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Hypothekenbank

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Tilgungsverlauf

Restdarlehen
Gezahlte Raten
Ende Sollzinsbindung
Sollzinsbindung:
bis
Tilgungsplan als PDF herunterladen Rechenergebnis im Detail anzeigen
2,16
%
Effektiver Jahreszins
10 Jahre. Sollzinsbindung
Annahmen Zinssatz
5 Jahre
10 Jahre
15 Jahre
20 Jahre
30 Jahre
10 Jahre
Sollzinsbindung
Stand: 24.05.2022
0
Monatliche Rate
2,14%
Gebundener
Sollzinssatz
0
Restdarlehen
(nach 10 Jahren)
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Rechenergebnis im Detail

Objektwert bzw. Kaufpreis der Immobilie
Beleihungswert
Nettodarlehensbetrag
Beleihungsauslauf
Sollzinsbindung
Anzahl der Raten während der Sollzinsbindung
Gebundener Sollzinssatz (fester Zinssatz)
Anfängliche Tilgung
Monatliche Rate (Annuität, zu Beginn)
Effektiver Jahreszins
Restdarlehen am Ende der Sollzinsbindung
Tilgungsleistung bis Ende der Sollzinsbindung
Zinsaufwand bis Ende der Sollzinsbindung
Jährliche Sondertilgung während der Sollzinsbindung
Angenommener Sollzinssatz nach Ende der Sollzinsbindung
Vertragslaufzeit (kalkulatorisch) *
Zu zahlender Gesamtbetrag (kalkulatorisch)

Repräsentatives Beispiel. Es handelt sich um ein Immobiliar-Verbraucher­dar­lehen, das durch ein Grundpfandrecht oder eine Real­last besichert wird. Die Kondition gilt bis zu des Beleihungs­wertes einer selbst genutzten Immobilie und ist freiblei­bend zum Stand 25.05.2022. Die Kredit­ver­gabe ist vorbehaltlich einer positiven Bonitäts- und Objekt­wert­prüfung. Zusätzlich fallen Kosten im Zusam­menhang mit der Bestellung der Grund­schulden an, wie Notarkosten, Kosten der Sicherheiten­bestel­lung (z.B. für das Grund­buch­amt), Gebäude­ver­sich­erung sowie weitere Kosten, die momentan noch nicht bekannt sind. Diese erhöhen eventuell den effektiven Jahreszins. Vermittler: DTW GmbH, Q5, 14-22, 68161 Mannheim

* Nach Ende der Sollzinsbindung können Sie den Darlehensgeber ohne Zahlung einer Vorfälligkeits­entschä­digung wechseln. Nach 10 Jahren Darlehenslaufzeit besteht ein gesetz­liches Sonderkündigungsrecht. Unter der Annahme, dass der Zinssatz nach Ende der Sollzinsbindung bis zur vollständigen Tilgung des Darlehens unverändert bleibt, ist der Nettodarlehensbetrag nach vollständig getilgt.

