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Wohneigentum für
Familien (KfW 300)
Ihre Vorteile mit KfW & DTW:
- Garantierte Niedrigzinsen
- Bis zu 0,20 % KfW-Zinsrabatt
- Beratung zu Fördermitteln
Tilgungsverlauf
Ihre Vorteile mit DTW:
- Garantiert niedrige Zinsen
- Kostenlose & kompetente Beratung
- Größte Kundenzufriedenheit
Berechneter Zins
Sollzinssatz
(nach 10 Jahren)
Rechenergebnis im Detail
Repräsentatives Beispiel. Es handelt sich um ein Immobiliar-Verbraucherdarlehen, das durch ein Grundpfandrecht oder eine Reallast besichert wird. Die Kondition gilt bis zu des Beleihungswertes einer selbst genutzten Immobilie und ist freibleibend zum Stand 20.04.2024. Die Kreditvergabe ist vorbehaltlich einer positiven Bonitäts- und Objektwertprüfung. Zusätzlich fallen Kosten im Zusammenhang mit der Bestellung der Grundschulden an, wie Notarkosten, Kosten der Sicherheitenbestellung (z.B. für das Grundbuchamt), Gebäudeversicherung sowie weitere Kosten, die momentan noch nicht bekannt sind. Diese erhöhen eventuell den effektiven Jahreszins. Vermittler: DTW GmbH, Q5, 14-22, 68161 Mannheim
* Nach Ende der Sollzinsbindung können Sie den Darlehensgeber ohne Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung wechseln. Nach 10 Jahren Darlehenslaufzeit besteht ein gesetzliches Sonderkündigungsrecht. Unter der Annahme, dass der Zinssatz nach Ende der Sollzinsbindung bis zur vollständigen Tilgung des Darlehens unverändert bleibt, ist der Nettodarlehensbetrag nach vollständig getilgt.
Wohneigentum für Familien (WEF) - Günstige Förderkredite der Kreditanstalt für Wiederaufbau für Familien - KfW Programm 300
Seit dem 01.06.2023 steht für den Bau und Kauf eines neuen Wohngebäudes das Förderprogramm Wohneigentum für Familien (WEF) – KfW 300 zur Verfügung.
Das Wichtigste zum Förderkredit Wohneigentum für Familien (WEF) - KfW 300 in Kürze:
- Förderung von Bau oder Erstkauf eines klimafreundlichen neuen Wohngebäudes
- Förderhöchstbetrag je Wohneinheit bis zu 270.000,- €
- Bis zu 35 Jahre Laufzeit und bis zu 10 Jahre Zinsbindung
- Für Familien mit Kindern und Alleinerziehende
- Förderung der Planung und Baubegleitung durch Experten für Energieeffizienz
- Kombination mehrerer Programme mit KfW-Förderung möglich
Inhaltsverzeichnis
- Was ist der Förderkredit Wohneigentum für Familien (WEF) - KfW 300?
- Was wird beim KfW-Programm Wohneigentum für Familien (WEF) - KfW 300 gefördert?
- Wer kann den Förderkredit Wohneigentum für Familien (WEF) - KfW 300 beantragen?
- Wo kann ich den Förderkredit Wohneigentum für Familien (WEF) - KfW 300 beantragen?
Was ist der Förderkredit Wohneigentum für Familien (WEF) - KfW 300?
Das Förderprogramm Wohneigentum für Familien (WEF) - KfW 300 kann ab dem 01.06.2023 beantragt werden. Gefördert wird der Neubau sowie der Ersterwerb von neu errichtetem, selbstgenutztem und klimafreundlichem Wohneigentum. Die Förderung erfolgt mit einem zinsgünstigen Kredit der KfW.
Die Wohneinheit muss für mind. fünf Jahre ab Einzug selbst genutzt werden. Die Verpflichtung zur Selbstnutzung endet jedoch spätestens mit Ende der ersten Sollzinsbindung. Entfällt die Selbstnutzung innerhalb der vorgegebenen Nutzungsdauer, erhöht sich ab dem Zeitpunkt des Eintritts der Änderung der Sollzins um 1 % p.a. Für den Antrag ist ein Energieeffizienz-Experte einzubinden, für die Förderstufe QNG zusätzlich ein Nachhaltigkeits-Berater und eine Zertifizierungsstelle.
