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A
AblösungAbnahmeverpflichtungAbtretung einer GrundschuldAmortisationAmtlicher LageplanAnfängliche TilgungAnnuitätAnnuitätendarlehenArbeitnehmersparzulageAuflassungAuflassungsvormerkungAusbauhausAußenanlagenAuszahlungsvoraussetzungen
B
BauantragBaubeschreibungBaudarlehenBauerwartungslandBaufortschrittBaugenehmigungBauherren-HaftpflichtversicherungBaukreditBaulandBaulastBaulastenverzeichnisBauleistungsversicherungBaunebenkostenBauspardarlehenBausparvertragBauträgerBauträgermodellBauwertBearbeitungsgebührBebauungsplanBeleihungBeleihungsauslaufBeleihungsgrenzeBeleihungsobjektBeleihungswertBereitstellungszinsenBodenrichtwertBodenwertBonitätBriefgrundschuldBruttodarlehensbetragBuchgrundschuldBürgschaft
C
Cap-Darlehen
D
DarlehensbedingungenDarlehensgeberDarlehensnehmerDarlehensvertragDarlehenszinsenDisagio
E
Effektiver JahreszinsEigenkapitalEigenleistungEigennutzungEigentümergemeinschaftEigentümerversammlungEinkommensnachweiseEndfälliges Darlehen (Festdarlehen)EnergieeffizienzEnergieeffizienz-ExperteEnergieeinsparverordnung (EnEV)ErbbaurechtErbpachtErschließungskostenErtragswertErtragswertverfahrenESIS Merkblatt
F
FertighausFestdarlehenFeuerrohbauversicherungFinanzierungsplanFlurkarteFlurstückForderungsverkaufForward-AufschlagFremdkapital
G
GebäudeenergiegesetzGrundbuchGrundbuchauszugGrunderwerbsteuerGrundflächenzahlGrundpfandrechtGrundschuldGrundschuldbestellungGrundschuldbestellungsurkundeGrundschuldzinsGrundstück
H
Haus- und GrundbesitzerhaftpflichtversicherungHausratversicherungHerstellungskostenHypothekHypothekenbankHypothekendarlehen
I
ImmobilieImmobilienmaklerInstandhaltungskostenInstandhaltungsrücklage
J
Jahres-PrimärenergiebedarfJahresleistung
K
KapitalbeschaffungKatasteramtKaufnebenkostenKaufvertragKfW-HausKfW - Kreditanstalt für WiederaufbauKreditbedarfKreditwürdigkeit
L
LaufzeitLöschungsbewilligung
M
Makler- und BauträgerverordnungMaklerprovisionMonatliche Rate / MonatsrateMuskelhypothek
N
NachrangfinanzierungNegativbescheidNegativbescheinigungNegativerklärungNettodarlehensbetragNichtabnahmeentschädigungNiedrigenergiehausNießbrauchNominalzinsNotarbestätigung
O
ObjektObjektwertÖffentliche Förderung des WohnungsbausOrdentliches Kündigungsrecht nach § 489 BGB
P
Prolongation
R
RangrücktrittRangstelleRenovierungRestdarlehenRestschuldRisikobegrenzungsgesetzRückauflassungsvormerkungRückzahlungsrate
S
SachwertSachwertverfahrenSanierungSchätzgebührenSchätzkostenSchätzungSchufaSchuldnertauschSchuldübernahmeSicherheitenSicherungszweckerklärungSollzinsSollzinsbindungSollzinssatzSondertilgung
T
TeilauszahlungTeilauszahlungszuschlagTeilbaugenehmigungTeilungserklärungTeilvalutierungszuschlagTilgungTilgungsaussetzungTilgungsdarlehenTilgungsfreie JahreTilgungshypothekTilgungsplanTilgungssatzTilgungsverrechnungTransmissionswärmeverlust nach EnEVTreuhandzahlung
U
Umbaute RaumUnbedenklichkeitsbescheinigung
V
VerkaufswertVerkehrswertVertragslaufzeitVollfinanzierungVolltilgerdarlehenVorfälligkeitsentschädigungVorkaufsrechtVorlastVorvertragliche Informationen
W
WegerechtWerbungskosten bei der ImmobilienfinanzierungWertermittlungWertgutachtenWiderrufsbelehrungWiderrufsfristWohnflächeWohngebäudeversicherungWohnimmobilienkreditrichtlinieWohnrechtWohnungsbauprämieWohnungseigentumsgesetzWohnwirtschaftliche Zwecke

Zinssatz in Kürze:

  • Der Zinssatz einer Baufinanzierung ist ein Prozentsatz, der die Höhe der Zinsen festlegt
  • Er beschreibt die Höhe der Gebühr in Prozent, die berechnet wird, wenn ein Darlehensgeber einem Darlehensnehmer Geld leiht.
  • Die Höhe des Zinssatzes unterliegt unter anderem dem Spannungsfeld von Angebot und Nachfrage

Als Zinssatz einer Baufinanzierung bezeichnet man den Prozentsatz, der die Höhe der Zinsen festlegt. Er ist eine Gebühr, die berechnet wird, wenn ein Darlehensgeber einem Darlehensnehmer Geld für eine Immobilien­finanzierung leiht.

