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Bauspardarlehen

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Tilgungsverlauf

Restdarlehen
Gezahlte Raten
Ende Sollzinsbindung
Sollzinsbindung:
bis
Tilgungsplan als PDF herunterladen Rechenergebnis im Detail anzeigen
3,24
%
Effektiver Jahreszins
10 Jahre. Sollzinsbindung
Annahmen Zinssatz
5 Jahre
10 Jahre
15 Jahre
20 Jahre
30 Jahre
10 Jahre
Sollzinsbindung
Stand: 30.09.2022
0
Monatliche Rate
3,19%
Gebundener
Sollzinssatz
0
Restdarlehen
(nach 10 Jahren)
Zins berechnen

Rechenergebnis im Detail

Objektwert bzw. Kaufpreis der Immobilie
Beleihungswert
Nettodarlehensbetrag
Beleihungsauslauf
Sollzinsbindung
Anzahl der Raten während der Sollzinsbindung
Gebundener Sollzinssatz (fester Zinssatz)
Anfängliche Tilgung
Monatliche Rate (Annuität, zu Beginn)
Effektiver Jahreszins
Restdarlehen am Ende der Sollzinsbindung
Tilgungsleistung bis Ende der Sollzinsbindung
Zinsaufwand bis Ende der Sollzinsbindung
Jährliche Sondertilgung während der Sollzinsbindung
Angenommener Sollzinssatz nach Ende der Sollzinsbindung
Vertragslaufzeit (kalkulatorisch) *
Zu zahlender Gesamtbetrag (kalkulatorisch)

Repräsentatives Beispiel. Es handelt sich um ein Immobiliar-Verbraucher­dar­lehen, das durch ein Grundpfandrecht oder eine Real­last besichert wird. Die Kondition gilt bis zu des Beleihungs­wertes einer selbst genutzten Immobilie und ist freiblei­bend zum Stand 01.10.2022. Die Kredit­ver­gabe ist vorbehaltlich einer positiven Bonitäts- und Objekt­wert­prüfung. Zusätzlich fallen Kosten im Zusam­menhang mit der Bestellung der Grund­schulden an, wie Notarkosten, Kosten der Sicherheiten­bestel­lung (z.B. für das Grund­buch­amt), Gebäude­ver­sich­erung sowie weitere Kosten, die momentan noch nicht bekannt sind. Diese erhöhen eventuell den effektiven Jahreszins. Vermittler: DTW GmbH, Q5, 14-22, 68161 Mannheim

* Nach Ende der Sollzinsbindung können Sie den Darlehensgeber ohne Zahlung einer Vorfälligkeits­entschä­digung wechseln. Nach 10 Jahren Darlehenslaufzeit besteht ein gesetz­liches Sonderkündigungsrecht. Unter der Annahme, dass der Zinssatz nach Ende der Sollzinsbindung bis zur vollständigen Tilgung des Darlehens unverändert bleibt, ist der Nettodarlehensbetrag nach vollständig getilgt.

