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Zinskommentar zur Baufinanzierung vom 08.05.2009

Die Europäische Zentralbank hat auf Ihrer letzten Sitzung eine Senkung der Leitzinsen um 0,25% beschlossen! Wie wirkt sich die Zinssenkung der Europäische Zentralbank auf die Entwicklung der Baugeldkonditionen aus?

Nach der Zinssenkung der Europäische Zentralbank sind die Refinanzierungs-Konditionen für Baugeld sogar gestiegen! Warum ist das so? Zuerst sollte man beachten, dass sich die Banken zum Leitzins nur kurzfristig Geld von der Europäische Zentralbank leihen können. Somit können Überziehungskredite oder auch Ratenkredite zu günstigeren Konditionen angeboten werden. Auf der anderen Seite werden Tages- oder Festgeld auch niedriger verzinst. Bei Baufinanzierungen und Immobilien­finanzierungen handelt es sich allerdings um langfristige Darlehen mit einer Zinsbindung, die in der Regel zwischen 5 und 30 Jahren liegt. Somit müssen sich die Banken entsprechend langfristig refinanzieren, was über die Europäische Zentralbank nicht möglich ist. Deshalb orientiert sich der Preis für Baugeld nicht am kurzfristigen Leitzins sondern an den langfristigen Renditen von Anleihen, wie z.B. Staatsanleihen oder Pfandbriefe. Niedrigere Leitzinsen führen nicht automatisch zu einer Senkung der Hypothekenzinsen! Nach der letzten Zinssenkung der Europäische Zentralbank sind die Zinssätze für öffentlich Pfandbriefe um ca. 0,20% gestiegen!

Bei Anleihen befürchten zahlreiche Experten mittelfristig einen „Crash“. Da sich die Regierungen für die angekündigten Konjunkturpakete das Geld an den Anleihemärkten besorgen müssen, kommt eine wahre „Flut“ von Staatspapieren auf die Märkte zu. Steigt das Angebot von Anleihen, hat dies sinkende Kurse und gleichzeitig deutlich steigende Zinsen, auch für Baufinanzierungen, zu Folge.

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Zinstrend:
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