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Zinskommentar zur Immobilien­finan­zierung

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Tilgungsverlauf

Restdarlehen
Gezahlte Raten
Ende Sollzinsbindung
Sollzinsbindung:
bis
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"Größte Kundenzufriedenheit" beim FMH-Award 2022Auszeichnung des Deutschen Instituts für Service-Qualität: Sehr gut - Konditionen Sofortfinanzierung 2022 für Direkt-Baufinanzierer.

Berechneter Zins

3,05
%
Effektiver Jahreszins
Stand: 30.11.2022
Annahmen Zinssatz
5 Jahre
10 Jahre
15 Jahre
20 Jahre
30 Jahre
10 Jahre
Sollzinsbindung
 
0
Monatliche Rate
3,01%
Gebundener
Sollzinssatz
0
Restdarlehen
(nach 10 Jahren)
Zins berechnen

Rechenergebnis im Detail

Objektwert bzw. Kaufpreis der Immobilie
Beleihungswert
Nettodarlehensbetrag
Beleihungsauslauf
Sollzinsbindung
Anzahl der Raten während der Sollzinsbindung
Gebundener Sollzinssatz (fester Zinssatz)
Anfängliche Tilgung
Monatliche Rate (Annuität, zu Beginn)
Effektiver Jahreszins
Restdarlehen am Ende der Sollzinsbindung
Tilgungsleistung bis Ende der Sollzinsbindung
Zinsaufwand bis Ende der Sollzinsbindung
Jährliche Sondertilgung während der Sollzinsbindung
Angenommener Sollzinssatz nach Ende der Sollzinsbindung
Vertragslaufzeit (kalkulatorisch) *
Zu zahlender Gesamtbetrag (kalkulatorisch)

Repräsentatives Beispiel. Es handelt sich um ein Immobiliar-Verbraucher­dar­lehen, das durch ein Grundpfandrecht oder eine Real­last besichert wird. Die Kondition gilt bis zu des Beleihungs­wertes einer selbst genutzten Immobilie und ist freiblei­bend zum Stand 01.12.2022. Die Kredit­ver­gabe ist vorbehaltlich einer positiven Bonitäts- und Objekt­wert­prüfung. Zusätzlich fallen Kosten im Zusam­menhang mit der Bestellung der Grund­schulden an, wie Notarkosten, Kosten der Sicherheiten­bestel­lung (z.B. für das Grund­buch­amt), Gebäude­ver­sich­erung sowie weitere Kosten, die momentan noch nicht bekannt sind. Diese erhöhen eventuell den effektiven Jahreszins. Vermittler: DTW GmbH, Q5, 14-22, 68161 Mannheim

* Nach Ende der Sollzinsbindung können Sie den Darlehensgeber ohne Zahlung einer Vorfälligkeits­entschä­digung wechseln. Nach 10 Jahren Darlehenslaufzeit besteht ein gesetz­liches Sonderkündigungsrecht. Unter der Annahme, dass der Zinssatz nach Ende der Sollzinsbindung bis zur vollständigen Tilgung des Darlehens unverändert bleibt, ist der Nettodarlehensbetrag nach vollständig getilgt.

Baugeldzinsen stabilisieren sich

Zinskommentar vom 25.11.2022 in Kürze:

  • Inflationsrate in Deutschland bei 10,4 Prozent
  • Verbraucher kaufen weniger ein
  • OECD geht von einer schrumpfenden deutschen Wirtschaft in 2023 aus

Prognose zur
Zinsentwicklung

kurzfristig schwankend
innerhalb 3 Monaten
mittelfristig schwankend
innerhalb 3 bis 12 Monaten
langfristig steigend
ab 12 Monaten
Christian Gruber, Author bei DTW
Beitrag von Christian Gruber aktualisiert am 29.11.2022

Baufinanzierungsrechner

?

Objektwert

Bitte geben Sie hier den Kaufpreis der Immobilie ohne Kaufnebenkosten (Grunderwerbssteuer, Notar, Grundbuchamt, Makler), die angemessenen Herstellungkosten des Objekts (Grundstück, Baukosten, Baunebenkosten) oder den geschätzten aktuellen Wert Ihrer Immobilie ein.

?

