Weshalb werden Einkommensnachweise bei einer Baufinanzierung benötigt?
Einkommensnachweise des Darlehensnehmers werden bei einer Immobilienfinanzierung benötigt, damit Banken die Kreditwürdigkeit des Baufinanzierers überprüfen können.
Anhand der Unterlagen schätzen sie seine Bonität ein. Von dieser Beurteilung hängt ab, in welcher Höhe und zu welchen Konditionen das Kreditinstitut ein Darlehen zur Immobilienfinanzierung gewährt.
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Erforderliche Unterlagen zur Bonität
Neben Dokumenten zur Immobilie und zu bestehenden Zahlungsverpflichtungen, gehören die Einkommensnachweise zu den erforderlichen Unterlagen. Diese müssen im Vorfeld einer Immobilienfinanzierung dem Darlehensgeber bzw. einem Baugeldvermittler vorgelegt werden.
Bei DTW | Immobilienfinanzierung erhalten Sie bei einer Darlehensanfrage zunächst ein Formular zur Selbstauskunft und gegebenenfalls zu Angaben über weiteres Grundvermögen. Je nach beruflicher Tätigkeit sind dann weitere Belege über Ihr Einkommen und Ihr Vermögen einzureichen.
Erforderliche Unterlagen zur BaufinanzierungEinkommensnachweise je nach beruflicher Tätigkeit
Bei Angestellten dienen als Einkommensnachweise
- die Lohn- bzw. Gehaltsabrechnung der letzten drei Monate,
- der letzte vollständige, vorliegende Einkommensteuerbescheid sowie
- der Rentenbescheid oder eine aktuelle Rentenberechnung.
Freiberufler und alle nichtbilanzierende Selbstständige legen ihre
- aktuellen Umsatzzahlen und
- die Einnahme-Überschuss-Rechnungen (EÜR) der letzten drei Jahre – beides unterschrieben – vor.
- Darüber hinaus noch die Einkommensteuerbescheide und -erklärungen ebenfalls der letzten drei Jahre.
Bei bilanzierenden Selbstständigen sind die geforderten Einkommensnachweise
- eine vom Steuerberater unterschriebene aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung sowie
- die Bilanzen der letzten drei Jahren. Wenn die letzte Bilanz zum Zeitpunkt der Darlehensanfrage zur Immobilienfinanzierung noch nicht vorliegt, reicht stattdessen die betriebswirtschaftliche Auswertung per Dezember.
- Zudem verlangen die Banken auch hier die Einkommensteuerbescheide und -erklärungen der letzten drei Jahre.
Bei Beamten, Pensionären und Rentnern benötigen die Darlehensgeber als Einkommensnachweis
- zum einen die Kontoauszüge der letzten drei Monate.
- Zum anderen die letzte Bezüge-Abrechnung bzw. den Pensions- oder Rentenbescheid sowie
- den letzten vorliegenden Einkommensteuerbescheid.
Baufinanzierungsrechner
Eigenkapital-Nachweise und weitere Belege
Des Weiteren sind Nachweise über das Eigenkapital des Darlehensnehmers erforderlich:
- aktuelle Konto- oder Depotauszüge,
- Unterlagen über Sparguthaben,
- Bausparguthaben und dergleichen.
Zur umfassenden Überprüfung der Kreditwürdigkeit benötigen die Darlehensgeber noch weitere Unterlagen wie etwa
- die Nachweise über die Kranken- und Pflegeversicherung bei freiwillig Krankenversicherten und Beamten
- oder beispielsweise bei Geschiedenen ein rechtskräftiges Scheidungsurteil inklusive gegebenenfalls Belege zur Unterhaltsregelung.
Welche Bonitätsunterlagen im Einzelfall vorzulegen sind, haben wir für Sie in einer Checkliste zusammengefasst. In ihr erfahren Sie auch, woher Sie die einzelnen Einkommensnachweise und alle weiteren Unterlagen für eine Immobilienfinanzierung bekommen können.