A
AblösungAbnahmeverpflichtungAbtretung einer GrundschuldAmortisationAmtlicher LageplanAnfängliche TilgungAnnuitätAnnuitätendarlehenArbeitnehmersparzulageAuflassungAuflassungsvormerkungAusbauhausAußenanlagenAuszahlungsvoraussetzungen
B
BauantragBaubeschreibungBaudarlehenBauerwartungslandBaufortschrittBaugenehmigungBauherren-HaftpflichtversicherungBaukreditBaulandBaulastBaulastenverzeichnisBauleistungsversicherungBaunebenkostenBauspardarlehenBausparvertragBauträgerBauträgermodellBauwertBearbeitungsgebührBebauungsplanBeleihungBeleihungsauslaufBeleihungsgrenzeBeleihungsobjektBeleihungswertBereitstellungszinsenBodenrichtwertBodenwertBonitätBriefgrundschuldBruttodarlehensbetragBuchgrundschuldBürgschaft
C
Cap-Darlehen
D
DarlehensbedingungenDarlehensgeberDarlehensnehmerDarlehensvertragDarlehenszinsenDisagio
E
Effektiver JahreszinsEigenkapitalEigenleistungEigennutzungEigentümergemeinschaftEigentümerversammlungEinkommensnachweiseEndfälliges Darlehen (Festdarlehen)EnergieausweisEnergieeffizienzEnergieeffizienz-ExperteEnergieeinsparverordnung (EnEV)ErbbaurechtErbpachtErschließungskostenErtragswertErtragswertverfahrenESIS Merkblatt
F
FertighausFestdarlehenFeuerrohbauversicherungFinanzierungsplanFlurkarteFlurstückForderungsverkaufForward-AufschlagFremdkapital
G
GebäudeenergiegesetzGrundbuchGrundbuchauszugGrunderwerbsteuerGrundflächenzahlGrundpfandrechtGrundschuldGrundschuldbestellungGrundschuldbestellungsurkundeGrundschuldzinsGrundstück
I
ImmobilieImmobilienmaklerInstandhaltungskostenInstandhaltungsrücklage
J
Jahres-PrimärenergiebedarfJahresleistung
K
KapitalbeschaffungKatasteramtKaufnebenkostenKaufvertragKfW-HausKfW - Kreditanstalt für WiederaufbauKreditbedarfKreditwürdigkeit
L
LaufzeitLöschungsbewilligung
M
Makler- und BauträgerverordnungMaklerprovisionMonatliche Rate / MonatsrateMuskelhypothek
N
NachrangfinanzierungNegativbescheidNegativbescheinigungNegativerklärungNettodarlehensbetragNichtabnahmeentschädigungNiedrigenergiehausNießbrauchNominalzinsNotarbestätigung
O
ObjektObjektwertÖffentliche Förderung des WohnungsbausOrdentliches Kündigungsrecht nach § 489 BGB
P
Prolongation
R
RangrücktrittRangstelleRenovierungRestdarlehenRestschuldRisikobegrenzungsgesetzRückauflassungsvormerkungRückzahlungsrate
S
SachwertSachwertverfahrenSanierungSchätzgebührenSchätzkostenSchätzungSchufaSchuldnertauschSchuldübernahmeSicherheitenSicherungszweckerklärungSollzinsSollzinsbindungSollzinssatzSondertilgung
T
TeilauszahlungTeilauszahlungszuschlagTeilbaugenehmigungTeilungserklärungTeilvalutierungszuschlagTilgungTilgungsaussetzungTilgungsdarlehenTilgungsfreie JahreTilgungshypothekTilgungsplanTilgungssatzTilgungsverrechnungTransmissionswärmeverlust nach EnEVTreuhandzahlung
U
Umbaute RaumUnbedenklichkeitsbescheinigung
V
VerkaufswertVerkehrswertVertragslaufzeitVollfinanzierungVolltilgerdarlehenVorfälligkeitsentschädigungVorkaufsrechtVorlastVorvertragliche Informationen
W
WegerechtWerbungskostenWertermittlungWertgutachtenWiderrufsbelehrungWiderrufsfristWohnflächeWohngebäudeversicherungWohnimmobilienkreditrichtlinieWohnrechtWohnungsbauprämieWohnungseigentumsgesetzWohnwirtschaftliche Zwecke
Z
ZinsänderungsrisikoZinsanpassungZinsbindungZinsbindungsfristZinsfestschreibungZinssatzZinsstrukturkurveZusatzsicherheitenZuteilungZwangsversteigerungZwangsvollstreckungZweckbestimmungserklärungZweckerklärungZweckgebundenZwischenfinanzierung

Hypothekenbank in Kürze:

  • Hypothekenbanken sind auf Baufinanzierung spezialisierte Kreditinstitute.
  • Die Hypothekenbank vergibt grundpfandrechtlich abgesicherte Baudarlehen.
  • Zur Refinanzierung der Baudarlehen geben Hypothekenbanken Pfandbriefe aus.
  • Die rechtlich offizielle Bezeichnung von Hypothekenbank ist seit 2005 Pfandbriefbank.
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Udo Hirschinger, Author bei DTW
Beitrag von Udo Hirschinger aktualisiert am 08.03.2022

Baufinanzierungsrechner

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Objektwert

Bitte geben Sie hier den Kaufpreis der Immobilie ohne Kaufnebenkosten (Grunderwerbssteuer, Notar, Grundbuchamt, Makler), die angemessenen Herstellungkosten des Objekts (Grundstück, Baukosten, Baunebenkosten) oder den geschätzten aktuellen Wert Ihrer Immobilie ein.

?

Nettodarlehensbetrag

Bitte geben Sie hier den gewünschten Nettodarlehens­betrag ein. Dies ist der Betrag, auf den die Zinsen berechnet werden und den Sie über die Gesamtlaufzeit des Darlehens tilgen.

%
?

