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Ihre Vorteile mit KfW & DTW:
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Berechneter Zins
Sollzinssatz
(nach 10 Jahren)
Rechenergebnis im Detail
Repräsentatives Beispiel. Es handelt sich um ein Immobiliar-Verbraucherdarlehen, das durch ein Grundpfandrecht oder eine Reallast besichert wird. Die Kondition gilt bis zu des Beleihungswertes einer selbst genutzten Immobilie und ist freibleibend zum Stand 26.09.2023. Die Kreditvergabe ist vorbehaltlich einer positiven Bonitäts- und Objektwertprüfung. Zusätzlich fallen Kosten im Zusammenhang mit der Bestellung der Grundschulden an, wie Notarkosten, Kosten der Sicherheitenbestellung (z.B. für das Grundbuchamt), Gebäudeversicherung sowie weitere Kosten, die momentan noch nicht bekannt sind. Diese erhöhen eventuell den effektiven Jahreszins. Vermittler: DTW GmbH, Q5, 14-22, 68161 Mannheim
* Nach Ende der Sollzinsbindung können Sie den Darlehensgeber ohne Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung wechseln. Nach 10 Jahren Darlehenslaufzeit besteht ein gesetzliches Sonderkündigungsrecht. Unter der Annahme, dass der Zinssatz nach Ende der Sollzinsbindung bis zur vollständigen Tilgung des Darlehens unverändert bleibt, ist der Nettodarlehensbetrag nach vollständig getilgt.
Seit dem 01.06.2023 steht für den Bau und Kauf eines neuen Wohngebäudes das Förderprogramm Wohneigentum für Familien (WEF) – KfW 300 zur Verfügung.
Seit dem 01.03.2023 können Sie die KfW Programme 297 und KfW 298 beantragen. Gefördert werden Neubau und Kauf klimafreundlicher Wohngebäude.
Bleiben Sie über die aktuellen Änderungen bei den KfW Förderprogrammen immer auf dem aktuellsten Stand mit unserem
Blog zur Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG).
Neubau oder Kauf mit Hilfe der Bundesförderung für effiziente Gebäude (261 BEG Wohngebäude)
Im Auftrag des Bundesministeriums für Wirtschaft und Energie (BMWi) übernimmt die KfW die Finanzierung besonders effizienter Neubauten (Effizienzhaus) inklusive einer energetischen Fachplanung und Baubegleitung.
Das wichtigste zum Wohngebäude Kredit 261 BEG - Neubau in Kürze:
- Förderung von Bau oder Kauf eines neuen Effizienzhauses oder ETW
- Förderhöchstbetrag je Wohneinheit bis zu 120.000,- €
- Attraktive Tilgungszuschüsse und Investitionszuschüsse
- Förderung Baubegleitung mit zusätzlichen Kreditbetrag und Tilgungszuschuss
- Kombination mehrerer Programme mit KfW-Förderung möglich
Was ist der Förderkredit Wohngebäude Kredit 261 BEG - Neubau?
Das Förderprodukt Wohngebäude Kredit 261 BEG - Neubau der KfW setzt einen Teil der "Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG)" des BMWi um.
Das Förderprogramm unterstützt Maßnahmen zur Energieeinsparung und Reduzierung der Kohlenstoffdioxid (CO2)-Emissionen in Deutschland. Dies erfolgt durch zinsgünstige Kredite in Verbindung mit attraktiven Tilgungszuschüssen aus Mitteln des BMWi.
Grundlage für eine Förderung mit dem Wohngebäude Kredit 261 BEG - Neubau ist die Richtlinie für die Bundesförderung für effiziente Gebäude – Wohngebäude (BEG Wohngebäude).
Gerne helfen Ihnen die Berater*innen von DTW | Immobilienfinanzierung bei der Suche nach der passenden KfW-Förderung mit Top-Konditionen.
Kann ich alternativ zu einem Kredit mit Zuschüssen auch nur Zuschüsse erhalten?
Vorhaben, die die Förderbedingungen dieses Produkts erfüllen, können alternativ auch über einen reinen Investitionszuschuss gefördert werden. Jetzt informieren:
Was wird beim Wohngebäude Kredit 261 BEG - Neubau gefördert?
