Was ist eine Zinsanpassung?
Kreditinstitute führen in regelmäßigen Abständen eine Zinsanpassung durch. Diese Zinsen stellen Sie dann dem Markt als Kapital zur Verfügung. Die Zinsen am Kapitalmarkt unterliegen grundsätzlich Schwankungen und sind von verschiedenen ökonomischen Parametern, vor allem dem Leitzins, abhängig.
Hat ein Darlehensnehmer einen Kredit mit einem variablem Zinssatz abgeschlossen, dann erfolgt in regelmäßigen Abständen eine Zinsanpassung durch das Kreditinstitut. Dies kann durchaus mehrmals im Jahr erfolgen und wird bei Vertragsabschluss festgelegt.
Bei dieser Zinsanpassung wird sich der Darlehensgeber am aktuellen Geldmarkt orientieren. Daher kann sich das Zinsniveau zu Gunsten aber auch zu Lasten des Darlehensnehmers entwickeln.
Anders ist es hingegen bei einem Kredit mit festgelegtem Zinssatz. Hier kann eine Zinsanpassung erst nach Ablauf der vereinbarten Sollzinsbindung erfolgen.
Der reguläre Ablauf in der Praxis sieht vor, dass der Darlehensnehmer vom Kreditinstitut vor dem Laufzeitende ein neues Darlehensangebot vorgelegt bekommt. Ist der Darlehensnehmer mit den neuen Konditionen und einer eventuellen Zinsanpassung einverstanden, dann kommt es zu einem neuen Vertragsabschluss.
Können beide Verhandlungspartner keine Übereinkunft treffen, dann muss der Darlehensnehmer den noch ausstehenden Restbetrag des Darlehensvertrags an das Kreditinstitut auszahlen. Häufig passiert dies mit Hilfe eines zweiten Kreditinstituts und einer von ihm durchgeführten Umschuldung.
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Welche Vorteile bietet eine Zinsanpassung?
Eine Zinsanpassung ist immer dann für den Darlehensnehmer von Vorteil, wenn sich das Zinsniveau im Laufe des Vertrags zu seinen Gunsten geändert hat. Das heißt, dass das Zinsniveau gesunken ist.
In diesem Fall wird die monatliche Darlehensbelastung entweder sinken oder der Darlehensnehmer kann durch eine erhöhte Tilgung den Kredit schneller abtragen.
Günstige Zinsen nutzen für ein Forward-Darlehen
Befürchtet ein Darlehensnehmer ein Ansteigen des Zinsniveaus und das Laufzeitende seines Darlehensvertrags steht noch nicht unmittelbar bevor, dann kann es sinnvoll sein zu prüfen, ob sich ein Forward-Darlehen lohnt.
Mit dieser Darlehensart kann sich ein Darlehensnehmer ein aktuell günstiges Zinsniveau reservieren und bei einem späteren Vertragsabschluss von aktuell günstigen Zinsen profitieren.
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