Anfängliche Tilgung, Monatsrate oder Volltilgung

Wählen Sie zwischen der Eingabe von Anfängliche Tilgung in %, Monatliche Rate in € oder Volltilgung.

Um die Höhe Ihrer Tilgungsleistung zu berechnen, geben Sie den anfänglichen Tilgungssatz, z.B. 3%, ein oder geben Sie die gewünschte monatliche Rate in Euro an.

Bei der Auswahl von Volltilgung wird die monatliche Rate so berechnet, daß das Darlehen innerhalb der Sollzinsbindung vollständig getilgt wird.

?

Sollzinsbindung

Geben Sie hier den Zeitraum ein, für den Sie die Zinsen fest vereinbaren möchten.

Besteht am Ende der Sollzinsbindung ein Restdarlehens­betrag, müssen Sie zu diesem Zeitpunkt die Zinsen neu vereinbaren oder das Darlehen vollständig tilgen.

Jährliche Sondertilgung:

?

Jährliche Sondertilgung

Möchten Sie neben der monatlich zu zahlenden Rate Sondertilgungen leisten?

Hier können Sie den gewünschten Betrag angeben, den Sie jährlich zusätzlich tilgen möchten.

Sondertilgungen sind bei DTW immer optional, d.h. Sie können diese leisten, müssen es aber nicht. Sondertilgungen in Höhe von 5% der ursprünglichen Darlehenssumme pro Jahr sind bei DTW so gut wie immer kostenfrei möglich.

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Was ist eine Hypothekenbank?

Hypothekenbanken sind privatrechtliche Kreditinstitute, die sich auf grundpfandrechtlich abgesicherte Immobilien­finan­zierungen spezialisiert haben.

Die Bezeichnung Hypothekenbank ist inzwischen jedoch veraltet. Denn sie wurde mit der Einführung des Pfandbriefgesetzes (PfandBG) im Juli 2005 durch den neuen offiziellen Terminus Pfandbriefbank ersetzt. Den deutschen Hypothekenbanken ist es aber gemäß § 43 PfandBG erlaubt, den Namen weiterhin zu führen.

In der Bankenstatistik der Deutschen Bundesbank werden Hypothekenbanken bzw. Pfandbriefbanken übrigens in der Rubrik Spezialbanken unter dem Oberbegriff Realkreditinstitute aufgeführt.

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Wie arbeiten Hypothekenbanken?

Der Geschäftsbetrieb von Hypothekenbanken besteht darin, unbebaute oder bebaute Grundstücke zu beleihen und im Gegenzug Baudarlehen zu vergeben.

Zur Refinanzierung der Hypotheken­darlehen geben die Kreditinstitute Schuldverschreibungen (Hypothekenpfandbriefe) aus. Diese in der Regel fest verzinsten Pfandbriefe können Anleger am Kapitalmarkt kaufen. Dadurch erhält die Hypothekenbank ihre finanziellen Mittel für die Vergabe von Immobilien­finan­zierungen.

Aufgrund dessen sind die Hypothekenzinsen für Immobilien­finan­zierungen auch abhängig von den Kursverläufen am Kapitalmarkt. Die historische und aktuelle Entwicklung der Bauzinsen stellt Ihnen unser interaktiver Hypothekenzins-Chart übersichtlich dar:

Sollzinsbindung: 5 J10 J15 J
Zeitraum der Zinsentwicklung:
7 Tage 14 Tage 30 Tage 90 Tage
1 Jahr 2 Jahre 5 Jahre 10 Jahre

Wie hoch der Sollzinssatz für Ihr gewünschtes Baudarlehen aktuell ausfallen würde, können Sie jederzeit sehr einfach mit dem DTW-Zinsrechner ermitteln:

Baufinanzierungsrechner

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Welche Immobilienkredite kann eine Hypothekenbank vergeben?

Immobiliendarlehen, die Hypothekenbank anbieten, sind:

Die Baukredite sichert sich die Hypothekenbank mit einem Grundpfandrecht ab. Zu den Grundpfandrechten zählen die Hypothek, die inzwischen aber an Bedeutung verloren hat, und die Grundschuld, die heute die Regel ist, weil sie allen Beteiligten einige Vorteile bietet.

In jedem Fall muss das Grundpfandrecht als Sicherheit für die Baufinanzierung ins Grundbuch eingetragen werden, damit es wirksam wird.

