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Zinskommentar zur Immobilien­finan­zierung

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Tilgungsverlauf

Restdarlehen
Gezahlte Raten
Ende Sollzinsbindung
Sollzinsbindung:
bis
Tilgungsplan als PDF herunterladen Rechenergebnis im Detail anzeigen
2,08
%
Effektiver Jahreszins
10 Jahre. Sollzinsbindung
Annahmen Zinssatz
5 Jahre
10 Jahre
15 Jahre
20 Jahre
30 Jahre
10 Jahre
Sollzinsbindung
Stand: 12.08.2022
0
Monatliche Rate
2,06%
Gebundener
Sollzinssatz
0
Restdarlehen
(nach 10 Jahren)
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Rechenergebnis im Detail

Objektwert bzw. Kaufpreis der Immobilie
Beleihungswert
Nettodarlehensbetrag
Beleihungsauslauf
Sollzinsbindung
Anzahl der Raten während der Sollzinsbindung
Gebundener Sollzinssatz (fester Zinssatz)
Anfängliche Tilgung
Monatliche Rate (Annuität, zu Beginn)
Effektiver Jahreszins
Restdarlehen am Ende der Sollzinsbindung
Tilgungsleistung bis Ende der Sollzinsbindung
Zinsaufwand bis Ende der Sollzinsbindung
Jährliche Sondertilgung während der Sollzinsbindung
Angenommener Sollzinssatz nach Ende der Sollzinsbindung
Vertragslaufzeit (kalkulatorisch) *
Zu zahlender Gesamtbetrag (kalkulatorisch)

Repräsentatives Beispiel. Es handelt sich um ein Immobiliar-Verbraucher­dar­lehen, das durch ein Grundpfandrecht oder eine Real­last besichert wird. Die Kondition gilt bis zu des Beleihungs­wertes einer selbst genutzten Immobilie und ist freiblei­bend zum Stand 13.08.2022. Die Kredit­ver­gabe ist vorbehaltlich einer positiven Bonitäts- und Objekt­wert­prüfung. Zusätzlich fallen Kosten im Zusam­menhang mit der Bestellung der Grund­schulden an, wie Notarkosten, Kosten der Sicherheiten­bestel­lung (z.B. für das Grund­buch­amt), Gebäude­ver­sich­erung sowie weitere Kosten, die momentan noch nicht bekannt sind. Diese erhöhen eventuell den effektiven Jahreszins. Vermittler: DTW GmbH, Q5, 14-22, 68161 Mannheim

* Nach Ende der Sollzinsbindung können Sie den Darlehensgeber ohne Zahlung einer Vorfälligkeits­entschä­digung wechseln. Nach 10 Jahren Darlehenslaufzeit besteht ein gesetz­liches Sonderkündigungsrecht. Unter der Annahme, dass der Zinssatz nach Ende der Sollzinsbindung bis zur vollständigen Tilgung des Darlehens unverändert bleibt, ist der Nettodarlehensbetrag nach vollständig getilgt.

Europäische Zentralbank hebt Leitzins an

Zinskommentar vom 22.07.2022 in Kürze:

  • Europäische Zentralbank (EZB) hebt den EZB-Leitzins auf 0,5 Prozent an
  • Neues Anti-Krisen-Programm der EZB
  • Leicht sinkende Immobilienpreise in den Metropolen Deutschlands

Prognose zur
Zinsentwicklung

kurzfristig steigend
innerhalb 3 Monaten
mittelfristig steigend
innerhalb 3 bis 12 Monaten
langfristig steigend
ab 12 Monaten
Christian Gruber, Author bei DTW
Beitrag von Christian Gruber aktualisiert am 22.07.2022

Baufinanzierungsrechner

?

Objektwert

Bitte geben Sie hier den Kaufpreis der Immobilie ohne Kaufnebenkosten (Grunderwerbssteuer, Notar, Grundbuchamt, Makler), die angemessenen Herstellungkosten des Objekts (Grundstück, Baukosten, Baunebenkosten) oder den geschätzten aktuellen Wert Ihrer Immobilie ein.

?

Nettodarlehensbetrag

Bitte geben Sie hier den gewünschten Nettodarlehens­betrag ein. Dies ist der Betrag, auf den die Zinsen berechnet werden und den Sie über die Gesamtlaufzeit des Darlehens tilgen.

