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Zinskommentar zur Immobilien­finan­zierung

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Tilgungsverlauf

Restdarlehen
Gezahlte Raten
Ende Sollzinsbindung
Sollzinsbindung:
bis
Tilgungsplan als PDF herunterladen Rechenergebnis im Detail anzeigen
2,88
%
Effektiver Jahreszins
10 Jahre. Sollzinsbindung
Annahmen Zinssatz
5 Jahre
10 Jahre
15 Jahre
20 Jahre
30 Jahre
10 Jahre
Sollzinsbindung
Stand: 29.06.2022
0
Monatliche Rate
2,84%
Gebundener
Sollzinssatz
0
Restdarlehen
(nach 10 Jahren)
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Rechenergebnis im Detail

Objektwert bzw. Kaufpreis der Immobilie
Beleihungswert
Nettodarlehensbetrag
Beleihungsauslauf
Sollzinsbindung
Anzahl der Raten während der Sollzinsbindung
Gebundener Sollzinssatz (fester Zinssatz)
Anfängliche Tilgung
Monatliche Rate (Annuität, zu Beginn)
Effektiver Jahreszins
Restdarlehen am Ende der Sollzinsbindung
Tilgungsleistung bis Ende der Sollzinsbindung
Zinsaufwand bis Ende der Sollzinsbindung
Jährliche Sondertilgung während der Sollzinsbindung
Angenommener Sollzinssatz nach Ende der Sollzinsbindung
Vertragslaufzeit (kalkulatorisch) *
Zu zahlender Gesamtbetrag (kalkulatorisch)

Repräsentatives Beispiel. Es handelt sich um ein Immobiliar-Verbraucher­dar­lehen, das durch ein Grundpfandrecht oder eine Real­last besichert wird. Die Kondition gilt bis zu des Beleihungs­wertes einer selbst genutzten Immobilie und ist freiblei­bend zum Stand 30.06.2022. Die Kredit­ver­gabe ist vorbehaltlich einer positiven Bonitäts- und Objekt­wert­prüfung. Zusätzlich fallen Kosten im Zusam­menhang mit der Bestellung der Grund­schulden an, wie Notarkosten, Kosten der Sicherheiten­bestel­lung (z.B. für das Grund­buch­amt), Gebäude­ver­sich­erung sowie weitere Kosten, die momentan noch nicht bekannt sind. Diese erhöhen eventuell den effektiven Jahreszins. Vermittler: DTW GmbH, Q5, 14-22, 68161 Mannheim

* Nach Ende der Sollzinsbindung können Sie den Darlehensgeber ohne Zahlung einer Vorfälligkeits­entschä­digung wechseln. Nach 10 Jahren Darlehenslaufzeit besteht ein gesetz­liches Sonderkündigungsrecht. Unter der Annahme, dass der Zinssatz nach Ende der Sollzinsbindung bis zur vollständigen Tilgung des Darlehens unverändert bleibt, ist der Nettodarlehensbetrag nach vollständig getilgt.

Trendwende bei der Immobilienbranche?

Zinskommentar vom 24.06.2022 in Kürze:

  • Der rasante Anstieg der Zinsen für zehnjährige Bundesanleihen scheint vorerst gestoppt.
  • Die Immobilienfinanzierung wird für viele Baufinanzierer immer mehr zum Kraftakt.
  • EZB Leitzins-Anhebung im Juli um 0,25 Prozent geplant.

Prognose zur
Zinsentwicklung

kurzfristig schwankend
innerhalb 3 Monaten
mittelfristig steigend
innerhalb 3 bis 12 Monaten
langfristig steigend
ab 12 Monaten
Christian Gruber, Author bei DTW
Beitrag von Christian Gruber aktualisiert am 27.06.2022

Baufinanzierungsrechner

?

Objektwert

Bitte geben Sie hier den Kaufpreis der Immobilie ohne Kaufnebenkosten (Grunderwerbssteuer, Notar, Grundbuchamt, Makler), die angemessenen Herstellungkosten des Objekts (Grundstück, Baukosten, Baunebenkosten) oder den geschätzten aktuellen Wert Ihrer Immobilie ein.

?

Nettodarlehensbetrag

Bitte geben Sie hier den gewünschten Nettodarlehens­betrag ein. Dies ist der Betrag, auf den die Zinsen berechnet werden und den Sie über die Gesamtlaufzeit des Darlehens tilgen.