A
AblösungAbnahmeverpflichtungAbtretung einer GrundschuldAmortisationAmtlicher LageplanAnfängliche TilgungAnnuitätAnnuitätendarlehenArbeitnehmersparzulageAuflassungAuflassungsvormerkungAusbauhausAußenanlagenAuszahlungsvoraussetzungen
C
Cap-Darlehen
D
DarlehensbedingungenDarlehensgeberDarlehensnehmerDarlehensvertragDarlehenszinsenDisagio
E
Effektiver JahreszinsEigenkapitalEigenleistungEigennutzungEigentümergemeinschaftEigentümerversammlungEinkommensnachweiseEndfälliges Darlehen (Festdarlehen)EnergieausweisEnergieeffizienzEnergieeffizienz-ExperteEnergieeinsparverordnung (EnEV)ErbbaurechtErbpachtErschließungskostenErtragswertErtragswertverfahrenESIS Merkblatt
F
FertighausFestdarlehenFeuerrohbauversicherungFinanzierungsplanFlurkarteFlurstückForderungsverkaufForward-AufschlagFremdkapital
G
GebäudeenergiegesetzGrundbuchGrundbuchauszugGrunderwerbsteuerGrundflächenzahlGrundpfandrechtGrundschuldGrundschuldbestellungGrundschuldbestellungsurkundeGrundschuldzinsGrundstück
H
Haus- und GrundbesitzerhaftpflichtversicherungHausratversicherungHerstellungskostenHypothekHypothekenbankHypothekendarlehenHypothekenmaklerHypothekenzinsen
I
ImmobilieImmobilienmaklerInstandhaltungskostenInstandhaltungsrücklage
J
Jahres-PrimärenergiebedarfJahresleistung
K
KapitalbeschaffungKatasteramtKaufnebenkostenKaufvertragKfW-HausKfW - Kreditanstalt für WiederaufbauKreditbedarfKreditwürdigkeit
L
LaufzeitLöschungsbewilligung
M
Makler- und BauträgerverordnungMaklerprovisionMonatliche Rate / MonatsrateMuskelhypothek
N
NachrangfinanzierungNegativbescheidNegativbescheinigungNegativerklärungNettodarlehensbetragNichtabnahmeentschädigungNiedrigenergiehausNießbrauchNominalzinsNotarbestätigung
O
ObjektObjektwertÖffentliche Förderung des WohnungsbausOrdentliches Kündigungsrecht nach § 489 BGB
P
Prolongation
R
RangrücktrittRangstelleRenovierungskreditRestdarlehenRestschuldRisikobegrenzungsgesetzRückauflassungsvormerkungRückzahlungsrate
S
SachwertSachwertverfahrenSanierungskreditSchätzgebührenSchätzkostenSchätzungSchufaSchuldnertauschSchuldübernahmeSicherheitenSicherungszweckerklärungSollzinsSollzinsbindungSollzinssatzSondertilgung
T
TeilauszahlungTeilauszahlungszuschlagTeilbaugenehmigungTeilungserklärungTeilvalutierungszuschlagTilgungTilgungsaussetzungTilgungsdarlehenTilgungsfreie JahreTilgungshypothekTilgungsplanTilgungssatzTilgungsverrechnungTransmissionswärmeverlust nach EnEVTreuhandzahlung
U
Umbaute RaumUnbedenklichkeitsbescheinigung
V
VerkaufswertVerkehrswertVertragslaufzeitVollfinanzierungVolltilgerdarlehenVorfälligkeitsentschädigungVorkaufsrechtVorlastVorvertragliche Informationen
W
WegerechtWerbungskostenWertermittlungWertgutachtenWiderrufsbelehrungWiderrufsfristWohnflächeWohngebäudeversicherungWohnimmobilienkreditrichtlinieWohnrechtWohnungsbauprämieWohnungseigentumsgesetzWohnwirtschaftliche Zwecke
Z
ZinsänderungsrisikoZinsanpassungZinsbindungZinsbindungsfristZinsfestschreibungZinssatzZinsstrukturkurveZusatzsicherheitenZuteilungZwangsversteigerungZwangsvollstreckungZweckbestimmungserklärungZweckerklärungZweckgebundenZwischenfinanzierung

Bauspardarlehen in Kürze:

  • Das Bauspardarlehen ist ein zinsgünstiges Darlehen, auf das ein Bausparer einen Rechtsanspruch hat. Hierzu muss er bestimmte Voraussetzung erfüllen.
  • Die Mindestsumme der Einzahlung beträgt meist 40 bis 50 Prozent der Bausparsumme.
  • Das Bauspardarlehen kann ausschließlich für wohnwirtschaftliche Maßnahmen verwendet werden.
  • Es ist unterteilt in drei Phasen: Anspar-, Zuteilungs- und Darlehensphase.
Christian Gruber, Author bei DTW
Beitrag von Christian Gruber aktualisiert am 04.05.2022

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?

Objektwert

Bitte geben Sie hier den Kaufpreis der Immobilie ohne Kaufnebenkosten (Grunderwerbssteuer, Notar, Grundbuchamt, Makler), die angemessenen Herstellungkosten des Objekts (Grundstück, Baukosten, Baunebenkosten) oder den geschätzten aktuellen Wert Ihrer Immobilie ein.

?

Nettodarlehensbetrag

Bitte geben Sie hier den gewünschten Nettodarlehens­betrag ein. Dies ist der Betrag, auf den die Zinsen berechnet werden und den Sie über die Gesamtlaufzeit des Darlehens tilgen.

%
?

Anfängliche Tilgung, Monatsrate oder Volltilgung

Wählen Sie zwischen der Eingabe von Anfängliche Tilgung in %, Monatliche Rate in € oder Volltilgung.

Um die Höhe Ihrer Tilgungsleistung zu berechnen, geben Sie den anfänglichen Tilgungssatz, z.B. 3%, ein oder geben Sie die gewünschte monatliche Rate in Euro an.

Bei der Auswahl von Volltilgung wird die monatliche Rate so berechnet, daß das Darlehen innerhalb der Sollzinsbindung vollständig getilgt wird.

?

Sollzinsbindung

Geben Sie hier den Zeitraum ein, für den Sie die Zinsen fest vereinbaren möchten.

