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Arbeitnehmer­sparzulage

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Stand: 24.05.2022
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Rechenergebnis im Detail

Objektwert bzw. Kaufpreis der Immobilie
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Anfängliche Tilgung
Monatliche Rate (Annuität, zu Beginn)
Effektiver Jahreszins
Restdarlehen am Ende der Sollzinsbindung
Tilgungsleistung bis Ende der Sollzinsbindung
Zinsaufwand bis Ende der Sollzinsbindung
Jährliche Sondertilgung während der Sollzinsbindung
Angenommener Sollzinssatz nach Ende der Sollzinsbindung
Vertragslaufzeit (kalkulatorisch) *
Zu zahlender Gesamtbetrag (kalkulatorisch)

Repräsentatives Beispiel. Es handelt sich um ein Immobiliar-Verbraucher­dar­lehen, das durch ein Grundpfandrecht oder eine Real­last besichert wird. Die Kondition gilt bis zu des Beleihungs­wertes einer selbst genutzten Immobilie und ist freiblei­bend zum Stand 25.05.2022. Die Kredit­ver­gabe ist vorbehaltlich einer positiven Bonitäts- und Objekt­wert­prüfung. Zusätzlich fallen Kosten im Zusam­menhang mit der Bestellung der Grund­schulden an, wie Notarkosten, Kosten der Sicherheiten­bestel­lung (z.B. für das Grund­buch­amt), Gebäude­ver­sich­erung sowie weitere Kosten, die momentan noch nicht bekannt sind. Diese erhöhen eventuell den effektiven Jahreszins. Vermittler: DTW GmbH, Q5, 14-22, 68161 Mannheim

* Nach Ende der Sollzinsbindung können Sie den Darlehensgeber ohne Zahlung einer Vorfälligkeits­entschä­digung wechseln. Nach 10 Jahren Darlehenslaufzeit besteht ein gesetz­liches Sonderkündigungsrecht. Unter der Annahme, dass der Zinssatz nach Ende der Sollzinsbindung bis zur vollständigen Tilgung des Darlehens unverändert bleibt, ist der Nettodarlehensbetrag nach vollständig getilgt.

B
BauantragBaubeschreibungBaudarlehenBauerwartungslandBaufortschrittBaugenehmigungBauherren-HaftpflichtversicherungBaukreditBaulandBaulastBaulastenverzeichnisBauleistungsversicherungBaunebenkostenBauspardarlehenBausparvertragBauträgerBauträgermodellBauwertBearbeitungsgebührBebauungsplanBeleihungBeleihungsauslaufBeleihungsgrenzeBeleihungsobjektBeleihungswertBereitstellungszinsenBodenrichtwertBodenwertBonitätBriefgrundschuldBruttodarlehensbetragBuchgrundschuldBürgschaft
C
Cap-Darlehen
D
DarlehensbedingungenDarlehensgeberDarlehensnehmerDarlehensvertragDarlehenszinsenDisagio
E
Effektiver JahreszinsEigenkapitalEigenleistungEigennutzungEigentümergemeinschaftEigentümerversammlungEinkommensnachweiseEndfälliges Darlehen (Festdarlehen)EnergieausweisEnergieeffizienzEnergieeffizienz-ExperteEnergieeinsparverordnung (EnEV)ErbbaurechtErbpachtErschließungskostenErtragswertErtragswertverfahrenESIS Merkblatt
F
FertighausFestdarlehenFeuerrohbauversicherungFinanzierungsplanFlurkarteFlurstückForderungsverkaufForward-AufschlagFremdkapital
G
GebäudeenergiegesetzGrundbuchGrundbuchauszugGrunderwerbsteuerGrundflächenzahlGrundpfandrechtGrundschuldGrundschuldbestellungGrundschuldbestellungsurkundeGrundschuldzinsGrundstück
H
Haus- und GrundbesitzerhaftpflichtversicherungHausratversicherungHerstellungskostenHypothekHypothekenbankHypothekendarlehenHypothekenmaklerHypothekenzinsen
I
ImmobilieImmobilienmaklerInstandhaltungskostenInstandhaltungsrücklage
J
Jahres-PrimärenergiebedarfJahresleistung
K
KapitalbeschaffungKatasteramtKaufnebenkostenKaufvertragKfW-HausKfW - Kreditanstalt für WiederaufbauKreditbedarfKreditwürdigkeit
L
LaufzeitLöschungsbewilligung
M
Makler- und BauträgerverordnungMaklerprovisionMonatliche Rate / MonatsrateMuskelhypothek
N
NachrangfinanzierungNegativbescheidNegativbescheinigungNegativerklärungNettodarlehensbetragNichtabnahmeentschädigungNiedrigenergiehausNießbrauchNominalzinsNotarbestätigung
O
ObjektObjektwertÖffentliche Förderung des WohnungsbausOrdentliches Kündigungsrecht nach § 489 BGB
P
Prolongation
R
RangrücktrittRangstelleRenovierungRestdarlehenRestschuldRisikobegrenzungsgesetzRückauflassungsvormerkungRückzahlungsrate
S
SachwertSachwertverfahrenSanierungSchätzgebührenSchätzkostenSchätzungSchufaSchuldnertauschSchuldübernahmeSicherheitenSicherungszweckerklärungSollzinsSollzinsbindungSollzinssatzSondertilgung
T
TeilauszahlungTeilauszahlungszuschlagTeilbaugenehmigungTeilungserklärungTeilvalutierungszuschlagTilgungTilgungsaussetzungTilgungsdarlehenTilgungsfreie JahreTilgungshypothekTilgungsplanTilgungssatzTilgungsverrechnungTransmissionswärmeverlust nach EnEVTreuhandzahlung
U
Umbaute RaumUnbedenklichkeitsbescheinigung
V
VerkaufswertVerkehrswertVertragslaufzeitVollfinanzierungVolltilgerdarlehenVorfälligkeitsentschädigungVorkaufsrechtVorlastVorvertragliche Informationen
W
WegerechtWerbungskostenWertermittlungWertgutachtenWiderrufsbelehrungWiderrufsfristWohnflächeWohngebäudeversicherungWohnimmobilienkreditrichtlinieWohnrechtWohnungsbauprämieWohnungseigentumsgesetzWohnwirtschaftliche Zwecke
Z
ZinsänderungsrisikoZinsanpassungZinsbindungZinsbindungsfristZinsfestschreibungZinssatzZinsstrukturkurveZusatzsicherheitenZuteilungZwangsversteigerungZwangsvollstreckungZweckbestimmungserklärungZweckerklärungZweckgebundenZwischenfinanzierung
Sascha Neumann, Author bei DTW
Beitrag von Sascha Neumann aktualisiert am 23.09.2021

