Ihre Vorteile mit DTW:
Sie möchten Ihre selbstgenutzte oder vermietete Immobilie modernisieren? Träumen von einem neuen Bad oder möchten den Energieverbrauch Ihrer Immobilie senken? Mit dem DTW | Modernisierungskredit erfüllen Sie sich Ihre Träume zu Top-Konditionen.
Bis 35.000 € ist in der Regel ein Modernisierungskredit ohne Eintragung im Grundbuch die einfachere & günstigere Lösung.
Bei größeren Darlehenssummen prüfen wir für Sie, ob sich ein Modernisierungskredit mit oder ohne Grundbucheintrag lohnt.
Mit einem Modernisierungskredit können Sie die Sanierung, Modernisierung oder Renovierung Ihrer Immobilie finanzieren. Auch für Anbauten, energetische Maßnahmen und altersgerechte Umbauten kann das Modernisierungsdarlehen verwendet werden.
Beim Modernisierungskredit unterscheidet man zwischen dem freien und dem zweckgebundenen Modernisierungskredit.
Beim zweckgebundenen Modernisierungskredit sind längere Laufzeiten möglich. Außerdem sind die Zinssätze in der Regel günstiger als bei einem freien Modernisierungsdarlehen.
Kostenlose Anfrage zur ModernisierungSowohl Renovierungen als auch Sanierungen und Modernisierungen von Häusern oder Wohnungen sind mit einem Modernisierungskredit finanzierbar.
Dennoch sind die drei Begriffe – auch im Hinblick auf die Darlehensarten – voneinander abzugrenzen.
Unter eine Renovierung fallen Maßnahmen, die der optisch Nachbesserung oder Verschönerung fallen. Dazu zählen z.B.:
Von Sanierung spricht man, wenn an der Immobilie bauliche Mängel oder Schäden beseitigt werden. Es geht hier nicht um eine (wertsteigernde) Verbesserung der Immobilie. Stattdessen dient die Sanierung der Wiederherstellung der ursprünglichen Sicherheit und Qualität Ihrer Immobilie. Typische Sanierungsarbeiten sind beispielsweise:
Ziel der Modernisierung ist eine Verbesserung und Wertsteigerung der Immobilie. Was juristisch als Modernisierungsmaßnahmen gilt, ist im Bürgerlichen Gesetzbuch § 555b aufgelistet. Demgemäß gehören zur Modernisierung bauliche Veränderungen, die zum Beispiel:
Zur Verfügung stehen drei verschiedene Arten von Modernisierungsdarlehen mit und ohne Zweckbindung der finanziellen Mittel:
Einen freien Modernisierungskredit bzw. Ratenkredit können sowohl Immobilienbesitzer als auch Mieter beantragen. Seine Darlehenssumme startet bei 1.000 Euro und geht bis etwa 65.000 Euro. Er ist nicht zweckgebunden, was bedeutet, dass der Darlehensnehmer frei über die bereitgestellten Mittel verfügen kann. Auch wird hier kein Grundbucheintrag vorgenommen, so dass man die Kosten beim Grundbuchamt einspart.
Insgesamt ist der Ratenkredit mit wenig bürokratischem Aufwand verbunden. Nachteile des freien Modernisierungskredits sind allerdings die kürzere Laufzeit und die höheren Sollzinssätze.
Einen zweckgebundenen Modernisierungskredit vergeben die Banken nur dem Immobilienbesitzer. Bei ihm darf der Darlehensnehmer die finanziellen Mittel ausschließlich für die vereinbarten Sanierungs- oder Modernisierungsmaßnahmen verwenden.
Die Kreditsumme des Modernisierungsdarlehens beginnt bei 5.000 Euro. Die Obergrenze liegt bei den meisten Banken bei rund 90.000 Euro. Ohne Grundbucheintrag ist auch dieser zweckgebundene Modernisierungskredit schnell zu beantragen. Die Sollzinssätze liegen deutlich unterhalb eines freien Ratenkredits, wobei auch die Laufzeiten flexibel gestaltet werden können.