Die Höhe des Zinssatzes bildet sich auf den Markt und unterliegt dem Spannungsfeld von Angebot und Nachfrage.

Sollzinsbindung: 5 J10 J15 J
Zeitraum der Zinsentwicklung:
7 Tage 14 Tage 30 Tage 90 Tage
1 Jahr 2 Jahre 5 Jahre 10 Jahre

Für Darlehensnehmer ist besonders der Nominalzinssatz von Bedeutung, der Zinssatz also, für den sie sich Geld bei einem Darlehensgeber leihen können. Der Nominalzinssatz berechnet sich wie folgt:

Zinssatz % = Zinskosten € * 100 /  Kreditbetrag €

Beispiel: Ein Darlehensnehmer benötigt ein Immobiliendarlehen in Höhe von 200.000 € für eine Laufzeit von 10 Jahren. Pro Jahr bezahlt der Darlehensnehmer Zinsen in Höhe von 4.000 €. Der Darlehensgeber stellt ihm also das Darlehen für einen Nominalzinssatz von 2 % zur Verfügung.

Zinssatz für Baufinanzierung vergleichen

Da die Darlehenszinsen für Baufinanzierungen sehr stark zwischen den einzelnen Darlehensgebern variieren können, empfiehlt sich ein Vergleich der verschiedenen Angebote. Die Berater von DTW-Immobilien­finanzierung entwickeln für jeden Kunden das individuell bestmögliche Finanzierungsangebot und unterstützen Sie beim Vergleichen. Mit dem Baufinanzierungsrechner von DTW zum Beispiel können Sie die Finanzierungsangebote mit dem optimalsten Preis-Leistungs-Verhältnis gegenüberstellen.

Für den Vergleich der verschiedenen Darlehensangebote für die Baufinanzierung ist aber nicht nur der reine Zinssatz (nominal) ausschlaggebend, sondern vor allem der effektive Jahreszins, denn nur anhand dessen können Sie die Zinskosten für Ihr Baufinanzierungsdarlehen realistisch einschätzen. In den Effektivzins fließen neben dem Sollzins auch weitere Kosten wie Bearbeitungs­gebühren, die Darlehenslaufzeit und die Tilgungsraten ein.

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Wichtige Parameter für die Berechnung des indivuellen Zinssatzes

Die Höhe des angebotenen Zinssatzes berechnet sich für Darlehensgeber nach verschiedenen individuellen Parametern. So fließen die aktuelle Höhe des Leitzinses, die Darlehensdauer, der Verwendungszweck, die Darlehensart sowie die Bonität des Darlehensnehmers in die Darlehensofferte ein. Plant ein Darlehensnehmer beispielsweise eine Baufinanzierung, so wird er einen günstigeren Zinssatz angeboten bekommen als beispielsweise ein Kunde, der einen kurzfristigen Verbraucherkredit aufnehmen möchte, weil die zu finanzierende Immobilie dem Darlehensgeber als Sicherheit für das Baufinanzierungsdarlehen gilt.

Siehe Sollzinssatz und Effektiver Jahreszins.

Baufinanzierungsrechner

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Repräsentatives Beispiel zum Top-Zins

Kaufpreis der Immobilie: 400.000 €,Beleihungswert der Immobilie: 360.000 €,Nettodarlehensbetrag: 200.000 €, Sollzinsbindung: 5 Jahre, Sollzinssatz (fester Zinssatz): 0,48 %, Anfängliche Tilgung: 2,00 %, Monatliche Rate: 414 €, Effektiver Jahreszins: 0,48 %, Restschuld nach Sollzinsbindung: 179.763 €, Vertragslaufzeit: 44 Jahre, 10 Monate, Anzahl der Raten: 538 Monatsraten, Zu zahlender Gesamtbetrag: 222.327 €

Es handelt sich um ein Immobiliar-Verbraucher­dar­lehen,das durch ein Grundpfandrecht oder eine Real­last besichert wird.Die Kondition gilt bis zu 55.56 % desBeleihungs­wertes einer selbst genutzten Immobilie und ist freiblei­bend zum Stand 12.12.2019. Die Kredit­ver­gabe ist vorbehaltlich einer positiven Bonitäts- und Objekt­wert­prüfung.Zusätzlich fallen Kosten im Zusam­menhang mit der Bestellung der Grund­schulden an, wie Notarkosten,Kosten der Sicherheiten­bestel­lung (z.B. für das Grund­buch­amt), Gebäude­ver­sich­erungsowie weitere Kosten, die momentan noch nicht bekannt sind.Diese erhöhen eventuell den effektiven Jahreszins.Vermitter: DTW GmbH, Q5, 14-22, 68161 Mannheim

Annahmen Weitere InformationenHinweis Zins-Chart

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