Nettodarlehensbetrag

Bitte geben Sie hier den gewünschten Nettodarlehens­betrag ein. Dies ist der Betrag, auf den die Zinsen berechnet werden und den Sie über die Gesamtlaufzeit des Darlehens tilgen.

%
?

Anfängliche Tilgung, Monatsrate oder Volltilgung

Wählen Sie zwischen der Eingabe von Anfängliche Tilgung in %, Monatliche Rate in € oder Volltilgung.

Um die Höhe Ihrer Tilgungsleistung zu berechnen, geben Sie den anfänglichen Tilgungssatz, z.B. 3%, ein oder geben Sie die gewünschte monatliche Rate in Euro an.

Bei der Auswahl von Volltilgung wird die monatliche Rate so berechnet, daß das Darlehen innerhalb der Sollzinsbindung vollständig getilgt wird.

?

Sollzinsbindung

Geben Sie hier den Zeitraum ein, für den Sie die Zinsen fest vereinbaren möchten.

Besteht am Ende der Sollzinsbindung ein Restdarlehens­betrag, müssen Sie zu diesem Zeitpunkt die Zinsen neu vereinbaren oder das Darlehen vollständig tilgen.

Jährliche Sondertilgung:

?

Jährliche Sondertilgung

Möchten Sie neben der monatlich zu zahlenden Rate Sondertilgungen leisten?

Hier können Sie den gewünschten Betrag angeben, den Sie jährlich zusätzlich tilgen möchten.

Sondertilgungen sind bei DTW immer optional, d.h. Sie können diese leisten, müssen es aber nicht. Sondertilgungen in Höhe von 5% der ursprünglichen Darlehenssumme pro Jahr sind bei DTW so gut wie immer kostenfrei möglich.

Zins berechnen

Die Zinsentwicklung bei der Baufinanzierung hat vorerst wohl ihren Höhepunkt erreicht. Bis Mitte Oktober kletterten die Baugeldzinsen auf den höchsten Stand seit rund 11 Jahren. Seitdem zeichnet sich ein leicht fallender Trend ab. Grundsätzlich orientieren sich die Zinsen für Baugeld an den Zinsen langfristiger Bundesanleihen.

Historische Inflationsrate im Euroraum

Wird das Geld im Geldbeutel "weniger wert", dann spricht man von Inflation. Nahezu jeder Bürger leidet seit einigen Monaten unter der Geldentwertung. Derzeit beträgt die Inflationsrate in Deutschland für Waren und Dienstleistungen 10,4 Prozent gegenüber dem Vorjahresmonat. Ein ähnlich hohes Inflationsniveau gab es zuletzt vor rund 70 Jahren.

Viele Bürger kaufen derzeit meist nur das Nötigste und schränken sich immer mehr beim Einkauf ein. In einer Umfrage der Verbraucherzentrale des Bundesverbands (VZBV), veröffentlicht von Zeitungen der Funke Mediengruppe, gaben zum Beispiel 56 % der Befragten an, dass sie weniger Kleidung kaufen sowie insgesamt weniger konsumieren.

Es gibt jedoch Anzeichen, dass der Höhepunkt bald erreicht sein könnte. So teilte das Statistische Bundesamt im Laufe der Woche mit, dass die Erzeugerpreise erstmals seit 2020 nicht mehr gestiegen sind bzw. sogar leicht rückläufig waren. Zur Erklärung, als Erzeugerpreise bezeichnet man die Preise, welche ein Hersteller für die eigenen Waren verlangt. Mit sinkenden Erzeugerpreisen sollten dann mittelfristig auch die Verbraucherpreise sinken und die Inflation zurück gehen.

Baufinanzierungsrechner

Zins berechnen

Welche Maßnahmen ergreift die EZB zur Eindämmung der Inflation?

Die Europäische Zentralbank (EZB) hat den Leitzins Ende Oktober auf 2,00 Prozent angehoben. Je höher der Leitzins, desto teurer ist es für Banken, sich Geld bei der EZB zu leihen. Geld wird knapper, die Nachfrage sinkt und damit sinken die Preise.

Für die nächste EZB-Ratssitzung Mitte Dezember wird eine weitere Erhöhung der Leitzinsen um bis zu 0,75 Prozentpunkte erwartet.

