Was ist eine Nachrangfinanzierung?
Bei der sogenannten Nachrangfinanzierung wird der jeweilige Darlehensgeber der Immobilienfinanzierung im Grundbuch als Gläubiger nachrangig eingetragen.
Was das für den Darlehensgeber und den Darlehensnehmer bei einer Baufinanzierung konkret bedeutet, lässt sich am Beispiel gut veranschaulichen.
1.) Ein Käufer hat vor einigen Jahren eine Immobilie erworben und sie mit einem Baudarlehen finanziert.
2.) Diese Grundschuld wurde an erster Position, also erstrangig, im Grundbuch eingetragen.
3.) Nun plant der Immobilienkäufer einen zusätzlichen Anbau, für welchen er weiteres Baugeld benötigt.
4.) Er benötigt entsprechend eine zweite Baufinanzierung, während die erste Immobilienfinanzierung noch läuft.
5.) Das zweite Baudarlehen wird somit „nachranging“, also hinter dem ersten Gläubiger ins Grundbuch eingetragen.
Bei der zweiten Baufinanzierung handelt es sich um eine Nachrangfinanzierung.
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Die Nachrangfinanzierung erhält „hinteren“ Grundbucheintrag
Diese hintere Position im Grundbuch bei der Nachrangfinanzierung hat Konsequenzen sowohl für den Darlehensgeber als auch den Darlehensnehmer.
Sollte es zu einer Zwangsvollstreckung der Immobilien kommen, werden alle Erlöse aus der Versteigerung entsprechend der Reihenfolge der Grundbucheinträge verteilt.
Bei einer Zwangsversteigerung weiß man im Vorfeld allerdings nie, wie hoch die Erlöse ausfallen werden. Eventuell reichen sie nur aus, um die erste Grundschuld zu begleichen.
Alle nachrangigen Gläubiger gingen in einem solchen Fall - salopp gesagt - leer aus.
Höhere Zinssätze bei der Nachrangfinanzierung
Nachrangige Baudarlehen bergen also für Darlehensgeber das höhere Risiko, unter Umständen das geliehene Geld nicht zurückzubekommen. Diese Tatsache schlägt sich für den Darlehensnehmer bei den Kosten einer nachrangigen Baufinanzierung nieder.
Je riskanter ein Immobilienkredit für die Bank ist, umso höher sind auch die Zinsen für die Baufinanzierung.
Daher werden erstrangige Baudarlehen in der Regel zu deutlich günstigeren Zinssätzen angeboten als eine Nachrangfinanzierung.
Je nach den Vorhaben eines Bauherren oder Immobilienkäufers kann es dennoch notwendig sein, ein nachrangiges Hypothekendarlehen zu höheren Zinssätzen abzuschließen.
Jede Baufinanzierung ist individuell zu betrachten ist. Man muss von Einzelfall zu Einzelfall entscheiden, wie man sie gestalten kann.
Ob und in wie weit für einen Darlehensnehmer eine Nachrangfinanzierung in Frage kommt, sollte er ausführlich mit seinem künftigen Darlehensgeber besprechen.
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Individuelle Beratung zur Nachrangfinanzierung
Selbstverständlich stehen die Experten von DTW | Immobilienfinanzierung gerne für ein persönliches Gespräch zu Verfügung.
Wir unterstützen Sie dabei alle Optionen und Konditionen vergleichbar zu machen und so die für Sie passende nachrangige Baufinanzierung zu finden.