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Zinskommentar zur Baufinanzierung vom 25.04.2014

Seit Jahresbeginn sind die Refinanzierungszinsen für Baugeld um rund 0,50 Prozentpunkte gesunken. Damit befinden wir uns derzeit unterhalb des Niveaus von Anfang 2013. Nach einem stärkeren Anstieg im Sommer und Herbst des vergangenen Jahres, befinden sich seitdem die Baugeldzinsen auf einem Abwärtstrend.

Ein Ende dieses Abwärtstrends könnte jedoch in naher Zukunft beobachtet werden. Denn es gibt Anzeichen bzw. Faktoren die dafür sprechen, dass die Kurse langfristiger Anleihen, wie
z. B. bei Bundesanleihen oder bei Pfandbriefen, demnächst wieder ansteigen könnten. Da sich die Zinsen für Immobilien­finanzierungen an langlaufenden Anleihen orientieren, würde auch der Preis für Baugeld steigen.

Die erhöhte Nachfrage nach Anleihen, welche in letzter Zeit u.a. auch zu sinkenden Zinsen für Baufinanzierungen führte, ist vor allem auf die angespannte politische Lage in Russland zurückzuführen. Investoren waren verunsichert, zogen ihr Geld aus Russland ab und legten es z. B im „sicheren Hafen“ der deutschen Staatsanleihe an. Lässt man die Krim-Krise außen vor, so sprechen einige Gründe für steigende Zinsen für Immobilien­finanzierungen. Ein Grund ist die von vielen Wirtschaftsexperten prognostizierte konjunkturelle Erholung im Euroland. Die in dieser Woche veröffentlichten Wirtschaftsdaten, wie z. B. der Einkaufsmanagerindex, signalisieren bereits, dass sich die Konjunktur in der Eurozone aufhellt. Anleger investieren dann verstärkt ihr Geld in attraktivere Anlageformen, wie z. B. Aktien oder höherverzinsliche Anleihen. Das hätte sinkende Kurse bei langfristigen deutschen Staatsanleihen und somit u.a. auch steigende Zinsen für Baugeld zur Folge.

Fündig werden Investoren bei Staatsanleihen europäischer Krisenländer, wie z. B. Irland oder Italien. So kehrte Irland im vergangenen Monat erfolgreich mit einer zehnjährigen Anleihe an den Kapitalmarkt zurück. Die Nachfrage überstieg das Angebot um das Dreifache. Aber auch die Nachfrage nach der Anfang April ausgegebenen fünfjährigen griechischen Staatsanleihe übertraf die Erwartungen.
Hintergrund hierfür ist die „Quasi-Bürgschaft“ der anderen Eurostaaten und der Europäischen Zentralbank. Die Ausfallwahrscheinlichkeit scheint gering und die Renditen sind gegenüber herkömmlichen Investitionen sehr attraktiv. Hält diese Entwicklung weiter an, wird die niedrigverzinste deutsche Staatsanleihe auf mittel- bzw. langfristiger Sicht durch höherverzinste Anlageformen abgelöst werden. Für deutsche Staatsanleihen würde dies sinkende Kurse, mit einem gleichzeitigen Anstieg der Zinsen bedeuten. Auch Baufinanzierer müssten dann mit steigenden Zinsen für Immobilien­finanzierungen rechnen.

Bei einer stärkeren konjunkturellen Erholung werden wohl Banken ihre eigene Geschäftspolitik überdenken. Denn Geldinstitute, die ihr Baufinanzierungsgeschäft mit Pfandbriefen refinanzieren, werden in Zukunft eine höhere Verzinsung bieten müssen. Nur so können sie auch für Investoren interessant bleiben. Parallel dazu wird es zu einem Anstieg bei Zinsen für Baufinanzierungen kommen. Wir gehen somit davon aus, dass Baugeld in den nächsten Monaten kontinuierlich teurer werden könnte.

Zinsentwicklung seit Juni 2007 Zinsentwicklung bei der Immobilienfinanzierung
Zinstrend:
mittelfristig steigend

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