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Tilgungs­aussetzung

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O
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RangrücktrittRangstelleRenovierungRestdarlehenRestschuldRisikobegrenzungsgesetzRückauflassungsvormerkungRückzahlungsrate
S
SachwertSachwertverfahrenSanierungSchätzgebührenSchätzkostenSchätzungSchufaSchuldnertauschSchuldübernahmeSicherheitenSicherungszweckerklärungSollzinsSollzinsbindungSollzinssatzSondertilgung
U
Umbaute RaumUmschuldungUnbedenklichkeitsbescheinigung
V
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W
WegerechtWerbungskosten bei der ImmobilienfinanzierungWertermittlungWertgutachtenWiderrufsbelehrungWiderrufsfristWohnflächeWohngebäudeversicherungWohnimmobilienkreditrichtlinieWohnrechtWohnungsbauprämieWohnungseigentumsgesetzWohnwirtschaftliche Zwecke
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ZinsänderungsrisikoZinsanpassungZinsbindungZinsbindungsfristZinsentwicklungZinsfestschreibungZinssatzZinsstrukturkurveZusatzsicherheitenZuteilungZwangsversteigerungZwangsvollstreckungZweckbestimmungserklärungZweckerklärungZweckgebundenZwischenfinanzierung

Tilgungs­aussetzung in Kürze:

  • Die Tilgungsaussetzung ist eine Variante der Immobilienfinanzierung.
  • Bis zum Ende der Laufzeit des Darlehens erfolgen nur Zinszahlungen.
  • Endfällige Baudarlehen mit Tilgungsaussetzung sind teurer als Annuitätendarlehen.
  • Diese Variante ist grundsätzlich nur empfehlenswert für vermietete Immobilien.

Was ist die Tilgungs­aussetzung?

Das endfällige Darlehen mit der sogenannten Tilgungs­aussetzung ist eine Variante der Immobilien­finanzierung. Bei ihm führt die Tilgungs­aussetzung dazu, dass der Darlehensnehmer während der kompletten Darlehenslaufzeit lediglich die Zinsen an den Darlehensgeber zahlt.

Das bedeutet, dass während der gesamten Laufzeit der Baufinanzierung keinerlei Tilgung der Darlehenssumme durch den Darlehensnehmer stattfindet.

Tilgungs­aussetzung macht das Baudarlehen teurer

Die Zinslast bezieht sich hierbei immer auf die gesamte Darlehenssumme der Immobilien­finanzierung und bleibt entsprechend bis zum Fälligkeitsdatum gleich hoch. Daraus ergibt sich, dass ein endfälliges Darlehen mit Tilgungs­aussetzung teurer als ein Annuitäten­darlehen ist.

Beim Annuitäten­darlehen zahlt der Darlehensnehmer regelmäßig eine vereinbarte Rate (Annuität), die sich aus einem Tilgungs- und einem Zinsanteil zusammensetzt. Auf diese Weise reduziert sich mit jeder Ratenzahlung die verbleibende Restschuld, auf welche der Sollzinssatz angewendet wird. Der Darlehensnehmer reduziert also kontinuierlich den Zinsaufwand zugunsten der Tilgungsleistung. Somit ist die Summe der am Ende der Laufzeit gezahlten Bauzinsen beim Annuitäten­darlehen geringer als beim endfälligen Darlehen mit Tilgungs­aussetzung.

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Komplette Tilgung nach Ablauf der Laufzeit

Die Rückzahlung des Baudarlehens findet beim endfälligen Darlehen mit Tilgungs­aussetzung erst am Ende der Laufzeit statt, wobei der Darlehensnehmer den aufgenommenen Darlehensbetrag auf einmal und vollständig an den Darlehensgeber überweisen muss.

Wer sich für diese Form der Immobilien­finanzierung entscheiden möchte, muss während der Darlehenslaufzeit entsprechende Vorkehrungen treffen, damit er zum Fälligkeitstermin ausreichend finanzielle Mittel zur Verfügung hat. Üblich sind der Abschluss von kapitalbildenden Lebensversicherungen oder Bausparverträgen zum Vermögensaufbau, in welche die nicht geleistete Tilgung fließt.

Nach Abschluss der Darlehenslaufzeit kann der Darlehensnehmer dann mit der ausbezahlten Lebensversicherungs- oder Bausparsumme das endfällige Darlehen tilgen. Sollte das Geld aus diesen Verträgen nicht für die vollständige Tilgung ausreichen, besteht die Pflicht einer Nachfinanzierung.

DTW | Blog - Höhere Tilgung der Baufinanzierung spart Geld

Vorteile eines endfälligen Darlehens mit Tilgungs­aussetzung

Ein endfälliges Darlehen mit Tilgungs­aussetzung ist zumeist nur Darlehensnehmern zu empfehlen, die ihre Immobilie vermieten möchten.

Bei der Fremdnutzung des Objekts kann man in der Regel den anfallenden Zinsaufwand für die Immobilien­finanzierung ebenso wie die Wertermittlungs- und Bearbeitungs­gebühren sowie Grundbuch- und Notarkosten als Werbungskosten auf die Mieteinnahmen geltend machen.

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