Gefördert werden die Errichtung (Neubau) und der Ersterwerb neu errichteter energieeffizienter Wohngebäude, die den energetischen Standard eines Effizienzhauses erreichen. Das Programm 261 BEG - Neubau ersetzt das KfW-Programm Energieeffizient Bauen (KfW 153).
Folgende Standards werden gefördert:
- Effizienzhaus 40 NH
Expertentipp: Was ist eine „Effizienzhaus-Stufe“?
Wenn Sie neu bauen, können Sie einen Standard für besonders energieeffiziente Immobilien erreichen, das Effizienzhaus. Dafür gibt es mehrere Stufen, angegeben durch Kennzahlen. Je kleiner die Kennzahl ist, umso geringer ist der Energiebedarf.
Wer kann den Wohngebäude Kredit 261 BEG - Neubau beantragen?
Berechtigt zur Antragsstellung sind Eigentümer, Pächter oder Mieter des Grundstücks, Grundstücksteils, Gebäudes oder Gebäudeteils, auf oder in dem die Maßnahme umgesetzt werden soll.
Den KfW Kredit 261 können folgende Personengruppen bzw. Institutionen beantragen:
- Privatpersonen und Wohnungseigentümergemeinschaften
- Freiberuflich Tätige
- Körperschaften und Anstalten des öffentlichen Rechts
- Gemeinnützige Organisationen einschließlich Kirchen
- Unternehmen, einschließlich Einzelunternehmer und kommunale Unternehmen
- Sonstige juristische Personen des Privatrechts, einschließlich Wohnungsbaugenossenschaften
Was bedeutet Effizienzhaus EE-Klasse und Effizienzhaus NH-Klasse?
Eine Effizienzhaus EE-Klasse wird erreicht, wenn erneuerbare Energien einen Anteil von mindestens 55 Prozent des für die Wärme- und Kälteversorgung des Gebäudes erforderlichen Energiebedarfs erbringen.
Eine Effizienzhaus NH-Klasse wird erreicht, wenn für ein Effizienzhaus ein Nachhaltigkeitszertifikat ausgestellt wird, das die Übereinstimmung der Maßnahme mit den Anforderungen des Qualitätssiegels „Nachhaltiges Gebäude" bestätigt.
Eine Kombination von EE-Klasse und NH-Klasse ist nicht möglich.
Wo kann ich den Wohngebäude Kredit 261 BEG - Neubau beantragen?
Eine Baufinanzierung mit dem Wohngebäude Kredit 261 BEG - Neubau können Sie bei der KfW-Bank nicht direkt beantragen, da die KfW über kein eigenes Filialnetz verfügt.
KfW-Darlehen zur Immobilienfinanzierung werden über durchleitende Finanzierungspartner (wie z.B. Banken, Sparkassen oder Genossenschaftsbanken) vergeben. Gerne unterstützen unsere Beraterinnen und Berater Sie bei der Suche nach einem passenden und günstigen Finanzierungspartner für Ihr Vorhaben.
Den Wohngebäude Kredit 261 BEG - Neubau erhalten Sie über DTW mit bis zu 0,20% Rabatt auf den Sollzins
Wie funktioniert die Beantragung des Wohngebäude Kredit 261 BEG - Neubau?
1. Energieeffizienz-Experten beauftragen
Ein Energieeffizienzexperte stellt sicher, dass die geförderten Maßnahmen beim Neubau eines Wohngebäudes zum gewünschten Ergebnis führen.
Zugelassen sind alle Energieeffizienz-Expertinnen und Energieeffizienz-Experten, die in der Expertenliste für Förderprogramme des Bundes bei der Deutschen Energie-Agentur (dena) geführt werden.
- Die KfW übernimmt für die Fachplanung und Baubegleitung durch Energieeffizienzexperten 50 % der Kosten, bis zu 10.000 Euro je Antrag und Kalenderjahr.
- Einfache Beantragung zur Förderung der Baubegleitung im KfW-Förderantrag.
2. KfW Kredit über DTW | Immobilienfinanzierung beantragen
Die KfW hat keine eigenen Filialen. Deshalb muss ein Förderkredit samt Tilgungszuschuss über einen Finanzierungspartner der KfW beantragt werden.
