Was ist die Zinsfestschreibung?
Zinsfestschreibung nennt man bei der Immobilienfinanzierung den Zeitraum, in dem der Sollzinssatz im Darlehensvertrag unveränderlich für das Baudarlehen festgelegt ist. Ein Synonym für Zinsfestschreibung ist die Sollzinsbindung.
Nachdem sie abgelaufen ist, wird bei der Baufinanzierung, falls noch eine Restschuld besteht, der Zinssatz für die Anschlussfinanzierung neu verhandelt.
Immobilienfinanzierung mit oder ohne Zinsfestschreibung
Bei der Baufinanzierung gibt es sowohl Baudarlehen mit gebundenem als auch mit variablem Sollzinssatz.
Während beim gebundenen Sollzinssatz die Höhe des Zinssatzes für das Baudarlehen während der Zinsfestschreibung vertragsgemäß konstant bleibt, variiert ein ungebundener Sollzinssatz Monat für Monat. Seine jeweilige konkrete Höhe kann sich zum Beispiel nach dem Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) richten.
Bei der Immobilienfinanzierung sind Baudarlehen mit einer Zinsfestschreibungen bzw. einer Sollzinsbindung der Standard. Diese bieten dem Darlehensnehmer deutlich mehr Planungssicherheit bei seiner Baufinanzierung.
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Vor- und Nachteile einer langen Zinsfestschreibung beim Baudarlehen
In Zeiten von niedrigen Bauzinsen ist der Abschluss einer Immobilienfinanzierung mit langer Sollzinsbindung sinnvoll. So profitiert man möglichst lange von den niedrigen Zinsen.
Sollten während der Darlehenslaufzeit die Bauzinsen am Markt steigen, kann die Ersparnis durch den gebundenen niedrigen Sollzinssatz leicht mehrere Tausend Euro betragen. Im logischen Umkehrschluss ist von der Wahl einer sehr langen Sollzinsbindung in Hochzinsphasen eher abzuraten. Denn in der Zwischenzeit bestehen natürlich Chancen auf sinkende Bauzinsen.
Anschlussfinanzierung nach der Zinsfestschreibung
In der Regel ist bei einer Immobilienfinanzierung nach Ablauf der Zinsfestschreibung das Baudarlehen noch nicht vollständig getilgt. Für die verbleibende Restschuld wird dann eine entsprechende Anschlussfinanzierung benötigt.
Dabei empfiehlt es sich, sich schon sehr zeitig vor dem Ablauf der Sollzinsbindung nach der richtigen Anschlussfinanzierung umzusehen. Denn auch hier spielt die Zinsentwicklung am Markt eine wichtige Rolle. So kann man sich beispielsweise mit einem Forward-Darlehen einen etwaig aktuell günstigen Bauzins bis zu fünf Jahre im Voraus sichern.