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Tilgungs­aussetzung

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AblösungAbnahmeverpflichtungAbtretung einer GrundschuldAmortisationAmtlicher LageplanAnfängliche TilgungAnnuitätAnnuitätendarlehenAnschlussfinanzierungAntrag BaukindergeldAuflassungAuflassungsvormerkungAußenanlagenAuszahlungsvoraussetzungen
B
BaubeschreibungBaudarlehenBauerwartungslandBaufortschrittBaukindergeldBaukreditBaulandBaulastBaulastenverzeichnisBaunebenkostenBauspardarlehenBausparvertragBauträgerBauwertBearbeitungsgebührBebauungsplanBeleihungBeleihungsauslaufBeleihungsgrenzeBeleihungsobjektBeleihungswertBereitstellungszinsenBodenrichtwertBodenwertBonitätBriefgrundschuldBruttodarlehensbetragBuchgrundschuld
C
Cap-Darlehen
D
DarlehensbedingungenDarlehensgeberDarlehensnehmerDarlehensvertragDarlehenszinsenDisagio
E
Effektiver JahreszinsEigenkapitalEigenleistungEigennutzungEigentümergemeinschaftEigentümerversammlungEndfälliges Darlehen (Festdarlehen)Energieeinsparverordnung (EnEV)ErbbaurechtErbpachtErschließungskostenErtragswertErtragswertverfahrenESIS Merkblatt
F
FestdarlehenFinanzierungsplanFlurkarteFlurstückForderungsverkaufForward-AufschlagForward-DarlehenFremdkapital
G
GrundbuchGrundbuchauszugGrunderwerbssteuerGrundpfandrechtGrundschuldGrundschuldbestellungGrundschuldbestellungsurkundeGrundschuldzinsGrundstück
H
HerstellungskostenHypothekHypothekenbankHypothekendarlehen
I
ImmobilieImmobilienmaklerInstandhaltungskostenInstandhaltungsrücklage
J
Jahres-PrimärenergiebedarfJahresleistung
K
KapitalbeschaffungKatasteramtKaufnebenkostenKaufvertragKfW-HausKfW - Kreditanstalt für WiederaufbauKreditbedarfKreditwürdigkeit
L
LaufzeitLöschungsbewilligung
M
Makler- und BauträgerverordnungMaklerprovisionMonatliche Rate / Monatsrate
N
NachrangfinanzierungNegativbescheidNegativbescheinigungNegativerklärungNettodarlehensbetragNiedrigenergiehausNießbrauchNominalzinsNotarbestätigung
O
ObjektObjektwertÖffentliche Förderung des WohnungsbausOrdentliches Kündigungsrecht nach § 489 BGB
P
Prolongation
R
RangrücktrittRangstelleRestdarlehenRestschuldRisikobegrenzungsgesetzRückauflassungsvormerkungRückzahlungsrate
S
SachwertSachwertverfahrenSchätzgebührenSchätzkostenSchätzungSchufaSchuldnertauschSchuldübernahmeSicherheitenSicherungszweckerklärungSollzinsSollzinsbindungSollzinssatzSondertilgung
U
Umbaute RaumUmschuldungUnbedenklichkeitsbescheinigung
V
VerkaufswertVerkehrswertVertragslaufzeitVollfinanzierungVolltilgerdarlehenVorfälligkeitsentschädigungVorkaufsrechtVorlast
W
WegerechtWerbungskosten bei der ImmobilienfinanzierungWertermittlungWertgutachtenWohnflächeWohnimmobilienkreditrichtlinieWohnrechtWohnungseigentumsgesetzWohnwirtschaftliche Zwecke
Z
ZinsänderungsrisikoZinsanpassungZinsbindungZinsbindungsfristZinsentwicklungZinsfestschreibungZinssatzZusatzsicherheitenZuteilungZwangsversteigerungZwangsvollstreckungZweckbestimmungserklärungZweckerklärungZweckgebundenZwischenfinanzierung

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Tilgungs­aussetzung

Das endfällige Darlehen mit der sogenannten Tilgungs­aussetzung ist eine Variante der Immobilien­finanzierung. Bei ihm führt die Tilgungs­aussetzung dazu, dass der Darlehensnehmer während der kompletten Darlehenslaufzeit lediglich die Zinsen an den Darlehensgeber zahlt. Das bedeutet, dass während der gesamten Laufzeit der Baufinanzierung keinerlei Tilgung der Darlehenssumme durch den Darlehensnehmer stattfindet.

Tilgungs­aussetzung macht das Baudarlehen teurer

Da sich die Zinslast hierbei immer auf die gesamte Darlehenssumme bezieht und daher bis zum Fälligkeitsdatum gleich hoch bleibt, ist ein endfälliges Darlehen mit Tilgungs­aussetzung teurer als ein Annuitäten­darlehen für die Immobilien­finanzierung. Beim Annuitäten­darlehen zahlt der Darlehensnehmer regelmäßig eine vereinbarte Rate (Annuität), die sich aus einem Tilgungs- und einem Zinsanteil zusammensetzt. Auf diese Weise reduziert sich mit jeder Ratenzahlung die verbleibende Restschuld, auf welche der Sollzinssatz angewendet wird. Der Darlehensnehmer reduziert also kontinuierlich den Zinsaufwand zugunsten der Tilgungsleistung. Somit ist die Summe der am Ende der Laufzeit gezahlten Bauzinsen beim Annuitäten­darlehen geringer als beim endfälligen Darlehen mit Tilgungs­aussetzung.

Komplette Tilgung nach Ablauf der Laufzeit

Die Rückzahlung des Baudarlehens findet beim endfälligen Darlehen mit Tilgungs­aussetzung erst am Ende der Laufzeit statt, wobei der Darlehensnehmer den aufgenommenen Darlehensbetrag auf einmal und vollständig an den Darlehensgeber überweisen muss. Wer sich für diese Form der Immobilien­finanzierung entscheiden möchte, muss während der Darlehenslaufzeit entsprechende Vorkehrungen treffen, damit er zum Fälligkeitstermin ausreichend finanzielle Mittel zur Verfügung hat. Üblich sind der Abschluss von kapitalbildenden Lebensversicherungen oder Bausparverträgen zum Vermögensaufbau, in welche die nicht geleistete Tilgung fließt. Nach Abschluss der Darlehenslaufzeit kann der Darlehensnehmer dann mit der ausbezahlten Lebensversicherungs- oder Bausparsumme das endfällige Darlehen tilgen. Sollte das Geld aus diesen Verträgen nicht für die vollständige Tilgung ausreichen, besteht die Pflicht einer Nachfinanzierung.

Vorteile eines endfälligen Darlehens mit Tilgungs­aussetzung

Ein endfälliges Darlehen mit Tilgungs­aussetzung ist zumeist nur Darlehensnehmern zu empfehlen, die ihre Immobilie vermieten möchten. Denn bei der Fremdnutzung des Objekts kann man in der Regel den anfallenden Zinsaufwand für die Immobilien­finanzierung ebenso wie die Wertermittlungs- und Bearbeitungs­gebühren sowie Grundbuch- und Notarkosten als Werbungskosten auf die Mieteinnahmen geltend machen.

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482 Erfahrungsberichte 4.6 von 5

* Vergleich von Immobilienkrediten in Stiftung Warentest Finanztest, Ausgabe 08/2020.

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