Die Zinsentwicklung bei der Baufinanzierung hat vorerst wohl ihren Höhepunkt erreicht. Bis Mitte Oktober kletterten die Baugeldzinsen auf den höchsten Stand seit rund 11 Jahren. Seitdem zeichnet sich ein leicht fallender Trend ab. Grundsätzlich orientieren sich die Zinsen für Baugeld an den Zinsen langfristiger Bundesanleihen.
Historische Inflationsrate im Euroraum
Wird das Geld im Geldbeutel "weniger wert", dann spricht man von Inflation. Nahezu jeder Bürger leidet seit einigen Monaten unter der Geldentwertung. Derzeit beträgt die Inflationsrate in Deutschland für Waren und Dienstleistungen 10,4 Prozent gegenüber dem Vorjahresmonat. Ein ähnlich hohes Inflationsniveau gab es zuletzt vor rund 70 Jahren.
Viele Bürger kaufen derzeit meist nur das Nötigste und schränken sich immer mehr beim Einkauf ein. In einer Umfrage der Verbraucherzentrale des Bundesverbands (VZBV), veröffentlicht von Zeitungen der Funke Mediengruppe, gaben zum Beispiel 56 % der Befragten an, dass sie weniger Kleidung kaufen sowie insgesamt weniger konsumieren.
Es gibt jedoch Anzeichen, dass der Höhepunkt bald erreicht sein könnte. So teilte das Statistische Bundesamt im Laufe der Woche mit, dass die Erzeugerpreise erstmals seit 2020 nicht mehr gestiegen sind bzw. sogar leicht rückläufig waren. Zur Erklärung, als Erzeugerpreise bezeichnet man die Preise, welche ein Hersteller für die eigenen Waren verlangt. Mit sinkenden Erzeugerpreisen sollten dann mittelfristig auch die Verbraucherpreise sinken und die Inflation zurück gehen.
Baufinanzierungsrechner
Welche Maßnahmen ergreift die EZB zur Eindämmung der Inflation?
Die Europäische Zentralbank (EZB) hat den Leitzins Ende Oktober auf 2,00 Prozent angehoben. Je höher der Leitzins, desto teurer ist es für Banken, sich Geld bei der EZB zu leihen. Geld wird knapper, die Nachfrage sinkt und damit sinken die Preise.
Für die nächste EZB-Ratssitzung Mitte Dezember wird eine weitere Erhöhung der Leitzinsen um bis zu 0,75 Prozentpunkte erwartet.
Grundsätzlich bedarf es jedoch einer sorgfältigen Abwägung schneller Zinsanhebungen gegenüber der finanziellen Belastung bereits hochverschuldeter Euro-Staaten, wie z. B. Italien.
Auf die zukünftige Zinsentwicklung bei Baufinanzierungen hat der EZB-Leitzins keinen direkten Einfluss. Eine hohe Inflation hat jedoch sehr wohl Einfluss auf die Zinsentwicklung bei Baufinanzierungen.
Welche Auswirkungen hat eine steigende Inflation auf die Baugeldzinsen?
Eine hohe Inflationsrate bedeutet in der Regel auch hohe Baugeldzinsen. Für viele Baufinanzierer wird der Traum vom Eigenheim zur Herausforderung. Grundsätzlich sollte das eigene Budget niemals zu knapp bemessen werden.
Zu wenig Eigenkapital oder ein zu niedriges monatliches Einkommen führt dazu, dass der Darlehensgeber die Baufinanzierung nicht realisieren wird. Vor allem im Hinblick darauf, dass die Darlehensgeber seit Anfang Februar strengere Vorgaben der deutschen Finanzaufsicht bei der Vergabe von Baudarlehen umsetzen müssen.
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Aussichten für das Jahr 2023 für die deutsche Wirtschaft
Die Organisation für wirtschaftliche Zusammenarbeit und Entwicklung (OECD) erwartet, dass die deutsche Wirtschaft im kommenden Jahr um 0,5 Prozent schrumpft. Hauptursache sind die hohen Energiepreise und die hohe Inflation.
Das Handelsblatt zitiert in einer in dieser Woche veröffentlichten Ausgabe Nicola Brandt (Leiterin OECD Berlin Centre) wie folgt: "Die starke Volatilität der Energiepreise und die schwierige Energieversorgung verunsichern Unternehmen und Haushalte". Weiterhin weist sie darauf hin: "Hohe Inflation sorgt für einen Rückgang der Realeinkommen, die den Konsum beeinträchtigt."
Die große Abhängigkeit von Gaslieferungen aus Russland und gestörte Lieferketten beeinträchtigen die deutsche Wirtschaft. Denn diese ist in besonderem Maße auf Industrieexporte ausgerichtet. Deutschland ist somit besonderen Risiken ausgesetzt, führt das Handelsblatt weiter aus.
Insgesamt sieht die OECD die deutsche Konjunktur vor großen Herausforderungen stehen. "Ein erhebliches Abwärtsrisiko ergibt sich aus möglichen Gasrationierungen in den nächsten beiden Wintern, wenn die geplanten fiskalischen Unterstützungsmaßnahmen die Preisanreize für Gaseinsparungen nicht ausreichend erhalten", heißt es seitens der OECD.
Wichtig für Sie als Baufinanzierer:
In einem steigenden Zinsumfeld können die Konditionen unserer Finanzierungspartner meist nur für wenige Tage reserviert werden. Die Bearbeitungszeiten unserer Finanzierungspartnern sind ebenfalls länger als zu normalen Zeiten.
Daher ist es umso wichtiger, dass Sie uns Ihre Unterlagen zu Ihrer Immobilie möglichst schnell und komplett zur Verfügung stellen. So sichern Sie sich die aktuellen Konditionen.
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Auch ein Bausparvertrag zur Zinssicherung kann äußerst sinnvoll sein. Zurzeit sind die Darlehenszinsen bei Bausparverträgen noch sehr attraktiv. In den nächsten Wochen werden diese allerdings auch steigen. Somit lohnt es sich für Sie schnell zu sein. Sprechen Sie einfach Ihre Beraterin oder Ihren Berater an.
