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Zinskommentar zur Baufinanzierung vom 16.11.2018

Die Refinanzierungszinsen für Immobilien­finanzierungen mit einer Zinsbindung von zehn Jahren bewegen sich seit rund einem Monat auf einem ähnlichen Niveau. Der Trend einer steigenden Zinsentwicklung seit Mitte August ist nach wie vor intakt. Da sich die Zinsen für Baufinanzierungen an langfristigen Rentenpapieren orientieren, sind diese ebenfalls gestiegen.

Wer Auto fährt, spürt die steigende Inflationsrate in Deutschland am eigenen Geldbeutel. Vor einem Jahr, Anfang Oktober, lag der Benzinpreis (Super) bei ca. 1,33 € – im November diesen Jahres liegt der Benzinpreis bei ca. 1,54 €. Das ist eine Preissteigerung von rund 16 Prozent. Das Statistische Bundesamt hat Anfang dieser Woche die höchste Preissteigerung seit zehn Jahren in Deutschland vermeldet. Um 2,5 Prozent sind die Preise in Deutschland im Vergleich zum Vorjahresmonat gestiegen. Einer der Hauptgründe für diese Entwicklung der Inflationsrate sind die gestiegenen Energiepreise.

Welchen Einfluss hat die Inflationsrate auf die Zinsen für Baufinanzierungen?

Die Europäische Zentralbank (EZB) strebt im Euroraum eine Inflationsrate von zwei Prozent an. Mit der ultralockeren Geldpolitik in den letzten Jahren hat die EZB die Inflationsrate eher unterhalb der zwei Prozent gehalten. Niedrige Zinsen für Baufinanzierungen haben es vielen Menschen ermöglicht, ihren Traum vom Eigenheim wahr werden zu lassen. Die Wirtschaft wurde in den vergangenen Jahren entsprechend vorangetrieben und damit auch die Inflation. Bei einer weiter steigenden Inflationsrate könnte sich auf mittelfristiger Sicht die EZB jedoch dazu veranlasst sehen, die Leitzinsen zu erhöhen. Die EZB würde damit eine steigende Inflation verhindern. Die Zinsen für neu ausgegebene Bundesanleihen würden steigen, was in der Regel steigende Zinsen für Immobilien­finanzierungen nach sich zieht.

Die US-Notenbank hat mit Leitzinserhöhungen bereits begonnen

Die US-Notenbank hat in den vergangenen Monaten bereits mehrere Leitzinserhöhungen in kleinen Schritten durchgeführt. Weitere Leitzinsanhebungen in den kommenden Monaten wurden bereits in Aussicht gestellt. Für Investoren werden US-Anleihen gegenüber europäischen Anleihen attraktiver, wenn der Leitzins in den USA steigt. Grundsätzlich ist ein Nachfragerückgang bei Bundesanleihen aufgrund der US-Leitzinserhöhung möglich. Die sinkende Nachfrage wirkt sich entsprechend auch auf die Zinsen für Baufinanzierungen aus. Da sich – wie gesagt – die Zinsen für Immobilien­finanzierungen an langfristigen Rentenpapieren orientieren, bedeutet das letztendlich eine steigende Zinsentwicklung bei den Baufinanzierungen. Denn sinkt die Nachfrage nach Bundesanleihen, steigen deren Kurse.

Zinsentwicklung seit Juni 2007 Zinsentwicklung bei der Immobilienfinanzierung
Zinstrend:
mittelfristig steigend

Teure Folgen einer Zinserhöhung für Darlehenssuchende

Die Gefahr wächst mit jeder Zinserhöhung, dass das Vorhaben nicht mehr in der ursprünglich geplanten Form verwirklicht werden kann. Bereits geringe Zinserhöhungen können das ganze Vorhaben um mehrere Tausend Euro verteuern. Handeln Sie daher jetzt – Sichern Sie sich die aktuell günstigen Zinsen für Baugeld!

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