%
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Anfängliche Tilgung, Monatsrate oder Volltilgung

Wählen Sie zwischen der Eingabe von Anfängliche Tilgung in %, Monatliche Rate in € oder Volltilgung.

Um die Höhe Ihrer Tilgungsleistung zu berechnen, geben Sie den anfänglichen Tilgungssatz, z.B. 3%, ein oder geben Sie die gewünschte monatliche Rate in Euro an.

Bei der Auswahl von Volltilgung wird die monatliche Rate so berechnet, daß das Darlehen innerhalb der Sollzinsbindung vollständig getilgt wird.

?

Sollzinsbindung

Geben Sie hier den Zeitraum ein, für den Sie die Zinsen fest vereinbaren möchten.

Besteht am Ende der Sollzinsbindung ein Restdarlehens­betrag, müssen Sie zu diesem Zeitpunkt die Zinsen neu vereinbaren oder das Darlehen vollständig tilgen.

Jährliche Sondertilgung:

?

Jährliche Sondertilgung

Möchten Sie neben der monatlich zu zahlenden Rate Sondertilgungen leisten?

Hier können Sie den gewünschten Betrag angeben, den Sie jährlich zusätzlich tilgen möchten.

Sondertilgungen sind bei DTW immer optional, d.h. Sie können diese leisten, müssen es aber nicht. Sondertilgungen in Höhe von 5% der ursprünglichen Darlehenssumme pro Jahr sind bei DTW so gut wie immer kostenfrei möglich.

Zins berechnen

Die Zinsen für Baufinanzierungen bewegen sich seit Ende Juni auf einem eher gleichbleibenden Niveau. Grundsätzlich orientieren sich die Zinsen für Baugeld an den Zinsen langfristiger Bundesanleihen. Diese erreichten Mitte Juni den höchsten Stand seit rund zehn Jahren. Seitdem sind die Refinanzierungszinsen leicht gesunken.

Die EZB trifft weitere Maßnahmen zur Inflationsbekämpfung

Für viele Bürger ist die hohe Inflationsrate in Deutschland das beherrschende Thema, neben dem Ukraine-Konflikt. Wird das Geld im Geldbeutel "weniger wert", dann spricht man von Inflation. Im Juni lag die Inflation in der Eurozone 8,6 Prozent über dem Niveau des Vorjahresmonats. In Deutschland lag sie bei 7,6 Prozent gegenüber dem Vorjahresmonat.

Es wird gespart, wo man sparen kann. Nicht notwendige Produkte, darunter auch alltägliche Lebensmittel, werden erst gar nicht gekauft, wie z. B. Erdbeeren. Beim Einkauf im Supermarkt beschränkt man sich auf das Nötigste.

Grund genug für die Europäische Zentralbank (EZB) einen Gang höher zu schalten bei der Bekämpfung der hohen Inflationsrate. Am gestrigen Donnerstag verkündete die EZB eine Anhebung des Leitzinses um 0,5 Prozent. Das sind 0,25 Prozent mehr, als viele Experten erwarteten. Es ist die erste EZB-Leitzinserhöhung seit 11 Jahren.

Auf die zukünftige Zinsentwicklung bei Baufinanzierungen hat der EZB-Leitzins keinen direkten Einfluss. Eine hohe Inflation hat jedoch sehr wohl Einfluss auf die Zinsentwicklung bei Baufinanzierungen.

Darüber hinaus streicht die EZB den Negativzins von minus 0,5 Prozent, den Geschäftsbanken für Einlagen bei der EZB bisher zahlen mussten. Bei den Privatkunden sorgte der Negativzins in den vergangenen Jahren für reichlich Ärger. Denn die Banken verlangten ein sogenanntes "Verwahrentgelt" von den Privatkunden, welches dem Negativzins entsprach.

Weitere Zinsanhebungen in den kommenden EZB-Ratssitzungen wurden in Aussicht gestellt. Jedoch bedarf es einer sorgfältigen Abwägung schneller Zinsanhebungen gegenüber der finanziellen Belastung bereits hochverschuldeter Euro-Staaten, wie z. B. Italien.

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Neues Anti-Krisen-Programm der EZB

Damit die hoch verschuldeten Euro-Staaten nicht zur stark von einem höheren Leitzins belastet werden, legt die EZB ein neues Anti-Krisen-Programm mit dem Namen "Transmission Protection Instrument (TPI)" auf.

