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Zinsstrukturkurve

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BauantragBaubeschreibungBaudarlehenBauerwartungslandBaufortschrittBaugenehmigungBauherren-HaftpflichtversicherungBaukreditBaulandBaulastBaulastenverzeichnisBauleistungsversicherungBaunebenkostenBauspardarlehenBausparvertragBauträgerBauträgermodellBauwertBearbeitungsgebührBebauungsplanBeleihungBeleihungsauslaufBeleihungsgrenzeBeleihungsobjektBeleihungswertBereitstellungszinsenBodenrichtwertBodenwertBonitätBriefgrundschuldBruttodarlehensbetragBuchgrundschuldBürgschaft
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Cap-Darlehen
D
DarlehensbedingungenDarlehensgeberDarlehensnehmerDarlehensvertragDarlehenszinsenDisagio
E
Effektiver JahreszinsEigenkapitalEigenleistungEigennutzungEigentümergemeinschaftEigentümerversammlungEinkommensnachweiseEndfälliges Darlehen (Festdarlehen)EnergieeffizienzEnergieeinsparverordnung (EnEV)ErbbaurechtErbpachtErschließungskostenErtragswertErtragswertverfahrenESIS Merkblatt
F
FertighausFestdarlehenFeuerrohbauversicherungFinanzierungsplanFlurkarteFlurstückForderungsverkaufForward-AufschlagForward-DarlehenFremdkapital
G
GebäudeenergiegesetzGrundbuchGrundbuchauszugGrunderwerbssteuerGrundflächenzahlGrundpfandrechtGrundschuldGrundschuldbestellungGrundschuldbestellungsurkundeGrundschuldzinsGrundstück
H
Haus- und GrundbesitzerhaftpflichtversicherungHausratversicherungHerstellungskostenHypothekHypothekenbankHypothekendarlehen
I
ImmobilieImmobilienmaklerInstandhaltungskostenInstandhaltungsrücklage
J
Jahres-PrimärenergiebedarfJahresleistung
K
KapitalbeschaffungKatasteramtKaufnebenkostenKaufvertragKfW-HausKfW - Kreditanstalt für WiederaufbauKreditbedarfKreditwürdigkeit
L
LaufzeitLöschungsbewilligung
M
Makler- und BauträgerverordnungMaklerprovisionMonatliche Rate / MonatsrateMuskelhypothek
N
NachrangfinanzierungNegativbescheidNegativbescheinigungNegativerklärungNettodarlehensbetragNichtabnahmeentschädigungNiedrigenergiehausNießbrauchNominalzinsNotarbestätigung
O
ObjektObjektwertÖffentliche Förderung des WohnungsbausOrdentliches Kündigungsrecht nach § 489 BGB
P
Prolongation
R
RangrücktrittRangstelleRenovierungRestdarlehenRestschuldRisikobegrenzungsgesetzRückauflassungsvormerkungRückzahlungsrate
S
SachwertSachwertverfahrenSanierungSchätzgebührenSchätzkostenSchätzungSchufaSchuldnertauschSchuldübernahmeSicherheitenSicherungszweckerklärungSollzinsSollzinsbindungSollzinssatzSondertilgung
T
TeilauszahlungTeilauszahlungszuschlagTeilbaugenehmigungTeilungserklärungTeilvalutierungszuschlagTilgungTilgungsaussetzungTilgungsdarlehenTilgungsfreie JahreTilgungshypothekTilgungsplanTilgungssatzTilgungsverrechnungTransmissionswärmeverlust nach EnEVTreuhandzahlung
U
Umbaute RaumUmschuldungUnbedenklichkeitsbescheinigung
V
VerkaufswertVerkehrswertVertragslaufzeitVollfinanzierungVolltilgerdarlehenVorfälligkeitsentschädigungVorkaufsrechtVorlastVorvertragliche Informationen
W
WegerechtWerbungskosten bei der ImmobilienfinanzierungWertermittlungWertgutachtenWiderrufsbelehrungWiderrufsfristWohnflächeWohngebäudeversicherungWohnimmobilienkreditrichtlinieWohnrechtWohnungsbauprämieWohnungseigentumsgesetzWohnwirtschaftliche Zwecke