%
?

Anfängliche Tilgung, Monatsrate oder Volltilgung

Wählen Sie zwischen der Eingabe von Anfängliche Tilgung in %, Monatliche Rate in € oder Volltilgung.

Um die Höhe Ihrer Tilgungsleistung zu berechnen, geben Sie den anfänglichen Tilgungssatz, z.B. 3%, ein oder geben Sie die gewünschte monatliche Rate in Euro an.

Bei der Auswahl von Volltilgung wird die monatliche Rate so berechnet, daß das Darlehen innerhalb der Sollzinsbindung vollständig getilgt wird.

?

Sollzinsbindung

Geben Sie hier den Zeitraum ein, für den Sie die Zinsen fest vereinbaren möchten.

Besteht am Ende der Sollzinsbindung ein Restdarlehens­betrag, müssen Sie zu diesem Zeitpunkt die Zinsen neu vereinbaren oder das Darlehen vollständig tilgen.

Jährliche Sondertilgung:

?

Jährliche Sondertilgung

Möchten Sie neben der monatlich zu zahlenden Rate Sondertilgungen leisten?

Hier können Sie den gewünschten Betrag angeben, den Sie jährlich zusätzlich tilgen möchten.

Sondertilgungen sind bei DTW immer optional, d.h. Sie können diese leisten, müssen es aber nicht. Sondertilgungen in Höhe von 5% der ursprünglichen Darlehenssumme pro Jahr sind bei DTW so gut wie immer kostenfrei möglich.

Zins berechnen

Der rasante Zinsanstieg für Baufinanzierungen scheint derzeit gestoppt. Grundsätzlich orientieren sich die Zinsen für Baugeld an den Zinsen langfristiger Bundesanleihen. Diese erreichten Mitte Juni den höchsten Stand seit rund zehn Jahren. Seitdem sind die Refinanzierungszinsen leicht gesunken.

Wird der Immobilienboom gestoppt?

Häuslebauer haben es derzeit nicht leicht. Bereits im vergangenen Jahr zogen die Preise für Baumaterialien und für Energie kräftig an. Die Neubauvorhaben verteuerten sich deutlich. Hinzu kam der Mangel an freien Handwerkern. Jetzt sehen sich sowohl die Häuslebauer als auch die Käufer vor einer großen Hürde: Hohe Baugeldzinsen.

Die Haushaltsrechnungen für das geplante Vorhaben gehen nun nicht mehr auf. Das liegt vor allem daran, dass die Zinsen für Baufinanzierungen nicht mehr bei ein bis zwei Prozent liegen, sondern bei drei, vier Prozent oder noch höher. Hinzu kommt die entsprechende Tilgung, denn das Baudarlehen soll schließlich abbezahlt werden. Die Baufinanzierung wird zum finanziellen Kraftakt.

Umso wichtiger ist es, dass Sie die Baugeldzinsen vergleichen und so tausende Euro sparen. Die Berater/-innen von DTW | Immobilien­finan­zierung finden aus einer Vielzahl von Finanzierungspartnern das zu Ihren Wünschen und Zielen passende Finanzierungsangebot.

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Werden Immobilien wieder günstiger?

Aufgrund der Tatsache, dass die Zinsen steigen, gehen manche Experten nun sogar von leicht sinkenden oder zumindest stabilen Immobilienpreisen aus. Denn wenn die Nachfrage nach Immobilien abnimmt, sollten die Häuserpreise entsprechend ebenfalls sinken. Eine genaue Aussage ist schwierig, da weitere Faktoren, wie zum Beispiel die Entwicklung der Inflationsrate oder der Ukraine-Konflikt eine Rolle spielen.

Entwicklung der Inflationsrate

Egal mit wem man im Bekanntenkreis spricht, eines der beherrschenden Themen ist die Inflation. Wird das Geld im Geldbeutel "weniger wert", dann spricht man von Inflation. Viele Bürger sparen bereits an nicht notwendigen Ausgaben. Zuletzt wurde bereits in den Nachrichten davon berichtet, dass Spargel und Erdbeeren vernichtet werden, weil die Bürger diese Lebensmittel als nicht "zwingend notwendig" ansehen.

