Was ist die Tilgungsaussetzung?
Im Bereich der Baufinanzierung wird bei einer Tilgungsaussetzung die Tilgung, gemäß eines zwischen Darlehensnehmer und Darlehensgeber vereinbarten Zeitraums, gestoppt. In dieser Zeit zahlt der Darlehensnehmer lediglich die Zinsen des Baudarlehens.
Für den Darlehensnehmer bedeutet das, dass die Tilgung des Baudarlehens zu einem späteren Zeitpunkt erfolgt.
Die hier dargestellten Zinsen für Hypothekendarlehen gelten bundesweit ab einer Darlehenssumme von 250.000,- €. Regional sind deutlich günstigere Zinsen für Baugeld möglich. Die Monatsrate versteht sich als unverbindliches Beispiel zum Vergleich der Zinssätze mit einer anfänglichen Tilgung von 1 %. Für die hier vorliegenden Angaben übernimmt die DTW GmbH keine Haftung. Stand: 22.02.2026.
Macht die Tilgungsaussetzung das Baudarlehen teurer?
Ja, die Tilgungsaussetzung kann ein Baudarlehen teurer machen und sogar die Zeitspanne bis zur vollständigen Rückzahlung des Baudarlehens verlängern.
Bei einem normalen Annuitätendarlehen zahlt der Darlehensnehmer regelmäßig eine vereinbarte Rate (Annuität), die sich aus einem Tilgungs- und einem Zinsanteil zusammensetzt, an den Darlehensgeber. Auf diese Weise reduziert sich mit jeder Ratenzahlung die verbleibende Restschuld, auf welche der Sollzinssatz angewendet wird. Der Darlehensnehmer reduziert also kontinuierlich den Zinsaufwand.
Wird jedoch die Tilgung bei einer Tilgungsaussetzung auf einen späteren Zeitpunkt verlegt, fällt für diese Zeit der Tilgungsaussetzung der Sollzins auf die gesamte verbleibende Restschuld an. Die Restschuld ist bei der Tilgungsaussetzung entsprechend höher, als wie wenn regelmäßig das Baudarlehen getilgt wird. Das wiederum bedeutet, dass der Darlehensnehmer am Ende mehr Zinsen zahlen muss, als bei einer regelmäßigen Rückzahlung.
Nach Ablauf der Tilgungsaussetzung hat der Darlehensnehmer die Tilgungszahlung zu leisten. Dies kann entweder durch höhere Tilgungszahlungen oder durch eine Verlängerung der Laufzeit des Baudarlehens erfolgen.
Insgesamt lässt sich zusammenfassen, dass es für den Darlehensnehmer in der Regel günstiger ist, regelmäßig zu tilgen.
Jetzt Tilgung mit dem DTW | Tilgungsrechner berechnenWie funktioniert die Tilgungsaussetzung beim endfälligen Darlehen?
Die Rückzahlung des Baudarlehens findet beim endfälligen Darlehen mit Tilgungsaussetzung erst am Ende der Laufzeit statt, wobei der Darlehensnehmer den aufgenommenen Darlehensbetrag auf einmal und vollständig an den Darlehensgeber überweisen muss.
Wer sich für diese Form der Immobilienfinanzierung entscheiden möchte, muss während der Darlehenslaufzeit entsprechende Vorkehrungen treffen, damit er zum Fälligkeitstermin ausreichend finanzielle Mittel zur Verfügung hat. Üblich sind der Abschluss von kapitalbildenden Lebensversicherungen oder Bausparverträgen zum Vermögensaufbau, in welche die nicht geleistete Tilgung fließt.
Nach Abschluss der Darlehenslaufzeit kann der Darlehensnehmer dann mit der ausbezahlten Lebensversicherungs- oder Bausparsumme das endfällige Darlehen tilgen. Sollte das Geld aus diesen Verträgen nicht für die vollständige Tilgung ausreichen, besteht die Pflicht einer Nachfinanzierung.
DTW | Blog - Höhere Tilgung der Baufinanzierung spart GeldWelche Vorteile bietet das endfällige Darlehen mit Tilgungsaussetzung?
Ein endfälliges Darlehen mit Tilgungsaussetzung ist zumeist nur Darlehensnehmern zu empfehlen, die ihre Immobilie vermieten möchten.
Bei der Fremdnutzung des Objekts kann man in der Regel den anfallenden Zinsaufwand für die Immobilienfinanzierung ebenso wie die Wertermittlungs- und Bearbeitungsgebühren sowie Grundbuch- und Notarkosten als Werbungskosten auf die Mieteinnahmen geltend machen.