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Zinskommentar zur Baufinanzierung vom 29.06.2012

In den letzten beiden Wochen sind bei Immobilien­finanzierungen und Baufinanzierungen die Zinsen für Baugeld um ca. 0,35 %-Punkte gestiegen. Warum ist das so?

Ein möglicher Austritt Griechenlands aus der europäischen Währungsunion und dessen unkalkulierbare Folgen, die drohende Zahlungsunfähigkeit Spaniens sowie weiterer Mitglieder der Eurozone führten in den letzten Monaten zu einer starken Verunsicherung an den Märkten. Weltweit haben die Börsen mit deutlichen Kursverlusten auf die Situation reagiert. Noch deutlicher war die Reaktion bei den Anleihemärkten. So musste Spanien bei der Platzierung von langlaufenden Staatsanleihen einen Zins von über 6 % zahlen. Auch italienische, portugiesische und griechische Anleihen werden nur noch mit teilweise erheblichen Kursabschlägen gehandelt.

Genau umgekehrt war bis Anfang Juni die Entwicklung bei deutschen Staatsanleihen oder Pfandbriefen. So fielen die Zinsen für Anleihen des Bundes auf ein neues Rekordtief. Deutsche Anleihen, von denen man erwartet, dass sie einen gewissen Vermögensschutz im Fall weiterer Finanzturbulenzen bieten, waren sehr gefragt.

Aktuell entspannt sich die Lage an den Finanzmärkten etwas. Ursache hierfür ist die Hoffnung, dass die Politik endlich eine umfassende Lösung für die europäischen Schuldenprobleme findet. Die Verabschiedung der Rettungsfonds EFSF und ESM, die groß genug sind, um auch Italien und Spanien im Notfall aufzufangen, sowie die Ankündigung weiterer Kapitalhilfen für Banken, hat heute an den Börsen eine wahre Kursrallye ausgelöst. So könnte eine neue Bankenkrise verhindert und die Kreditversorgung der Wirtschaft gesichert werden.

Wenn man langfristig das Auseinanderbrechen der Euro-Zone verhindern möchte, ist die Einrichtung einer Transfer-Union notwendig. Wie beim deutschen Länderfinanzausgleich müssten permanent Gelder von wirtschaftlich starken Staaten zu schwachen transferiert werden. Dabei hätte Deutschland als stärkste Volkswirtschaft in der EU den Großteil zu tragen. Durch die Beteiligung an Rettungspaketen, Rettungschirmen usw. können aus übernommenen Garantien echte Zahlungsverpflichtungen werden. Die Konsequenz daraus wäre eine Verschlechterung der Bonität erstklassig bewerteter Staaten, wie z.B. Deutschland.

Aktuell kann man beobachten, dass die zukünftige Zahlungsfähigkeit Deutschlands im Vergleich zu heute deutlich schlechter eingeschätzt wird, was zu höheren Zinsen bei deutschen Anleihen führt. Da sich der Preis für Immobilien­finanzierungen, Baufinanzierungen und Baugeld an den Zinssätzen von langlaufenden Anleihen, wie z.B. Staatsanleihen oder Pfandbriefen orientiert, steigen die Baugeldzinsen. Wir gehen davon aus, dass sich der Zinsanstieg bei langlaufenden Anleihen und somit auch bei Baugeld, längerfristig fortsetzen könnte.

Zinsentwicklung seit Juni 2007 Zinsentwicklung bei der Immobilienfinanzierung
Zinstrend:
mittelfristig steigend

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