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Effektiver Jahreszins
10 Jahre. Sollzinsbindung
Annahmen Zinssatz
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10 Jahre
15 Jahre
20 Jahre
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10 Jahre
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Stand: 24.05.2022
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Rechenergebnis im Detail

Objektwert bzw. Kaufpreis der Immobilie
Beleihungswert
Nettodarlehensbetrag
Beleihungsauslauf
Sollzinsbindung
Anzahl der Raten während der Sollzinsbindung
Gebundener Sollzinssatz (fester Zinssatz)
Anfängliche Tilgung
Monatliche Rate (Annuität, zu Beginn)
Effektiver Jahreszins
Restdarlehen am Ende der Sollzinsbindung
Tilgungsleistung bis Ende der Sollzinsbindung
Zinsaufwand bis Ende der Sollzinsbindung
Jährliche Sondertilgung während der Sollzinsbindung
Angenommener Sollzinssatz nach Ende der Sollzinsbindung
Vertragslaufzeit (kalkulatorisch) *
Zu zahlender Gesamtbetrag (kalkulatorisch)

Repräsentatives Beispiel. Es handelt sich um ein Immobiliar-Verbraucher­dar­lehen, das durch ein Grundpfandrecht oder eine Real­last besichert wird. Die Kondition gilt bis zu des Beleihungs­wertes einer selbst genutzten Immobilie und ist freiblei­bend zum Stand 25.05.2022. Die Kredit­ver­gabe ist vorbehaltlich einer positiven Bonitäts- und Objekt­wert­prüfung. Zusätzlich fallen Kosten im Zusam­menhang mit der Bestellung der Grund­schulden an, wie Notarkosten, Kosten der Sicherheiten­bestel­lung (z.B. für das Grund­buch­amt), Gebäude­ver­sich­erung sowie weitere Kosten, die momentan noch nicht bekannt sind. Diese erhöhen eventuell den effektiven Jahreszins. Vermittler: DTW GmbH, Q5, 14-22, 68161 Mannheim

* Nach Ende der Sollzinsbindung können Sie den Darlehensgeber ohne Zahlung einer Vorfälligkeits­entschä­digung wechseln. Nach 10 Jahren Darlehenslaufzeit besteht ein gesetz­liches Sonderkündigungsrecht. Unter der Annahme, dass der Zinssatz nach Ende der Sollzinsbindung bis zur vollständigen Tilgung des Darlehens unverändert bleibt, ist der Nettodarlehensbetrag nach vollständig getilgt.

Christoph Müller, Author bei DTW
Beitrag von Christoph Müller aktualisiert am 19.10.2021

Der Schritt zum Eigenheim ist ein großer. Vieles ist zu bedenken, viele Möglichkeiten stehen zur Entscheidung, viele Fehler können gemacht werden. Aber mit der richtigen Vorgehensweise und einer guten Planung der Immobilien­finan­zierung kann von der derzeit günstige Zinsentwicklung bei der Baufinanzierung profitieren.

Wie viel Eigenkapital sollte man für sein Eigenheim aufbringen?

Als Faustregel sagt man, dass bei der Finanzierung eines Eigenheims im Idealfall mindestens 20 Prozent Eigenkapital aufzubringen sind, um eine günstige Immobilien­finan­zierung erhalten zu können. Denn es gilt: je höher das eingesetzte Eigenkapital, umso niedriger der Sollzinssatz bei der Immobilien­finan­zierung. Eine weitere Voraussetzung für eine günstige Immobilien­finan­zierung ist ein ausreichend hohes Einkommen und eine einwandfreie Bonität. Verfügen Sie über beide Voraussetzungen? Dann erfüllen Sie sich den Wunsch vom Eigenheim! Der Haushaltsrechner von DTW | Immobilien­finan­zierung hilft Ihnen sich einen Überblick zu verschaffen.

Welche Darlehensform bei der Immobilien­finan­zierung ist vorteilhaft?

Bei den vielfältigen Möglichkeiten und Angeboten zur Baufinanzierung oder Immobilien­finan­zierung für Ihr Eigenheim sieht man oft den Wald vor Bäumen nicht. Viele Fragen rund um die Baufinanzierung müssen beantwortet werden. Wählt man eine kurze oder lange Sollzinsbindung? Zehn, fünfzehn oder zwanzig Jahre fest? Variable oder feste Sollzinsen? Hier gilt: je länger die Sollzinsbindung, umso höher wird der gebundene Sollzins sein. Bei einer langen Sollzinsbindung profitieren Sie von der aktuell sehr günstigen Zinsentwicklung bei der Immobilien­finan­zierung und erhalten lange Zinssicherheit für wenig Geld. Egal wie die zukünftige Zinsentwicklung bei der Baufinanzierung ist, Ihre monatliche Rate, auch Annuität genannt, bleibt gleich. Somit erhalten Sie eine sehr gute Planbarkeit für Ihr Eigenheim und Unabhängigkeit von der aktuellen Zinsentwicklung bei Baudarlehen. Die Wahl der Sollzinsbindung von zehn oder zwanzig Jahren macht sich momentan mit einem Unterschied von circa 0,65 Prozentpunkten bemerkbar.

