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Warum die Zinsen für Baugeld wieder steigen werden

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Zinskommentar zur Baufinanzierung vom 06.12.2013

In den letzten Tagen sind die Refinanzierungszinsen für Baugeld etwas gestiegen. Auch langfristig gesehen könnte sich diese Entwicklung fortsetzen und eine Trendwende bei den Baugeldzinsen einläuten. Der entscheidend Faktor hierfür ist die Kursentwicklung langfristiger Anleihen, wie Anleihen des Bundes oder auch Pfandbriefe. Der Preis für Baugeld orientiert sich hauptsächlich an der Rendite staatlicher Schuldpapiere und nicht am Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB).

Weltweit gesehen gehört Deutschland zu den wenigen Schuldnern mit sehr guter Bonität. Insbesondere in den Hochzeiten der Euro-Staatsschuldenkrise flüchteten professionelle Investoren wie Pensionskassen und Versicherungen aus Anleihen schwächerer Schuldner in Staatsanleihen von Ländern mit exzellenter Bonität, wie Deutschland oder auch Pfandbriefe. Werden Anleihen stark nachgefragt, hat dies steigende Kurse und spiegelbildlich sinkende Zinsen zur Folge. Von dieser Entwicklung können die deutschen Baufinanzierer immer noch profitieren, da sich die Banken günstig refinanzieren.

Aktuell zeichnet sich allerdings eine entscheidende Veränderung ab. Viele Profiinvestoren kommen zu der Einschätzung, dass die Europäische Zentralbank (EZB), der Internationale Währungsfonds (IWF) und die Europäische Union (EU) die Schuldenkrise in Südeuropa weitgehend unter Kontrolle haben. Fonds, Pensionskassen und Versicherungen werden wieder optimistischer und investieren verstärkt in Aktien oder auch in Anleihen mit geringerer Bonität, die eine höhere Verzinsung bieten. Seit Mai diesen Jahres ist die Nachfrage nach deutschen Staatsanleihen spürbar zurück gegangen, so der deutsche Staat höhere Zinsen zahlen muss, um sich Geld am Kapitalmarkt zu leihen. Die Renditen für Anleihen mit zehnjähriger Zinsbindung sind z.B. seit dem Frühjahr 2013 um ca. 0,5 Prozentpunkte gestiegen. Parallel dazu haben sich die Zinsen für Baufinanzierungen in ähnlicher Größenordnung erhöht. Es ist zu erwarten, dass sich dieser Trend zukünftig weiter fortsetzen wird. Die Konjunktur in der Eurozone und in anderen Teilen der Welt erholt sich deutlich, so dass Investoren noch stärker auf Aktien oder Anleihen mit niedrigerer Bonität und attraktiverer Verzinsung setzen werden. Deutsche Staatsanleihen und Pfandbriefe, mit denen die Banken, die von ihnen vergebenen Hypothekendarlehen refinanzieren, werden eine höhere Verzinsung bieten müssen, um für Investoren interessant zu sein. Wir gehen davon aus, dass Baugeld in den nächsten Monaten kontinuierlich teurer werden wird.

Zinsentwicklung seit Juni 2007 Zinsentwicklung bei der Immobilienfinanzierung
Zinstrend:
mittelfristig steigend

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