Was ist eine Hausratversicherung?
Eine Hausratversicherung schützt das bewegliche Inventar eines Privathaushaltes gegen Verlust bei Diebstahl, Beschädigung und Zerstörung. Zum Hausrat zählen nahezu alle privat genutzten Möbel, Gegenstände, Kleidungstücke, Wertsachen bis hin zu Nahrungsmitteln.
Mit dem Gebäude festverbaute Objekte wie etwa Treppen, Parkett- und Teppichböden und auch maßgefertigte Einbauschränke sind bei einer Hausratversicherung nicht mitversichert. Diese werden von einer Wohngebäudeversicherung abgedeckt.
Angebot anfordernWelchen Schutzumfang bietet eine Hausratversicherung?
Zu den versicherten Gefahren, bei denen eine Hausratversicherung standardmäßig einspringt, gehören Schäden, die durch Brand, Blitzschlag, Im- und Explosionen, Sturm und Hagel, Einbruch, Rohrbrüche beim Leitungswasser oder zum Beispiel beim Absturz eines Flugzeugs im Gebiet des Wohngebäudes entstehen.
Nicht im Versicherungsumfang enthalten sind Schäden durch Kriegsunruhen, Atomreaktorunfälle und solche, die selbst vorsätzlich herbeigeführt sind.
Der Katalog der abgedeckten Risiken in einer Hausratversicherung kann sich von Versicherer zu Versicherer unterscheiden. Vor Vertragsabschluss sollte man in jedem Fall die Versicherungspolice genau studieren. Gegebenenfalls kann es sinnvoll sein, gegen einen höheren Prämienbetrag noch weitere Gefahrenabdeckungen hinzu zu buchen. Häufig bieten die Versicherer zum Beispiel eine Erweiterung um eine Elementarschadenversicherung an. Diese beinhaltet dann Überschwemmungen durch Hochwasser, Erdbeben, Lawinen oder Erdrutsche.
Was bedeutet Sachversicherung zum Neuwert?
Die Hausratversicherung ist eine Sachversicherung zum Wiederbeschaffungswert, im Gegensatz zum Beispiel zu einer Kfz-Versicherung, die nur den Zeitwert versichert. Das bedeutet, dass die Hausratversicherung die Kosten übernimmt, die nötig sind, um die beschädigten Sachen in einem neuwertigen Zustand zu ersetzen.
Darüber hinaus bezahlt die Versicherung auch weitere Kosten, die im Schadenfall auftreten können, wie etwa für Aufräumarbeiten oder den vorübergehenden Hotelaufenthalt während der Reparatur- und Sanierungsarbeiten.
Was kostet die Hausratversicherung?
Die Beitragshöhe der Hausratversicherung richtet sich zum einen nach dem Versicherungsort. Denn bei der Risikobewertung der Versicherer gelten etwa Immobilien in der Großstadt als einbruchsgefährdeter als auf dem Land. Daher stufen sie je nach Lage die versicherten Räume in ihre Einbruchdiebstahl-, Sturm- und Überschwemmungs-Tarifzonen ein. Zum anderen beeinflusst die Prämienhöhe das Alter des Versicherungsnehmers, die Haus- bzw. Wohnungsgröße und die vereinbarte Deckungssumme sowie die Höhe der Selbstbeteiligung.
Hausratversicherung berechnenÜblicherweise wird die Deckungssumme mit einer Quadratmeterpauschale festgelegt. Diese kann allerdings im individuellen Fall unter Umständen nicht ausreichend hoch sein. Wer teure Wertsachen wie Schmuck, Antiquitäten, Gemälde und dergleichen besitzt, sollte daher die besonderen Entschädigungsgrenzen der Hausratversicherung prüfen. Um eine nachteilige Unterversicherung zu vermeiden, empfiehlt es sich dann die Versicherungssumme in der Police entsprechend anzupassen.
Versicherungen rund um Immobilien und den Immobilienkredit:
Neben der Hausratversicherung ergänzen weitere Versicherungsarten den passenden Versicherungsschutz für Eigenheime und Eigentumswohnungen. Manche von ihnen gelten in der Bauphase, andere ab Fertigstellung und Einzug in die Immobilie. Bei einer Immobilienfinanzierung für einen Neubau oder für eine Bestandsimmobilie sind einige Versicherungen sogar Voraussetzung für die Kreditvergabe.