Zinsstrukturkurve

Eine Zinsstrukturkurve stellt in einer Grafik den Bezug zwischen dem Zinssatz und verschiedenen Laufzeiten von Anleihen oder Krediten dar. Im Zusammenhang mit Immobilien­finanzierungen gibt die Zinsstrukturkurve bei den Bauzinsen Aufschluss darüber, wie sich die unterschiedlichen Sollzinsbindungen und Sollzinssätze bei einer Immobilien­finanzierung zueinander verhalten. Man kann an ihr zudem die Zinsentwicklung für Baufinanzierungen ablesen, weil sie den aktuellen und vergangenen Marktzins für Baugeld widerspiegelt. Wo die Bauzinsen gerade stehen, spielt für einen Darlehensnehmer natürlich eine entscheidende Rolle. Denn bei der Wahl für eine Immobilien­finanzierung oder eine Anschluss­finanzierung können schon einige wenige Prozentpunkte Unterschied beim Zinssatz die Gesamtkosten für das Baudarlehen um einige Tausend Euro steigern oder mindern.

Flache, normale und inverse Zinsstrukturkurve

Man unterscheidet bei den Zinsstrukturkurven grundsätzlich die drei verschiedenen Verlaufsformen „flach“, „normal“ und „invers“: Ein ansteigender Zinsstrukturverlauf ist am häufigsten und wird daher als „normale“ Zinsstrukturkurve bezeichnet. Bei ihr sind die Zinssätze für kurzfristigere Baudarlehen niedriger als für Immobilien­finanzierungen mit längerer Laufzeit.

Zinsstrukturkurve

Genau umgekehrt ist der Verlauf bei einer „inversen“ Zinsstrukturkurve. Daher findet man für sie auch die Bezeichnung „negative“ Strukturkurve. Tatsächlich ist der fallende Kurvenverlauf ein sehr seltenes Phänomen. Wenn solche Marksituationen auftreten sind sie meist von eher kurzer Dauer. Sie entstehen in Zeiten ökonomischer Unsicherheit, in denen gegenüber langfristigen Planungen eine erhöhte Skepsis herrscht. In diesen Phasen gibt es eine Präferenz für Kredite mit kürzeren Laufzeiten. Aufgrund der höheren Nachfrage für die kurzfristigen Finanzprodukte verteuern sich diese in Form von höheren Zinsen im Vergleich zu längerfristigen Angeboten.

Bei der dritten Verlaufsform spielt die Laufzeit bei der Frage nach der Zinshöhe keine oder nur eine sehr marginale Rolle. Eine „flache“ Zinsstrukturkurve bei den Bauzinsen würde bedeuten, dass bei kurzen und langen Sollzinsbindungen das Zinsniveau in etwa gleichbleibend ist.

Bedeutung der Zinsentwicklung bei der Immobilien­finanzierung

Für Darlehensnehmer einer Immobilien­finanzierung gilt als einfache Faustregel, dass in Niedrigzinsphasen die Entscheidung für eine längere Zinsbindung vorteilhaft ist. Liegt hingegen der Marktzins für Baugeld im historischen Vergleich hoch, sind eher kürzere Laufzeiten zu empfehlen. Bei der Wahl der individuell passenden Sollzinsbindung sollte man also zum einen die zukünftige Zinsentwicklung bei der Baufinanzierung realistisch abschätzen. Und zum anderen muss man seinen persönlichen Wunschtermin, zu dem man wieder schuldenfrei sein möchte, im Blick haben.

Wer nicht sofort ein Baudarlehen benötigt, sondern schon frühzeitig sein Finanzierungsvorhaben vorbereitet und plant, kann zum Beispiel den „Zinsentwicklung Baufinanzierung Chart“ von DTW | Immobilien­finanzierung nutzen, um einen optimalen Zeitpunkt für den eigenen Immobilienkredit herauszufinden.

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