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Zinskommentar zur Baufinanzierung vom 06.03.2009

Die Europäische Zentralbank (EZB) hat auf Ihrer gestrigen Sitzung eine Senkung der Leitzinsen um 0,5% beschlossen! Wie wirkt sich die Zinssenkung der EZB auf die Entwicklung der Baugeldkonditionen aus?

Nach der gestrigen Zinssenkung der EZB sind die Konditionen für Baugeld so gut wie nicht gesunken! Warum ist das so? Zuerst sollte man beachten, dass sich die Banken zum Leitzins nur kurzfristig Geld von der EZB leihen können. Somit können Überziehungskredite oder auch Ratenkredite zu günstigeren Konditionen angeboten werden. Auf der anderen Seite werden Tages- oder Festgeld auch niedriger verzinst. Bei Baufinanzierungen und Immobilien­finanzierungen handelt es sich allerdings um langfristige Darlehen mit einer Zinsbindung, die in der Regel zwischen 5 und 30 Jahren liegt. Somit müssen sich die Banken entsprechend langfristig refinanzieren, was über die EZB nicht möglich ist. Deshalb orientiert sich der Preis für Baugeld nicht am kurzfristigen Leitzins sondern an den langfristigen Renditen von Anleihen, wie z.B. Staatsanleihen oder Pfandbriefe. Niedrigere Leitzinsen führen nicht automatisch zu einer Senkung der Hypothekenzinsen für Baufinanzierungen und Immobilien­finanzierungen!
Bei Anleihen befürchten zahlreiche Experten in den nächsten Monaten einen „Crash“. Da sich die Regierungen für die angekündigten Konjunkturpakete das Geld an den Anleihemärkten besorgen müssen, kommt eine wahre „Flut“ von Staatspapieren auf die Märkte zu. Steigt das Angebot von Anleihen, hat dies sinkende Kurse und gleichzeitig deutlich steigende Zinsen, auch für Baufinanzierungen, Immobilien­finanzierung, Anschlussfinanzierung und Forwarddarlehen, zu Folge.

Es ist davon auszugehen, dass die Zinsen für Baugeld und Baufinanzierungen nicht weiter fallen werden. Die aktuell sehr günstigen Konditionen für Baugeld sind durch den sehr harten Wettbewerb der Banken untereinander bedingt. Nur Kreditinstitute, die sich nicht über den Kapitalmarkt refinanzieren müssen, können zur Zeit diese attraktiven Zinsen für eine Immobilien­finanzierung und Baufinanzierung anbieten.

Zinsentwicklung seit Juni 2007 Zinsentwicklung bei der Immobilienfinanzierung
Zinstrend:
mittelfristig steigend

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