Was ist eine Hypothekenbank?
Hypothekenbanken sind privatrechtliche Kreditinstitute, die sich auf grundpfandrechtlich abgesicherte Immobilienfinanzierungen spezialisiert haben.
Die Bezeichnung Hypothekenbank ist inzwischen jedoch veraltet. Denn sie wurde mit der Einführung des Pfandbriefgesetzes (PfandBG) im Juli 2005 durch den neuen offiziellen Terminus Pfandbriefbank ersetzt. Den deutschen Hypothekenbanken ist es aber gemäß § 43 PfandBG erlaubt, den Namen weiterhin zu führen.
In der Bankenstatistik der Deutschen Bundesbank werden Hypothekenbanken bzw. Pfandbriefbanken übrigens in der Rubrik Spezialbanken unter dem Oberbegriff Realkreditinstitute aufgeführt.
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Wie arbeiten Hypothekenbanken?
Der Geschäftsbetrieb von Hypothekenbanken besteht darin, unbebaute oder bebaute Grundstücke zu beleihen und im Gegenzug Baudarlehen zu vergeben.
Zur Refinanzierung der Hypothekendarlehen geben die Kreditinstitute Schuldverschreibungen (Hypothekenpfandbriefe) aus. Diese in der Regel fest verzinsten Pfandbriefe können Anleger am Kapitalmarkt kaufen. Dadurch erhält die Hypothekenbank ihre finanziellen Mittel für die Vergabe von Immobilienfinanzierungen.
Aufgrund dessen sind die Hypothekenzinsen für Immobilienfinanzierungen auch abhängig von den Kursverläufen am Kapitalmarkt. Die historische und aktuelle Entwicklung der Bauzinsen stellt Ihnen unser interaktiver Hypothekenzins-Chart übersichtlich dar:
Wie hoch der Sollzinssatz für Ihr gewünschtes Baudarlehen aktuell ausfallen würde, können Sie jederzeit sehr einfach mit dem DTW-Zinsrechner ermitteln:
Baufinanzierungsrechner
Welche Immobilienkredite kann eine Hypothekenbank vergeben?
Immobiliendarlehen, die Hypothekenbank anbieten, sind:
- Immobilienfinanzierungen zum Kauf von Grundstücken, Häusern oder Wohnungen
- Baufinanzierungen für einen Neubau
- Anschlussfinanzierungen
- Modernisierungskredite
Die Baukredite sichert sich die Hypothekenbank mit einem Grundpfandrecht ab. Zu den Grundpfandrechten zählen die Hypothek, die inzwischen aber an Bedeutung verloren hat, und die Grundschuld, die heute die Regel ist, weil sie allen Beteiligten einige Vorteile bietet.
In jedem Fall muss das Grundpfandrecht als Sicherheit für die Baufinanzierung ins Grundbuch eingetragen werden, damit es wirksam wird.
Für diesen Grundbucheintrag entstehen dem Darlehensnehmer einer Immobilienfinanzierung zusätzliche Kosten beim Notar und beim Grundbuchamt. Wie hoch diese Gebühren bei Ihrem Finanzierungsvorhaben ausfallen, ermittelt Ihnen der Notar- und Grundbuchrechner von DTW | Immobilienfinanzierung.
Notar- und GrundbuchkostenrechnerWelchen Kontrollen unterliegt eine Hypothekenbank?
In Deutschland sind Hypothekenbanken an die Regelungen des Pfandbriefgesetzes gebunden, was die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungen (BaFin) streng kontrolliert.
Um Pfandbriefe für die Refinanzierung von Hypothekendarlehen in Umlauf bringen zu dürfen, muss die Hypotheken- bzw. Pfandbriefbank einen Antrag bei der BaFin stellen und bestimmte gesetzliche Voraussetzungen erfüllen. Eine solche Erlaubnis kann grundsätzlich jedes Kreditinstitut bei der BaFin beantragen.
Was ist der Unterschied zwischen Hypothekenbank und Hypothekenvermittler?
Im Gegensatz zur Hypothekenbank vergeben Hypothekenvermittler selbst keine Baudarlehen. Die Kreditvermittler für Baufinanzierungen kooperieren stattdessen mit einer Vielzahl von Banken und Versicherungen als Finanzierungspartnern. Aus ihrem breiten Angebot für Baudarlehen können Baugeldvermittler den Interessenten die individuell passendste und günstigste Immobilienfinanzierung heraussuchen.
Die Zinssätze für Baugeld liegen bei einem Direkt-Baufinanzierungsvermittler wie DTW | Immobilienfinanzierung im Durchschnitt 0,5 % unter denen traditioneller Filial- und Hypothekenbanken.
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Die deutlichen DTW-Zinsvorteile resultieren aus dem Einsatz neuester Technologien und schlanker Abwicklungssysteme. Dadurch haben die DTW-Baufinanzierungsexperten unmittelbaren Zugriff auf die verschiedenen aktuellen Darlehensangebote für Immobilienfinanzierungen. Und dies wiederum bietet dem Kunden die größtmögliche Vergleichbarkeit von Baudarlehen zu denselben Darlehensbedingungen, so dass sich das günstigste Angebot für die individuelle Baufinanzierung finden lässt.