Für diesen Grundbucheintrag entstehen dem Darlehensnehmer einer Immobilien­finan­zierung zusätzliche Kosten beim Notar und beim Grundbuchamt. Wie hoch diese Gebühren bei Ihrem Finanzierungsvorhaben ausfallen, ermittelt Ihnen der Notar- und Grundbuchrechner von DTW | Immobilien­finan­zierung.

Notar- und Grundbuchkostenrechner

Welchen Kontrollen unterliegt eine Hypothekenbank?

In Deutschland sind Hypothekenbanken an die Regelungen des Pfandbriefgesetzes gebunden, was die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungen (BaFin) streng kontrolliert.

Um Pfandbriefe für die Refinanzierung von Hypotheken­darlehen in Umlauf bringen zu dürfen, muss die Hypotheken- bzw. Pfandbriefbank einen Antrag bei der BaFin stellen und bestimmte gesetzliche Voraussetzungen erfüllen. Eine solche Erlaubnis kann grundsätzlich jedes Kreditinstitut bei der BaFin beantragen.

Was ist der Unterschied zwischen Hypothekenbank und Hypothekenvermittler?

Im Gegensatz zur Hypothekenbank vergeben Hypothekenvermittler selbst keine Baudarlehen. Die Kreditvermittler für Baufinanzierungen kooperieren stattdessen mit einer Vielzahl von Banken und Versicherungen als Finanzierungspartnern. Aus ihrem breiten Angebot für Baudarlehen können Baugeldvermittler den Interessenten die individuell passendste und günstigste Immobilien­finan­zierung heraussuchen.

Die Zinssätze für Baugeld liegen bei einem Direkt-Baufinanzierungsvermittler wie DTW | Immobilien­finan­zierung im Durchschnitt 0,5 % unter denen traditioneller Filial- und Hypothekenbanken.

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Die deutlichen DTW-Zinsvorteile resultieren aus dem Einsatz neuester Technologien und schlanker Abwicklungssysteme. Dadurch haben die DTW-Baufinanzierungsexperten unmittelbaren Zugriff auf die verschiedenen aktuellen Darlehensangebote für Immobilien­finan­zierungen. Und dies wiederum bietet dem Kunden die größtmögliche Vergleichbarkeit von Baudarlehen zu denselben Darlehens­bedingungen, so dass sich das günstigste Angebot für die individuelle Baufinanzierung finden lässt.

 

Expertentipp

Zinsvorteile beim Hypothekenvermittler

Überzeugen Sie sich selbst vom Hypothekenzinsvorteil beim Baugeldvermittler, mit dem Sie über die Darlehenslaufzeit Ihrer Baufinanzierung sehr viel Geld sparen können.

Unsere DTW-Immobilienfinanzierungsexperten erstellen Ihnen gerne einen kostenlosen und unverbindlichen Finanzierungsvorschlag für Ihren persönlichen Baukredit.

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DTW findet unter zahlreichen Banken und Finanzierungs­partnern die für Sie günstigste und passendste Immobilien­finanzierung

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Repräsentatives Beispiel zum Top-Zins

Kaufpreis der Immobilie: 400.000 €,Beleihungswert der Immobilie: 360.000 €,Nettodarlehensbetrag: 200.000 €, Sollzinsbindung: 5 Jahre, Sollzinssatz (fester Zinssatz): 2,05 %, Anfängliche Tilgung: 2,00 %, Monatliche Rate: 675 €, Effektiver Jahreszins: 2,07 %, Restschuld nach Sollzinsbindung: 178.958 €, Vertragslaufzeit: 34 Jahre, 6 Monate, Anzahl der Raten: 414 Monatsraten, Zu zahlender Gesamtbetrag: 279.025 €

Es handelt sich um ein Immobiliar-Verbraucher­dar­lehen,das durch ein Grundpfandrecht oder eine Real­last besichert wird.Die Kondition gilt bis zu 55.56 % desBeleihungs­wertes einer selbst genutzten Immobilie und ist freiblei­bend zum Stand 12.12.2019. Die Kredit­ver­gabe ist vorbehaltlich einer positiven Bonitäts- und Objekt­wert­prüfung.Zusätzlich fallen Kosten im Zusam­menhang mit der Bestellung der Grund­schulden an, wie Notarkosten,Kosten der Sicherheiten­bestel­lung (z.B. für das Grund­buch­amt), Gebäude­ver­sich­erungsowie weitere Kosten, die momentan noch nicht bekannt sind.Diese erhöhen eventuell den effektiven Jahreszins.Vermitter: DTW GmbH, Q5, 14-22, 68161 Mannheim

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