleich in die Tilgung des Baudarlehens zu investieren.

Ein langfristig festgelegter Sollzinssatz bei der Baufinanzierung gewährt ein hohes Maß an Planungssicherheit und Unabhängigkeit von der wirtschaftlichen Zinsentwicklung. Jedoch kann eventuell auf fallende Bauzinsen nicht zeitnah reagiert werden.

Zusätzlich liegt der Bauzins einer Baufinanzierung mit einer langen Sollzinsbindung in der Regel höher im Vergleich zu Baudarlehensverträgen mit kürzerer Sollzinsbindung. Die richtige Wahl der Sollzinsbindung muss somit individuell entschieden werden.

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