Zinskommentar zur Immobilien­finan­zierung

Der rasante Zinsanstieg für Baufinanzierungen scheint derzeit gestoppt. Grundsätzlich orientieren sich die Zinsen für Baugeld an den Zinsen langfristiger Bundesanleihen. Diese erreichten Mitte Juni den höchsten Stand seit rund zehn Jahren. Seitdem sind die Refinanzierungszinsen leicht gesunken.

Wird der Immobilienboom gestoppt?

Häuslebauer haben es derzeit nicht leicht. Bereits im vergangenen Jahr zogen die Preise für Baumaterialien und für Energie kräftig an. Die Neubauvorhaben verteuerten sich deutlich. Hinzu kam der Mangel an freien Handwerkern. Jetzt sehen sich sowohl die Häuslebauer als auch die Käufer vor einer großen Hürde: Hohe Baugeldzinsen.

Die Haushaltsrechnungen für das geplante Vorhaben gehen nun nicht mehr auf. Das liegt vor allem daran, dass die Zinsen für Baufinanzierungen nicht mehr bei ein bis zwei Prozent liegen, sondern bei drei, vier Prozent oder noch höher. Hinzu kommt die entsprechende Tilgung, denn das Baudarlehen soll schließlich abbezahlt werden. Die Baufinanzierung wird zum finanziellen Kraftakt.

Umso wichtiger ist es, dass Sie die Baugeldzinsen vergleichen und so tausende Euro sparen. Die Berater/-innen von DTW | Immobilien­finan­zierung finden aus einer Vielzahl von Finanzierungspartnern das zu Ihren Wünschen und Zielen passende Finanzierungsangebot.

Werden Immobilien wieder günstiger?

Aufgrund der Tatsache, dass die Zinsen steigen, gehen manche Experten nun sogar von leicht sinkenden oder zumindest stabilen Immobilienpreisen aus. Denn wenn die Nachfrage nach Immobilien abnimmt, sollten die Häuserpreise entsprechend ebenfalls sinken. Eine genaue Aussage ist schwierig, da weitere Faktoren, wie zum Beispiel die Entwicklung der Inflationsrate oder der Ukraine-Konflikt eine Rolle spielen.

Entwicklung der Inflationsrate

Egal mit wem man im Bekanntenkreis spricht, eines der beherrschenden Themen ist die Inflation. Wird das Geld im Geldbeutel "weniger wert", dann spricht man von Inflation. Viele Bürger sparen bereits an nicht notwendigen Ausgaben. Zuletzt wurde bereits in den Nachrichten davon berichtet, dass Spargel und Erdbeeren vernichtet werden, weil die Bürger diese Lebensmittel als nicht "zwingend notwendig" ansehen.

Richtet man den Blick in andere Länder, wie z. B. das Vereinigte Königreich, sieht es nicht viel anders als in Deutschland aus. Im Mai betrug dort die Inflationsrate 9,1 Prozent gegenüber dem Vorjahresmonat, wie das Office for National Statistics nun bekannt gab. Für das Vereinigte Königreich bedeutet das die höchste Preissteigerung seit 40 Jahren.

Die neuen Inflationszahlen für Deutschland und den Euroraum folgen voraussichtlich in den kommenden Tagen. Es ist jedoch davon auszugehen, dass diese auf einem ähnlich hohen Niveau sind, wie noch vor rund einem Monat, nämlich bei rund acht Prozent.

In Deutschland könnten - bei einem kompletten Gasstopp aus Russland - die Preise für Waren und Dienstleistungen noch weiter in die Höhe schnellen.

Wie reagiert die EZB auf die hohe Inflation?

Das Inflationsziel der Europäischen Zentralbank (EZB) liegt bei nahe zwei Prozent. Zur Eindämmung der steigenden Inflationsrate will die EZB den Leitzins im Juli und im September anheben. Für Juli sind 25 Basispunkte geplant. Zudem sollen die EZB-Anleihekäufe im 3. Quartal beendet werden. Mehrere Experten sehen die angekündigten Maßnahmen als "zu lasch" an. Gerade auch im Hinblick darauf, wie sehr andere Länder, z. B. die USA, versuchen, der hohen Inflation Herr zu werden.

Mit jeder Zinserhöhung muss die EZB die hochverschuldeten Staaten, wie zum Beispiel Italien und Griechenland im Auge behalten. Denn steigt der Leitzins, wird es für die Staaten schwieriger sich zu finanzieren. Das bedeutet, dass die Anleihenkäufer nur dann Anleihen der Staaten kaufen, wenn die "Risikoaufschläge" der hochverschuldeten Staaten ebenfalls steigen. Denn das Ausfallrisiko der Anleihen steigt mit jeder Leitzinserhöhung bei diesen Staaten.

Auf die zukünftige Zinsentwicklung bei Baufinanzierungen hat der EZB-Leitzins keinen direkten Einfluss. Es geht aber auch darum, die steigende Inflation in den Griff zu bekommen. Denn die Inflation hat sehr wohl Einfluss auf die Zinsentwicklung bei Baufinanzierungen.

Welche Auswirkungen hat eine steigende Inflation auf die Baugeldzinsen?

Eine steigende Inflationsrate bedeutet in der Regel steigende Baugeldzinsen. Für viele Baufinanzierer wird der Traum vom Eigenheim zur Herausforderung. Grundsätzlich sollte das eigene Budget niemals zu knapp bemessen werden.

Zu wenig Eigenkapital oder ein zu niedriges monatliches Einkommen führt dazu, dass der Darlehensgeber die Baufinanzierung nicht realisieren wird. Vor allem im Hinblick darauf, dass die Darlehensgeber seit Anfang Februar strengere Vorgaben der deutschen Finanzaufsicht bei der Vergabe von Baudarlehen umsetzen müssen.

Wichtig für Sie als Baufinanzierer: In einem steigenden Zinsumfeld können die Konditionen unserer Finanzierungspartner meist nur für wenige Tage reserviert werden. Die Bearbeitungszeiten unserer Finanzierungspartnern sind ebenfalls länger als zu normalen Zeiten.

Daher ist es umso wichtiger, dass Sie uns Ihre Unterlagen zu Ihrer Immobilie möglichst schnell und komplett zur Verfügung stellen. So sichern Sie sich die aktuellen Konditionen.

Was bedeuten steigende Baugeldzinsen für Sie?

Nutzen Sie die Chance - egal ob für die Anschluss­finanzierung, den Hauskauf oder einen Neubau und sichern Sie sich jetzt die günstigen Baugeldzinsen. Grundsätzlich ist es immer empfehlenswert eine höhere Tilgung zu wählen. So zahlt man das Baudarlehen schnell ab und ist früher schuldenfrei. Profitieren Sie jetzt von historisch niedrigen Zinsen für Ihre Immobilien­finan­zierung oder Anschluss­finanzierung! Sichern Sie sich jetzt die sehr attraktiven Zinsen für Baugeld!