Gerne helfen Ihnen die Berater*innen von DTW | Immobilienfinanzierung bei der Suche nach der passenden KfW-Förderung mit Top-Konditionen.
Was ist das Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude (QNG)?
Das „Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude“ ist ein staatliches Qualitätssiegel für Gebäude. Voraussetzung für die Vergabe des Qualitätssiegels ist ein Nachweis der Erfüllung allgemeiner und besonderer Anforderungen an die ökologische, soziokulturelle und ökonomische Qualität von Gebäuden.
Was wird beim KfW-Programm Wohneigentum für Familien (WEF) - KfW 300 gefördert?
Gefördert werden der Neubau und der Ersterwerb neu errichteter klimafreundlicher Wohngebäude. Diese müssen den energetischen Standard eines Effizienzhauses 40 erreichen und werden zusätzlich verstärkt unter Nachhaltigkeitsgesichtspunkten betrachtet.
In dem Lebenszyklus des Wohngebäudes muss mindestens so wenig CO2 ausgestoßen werden, dass die Anforderung an Treibhausgasemissionen des „Qualitätssiegels Nachhaltiges Gebäude Plus“ erfüllt werden. Auch dürfen die Wohngebäude nicht mit Öl, Gas oder Biomasse beheizt werden.
Sind die Anforderungen des „Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude Plus“ (QNG-PLUS) oder des „Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude Premium (QNG-PREMIUM)“ erfüllt und bestätigt durch ein Nachhaltigkeitszertifikat, dann können Sie bis zu 270.000,- Euro an Förderdarlehen beantragen.
Folgende Förderstufen gibt es beim KfW 300:
- Klimafreundliches Wohngebäude
- Klimafreundliches Wohngebäude – mit QNG
Worin unterscheiden sich die Anforderungsstufen QNG-PLUS und QNG-PREMIUM?
Wer kann den Förderkredit Wohneigentum für Familien (WEF) - KfW 300 beantragen?
Berechtigt zur Antragsstellung sind Privatpersonen, die alleine, als gemeinsamer Haushalt mit Ehe- oder Lebenspartner oder als eheähnliche Gemeinschaft ein selbstgenutztes, klimafreundliches Wohneigentum bauen oder ersterwerben wollen.
Den Förderkredit Wohneigentum für Familien (WEF) - KfW 300 können Privatpersonen beantragen,
- die Eigentümer bzw. mindestens zu 50 % Miteigentümer des Wohneigentums werden,
- bei denen mindestens ein Kind im Haushalt lebt, welches bei Antragstellung das 18. Lebensjahr noch nicht vollendet hat,
- deren zu versteuerndes jährliches Haushaltseinkommen 90.000 Euro bei einem Kind, zuzüglich 10.000 Euro je weiterem Kind nicht überschreitet,
- die, bzw. deren Kinder bei Antragstellung über kein Wohneigentum verfügen,
- welche die Wohneinheit für mind. 5 Jahre ab Einzug selbst nutzen.
Expertentipp: Was ist eine „Effizienzhaus-Stufe“?
Wenn Sie neu bauen, können Sie einen Standard für besonders energieeffiziente Immobilien erreichen: das Effizienzhaus. Dafür gibt es mehrere Stufen, angegeben durch Kennzahlen. Je kleiner die Kennzahl ist, umso geringer ist der Energiebedarf.
Wo kann ich den Förderkredit Wohneigentum für Familien (WEF) - KfW 300 beantragen?
Eine Baufinanzierung mit dem Förderkredit Wohneigentum für Familien (WEF) - KfW 300 können Sie nicht direkt bei der KfW-Bank beantragen, da die KfW über kein eigenes Filialnetz verfügt.
KfW-Darlehen zur Immobilienfinanzierung werden über durchleitende Finanzierungspartner (wie z.B. Banken, Sparkassen oder Genossenschaftsbanken) vergeben. Gerne unterstützen unsere Beraterinnen und Berater Sie bei der Suche nach einem passenden und günstigen Finanzierungspartner für Ihr Vorhaben.
