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Zinskommentar zur Immobilien­finan­zierung

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Mit unserem aktuellen Zinskommentar bringen wir Sie regelmäßig auf den neusten Stand in Sachen Zinsen bei der Immobilienfinanzierung. Unsere DTW-Finanzexperten analysieren für Sie den jüngsten Trend der Zinsentwicklung bei Baufinanzierungen.

Der steigende Zinstrend für Baudarlehen setzt sich fort

Zinskommentar vom 30.09.2021

Die Refinanzierungszinsen für Immobilien­finanzierungen mit einer Zinsbindung von zehn Jahren steigen seit Mitte August wieder an. Auch bei den Zinsen für Baufinanzierungen zeigt sich eine steigende Zinsentwicklung. Das liegt daran, dass sich die Zinsen für Immobilien­finanzierungen grundsätzlich an den Renditen von langfristigen Rentenpapieren orientieren.

Haupttreiber für derzeit steigende Zinsen sind zum einen die steigende Inflationserwartung und zum anderen eine mögliche Straffung der derzeit ultralockeren Geldpolitik der US-Notenbank Fed sowie der Europäischen Zentralbank (EZB). So stieg zuletzt die Inflationsrate im Euroraum auf drei Prozent, was den höchsten Stand seit zehn Jahren bedeutet. Bereits im August verzeichnete die Inflationsrate in Deutschland ein 28-Jahres-Hoch.

Die gestiegenen Preise für Rohstoffe, wie z. B. Holz, bekommen aktuell auch Häuslebauer deutlich zu spüren. Preissteigerungen von teilweise über 100 % gegenüber dem Vorjahr verteuern das eigene Vorhaben spürbar. Auch die Preise für Rohmaterial wie Stahl und Beton verdoppelten sich teilweise. Vor allem Lieferschwierigkeiten sind das Hauptproblem und dementsprechend Preistreiber.

Auch die Öl- und Gaspreise steigen seit Wochen immer weiter an. Diese Preissteigerungen wirken sich entsprechend auf die Inflationsrate aus. Erst für das kommende Jahr wird eine Erholung vorausgesagt.

Die US-Notenbank plant demnächst ihre derzeit ultralockere Geldpolitik zu straffen, indem sie ihre Wertpapierkäufe zurückfahren will. Ein genaues Datum steht jedoch noch nicht fest. Experten gehen jedoch von einem Zurückfahren im November diesen Jahres aus. Auch über eine Anhebung des US-Leitzinses wird bereits nachgedacht. Vielleicht schon zu Beginn des kommenden Jahres.

Die EZB hat noch keine konkreten Angaben gemacht wann sie mit einer Straffung der Geldpolitik beginnen wird. Es ist jedoch davon auszugehen, dass erste Maßnahmen erst im kommenden Jahr erfolgen.

Im Zuge der derzeit steigenden Zinsentwicklung für Baufinanzierungen haben bereits einige Finanzierungspartner von DTW | Immobilien­finanzierung ihre Baugeldzinsen bereits angehoben.

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Zinsentwicklung seit Juni 2007

Sollzinsbindung: 5 J10 J15 J
Zeitraum der Zinsentwicklung:
7 Tage 14 Tage 30 Tage 90 Tage
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Zinskommentar, Stift

Inflationsrate in Deutschland steigt auf 28-Jahres-Hoch

Zinskommentar vom 02.09.2021

Die Refinanzierungszinsen für Immobilien­finanzierungen mit einer Zinsbindung von zehn Jahren sanken seit Mitte Mai. Erst vergangene Woche kehrte sich der Trend um und die Zinsentwicklung, auch bei den Zinsen für Baufinanzierungen, verläuft seitdem leicht steigend. Denn die Zinsen für Baufinanzierungen orientieren sich grundsätzlich an den Renditen von langfristigen Rentenpapieren.

Zahlreiche Schlagzeilen in den Medien lauteten zu Anfang dieser Woche: "Die Inflation in Deutschland steigt auf ein 28-Jahres-Hoch". Innerhalb eines Jahres stiegen laut dem Statistischen Bundesamt die Preise in Deutschland um durchschnittlich 3,9 Prozent (im Vergleich zum Vorjahresmonat). Einige Experten rechnen sogar mit einem weiteren Anstieg auf bis zu fünf Prozent. Eine Ursache für die gestiegene Inflationsrate ist die im vergangenen Jahr reduzierte Mehrwertsteuer, die in diesem Jahr wieder 19 Prozent beträgt. Wie nachhaltig der Anstieg der Inflation ist, muss allerdings abgewartet werden. Es ist davon auszugehen, dass die Inflationsrate im Jahr 2022 eher sinken wird.
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Zinskommentar, Papier, Blätter

EZB hält an lockerer Geldpolitik fest

Zinskommentar vom 27.07.2021

Nachdem die Refinanzierungszinsen für Immobilien­finanzierungen mit einer Zinsbindung von zehn Jahren zu Jahresbeginn bis Mitte Mai angestiegen sind, zeigt der Trend aktuell wieder in die andere Richtung. Entsprechend verläuft auch die Zinsentwicklung bei Baufinanzierungen in einem eher abwärts gerichteten Trend. Denn die Zinsen für Baufinanzierungen orientieren sich an den Renditen von langfristigen Rentenpapieren.