- Baugeldvermittler, wie DTW, finden für Sie den passenden und günstigsten Finanzierungspartner. Bei DTW erhalten Sie bei KfW-Darlehen bis zu 0,20% Rabatt auf den Sollzins.
- Der Kreditvertrag für das Förderdarlehen wird mit einem Finanzierungspartner der KfW abgeschlossen. Dieser zahlt den KfW-Kredit an Sie aus.
- Wichtig! Stellen Sie Ihren Antrag auf BEG-Förderung bevor Sie Liefer-, Leistungs-, oder Kaufverträge unterzeichnen. Sonst können Sie keine Förderung erhalten.
3. Darlehensvertrag abschließen
Sie schließen Ihren Kreditvertrag mit dem Finanzierungspartner ab, den Sie gemeinsam mit Ihrer Beraterin oder Ihrem Berater bei DTW ausgewählt haben.
- Sobald Sie den Antrag auf BEG-Förderung gestellt haben, können Sie mit dem Neubau beginnen bzw. eine sanierte Immobilie kaufen. Jetzt dürfen Sie Liefer- und Leistungsverträge abschließen, zum Beispiel Bauunternehmen und Handwerksbetriebe beauftragen.
- Wichtiger Hinweis: Wenn Ihr Beratungsgespräch bei Ihrer Beraterin oder Ihrem Berater bei DTW mit Hilfe eines KfW-Formulars dokumentiert wurde, dann können Sie auch schon vorher Verträge abschließen.
4. Bestätigung einreichen und Tilgungszuschuss erhalten
Ist Ihr Vorhaben abgeschlossen? Dann bitten Sie Ihren Bauträger oder Ihren Energieeffizienzexperten um die "Bestätigung nach Durchführung".
- Reichen Sie die - gemeinsam mit Ihrer Energieeffizienz-Expertin oder Ihrem Energieeffizienz-Experten - erstellte "Bestätigung nach Durchführung" (BnD) bei Ihrem Finanzierungspartner ein.
- Die KfW prüft diese und der Tilgungszuschuss wird Ihrem KfW-Darlehen in als Sondertilgung gutgeschrieben.
Hinweis: Beim Kauf eines Neubaus erhalten Sie die Bestätigung nach Durchführung bei Ihrem Bauträger oder Fertighaushersteller.
Sie sind auf der Suche nach einem Energieeffizienz-Experten für Ihr Vorhaben?
Jetzt Energieeffizienz-Experten finden
(externer Link zu Deutsche Energie-Agentur GmbH (dena))
Expertentipp: Förderung für Wohneigentum KfW 124 bleibt bestehen
Für Ihr Vorhaben reicht der Höchstbetrag von 150.000,- € des Förderkredits „Bundes-förderung für effiziente Gebäude – Wohngebäude Kredit“ nicht aus? Dann kommt zusätzlich das KfW-Wohneigentumsprogramm (KfW 124) in Frage. Ein Allroundkredit, mit dem Sie vieles finanzieren können – etwa Grundstück, Baukosten oder den Kauf eines Eigenheims.
Was muss ich bei der Beantragung des Wohngebäude Kredit 261 BEG - Neubau beachten?
Grundsätzlich gilt:
Reihenfolge beachten! Sie dürfen mit Ihrem Vorhaben erst nach Beantragung starten und vorher keinen Liefer- und Leistungsvertrag oder Kaufvertrag unterzeichnen.
Ausnahmen:
- Planungs- und Beratungsdienstleistungen sowie Umfeldmaßnahmen können jederzeit förderunschädlich wahrgenommen werden.
- Es wurde eine aufschiebende Bedingung in den Liefer- und Leistungsvertrag aufgenommen. (Auf die richtige Formulierung achten).
- Es gibt ein dokumentiertes Beratungsgespräch - gilt nur für Liefer- und Leistungsverträge.
Kann ich ein dokumentiertes Beratungsgespräch bei DTW führen?
Die Berater*innen von DTW führen mit Ihnen gerne ein dokumentiertes Beratungsgespräch. Wir bestätigen Ihnen, dass ein Gespräch über die Finanzierung Ihres Vorhabens mit Mitteln aus der Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG) stattgefunden hat.
Wie hoch ist der maximale Kreditbetrag je Wohneinheit?