Grundsätzlich bedarf es jedoch einer sorgfältigen Abwägung schneller Zinsanhebungen gegenüber der finanziellen Belastung bereits hochverschuldeter Euro-Staaten, wie z. B. Italien.

Auf die zukünftige Zinsentwicklung bei Baufinanzierungen hat der EZB-Leitzins keinen direkten Einfluss. Eine hohe Inflation hat jedoch sehr wohl Einfluss auf die Zinsentwicklung bei Baufinanzierungen.

Welche Auswirkungen hat eine steigende Inflation auf die Baugeldzinsen?

Eine hohe Inflationsrate bedeutet in der Regel auch hohe Baugeldzinsen. Für viele Baufinanzierer wird der Traum vom Eigenheim zur Herausforderung. Grundsätzlich sollte das eigene Budget niemals zu knapp bemessen werden.

Zu wenig Eigenkapital oder ein zu niedriges monatliches Einkommen führt dazu, dass der Darlehensgeber die Baufinanzierung nicht realisieren wird. Vor allem im Hinblick darauf, dass die Darlehensgeber seit Anfang Februar strengere Vorgaben der deutschen Finanzaufsicht bei der Vergabe von Baudarlehen umsetzen müssen.

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Aussichten für das Jahr 2023 für die deutsche Wirtschaft

Die Organisation für wirtschaftliche Zusammenarbeit und Entwicklung (OECD) erwartet, dass die deutsche Wirtschaft im kommenden Jahr um 0,5 Prozent schrumpft. Hauptursache sind die hohen Energiepreise und die hohe Inflation.

Das Handelsblatt zitiert in einer in dieser Woche veröffentlichten Ausgabe Nicola Brandt (Leiterin OECD Berlin Centre) wie folgt: "Die starke Volatilität der Energiepreise und die schwierige Energieversorgung verunsichern Unternehmen und Haushalte". Weiterhin weist sie darauf hin: "Hohe Inflation sorgt für einen Rückgang der Realeinkommen, die den Konsum beeinträchtigt."

Die große Abhängigkeit von Gaslieferungen aus Russland und gestörte Lieferketten beeinträchtigen die deutsche Wirtschaft. Denn diese ist in besonderem Maße auf Industrieexporte ausgerichtet. Deutschland ist somit besonderen Risiken ausgesetzt, führt das Handelsblatt weiter aus.

Insgesamt sieht die OECD die deutsche Konjunktur vor großen Herausforderungen stehen. "Ein erhebliches Abwärtsrisiko ergibt sich aus möglichen Gasrationierungen in den nächsten beiden Wintern, wenn die geplanten fiskalischen Unterstützungsmaßnahmen die Preisanreize für Gaseinsparungen nicht ausreichend erhalten", heißt es seitens der OECD.

Wichtig für Sie als Baufinanzierer:

In einem steigenden Zinsumfeld können die Konditionen unserer Finanzierungspartner meist nur für wenige Tage reserviert werden. Die Bearbeitungszeiten unserer Finanzierungspartnern sind ebenfalls länger als zu normalen Zeiten.
Daher ist es umso wichtiger, dass Sie uns Ihre Unterlagen zu Ihrer Immobilie möglichst schnell und komplett zur Verfügung stellen. So sichern Sie sich die aktuellen Konditionen.

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Was bedeuten steigende Baugeldzinsen für Sie?

Nutzen Sie die Chance - egal ob für die Anschluss­finanzierung, den Hauskauf oder einen Neubau und sichern Sie sich die aktuellen Baugeldzinsen.

Auch ein Bausparvertrag zur Zinssicherung kann äußerst sinnvoll sein. Zurzeit sind die Darlehenszinsen bei Bausparverträgen noch sehr attraktiv. In den nächsten Wochen werden diese allerdings auch steigen. Somit lohnt es sich für Sie schnell zu sein. Sprechen Sie einfach Ihre Beraterin oder Ihren Berater an.

Zinsentwicklung seit Juni 2007

Sollzinsbindung: 5 J10 J15 J
Zeitraum der Zinsentwicklung:
7 Tage 14 Tage 30 Tage 90 Tage
1 Jahr 2 Jahre 5 Jahre 10 Jahre

Sichern Sie sich jetzt den günstigen Zins für Ihre Immobilienfinanzierung!