Für umfangreiche Sanierungs- oder Modernisierungsmaßnahmen ab etwa 30.000 Euro können Sie eine Immobilienfinanzierung, die immer zweckgebunden ist, abschließen. Hier wird dann auch eine Grundschuld ins Grundbuch eingetragen. Trotz der Kosten für den Grundbucheintrag und dem höheren bürokratischen Aufwand kann sich die Baufinanzierung für die Modernisierung lohnen. Denn bei solch einer Immobilienfinanzierung ist der Zinssatz im Vergleich zu den beiden alternativen Modernisierungskrediten am niedrigsten.
Bei Modernisierungskrediten machen die Banken zunächst einmal prinzipiell keinen Unterschied zwischen Modernisieren, Sanieren oder Renovieren.
Allerdings können die geplanten Maßnahmen eine Rolle spielen, je nachdem welche Kreditform im konkreten Einzelfall gewählt wird.
Neben dem teuren Ratenkredit mit freier Verwendung der Mittel sind die meisten angebotenen Modernisierungskredite zweckgebunden.
Daher sollten Sie die Sanierungs- bzw. Modernisierungsmaßnahmen im Vorfeld mit dem Kreditgeber oder dem Baugeldvermittler besprechen und abklären, welche Finanzierungsform für Sie idealerweise in Frage kommt.
Bei DTW | Immobilienfinanzierung können Sie bereits ab einer Kreditsumme von 1.000 Euro einen freien Modernisierungskredit aufnehmen. Nach oben gibt es bei einer zweckgebundenen Immobilienfinanzierung für eine Modernisierung keine fixe Grenze.
Der Zinssatz eines Baudarlehens ist oftmals günstiger als bei einem zweckgebundenen Modernisierungskredit. Auch wenn Kosten für das Grundbuchamt entstehen.
Zudem sind je nach Objektwert höhere Darlehensbeträge möglich.
Die Kosten für einen Modernisierungskredit sind von den Marktzinsen, der jeweiligen Kreditform, der Kreditsumme, der Laufzeit, der Ratenhöhe sowie von weiteren Darlehensbedingungen abhängig.
Die Spanne der Zinssätze von Modernisierungskrediten ist deutlich. Bereits wenige Prozentsätze Unterschied können auf eine entsprechend lange Laufzeit gesehen rasch einige Tausend Euro Mehrkosten oder eingesparte Kosten bedeuten.
Mit den DTW | Finanzierungsrechnern können Sie den Zinssatz für Ihr Modernisierungsvorhaben ganz einfach selbst berechnen.
Zu den DTW | BaufinanzierungsrechnerBei den Modernisierungskrediten bieten einige Banken die Option zur kostenlosen Sondertilgung, manche sogar in unbegrenzter Höhe.
Achten Sie beim Vergleichen von Modernisierungskrediten bereits im Beratungsgespräch auch auf die Möglichkeiten zur Sondertilgung im Darlehensvertrag, um später gegebenenfalls eine hohe Vorfälligkeitsentschädigung zu vermeiden.
Gerne helfen Ihnen unsere Kundenberaterinnen und -berater beim umfassenden Kreditvergleich und der Suche nach der passenden Finanzierung für Ihre Modernisierung, Sanierung oder Renovierung.
Die Recherche von günstigen Darlehensangeboten und passender Darlehensform ist bei einem Kredit zur Modernisierung oder Sanierung der erste von mehreren Schritten:
Je nachdem, welche Form von Modernisierungskredit man abschließen möchte, unterscheiden sich die benötigten Unterlagen.
Für einen freien Ratenkredit benötigt der Darlehensgeber Nachweise über Ihr Einkommen.
Beim zweckgebundenen Modernisierungskredit ohne Grundbucheintrag verlangen die Banken häufig einen Grundbuchauszug, mit dem der Darlehensnehmer sich als Immobilieneigentümer ausweist.
Des Weiteren sind wegen der Zweckbindung entsprechende Belege für die Renovierungs-, Sanierungs- oder Modernisierungsmaßnahmen vorzulegen. Dies können zum Beispiel Kostenvoranschläge der Baufirmen oder Handwerker sein.
Erforderliche Unterlagen zur ImmobilienfinanzierungBis 35.000 € ist in der Regel ein Modernisierungskredit ohne Eintragung im Grundbuch die einfachere & günstigere Lösung.
Bei größeren Darlehenssummen prüfen wir für Sie, ob sich ein Modernisierungskredit mit oder ohne Grundbucheintrag lohnt.
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