Für den Kauf oder Bau eines effizienten Gebäudes:
- maximal 120.000 Euro pro Wohneinhesit
Für die Energetische Fachplanung und Baubegleitung:
- Ein- und Zweifamilienhäuser: 10.000 Euro pro Vorhaben
- Mehrfamilienhäuser: 4.000 Euro pro Wohneinheit, maximal 40.000 Euro pro Vorhaben
Für die Nachhaltigkeitszertifizierung:
- Ein- und Zweifamilienhäuser: 10.000 Euro pro Vorhaben
- Mehrfamilienhäuser: 4.000 Euro pro Wohneinheit, maximal 40.000 Euro pro Vorhaben
Wie hoch ist der maximale Tilgungszuschuss?
Je besser die Effizienzhaus-Stufe ist, umso höher ist Ihr Tilgungszuschuss:
Energetische Fachplanung / Baubegleitung
Mit Nachweis der förderfähigen Kosten erhalten Sie einen Tilgungszuschuss. Dieser wird auf den hierfür bewilligten Kreditbetrag gewährt:
20.000 Euro maximal
Nachhaltigkeitszertifizierung
Die Nachhaltigkeitszertifizierung eines Neubaus wird mit einem zusätzlichen Kreditbetrag gefördert, wenn Sie eine Effizienzhaus-Stufe 40 mit Nachhaltigkeits-Klasse erreichen. Es gelten die gleichen Höchstbeträge wie bei der Baubegleitung. Davon erhalten Sie ebenfalls 50 % als Tilgungszuschuss.
Was beinhaltet das Nachhaltigkeitspaket (NH)?
Bei Erreichen einer „Effizienzhaus NH“-Klasse erhöht sich der anzusetzende Prozentwert des Tilgungszuschusses um zusätzliche 2,5 Prozentpunkte.
Welche Laufzeiten und Zinsbindungen sind möglich?
Die Laufzeiten:
Die Mindestlaufzeit beträgt 4 Jahre.
Folgende Laufzeitvarianten stehen Ihnen zur Verfügung
- bis zu 10 Jahre bei höchstens 2 Tilgungsfreijahren
- bis zu 10 Jahre mit Tilgung in einer Summe am Laufzeitende
- bis zu 20 Jahre bei höchstens 3 Tilgungsfreijahren
- bis zu 30 Jahre bei höchstens 5 Tilgungsfreijahren
Die Zinsbindung:
Der Zinssatz wird für die ersten 10 Jahre der Kreditlaufzeit festgeschrieben. Bei endfälligen Krediten werden die Zinsen für die gesamte Kreditlaufzeit fest vereinbart.
Gerne helfen Ihnen die Berater*innen von DTW | Immobilienfinanzierung bei der Suche nach der passenden KfW-Förderung mit Top-Konditionen.
Extra-Förderung für Fachplanung, Baubegleitung und Zertifizierung
Eine zusätzliche Förderung erhalten Sie für die notwendige Fachplanung und Baubegleitung durch eine Energieeffizienz-Expertin oder einen Energieeffizienz-Experten sowie eine akustische Fachplanung. Auch die Nachhaltigkeitszertifizierung eines Neubaus mit dem Qualitätssiegel „Nachhaltiges Gebäude“ wird zusätzlich gefördert, wenn Sie eine Effizienzhaus-Stufe mit Nachhaltigkeits-Klasse erreichen.
Beispiel und Berechnung eines Wohngebäude Kredit 261 BEG - Neubau
Ein junges Ehepaar plant den Bau eines EFH im Umland von Mannheim. Ihnen ist Energieeffizienz sehr wichtig und so planen sie ein Effizienzhaus 40 NH. Die Eltern wollen das Vorhaben mit 70.000 € unterstützen und die Kunden haben auch selbst ein EK von 15.000 € angespart.
Kosten des Vorhabens
Finanzierung des Neubaus
120.000 € für neues Effizienzhaus 40 NH
6.000 € für die Baubegleitung
Tilgungszuschüsse nach erfolgreicher Einreichung
Effizienzhaus 40 NH - 5 % von 120.000,- €
50 % von 6.000,- €
Rechtsanspruch
Es besteht grundsätzlich kein Anspruch auf Förderung. Die KfW entscheidet aufgrund pflichtgemäßen Ermessens im Rahmen der verfügbaren Mittel.
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