Volltilgerdarlehen als weitere Möglichkeit zur günstigen Immobilien­finan­zierung für Ihr Eigenheim haben den Vorteil, dass innerhalb der Darlehenslaufzeit komplett getilgt wird und der Darlehensnehmer danach schuldenfrei ist. Somit erhalten Sie maximale Zinssicherheit von der ersten bis zur letzten Rate. Das Volltilgerdarlehen eignet sich vor allem für Baufinanzierer mit einer ausreichend guten Bonität. Volltilgerdarlehen mit einer Sollzinsbindung von 20, 25 oder sogar 30 Jahren sind auch für den kleinen Geldbeutel erschwinglich. Mit dem Zinsfinder, dem Baufinanzierungsrechner von DTW | Immobilien­finan­zierung, können Sie Auswirkungen von verschiedenen Zinsbindungen berechnen. Dazu sollten Sie bei jeder Zinsbindung im Vergleich eine Variante mit Volltilgung wählen.

Sind Sie immer auf dem neuesten Stand der Zinsentwicklung bei Baudarlehen und setzen sich gerne und oft mit Ihrem Immobilienkredit auseinander? Dann können Sie Ihr Eigenheim auch mit einer variablen Verzinsung oder einem Cap-Darlehen finanzieren.

Wenn Sie zur Immobilien­finan­zierung Angebote vergleichen möchten, steht Ihnen der Vergleichsrechner von DTW | Immobilien­finan­zierung jederzeit zur Verfügung.

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Wie hoch soll die anfängliche Tilgung bei der Immobilien­finan­zierung angesetzt werden?

Die Höhe der anfänglichen Tilgung eines Immobilienkredits für Ihr Eigenheim sollte sorgsam gewählt werden. Je höher Sie die anfängliche Tilgung bei einer Baufinanzierung oder Immobilien­finan­zierung wählen, umso geringer ist die Restschuld am Ende der Sollzinsbindung und der gesamte Zinsaufwand. Bei der momentan günstigen Zinsentwicklung beim Baudarlehen ist eine ausreichend hohe anfängliche Tilgung bei der Immobilien­finan­zierung sehr zu empfehlen. Experten raten dazu, eine anfängliche Tilgung von mindestens 3% zu wählen, um zu einer vertretbaren Gesamtlaufzeit des Baukredits für Ihr Eigenheim zu erreichen. Faustregel ist, je niedriger die Sollzinsen bei der Immobilien­finan­zierung sind, desto höher sollte die anfängliche Tilgung gewählt werden. Bei einer Volltilgung innerhalb der Zinsbindung sind Sie unabhängig von der Zinsentwicklung bei der Baufinanzierung  und haben Zinssicherheit von der ersten bis zur letzten Rate. Sondertilgungen ist bei vielen Finanzierungspartnern von DTW | Immobilien­finan­zierung jährlich in Höhe von bis zu fünf Prozent des Baudarlehens kostenlos möglich.

Möchten Sie wissen, wann die Baufinanzierung für Ihr Eigenheim vollständig getilgt ist oder welche Restschuld nach einer bestimmten Zinsbindung oder Laufzeit noch vorhanden ist? Nutzen Sie den Tilgungsrechner von DTW | Immobilien­finan­zierung.

Vorzeitige Kündigung der Baufinanzierung – aber wie?

Falls Sie Ihre Zinsbindung vorzeitig kündigen möchten – sei es, weil Sie Ihren Immobilienkredit nicht mehr bedienen können oder Ihr Eigenheim mit einem günstigeren Angebot finanzieren möchten – können Sie dies laut Gesetz nach zehnjähriger Darlehenslaufzeit kostenlos tun. Bei einem Vertragsausstieg vor der Zehnjahresfrist erhebt der Darlehensgeber eine Vorfälligkeits­entschädigung für die ihr entgangen Sollzinsen.

Der Zinsbindung endet – Anschluss­finanzierung oder Forward-Darlehen?