Richtet man den Blick in andere Länder, wie z. B. das Vereinigte Königreich, sieht es nicht viel anders als in Deutschland aus. Im Mai betrug dort die Inflationsrate 9,1 Prozent gegenüber dem Vorjahresmonat, wie das Office for National Statistics nun bekannt gab. Für das Vereinigte Königreich bedeutet das die höchste Preissteigerung seit 40 Jahren.

Die neuen Inflationszahlen für Deutschland und den Euroraum folgen voraussichtlich in den kommenden Tagen. Es ist jedoch davon auszugehen, dass diese auf einem ähnlich hohen Niveau sind, wie noch vor rund einem Monat, nämlich bei rund acht Prozent.

In Deutschland könnten - bei einem kompletten Gasstopp aus Russland - die Preise für Waren und Dienstleistungen noch weiter in die Höhe schnellen.

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Wie reagiert die EZB auf die hohe Inflation?

Das Inflationsziel der Europäischen Zentralbank (EZB) liegt bei nahe zwei Prozent. Zur Eindämmung der steigenden Inflationsrate will die EZB den Leitzins im Juli und im September anheben. Für Juli sind 25 Basispunkte geplant. Zudem sollen die EZB-Anleihekäufe im 3. Quartal beendet werden. Mehrere Experten sehen die angekündigten Maßnahmen als "zu lasch" an. Gerade auch im Hinblick darauf, wie sehr andere Länder, z. B. die USA, versuchen, der hohen Inflation Herr zu werden.

Mit jeder Zinserhöhung muss die EZB die hochverschuldeten Staaten, wie zum Beispiel Italien und Griechenland im Auge behalten. Denn steigt der Leitzins, wird es für die Staaten schwieriger sich zu finanzieren. Das bedeutet, dass die Anleihenkäufer nur dann Anleihen der Staaten kaufen, wenn die "Risikoaufschläge" der hochverschuldeten Staaten ebenfalls steigen. Denn das Ausfallrisiko der Anleihen steigt mit jeder Leitzinserhöhung bei diesen Staaten.

Auf die zukünftige Zinsentwicklung bei Baufinanzierungen hat der EZB-Leitzins keinen direkten Einfluss. Es geht aber auch darum, die steigende Inflation in den Griff zu bekommen. Denn die Inflation hat sehr wohl Einfluss auf die Zinsentwicklung bei Baufinanzierungen.

Welche Auswirkungen hat eine steigende Inflation auf die Baugeldzinsen?

Eine steigende Inflationsrate bedeutet in der Regel steigende Baugeldzinsen. Für viele Baufinanzierer wird der Traum vom Eigenheim zur Herausforderung. Grundsätzlich sollte das eigene Budget niemals zu knapp bemessen werden.

Zu wenig Eigenkapital oder ein zu niedriges monatliches Einkommen führt dazu, dass der Darlehensgeber die Baufinanzierung nicht realisieren wird. Vor allem im Hinblick darauf, dass die Darlehensgeber seit Anfang Februar strengere Vorgaben der deutschen Finanzaufsicht bei der Vergabe von Baudarlehen umsetzen müssen.

Wichtig für Sie als Baufinanzierer: In einem steigenden Zinsumfeld können die Konditionen unserer Finanzierungspartner meist nur für wenige Tage reserviert werden. Die Bearbeitungszeiten unserer Finanzierungspartnern sind ebenfalls länger als zu normalen Zeiten.

Daher ist es umso wichtiger, dass Sie uns Ihre Unterlagen zu Ihrer Immobilie möglichst schnell und komplett zur Verfügung stellen. So sichern Sie sich die aktuellen Konditionen.

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Was bedeuten steigende Baugeldzinsen für Sie?

Nutzen Sie die Chance - egal ob für die Anschluss­finanzierung, den Hauskauf oder einen Neubau und sichern Sie sich jetzt die günstigen Baugeldzinsen. Grundsätzlich ist es immer empfehlenswert eine höhere Tilgung zu wählen. So zahlt man das Baudarlehen schnell ab und ist früher schuldenfrei. Profitieren Sie jetzt von historisch niedrigen Zinsen für Ihre Immobilien­finan­zierung oder Anschluss­finanzierung! Sichern Sie sich jetzt die sehr attraktiven Zinsen für Baugeld!

