Was ist die Prolongation bei der Baufinanzierung?
Prolongation nennt man die Verlängerung der Laufzeit bei der Immobilienfinanzierung und bei anderen Krediten oder Geldanlagen. Sie ist eine Form der Anschlussfinanzierung, die im Gegensatz zur Umschuldung steht.
Abgleitet vom lateinischen Wort „prolungare“ für „verlängern“ wird bei der Prolongation die Baufinanzierung beim bisherigen Darlehensgeber einfach verlängert, während man bei der Umschuldung für die Anschlussfinanzierung einen Bankenwechsel vornimmt.
Gleichbleibende Konditionen bei der Prolongation
Bei den meisten Immobilienfinanzierungen handelt es sich nicht um Volltilgerdarlehen, sondern um Baukredite, bei denen nach Ablauf der Sollzinsbindung noch eine Restschuld besteht.
Üblicherweise unterbreiten die Banken einige Wochen vor Laufzeitende dem Darlehensnehmer ein Angebot zur Prolongation der bestehenden Baufinanzierung.
Dieses hat in der Regel nahezu die gleichen Konditionen wie das bisherige Baudarlehen. Sollzinsbindung, die Höhe der Monatsraten sowie gegebenenfalls die Möglichkeiten zur Sondertilgung bleiben unverändert. Allein der Sollzinssatz der Anschlussfinanzierung ändert sich entsprechend dem aktuellen Marktzins zum Zeitpunkt der Prolongation.
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Die Bequemlichkeit der Prolongation kann teuer werden
Die Prolongation ist für den Darlehensnehmer sehr komfortabel. Denn das Verlängerungsangebot der Immobilienfinanzierung des bisherigen Darlehensgebers wird ganz einfach nur akzeptiert. Eine Unterschrift genügt. Diese Bequemlichkeit kann aber auch ihre Schattenseiten haben.
Es kommt immer wieder vor, dass Kreditinstitute in ihrer Prolongationsofferte nicht die besten Konditionen für die Immobilienfinanzierung anbieten.
Daher ist bei einer anstehenden Anschlussfinanzierung immer der Vergleich verschiedener Baufinanzierungen empfehlenswert.
Bei Baugeldvermittlern, wie zum Beispiel DTW | Immobilienfinanzierung, kann man oftmals zinsgünstigere Alternativen finden. Diese lohnen sich in der Regel trotz der anfallenden Nebenkosten einer Umschuldung.
Diese bei einem Bankenwechsel anfallenden Kosten für den Grundbucheintrag und den Notar sind selbstverständlich in die Kalkulation für die Anschlussfinanzierung einzubeziehen. Dennoch ist in vielen Fällen die Umschuldung die letztendlich günstige Variante zur Immobilienfinanzierung als die einfache Prolongation.
Vergleiche mit dem Baufinanzierungsrechner
Wenn eine Anschlussfinanzierung ansteht, helfen die Baufinanzierungsrechner von DTW | Immobilienfinanzierung sehr komfortabel und einfach bei der Suche nach attraktiven Immobiliendarlehen. Auf diese Weise kann man im Vorfeld seine etwaige Umschuldung optimieren und vorab sehr gut planen.
Selbstverständlich beraten Sie die DTW-Experten auch gerne persönlich und klären mit Ihnen alle Optionen einer für Sie individuell passenden und günstigen Baufinanzierung.