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Zinskommentar zur Baufinanzierung vom 13.09.2012

Mit seiner Entscheidung am gestrigen Mittwoch hat das Bundesverfassungsgericht den Weg für den dauerhaften Euro-Rettungsschirm ESM frei gemacht. Die Karlsruher Richter wiesen zahlreiche Klagen gegen eine deutsche Beteiligung ab. Der Rettungsfonds kann maximal
500 Milliarden Euro an Hilfskrediten verteilen, wobei Deutschland mit einem Anteil von 190 Milliarden Euro der größte Einzahler ist.

Bereits jetzt haftet Deutschland in erheblichem Maße für die Folgen der Euro-Schuldenkrise. Angefangen mit dem ersten Rettungspaket für Griechenland im Jahr 2010 sowie der Beteiligung an weiteren Rettungsfonds und Rettungspaketen, ergibt sich eine Haftungssumme von über 350 Milliarden Euro. Mit zusätzlich bis zu 57 Milliarden Euro ist Deutschland rechnerisch im Risiko, weil die EZB (Europäische Zentralbank) Staatsanleihen von Krisenländern aufgekauft hat, die Verluste bringen können.

Auch zukünftig wird das Risiko für Deutschland weiter steigen. Allein die geplanten Zahlungen an den neuen Rettungschirm ESM werden die Staatsverschuldung sprunghaft erhöhen. Zusätzlich hat die EZB in der letzten Woche beschlossen, im Bedarfsfall unbegrenzt Staatsanleihen von Krisenländern, wie z.B. Spanien oder Italien, zu kaufen. Damit soll die Zinslast für diese Staaten reduziert und den Märkten die Sorge vor einem Zerfall der Euro-Zone genommen werden. Auf der anderen Seite müsste Deutschland, als größter Schuldner der Euro-Zone, für eventuelle Ausfälle der von der EZB erworbenen Anleihen in hohem Maße aufkommen. Dies kann neben der steigenden Verschuldung die Bonität von Deutschland erheblich beeinträchtigen, was einen Anstieg der Zinsen bei deutschen Staatsanleihen zur Folge hat.

Angesichts der lockeren Geldpolitik der EZB schätzen zahlreiche Experten das mittelfristige Inflationsrisiko weiter als hoch ein. So stiegen die Verbraucherpreise in Deutschland im August dieses Jahres um 2,1 Prozent im Vergleich zum Vorjahresmonat. Damit liegt die Teuerungsrate wieder über der Marke von zwei Prozent, bis zu der die EZB von stabilen Preisen spricht.

Zinsentwicklung seit Juni 2007 Zinsentwicklung bei der Immobilienfinanzierung
Zinstrend:
mittelfristig steigend

Was bedeutet das für Sie als Baufinanzierer oder für Ihre Immobilien­finanzierung?

Eine Verschlechterung der Bonität Deutschlands sowie eine anziehende Inflation führen zu steigenden Zinsen für Baugeld. Die Konditionen für Baufinanzierungen und Immobilien­finanzierungen orientieren sich nicht am kurzfristigen Leitzins der EZB, sondern an der Entwicklung der langfristigen Kapitalmarktzinsen. Diese entstehen durch Angebot und Nachfrage am Anleihemarkt, wo z.B. langlaufende Staatsanleihen oder Pfandbriefe gehandelt werden.

Eines ist sicher, die aktuellen Zinsen bei der Baufinanzierung und Immobilien­finanzierung sind historisch günstig! Das Hoffen auf noch günstigere Baugeldzinsen ist aus unserer Sicht momentan nicht sinnvoll. Nutzen Sie die äußerst niedrigen Zinsen und realisieren Sie jetzt Ihre Baufinanzierung- bzw. Anschlussfinanzierung oder Ihr Forward-Darlehen. DTW-Immobilien­finanzierung hat absolute Top-Konditionen für Baugeld und Baufinanzierungen für Sie reserviert.

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