Zinsentwicklung seit Juni 2007

Sollzinsbindung: 5 J10 J15 J
Zeitraum der Zinsentwicklung:
7 Tage 14 Tage 30 Tage 90 Tage
1 Jahr 2 Jahre 5 Jahre 10 Jahre

Sichern Sie sich jetzt den günstigen Zins für Ihre Immobilienfinanzierung!

Die Zinsen bei Baufinanzierungen waren noch nie so günstig! Die Berater von DTW | Immobilien­finanzierung erstellen Ihnen gerne einen persönlichen Finanzierungsvorschlag, kostenlos und unverbindlich! Wir vergleichen kostenlos für Sie und finden für Ihre Immobilienfinanzierung unter zahlreichen Partnern das passende & günstigste Angebot.

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Falls Sie unseren Zinskommentar regelmäßig lesen möchten, können Sie auch unseren kostenlosen Newsletter abonnieren. Zusätzlich zur aktuellen Zusammenfassung der Zinsentwicklung bei der Immobilienfinanzierung informieren wir Sie in unserem Newsletter immer wieder über wichtige Fakten zu Baukrediten, Anschlussfinanzierung, Forward-Darlehen und dergleichen. Außerdem geben wir kontinuierlich wertvolle Tipps, wie Sie sicher und günstig Ihre Immobilie finanzieren können.

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Zinskommentar, Stift

Über den Zinskommentar zur Immobilienfinanzierung

Im prägnant zusammengefassten Zinskommentar erklären wir Ihnen die Ursachen und erläutern Ihnen die Hintergründe des momentanen Zinstrends. Darüber hinaus werden kurz-, mittel- und langfristige Prognosen des möglichen Zinsverlaufs vorgestellt. Aus allen Informationen nehmen die DTW-Experten eine Gesamteinschätzung der aktuellen Zinssituation bei der Immobilienfinanzierung vor und versuchen eine fundierte Empfehlung für den vorteilhaftesten Zeitpunkt für den Abschluss einer Baufinanzierung zu abzugeben.

Zinskommentar, Geld

Zinsentwicklung bei der Baufinanzierung

Neben dem aktuellen Zinskommentar, der die gegenwärtige Zinssituation bei der Immobilienfinanzierung vorstellt und einschätzt, können Sie sich bei uns auch sehr komfortabel und übersichtlich über die längerfristige Zinsentwicklung bei der Baufinanzierung informieren. Unser interaktives Modul "Zinsentwicklung Baufinanzierung Chart" bietet die ganz flexible Möglichkeit, Zeitspannen von wenigen Tagen bis zu mehreren Jahren frei zu wählen. Im Ergebnis erhalten Sie eine leicht verständliche und aussagekräftige Übersichtsgrafik über die vergangene bis aktuelle Zinsentwicklung bei der Baufinanzierung.

Repräsentatives Beispiel zum Top-Zins

Kaufpreis der Immobilie: 400.000 €,Beleihungswert der Immobilie: 360.000 €,Nettodarlehensbetrag: 200.000 €, Sollzinsbindung: 5 Jahre, Sollzinssatz (fester Zinssatz): 2,73 %, Anfängliche Tilgung: 2,00 %, Monatliche Rate: 789 €, Effektiver Jahreszins: 2,76 %, Restschuld nach Sollzinsbindung: 178.597 €, Vertragslaufzeit: 31 Jahre, 7 Monate, Anzahl der Raten: 379 Monatsraten, Zu zahlender Gesamtbetrag: 298.617 €

Es handelt sich um ein Immobiliar-Verbraucher­dar­lehen,das durch ein Grundpfandrecht oder eine Real­last besichert wird.Die Kondition gilt bis zu 55.56 % desBeleihungs­wertes einer selbst genutzten Immobilie und ist freiblei­bend zum Stand 12.12.2019. Die Kredit­ver­gabe ist vorbehaltlich einer positiven Bonitäts- und Objekt­wert­prüfung.Zusätzlich fallen Kosten im Zusam­menhang mit der Bestellung der Grund­schulden an, wie Notarkosten,Kosten der Sicherheiten­bestel­lung (z.B. für das Grund­buch­amt), Gebäude­ver­sich­erungsowie weitere Kosten, die momentan noch nicht bekannt sind.Diese erhöhen eventuell den effektiven Jahreszins.Vermitter: DTW GmbH, Q5, 14-22, 68161 Mannheim

Annahmen Weitere InformationenHinweis Zins-Chart

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