Arbeitnehmer­sparzulage

Mit der Arbeitnehmer­sparzulage (abgekürzt: ANSpZ) fördert der deutsche Staat die Vermögensbildung von Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer. Wenn ein Arbeitgeber vermögenswirksame Leistungen (VL) auszahlt und zugleich das jährliche Einkommen eine bestimmte Grenze nicht übersteigt, dann hat der Arbeitnehmer Anspruch auf die Arbeitnehmer­sparzulage. Zulässige Anlageformen für die vermögenswirksamen Leistungen sind unter anderem Fondssparpläne, Bausparverträge oder die Tilgung einer Baufinanzierung für eine selbstgenutzte Immobilie.

Wer hat Anspruch auf die Arbeitnehmer­sparzulage?

Die rechtliche Grundlage der Arbeitnehmer­sparzulage bildet das „Fünfte Gesetz zur Förderung der Vermögensbildung der Arbeitnehmer“ (kurz: Fünftes Vermögensbildungsgesetz bzw. 5. VermBG). In § 13 sind die Voraussetzungen aufgelistet, die einen Anspruch auf die staatliche Sparzulage begründen. Dabei hängen die Einkommensgrenzen auch von der gewählten Anlageform der vermögenswirksamen Leistungen ab. Wenn diese für wohnungswirtschaftliche Zwecke wie etwa beim Bausparen eingesetzt werden, besteht der Anspruch auf die Arbeitnehmer­sparzulage bis zu einem maximalen zu versteuernden Jahreseinkommen von 17.900 Euro bei Alleinstehenden und 35.800 Euro bei Ehe- sowie Lebenspartnern. Bei anderen VL-Anlagearten, wie zum Beispiel VL-Fonds, liegen die Einkommensgrenzen bei 20.000 Euro für Singles und 40.000 Euro bei Paaren.

Den Antrag muss man regelmäßig bei seinem zuständigen Finanzamt stellen. Üblicherweise erledigt man das zusammen mit der jährlichen Einkommensteuererklärung. Aber man kann die Festsetzung der Arbeitnehmer­sparzulage auch jederzeit gesondert beantragen.

Wie hoch ist die Sparzulage?

Bei der Höhe der Arbeitnehmer­sparzulage wird ebenfalls zwischen der gewählten Anlageform der VL unterschieden. Sie beträgt neun Prozent der vermögenswirksamen Leistungen, wenn der Arbeitnehmer mit ihnen für wohnwirtschaftliche Zwecke spart. Allerdings gibt es eine Obergrenze bis zu einem Maximalzuschuss von 470 Euro jährlich. Falls der Arbeitnehmer seine VL in andere zulässige Anlageformen wie VL-Fondssparpläne und dergleichen investiert hat, bekommt er 20 Prozent der vermögenswirksamen Leistungen, bis zu maximal 400 Euro pro Jahr.

Möglich ist auch, für beide Anlageformen zugleich die Arbeitnehmer­sparzulage zu beantragen. Das bedeutet, dass man nebeneinander und gleichzeitig die zwanzigprozentige sowie die neunprozentige Geldzulage vom Staat erhalten kann, also zusammen bis zu jährlich 870 Euro jährlich.

Kombination mit weiteren staatlichen Förderungen

Des Weiteren ist die Arbeitnehmer­sparzulage mit anderen Förderangeboten des Staats kombinierbar. So können zum Beispiel Bausparer, die Eigenkapital für eine Wohnimmobilie aufbauen möchten, beim Abschließen eines Bausparvertrags neben der Arbeitnehmer­sparzulage zugleich auch noch zusätzlich von der Wohnungsbau­prämie profitieren.

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Nettodarlehensbetrag

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Jährliche Sondertilgung:

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Jährliche Sondertilgung

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Hier können Sie den gewünschten Betrag angeben, den Sie jährlich zusätzlich tilgen möchten.

Sondertilgungen sind bei DTW immer optional, d.h. Sie können diese leisten, müssen es aber nicht. Sondertilgungen in Höhe von 5% der ursprünglichen Darlehenssumme pro Jahr sind bei DTW so gut wie immer kostenfrei möglich.

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