"Das TPI wird das Instrumentarium des EZB-Rats ergänzen und kann aktiviert werden, um ungerechtfertigten, ungeordneten Marktdynamiken entgegenzuwirken, die eine ernsthafte Bedrohung für die Transmission der Geldpolitik im Euroraum darstellen", so die EZB. "Der Umfang von Ankäufen im Rahmen des TPI hängt von der Schwere der Risiken für die geldpolitische Transmission ab. Die Ankäufe sind nicht von vornherein beschränkt."

Konkret heißt das, die EZB Geldpolitik soll gleichmäßig in der Eurozone ihre Wirkung entfalten. Hoch verschuldete Euro-Staaten sollen nicht unter höheren Finanzierungskosten leiden.

Dies ist notwendig, da der Zinsabstand, der sogenannte "Spread", zwischen Staatsanleihen aus Deutschland und denen der hoch verschuldeten Euro-Staaten seit der Ankündigung einer Leitzinsanhebung größer wurde. Je höher der Leitzins steigt, desto mehr muss ein Land zahlen, um sich neues Geld zu besorgen. Das führt wiederum zu noch höheren Schulden - ein finanzieller Teufelskreis.

Ist der Immobilienboom gestoppt?

Steigende Preise für Häuser, Baumaterialien und Energie, der Mangel an Handwerken und seit mehreren Wochen steigende Bauzinsen. Häuslebauer werden vor immer größere Hürden bei der Umsetzung Ihres Traums vom Eigenheim gestellt.

Jedoch zeichnet sich eine Verlangsamung der steigenden Häuserpreise ab. Vor allem was die Häuserpreise in Metropolen angeht erkennt man sogar eher rückläufige Preise.

Hierfür verantwortlich sind vor allem die gestiegenen Bauzinsen. Haushaltsrechnungen für das geplante Vorhaben gehen bei höheren Zinsen für Baufinanzierungen nicht mehr auf.

Mit berücksichtigt werden sollte auch die Tilgung. Denn das Baudarlehen soll schließlich abbezahlt werden. Je höher der Baugeldzins steigt, desto weniger bleibt übrig für die Tilgung des Baudarlehens. Die Baufinanzierung wird zum finanziellen Kraftakt.

Da es bei höheren Baugeldzinsen weniger Käufer und Interessenten gibt, die sich ein solches Vorhaben leisten können, sollten im Laufe der Zeit die Immobilienpreise auch wieder sinken.

Für Sie ist es wichtig, dass Sie die Baugeldzinsen vergleichen und so tausende Euro sparen. Die Berater/- innen von DTW | Immobilien­finan­zierung finden aus einer Vielzahl von Finanzierungspartnern, dass zu Ihren Wünschen und Zielen passende Finanzierungsangebot.

Immobilien­finanzierung: kostenlos & unverbindlich anfragen

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Welche Auswirkungen hat eine steigende Inflation auf die Baugeldzinsen?

Eine steigende Inflationsrate bedeutet in der Regel steigende Baugeldzinsen. Für viele Baufinanzierer wird der Traum vom Eigenheim zur Herausforderung. Grundsätzlich sollte das eigene Budget niemals zu knapp bemessen werden.

Zu wenig Eigenkapital oder ein zu niedriges monatliches Einkommen führt dazu, dass der Darlehensgeber die Baufinanzierung nicht realisieren wird. Vor allem im Hinblick darauf, dass die Darlehensgeber seit Anfang Februar strengere Vorgaben der deutschen Finanzaufsicht bei der Vergabe von Baudarlehen umsetzen müssen.

Wichtig für Sie als Baufinanzierer: In einem steigenden Zinsumfeld können die Konditionen unserer Finanzierungspartner meist nur für wenige Tage reserviert werden. Die Bearbeitungszeiten unserer Finanzierungspartnern sind ebenfalls länger als zu normalen Zeiten.

Daher ist es umso wichtiger, dass Sie uns Ihre Unterlagen zu Ihrer Immobilie möglichst schnell und komplett zur Verfügung stellen. So sichern Sie sich die aktuellen Konditionen.

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Was bedeuten steigende Baugeldzinsen für Sie?