Vergangene Woche hat die Europäische Zentralbank (EZB) die Fortsetzung ihres derzeit lockeren geldpolitischen Kurses verkündet. Für zahlreiche Experten kam das nicht überraschend, trotz steigender Preise und einer Erholung der europäischen Wirtschaft. Der EZB Leitzins bleibt bei 0 Prozent und das Anleihekaufprogramm wird ebenfalls weiter fortgeführt. Es werden weiterhin als Corona Notprogramm Staatsanleihen und Wertpapiere von Unternehmen in Höhe von 1,85 Billionen Euro bis mindestens Ende März 2022 gekauft.
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Zinskommentar, Geld

Die Baugeldzinsen steigen weiter an

Zinskommentar vom 25.06.2021

Seit Jahresbeginn steigen die Refinanzierungszinsen für Immobilien­finanzierungen mit einer Zinsbindung von zehn Jahren kontinuierlich immer weiter an. Auch wenn der Trend steigender Zinsen Mitte Mai zunächst gestoppt wurde. Seitdem sanken die Refinanzierungszinsen für Baufinanzierungen leicht. Insgesamt lässt sich der steigende Zinstrend auch an der Zinsentwicklung bei Baufinanzierungen ablesen. Denn die Zinsen für Baufinanzierungen orientieren sich an den Renditen von langfristigen Rentenpapieren.

Einer der Hauptgründe für steigende Zinsen ist die anziehende Inflationsrate. Gemäß Statistischem Bundesamt liegt die Inflationsrate in Deutschland auf Jahressicht derzeit bei ca. 2,5 Prozent. Manche Experten gehen sogar davon aus, dass die Inflationsrate noch auf bis zu 3 Prozent im Laufe des Jahres steigen könnte.
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Über den Zinskommentar zur Immobilienfinanzierung

Im prägnant zusammengefassten Zinskommentar erklären wir Ihnen die Ursachen und erläutern Ihnen die Hintergründe des momentanen Zinstrends. Darüber hinaus werden kurz-, mittel- und langfristige Prognosen des möglichen Zinsverlaufs vorgestellt. Aus allen Informationen nehmen die DTW-Experten eine Gesamteinschätzung der aktuellen Zinssituation bei der Immobilienfinanzierung vor und versuchen eine fundierte Empfehlung für den vorteilhaftesten Zeitpunkt für den Abschluss einer Baufinanzierung zu abzugeben.

Zinsentwicklung bei der Baufinanzierung

Neben dem aktuellen Zinskommentar, der die gegenwärtige Zinssituation bei der Immobilienfinanzierung vorstellt und einschätzt, können Sie sich bei uns auch sehr komfortabel und übersichtlich über die längerfristige Zinsentwicklung bei der Baufinanzierung informieren. Unser interaktives Modul "Zinsentwicklung Baufinanzierung Chart" bietet die ganz flexible Möglichkeit, Zeitspannen von wenigen Tagen bis zu mehreren Jahren frei zu wählen. Im Ergebnis erhalten Sie eine leicht verständliche und aussagekräftige Übersichtsgrafik über die vergangene bis aktuelle Zinsentwicklung bei der Baufinanzierung.

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Repräsentatives Beispiel zum Top-Zins

Kaufpreis der Immobilie: 400.000 €,Beleihungswert der Immobilie: 360.000 €,Nettodarlehensbetrag: 200.000 €, Sollzinsbindung: 5 Jahre, Sollzinssatz (fester Zinssatz): 0,42 %, Anfängliche Tilgung: 2,00 %, Monatliche Rate: 404 €, Effektiver Jahreszins: 0,42 %, Restschuld nach Sollzinsbindung: 179.793 €, Vertragslaufzeit: 45 Jahre, 5 Monate, Anzahl der Raten: 545 Monatsraten, Zu zahlender Gesamtbetrag: 219.706 €

Es handelt sich um ein Immobiliar-Verbraucher­dar­lehen,das durch ein Grundpfandrecht oder eine Real­last besichert wird.Die Kondition gilt bis zu 55.56 % desBeleihungs­wertes einer selbst genutzten Immobilie und ist freiblei­bend zum Stand 12.12.2019. Die Kredit­ver­gabe ist vorbehaltlich einer positiven Bonitäts- und Objekt­wert­prüfung.Zusätzlich fallen Kosten im Zusam­menhang mit der Bestellung der Grund­schulden an, wie Notarkosten,Kosten der Sicherheiten­bestel­lung (z.B. für das Grund­buch­amt), Gebäude­ver­sich­erungsowie weitere Kosten, die momentan noch nicht bekannt sind.Diese erhöhen eventuell den effektiven Jahreszins.Vermitter: DTW GmbH, Q5, 14-22, 68161 Mannheim

Annahmen Weitere InformationenHinweis Zins-Chart

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