Je nach Darlehenshöhe, Laufzeit und Tilgungshöhe kann eine Restschuld nach Ende eines Darlehensvertrags bestehen. Wer seine Ersparnisse unberührt lassen möchte oder momentan keine Mittel bar zur Verfügung stehen hat, kann mit einer Anschluss­finanzierung diese Restschuld begleichen. Der Darlehensgeber erstellt in der Regel dafür ein Angebot. Ihnen steht es jedoch frei auch das Kreditinstitut zu wechseln. Nutzen Sie den Vergleichsrechner von DTW | Immobilien­finan­zierung, um sich auch über weitere Angebote zu informieren.

Für eine Anschluss­finanzierung können Sie aber auch frühzeitig vor Auslauf des Darlehensvertrags ein Forward-Darlehen beantragen. Sichern Sie sich heute die Sollzinsen für die nächsten fünf Jahre und machen Sie Ihr Vorhaben vom Eigenheim unabhängig von der Zinsentwicklung. Jedoch zahlen Sie für die entsprechende Sollzinssicherheit einen geringen Aufpreis. Berechnen Sie mit dem Forwardrechner von DTW | Immobilien­finan­zierung, wie günstig Sie über DTW | Immobilien­finan­zierung finanzieren können!

Das Eigenheim durch eine KfW Baufinanzierung bezuschussen lassen

Wenn Sie Ihr Eigenheim energieeffizient sanieren möchten oder ein Energiesparhaus kaufen oder energieeffizient bauen möchten, steht Ihnen die Unterstützung des Staates zu. Eine KfW Baufinanzierung ermöglicht günstige Immobilienkredite von bis zu 100.000 Euro und sind oft auch mit anderen Baudarlehen kombinierbar. Über die möglichen KfW-Fördermittel berät Sie Ihr persönlicher Baufinanzierungsberater oder Ihre Baufinanzierungsberaterin von DTW | Immobilien­finan­zierung gerne.

 

Wie Sie merken führen sämtliche Wege nicht nur nach Rom, sondern auch zum Eigenheim. Ein Richtig oder Falsch gibt es in diesem Fall nicht. Die Vor- und Nachteile müssen auf die persönliche Situation abgestimmt werden und dann folg die Entscheidung. Baugeldvermittler wie die Spezialisten von DTW | Immobilien­finan­zierung helfen bei der Findung des richtigen Baugelds gerne weiter. Unser Service ist für Sie selbstverständlich völlig kostenlos und unverbindlich! Wir freuen uns über Ihre Anfrage und helfen gern bei der Beschaffung der erforderlichen Unterlagen zur Baufinanzierung.

Baufinanzierungsrechner

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Objektwert

Bitte geben Sie hier den Kaufpreis der Immobilie ohne Kaufnebenkosten (Grunderwerbssteuer, Notar, Grundbuchamt, Makler), die angemessenen Herstellungkosten des Objekts (Grundstück, Baukosten, Baunebenkosten) oder den geschätzten aktuellen Wert Ihrer Immobilie ein.

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Nettodarlehensbetrag

Bitte geben Sie hier den gewünschten Nettodarlehens­betrag ein. Dies ist der Betrag, auf den die Zinsen berechnet werden und den Sie über die Gesamtlaufzeit des Darlehens tilgen.

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Anfängliche Tilgung, Monatsrate oder Volltilgung

Wählen Sie zwischen der Eingabe von Anfängliche Tilgung in %, Monatliche Rate in € oder Volltilgung.

Um die Höhe Ihrer Tilgungsleistung zu berechnen, geben Sie den anfänglichen Tilgungssatz, z.B. 3%, ein oder geben Sie die gewünschte monatliche Rate in Euro an.

Bei der Auswahl von Volltilgung wird die monatliche Rate so berechnet, daß das Darlehen innerhalb der Sollzinsbindung vollständig getilgt wird.

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Sollzinsbindung

Geben Sie hier den Zeitraum ein, für den Sie die Zinsen fest vereinbaren möchten.

Besteht am Ende der Sollzinsbindung ein Restdarlehens­betrag, müssen Sie zu diesem Zeitpunkt die Zinsen neu vereinbaren oder das Darlehen vollständig tilgen.

Jährliche Sondertilgung:

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Jährliche Sondertilgung

Möchten Sie neben der monatlich zu zahlenden Rate Sondertilgungen leisten?

Hier können Sie den gewünschten Betrag angeben, den Sie jährlich zusätzlich tilgen möchten.

Sondertilgungen sind bei DTW immer optional, d.h. Sie können diese leisten, müssen es aber nicht. Sondertilgungen in Höhe von 5% der ursprünglichen Darlehenssumme pro Jahr sind bei DTW so gut wie immer kostenfrei möglich.

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