Nutzen Sie die Chance - egal ob für die Anschluss­finanzierung, den Hauskauf oder einen Neubau und sichern Sie sich jetzt die günstigen Baugeldzinsen. Grundsätzlich ist es immer empfehlenswert eine höhere Tilgung zu wählen. So zahlt man das Baudarlehen schnell ab und ist früher schuldenfrei. Profitieren Sie jetzt von historisch niedrigen Zinsen für Ihre Immobilien­finan­zierung oder Anschluss­finanzierung! Sichern Sie sich jetzt die sehr attraktiven Zinsen für Baugeld!

Zinsentwicklung seit Juni 2007

Sollzinsbindung: 5 J10 J15 J
Zeitraum der Zinsentwicklung:
7 Tage 14 Tage 30 Tage 90 Tage
1 Jahr 2 Jahre 5 Jahre 10 Jahre

Sichern Sie sich jetzt den günstigen Zins für Ihre Immobilienfinanzierung!

Die Zinsen bei Baufinanzierungen waren noch nie so günstig! Die Berater von DTW | Immobilien­finanzierung erstellen Ihnen gerne einen persönlichen Finanzierungsvorschlag, kostenlos und unverbindlich! Wir vergleichen kostenlos für Sie und finden für Ihre Immobilienfinanzierung unter zahlreichen Partnern das passende & günstigste Angebot.

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Zinskommentar, Stift

Über den Zinskommentar zur Immobilienfinanzierung

Im prägnant zusammengefassten Zinskommentar erklären wir Ihnen die Ursachen und erläutern Ihnen die Hintergründe des momentanen Zinstrends. Darüber hinaus werden kurz-, mittel- und langfristige Prognosen des möglichen Zinsverlaufs vorgestellt. Aus allen Informationen nehmen die DTW-Experten eine Gesamteinschätzung der aktuellen Zinssituation bei der Immobilienfinanzierung vor und versuchen eine fundierte Empfehlung für den vorteilhaftesten Zeitpunkt für den Abschluss einer Baufinanzierung zu abzugeben.

Zinskommentar, Geld

Zinsentwicklung bei der Baufinanzierung

Neben dem aktuellen Zinskommentar, der die gegenwärtige Zinssituation bei der Immobilienfinanzierung vorstellt und einschätzt, können Sie sich bei uns auch sehr komfortabel und übersichtlich über die längerfristige Zinsentwicklung bei der Baufinanzierung informieren. Unser interaktives Modul "Zinsentwicklung Baufinanzierung Chart" bietet die ganz flexible Möglichkeit, Zeitspannen von wenigen Tagen bis zu mehreren Jahren frei zu wählen. Im Ergebnis erhalten Sie eine leicht verständliche und aussagekräftige Übersichtsgrafik über die vergangene bis aktuelle Zinsentwicklung bei der Baufinanzierung.

Repräsentatives Beispiel zum Top-Zins

Kaufpreis der Immobilie: 400.000 €,Beleihungswert der Immobilie: 360.000 €,Nettodarlehensbetrag: 200.000 €, Sollzinsbindung: 5 Jahre, Sollzinssatz (fester Zinssatz): 2,11 %, Anfängliche Tilgung: 2,00 %, Monatliche Rate: 685 €, Effektiver Jahreszins: 2,13 %, Restschuld nach Sollzinsbindung: 178.927 €, Vertragslaufzeit: 34 Jahre, 2 Monate, Anzahl der Raten: 410 Monatsraten, Zu zahlender Gesamtbetrag: 280.847 €

Es handelt sich um ein Immobiliar-Verbraucher­dar­lehen,das durch ein Grundpfandrecht oder eine Real­last besichert wird.Die Kondition gilt bis zu 55.56 % desBeleihungs­wertes einer selbst genutzten Immobilie und ist freiblei­bend zum Stand 12.12.2019. Die Kredit­ver­gabe ist vorbehaltlich einer positiven Bonitäts- und Objekt­wert­prüfung.Zusätzlich fallen Kosten im Zusam­menhang mit der Bestellung der Grund­schulden an, wie Notarkosten,Kosten der Sicherheiten­bestel­lung (z.B. für das Grund­buch­amt), Gebäude­ver­sich­erungsowie weitere Kosten, die momentan noch nicht bekannt sind.Diese erhöhen eventuell den effektiven Jahreszins.Vermitter: DTW GmbH, Q5, 14-22, 68161 Mannheim

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