Die Zinsen bei Baufinanzierungen waren noch nie so günstig! Die Berater von DTW | Immobilien­finanzierung erstellen Ihnen gerne einen persönlichen Finanzierungsvorschlag, kostenlos und unverbindlich! Wir vergleichen kostenlos für Sie und finden für Ihre Immobilienfinanzierung unter zahlreichen Partnern das passende & günstigste Angebot.

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Falls Sie unseren Zinskommentar regelmäßig lesen möchten, können Sie auch unseren kostenlosen Newsletter abonnieren. Zusätzlich zur aktuellen Zusammenfassung der Zinsentwicklung bei der Immobilienfinanzierung informieren wir Sie in unserem Newsletter immer wieder über wichtige Fakten zu Baukrediten, Anschlussfinanzierung, Forward-Darlehen und dergleichen. Außerdem geben wir kontinuierlich wertvolle Tipps, wie Sie sicher und günstig Ihre Immobilie finanzieren können.

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Zinskommentar, Stift

Über den Zinskommentar zur Immobilienfinanzierung

Im prägnant zusammengefassten Zinskommentar erklären wir Ihnen die Ursachen und erläutern Ihnen die Hintergründe des momentanen Zinstrends. Darüber hinaus werden kurz-, mittel- und langfristige Prognosen des möglichen Zinsverlaufs vorgestellt. Aus allen Informationen nehmen die DTW-Experten eine Gesamteinschätzung der aktuellen Zinssituation bei der Immobilienfinanzierung vor und versuchen eine fundierte Empfehlung für den vorteilhaftesten Zeitpunkt für den Abschluss einer Baufinanzierung zu abzugeben.

Zinskommentar, Geld

Zinsentwicklung bei der Baufinanzierung

Neben dem aktuellen Zinskommentar, der die gegenwärtige Zinssituation bei der Immobilienfinanzierung vorstellt und einschätzt, können Sie sich bei uns auch sehr komfortabel und übersichtlich über die längerfristige Zinsentwicklung bei der Baufinanzierung informieren. Unser interaktives Modul "Zinsentwicklung Baufinanzierung Chart" bietet die ganz flexible Möglichkeit, Zeitspannen von wenigen Tagen bis zu mehreren Jahren frei zu wählen. Im Ergebnis erhalten Sie eine leicht verständliche und aussagekräftige Übersichtsgrafik über die vergangene bis aktuelle Zinsentwicklung bei der Baufinanzierung.

Repräsentatives Beispiel zum Top-Zins

Kaufpreis der Immobilie: 600.000 €,Beleihungswert der Immobilie: 540.000 €,Nettodarlehensbetrag: 300.000 €,Sollzinsbindung: 10 Jahre,Sollzinssatz (fester Zinssatz): 3,01 %,Anfängliche Tilgung: 2,00 %,Monatliche Rate: 1.253 €,Effektiver Jahreszins: 3,05 %,Restschuld nach Sollzinsbindung: 230.093 €,Vertragslaufzeit: 30 Jahre, 7 Monate,Anzahl der Raten: 367 Monatsraten,Zu zahlender Gesamtbetrag: 459.110 €

Es handelt sich um ein Immobiliar-Verbraucher­dar­lehen,das durch ein Grundpfandrecht oder eine Real­last besichert wird.Die Kondition gilt bis zu 55.56 % desBeleihungs­wertes einer selbst genutzten Immobilie und ist freiblei­bend zum Stand 30.11.2022. Die Kredit­ver­gabe ist vorbehaltlich einer positiven Bonitäts- und Objekt­wert­prüfung.Zusätzlich fallen Kosten im Zusam­menhang mit der Bestellung der Grund­schulden an, wie Notarkosten,Kosten der Sicherheiten­bestel­lung (z.B. für das Grund­buch­amt), Gebäude­ver­sich­erungsowie weitere Kosten, die momentan noch nicht bekannt sind.Diese erhöhen eventuell den effektiven Jahreszins.Vermitter: DTW GmbH, Q5, 14-22, 68161 Mannheim

Annahmen Hinweis Zins-Chart

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