Besteht am Ende der Sollzinsbindung ein Restdarlehens­betrag, müssen Sie zu diesem Zeitpunkt die Zinsen neu vereinbaren oder das Darlehen vollständig tilgen.

Jährliche Sondertilgung:

?

Jährliche Sondertilgung

Möchten Sie neben der monatlich zu zahlenden Rate Sondertilgungen leisten?

Hier können Sie den gewünschten Betrag angeben, den Sie jährlich zusätzlich tilgen möchten.

Sondertilgungen sind bei DTW immer optional, d.h. Sie können diese leisten, müssen es aber nicht. Sondertilgungen in Höhe von 5% der ursprünglichen Darlehenssumme pro Jahr sind bei DTW so gut wie immer kostenfrei möglich.

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Was ist ein Bauspardarlehen?

Ein Bauspardarlehen ist ein zinsgünstiges Darlehen, auf das ein Bausparer einen Rechtsanspruch hat, nachdem er bestimmte Voraussetzung erfüllt hat. Zu diesen zählt vor allem die Ansparung einer im Bausparvertrag vereinbarten Mindestsumme. Meist sind das 40 bis 50 Prozent der Bausparsumme.

Bauspardarlehen können auch mit einer Baufinanzierung kombiniert werden. Verwendet werden darf das Bauspardarlehen ausschließlich für wohnwirtschaftliche Maßnahmen, also für

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Bauspardarlehen für die Immobilien­finan­zierung

Das Bauspardarlehen ist eine Immobilien­finan­zierung mit relativ hoher Planungssicherheit.

Denn bei Abschluss des Bausparvertrags werden die Zinsen des Darlehens für die gesamte Laufzeit festgeschrieben. Somit ist der Bausparer unabhängig von der Entwicklung der Bauzinsen am Kapitalmarkt.

Grundsätzlich gibt es ein breites Angebot an unterschiedlichen Bauspardarlehen. Es gibt Bausparverträge mit langfristigen Anspar- und Tilgungsphasen von über zehn Jahren oder auch kurzfristige Verträge mit eher niedrigeren Kreditsummen für zum Beispiel Modernisierungsvorhaben.

Drei Phasen beim Bauspardarlehen

Grundsätzlich kann man den Ablauf einer Immobilien­finan­zierung mit einem Bauspardarlehen in drei Phasen unterteilen:

  • Ansparphase,
  • Zuteilungsphase und
  • Darlehensphase.

Die Ansparphase startet unmittelbar nach der Unterzeichnung des Bausparvertrages. Die vereinbarten monatlichen Beiträge werden auf einem Bausparkonto angespart. Ist die vertraglich fixierte Mindestsumme und die von den jeweiligen Bausparkassen geforderte Bewertungszahl, das ist eine bankeninterne Messgröße für die Sparverdienste, erreicht, ist der Bausparvertrag zuteilungsreif.

In der Zuteilungsphase kann der Bausparer nun das Baudarlehen in Anspruch nehmen.

Mit der Auszahlung der Bausparsumme beginnt die Darlehensphase.

Die Höhe des Darlehens ergibt sich dabei aus der Differenz zwischen dem bis dato angesparten Guthaben auf dem Bausparkonto und der vereinbarten Bausparsumme.

Das angesparte Guthaben fungiert so wie der Eigenkapitalanteil bei der Immobilien­finan­zierung.

Der Differenzbetrag zur Bausparsumme ist folglich die Kreditsumme, die der Bausparer noch tilgen muss.

Die Tilgung erfolgt wie bei jedem anderen Annuitäten­darlehen bei der Immobilien­finan­zierung durch konstante Rückzahlungsraten über die gesamte Laufzeit des Darlehens.

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Vor- und Nachteile beim Bauspardarlehen

Wie andere Finanzprodukte hat auch ein Bausparvertrag Vor- und Nachteile.

Er bietet ein sehr hohes Maß an langfristiger Planungssicherheit. Je nach gewählter Ansparvariante, sind bei einem Bauspardarlehen günstige und garantierte Darlehenszinsen möglich.

Allerdings ist dagegen die Verzinsung des Guthabens in der Ansparphase eher gering.

Auf jeden Fall ist die hohe Abschlußgebühr eines Bausparvertrages bei einem Vergleich mit einer normalen Baufinanzierung zu berücksichtigen.

Schließlich sollte man beachten, wie lange die Laufzeit der Darlehensphase angesetzt ist.

Je kürzer die Zeit zur Tilgung der verbleibenden Darlehenssumme ist, desto höher fallen die jährlichen bzw. monatlichen Rückzahlungsraten aus

Im Vergleich zu anderen Formen der Immobilien­finan­zierung können hier die Belastungen für den Darlehensnehmer sehr hoch sein.

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