Den Förderkredit Wohneigentum für Familien (WEF) - KfW 300 erhalten Sie über DTW
Wie funktioniert die Beantragung des Förderkredits Wohneigentum für Familien (WEF) - KfW 300?
1. Energieeffizienz-Experten beauftragen
Ein Energieeffizienzexperte stellt sicher, dass die geförderten Maßnahmen beim Neubau eines Wohngebäudes zum gewünschten Ergebnis führen. Für das Erreichen der Stufe "Klimafreundliches Wohngebäude – mit QNG" sind ein QNG Nachhaltigkeits-Berater und eine QNG-Zertifizierungsstelle einzubeziehen. QNG Nachhaltigkeits-Berater und QNG-Zertifizierungsstelle sind für das Bauvorhaben vorhabenbezogen unabhängig zu beauftragen.
Zugelassen sind alle Energieeffizienz-Expertinnen und Energieeffizienz-Experten, die in der Expertenliste für Förderprogramme des Bundes bei der Deutschen Energie-Agentur (dena) geführt werden.
- Förderfähig sind die gesamten Bauwerkskosten, Kosten für Fachplanungs- und Baubegleitungsleistungen einschließlich Dienstleistungen für Lebenszyklusanalyse oder Nachhaltigkeitszertifizierung und Eigenleistungen.
- Der Energieeffizienz-Experte ist für das Bauvorhaben vorhabenbezogen unabhängig zu beauftragen
2. KfW Kredit über DTW | Immobilienfinanzierung beantragen
Die KfW hat keine eigenen Filialen. Deshalb muss ein Förderkredit über einen Finanzierungspartner der KfW beantragt werden.
- Baugeldvermittler, wie DTW, finden für Sie den passenden und günstigsten Finanzierungspartner. Bei DTW erhalten Sie bei KfW-Darlehen bis zu 0,20% Rabatt auf den Sollzins.
- Der Kreditvertrag für das Förderdarlehen wird mit einem Finanzierungspartner der KfW abgeschlossen. Dieser zahlt den KfW-Kredit an Sie aus.
- Wichtig! Stellen Sie Ihren Antrag auf KfW-Förderung bevor Sie Liefer-, Leistungs-, oder Kaufverträge unterzeichnen. Sonst können Sie keine Förderung erhalten.
3. Darlehensvertrag abschließen
Sie schließen Ihren Kreditvertrag mit dem Finanzierungspartner ab, den Sie gemeinsam mit Ihrer Beraterin oder Ihrem Berater bei DTW ausgewählt haben.
- Sobald Sie die Zusage der KfW erhalten haben, sind Ihre Fördermittel für Sie reserviert. Jetzt dürfen Sie Liefer- und Leistungsverträge abschließen, zum Beispiel Bauunternehmen und Handwerksbetriebe beauftragen.
- Wichtiger Hinweis: Wenn Ihr Beratungsgespräch bei Ihrer Beraterin oder Ihrem Berater bei DTW mit Hilfe eines KfW-Formulars dokumentiert wurde, dann können Sie auch schon vorher Verträge abschließen. Diese Möglichkeit besteht nicht beim Kauf einer Immobilie.
4. Bestätigung einreichen
Ist Ihr Vorhaben abgeschlossen? Dann bitten Sie Ihren Bauträger oder Ihren Energieeffizienzexperten um die "Bestätigung nach Durchführung".
- Reichen Sie die - gemeinsam mit Ihrer Energieeffizienz-Expertin oder Ihrem Energieeffizienz-Experten - erstellte "Bestätigung nach Durchführung" (BnD) bei Ihrem Finanzierungspartner ein.
Hinweis: Beim Kauf eines Neubaus erhalten Sie die Bestätigung nach Durchführung bei Ihrem Bauträger oder Fertighaushersteller.
Sie sind auf der Suche nach einem Energieeffizienz-Experten für Ihr Vorhaben?
