Eine Frage zu den Zinsen bei der Immobilienfinanzierung. Wovon hängt die Höhe des Zinssatzes genau ab? Vielleicht kann ich ja was tun, um die Zinsen bei der Immobilienfinanzierung positiv zu beeinflussen.
Mit freundlichen Grüßen, Andreas B.
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Sehr geehrter Herr B., vielen Dank für Ihre Frage zu den Zinsen bei der Immobilienfinanzierung. Je höher der Einsatz von Eigenkapital, desto niedriger sind die Zinsen bei der ImmobilienfinanzierungDie Zinsen bei der Immobilienfinanzierung hängen von verschiedenen Komponenten ab. Ein wichtiger Faktor ist der sogenannte Beleihungsauslauf, d.h. das Verhältnis von Darlehensbetrag der Baufinanzierung zum nachhaltigen Objektwert der Immobilie. Je höher der Eigenkapitaleinsatz im Verhältnis zum Darlehensbetrag ist, desto niedriger ist das Risiko für die Bank und desto niedriger sind auch die Zinsen bei der Immobilienfinanzierung. Je länger die Zinsbindung, desto höher sind die Zinsen bei der ImmobilienfinanzierungEin weiterer wichtiger Faktor für die Höhe der Zinsen bei der Immobilienfinanzierung ist die gewählte Sollzinsbindung, d.h. wie lange wollen Sie die Zinsen für Ihren Baukredit festschreiben. Bei einer Baufinanzierung mit einer langfristigen Zinsbindung, z.B. 10 Jahre oder länger, sind die Zinsen bei der Immobilienfinanzierung höher als bei einer kurzfristigen Zinsbindung, wie z.B. 5 Jahre. Im Gegenzug für den höheren Bauzins erhalten Sie für einen längeren Zeitraum die Sicherheit, dass sich die Zinsen bei der Immobilienfinanzierung nicht ändern und damit Kalkulationssicherheit bei Ihrer Baufinanzierung. Je höher die gewählte anfängliche Tilgung ist, desto niedriger sind die Zinsen bei der ImmobilienfinanzierungAuch die Höhe der Tilgung oder monatlichen Rate hat einen Einfluss auf die Zinsen beim Baugeld. Je höher der gewählte Tilgungssatz bei der Baufinanzierung ist, desto schneller wird der Baukredit wieder zurückgeführt. Somit ist das Risiko für die finanzierende Bank um so geringer, je höher der gewählte anfängliche Tilgungssatz ist. Die Bank erhält bei einer hohen Tilgung das Geld "schneller zurück" und das Verhältnis zwischen Darlehensbetrag und Objektwert der Immobilie verändert sich schneller zu Gunsten der Bank. Je flexibler die Tilgung ist, um so höher sind die Zinsen bei der ImmobilienfinanzierungFlexible Komponenten bei der Tilgung haben einen Einfluss auf die Zinsen bei der Immobilienfinanzierung. Verschiedene Finanzierungspartnern von DTW | Immobilienfinanzierung bieten die Möglichkeit, bei einer Baufinanzierung neben der monatlichen Tilgung Sondertilgungen zu leisten. Auch die Möglichkeit, während der Zinsbindungsfrist den Tilgungssatz bzw. die monatliche Rate zu verändern führt zu mehr Flexibilität bei der Baufinanzierung. Beide flexiblen Komponenten beim Baukredit können zu geringen Aufschlägen bei den Zinsen bei der Immobilienfinanzierung führen. Vorsicht beim Vergleich von Zinsen bei der ImmobilienfinanzierungBeim Vergleich von Zinsen bei Baukrediten sollten Sie folgendes beachten: Die Rate einer Baufinanzierung wird mit dem Sollzins, früher auch Nominalzins genannt, kalkuliert. Der Effektivzins enthält weitere Kosten und dient dem Vergleich von Angeboten bei der Immobilienfinanzierung. Seit Einführung der Wohnimmobilienkreditrichtlinie im März 2016 wird der Effektivzins von unterschiedlichen Anbietern von Immobilienkrediten unterschiedlich berechnet. Dadurch hat der Effektivzins seine Funktion als Vergleichsgröße der Zinsen beim Baugeld eingebüßt. Weitere Informationen finden Sie im Blog vom DTW | Immobilienfinanzierung unter "Immobilienfinanzierung vergleichen – so funktioniert’s richtig!". Der Tilgungsrechner hilft Ihnen bei der KalkulationMit dem Tilgungsrechner können sie ganz einfach und mit wenigen Eingaben einen Zins zur ersten Orientierung für Ihre Baufinanzierung oder Immobilienfinanzierung berechnen. Bitte beachten Sie, dass der Zinssatz bei einem Hauskredit bzw. Baukredit von zahlreichen Faktoren abhängt, so dass der beim Tilgungsrechner DTW | Immobilienfinanzierung ermittelte Wert unverbindlich ist und kein Angebot darstellt. Eine Immobilienfinanzierung ist immer individuell, so dass eine Beratung empfehlenswert ist. Die Beraterinnen und Berater von DTW | Immobilienfinanzierung stehen Ihnen gerne telefonisch zur Verfügung. Sie erreichen diese unter der kostenfreien Rufnummer 0800 / 11 55 600 von Montag bis Freitag in der Zeit von 8:30 Uhr bis 18:00 Uhr. Wir freuen uns auf Ihre kostenlose und unverbindliche Online-Voranfrage für Ihre Baufinanzierung oder Immobilienfinanzierung. Mit freundlichen Grüßen aus Mannheim Ihr Team von DTW | Immobilienfinanzierung |