Jetzt Energieeffizienz-Experten finden
(externer Link zu Deutsche Energie-Agentur GmbH (dena))
Expertentipp: Förderung für Wohneigentum KfW 124 bleibt bestehen
Für Ihr Vorhaben reicht der Höchstbetrag von 150.000,- € des Förderkredits „Bundesförderung für effiziente Gebäude – Wohngebäude Kredit“ nicht aus? Dann kommt zusätzlich das KfW-Wohneigentumsprogramm (KfW 124) in Frage. Ein Allroundkredit, mit dem Sie vieles finanzieren können – etwa Grundstück, Baukosten oder den Kauf eines Eigenheims.
Was muss ich bei der Beantragung des Förderkredits Wohneigentum für Familien (WEF) - KfW 300 beachten?
Grundsätzlich gilt:
Reihenfolge beachten! Sie dürfen mit Ihrem Vorhaben erst nach Beantragung starten und vorher keinen Liefer- und Leistungsvertrag oder Kaufvertrag unterzeichnen.
Ausnahmen:
- Planungs- und Beratungsdienstleistungen sowie Umfeldmaßnahmen können jederzeit förderunschädlich wahrgenommen werden.
- Es wurde eine aufschiebende Bedingung in den Liefer- und Leistungsvertrag aufgenommen. (Auf die richtige Formulierung achten).
- Es gibt ein dokumentiertes Beratungsgespräch - gilt nur für Liefer- und Leistungsverträge.
Kann ich ein dokumentiertes Beratungsgespräch bei DTW führen?
Die Berater*innen von DTW führen mit Ihnen gerne ein dokumentiertes Beratungsgespräch. Wir bestätigen Ihnen, dass ein Gespräch über die Finanzierung Ihres Vorhabens mit Mitteln aus der Bundesförderung stattgefunden hat.
Wie hoch ist der maximale Kreditbetrag für Familien mit Kindern?
Für den Kauf oder Bau eines klimafreundlichen Wohngebäudes:
- 1 oder 2 Kinder: maximaler Kreditbetrag 170.000 Euro
- 3 oder 4 Kinder: maximaler Kreditbetrag 200.000 Euro
- ab 5 Kinder: maximaler Kreditbetrag 220.000 Euro
Für den Kauf oder Bau eines klimafreundlichen Wohngebäudes mit QNG:
- 1 oder 2 Kinder: maximaler Kreditbetrag 220.000 Euro
- 3 oder 4 Kinder: maximaler Kreditbetrag 250.000 Euro
- ab 5 Kinder: maximaler Kreditbetrag 270.000 Euro
Muss ich den Kredit sofort zurückzahlen?
Zu Beginn ist keine Tilgung notwendig: Je nach Laufzeit zahlen Sie in den ersten zwei bis fünf Jahren keine Tilgung, sondern nur anfallende Zinsen. So haben Sie am Anfang einen größeren finanziellen Spielraum.
Welche Laufzeiten und Zinsbindungen sind möglich?
Die Laufzeiten:
Die Mindestlaufzeit beträgt 4 Jahre.
Folgende Laufzeitvarianten stehen Ihnen zur Verfügung:
- bis zu 10 Jahre bei höchstens 2 Tilgungsfreijahren
- bis zu 10 Jahre mit Tilgung in einer Summe am Laufzeitende
- bis zu 20 Jahre bei höchstens 3 Tilgungsfreijahren
- bis zu 30 Jahre bei höchstens 5 Tilgungsfreijahren
Die Zinsbindung:
Der Zinssatz wird für die ersten 10 Jahre der Kreditlaufzeit festgeschrieben. Bei endfälligen Krediten werden die Zinsen für die gesamte Kreditlaufzeit fest vereinbart.
Gerne helfen Ihnen die Berater*innen von DTW | Immobilienfinanzierung bei der Suche nach der passenden KfW-Förderung mit Top-Konditionen.
Rechtsanspruch
Es besteht grundsätzlich kein Anspruch auf Förderung. Die KfW entscheidet aufgrund pflichtgemäßen Ermessens im Rahmen der verfügbaren Mittel.
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