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Zinskommentar zur Baufinanzierung vom 07.08.2015

Beim Blick auf die derzeitige Entwicklung der Zinsen für Baufinanzierungen kann man einen sehr volatilen Trend erkennen. So sind die Refinanzierungszinsen für Baugeld seit Anfang Mai zunächst um mehr als 0,80 Prozentpunkte angestiegen und danach wieder um ca. 0,20 Prozentpunkte gesunken. Langfristig gesehen könnte sich die Entwicklung von steigenden Zinsen für Immobilien­finanzierungen fortsetzen. Der Preis für Baugeld orientiert sich hauptsächlich an der Rendite langfristiger Anleihen, wie Anleihen des Bundes oder auch Pfandbriefe und nicht am Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB).

Die deutsche Bundesanleihe war lange Zeit der „sichere Hafen in stürmischen Zeiten“. Einer der Hauptgründe des plötzlichen Anstiegs des Bund Futures, dem Leitbarometer für Anleihekurse, war sicherlich der drohende „Grexit“, also dem Ausscheiden Griechenlands aus der Eurozone. Anleger flüchteten aus Angst vor dem Grexit aus der deutschen Bundesanleihe, was den Bund Future rasant ansteigen ließ. Hätten sich die verschiedenen Parteien nicht auf erneute Reformverhandlungen einigen können und die Rückzahlung der aufgenommenen Hilfskredite wäre aussichtslos gewesen, dann hätte das für Deutschland Milliardenverluste zur Folge gehabt. Im Falle eines Grexits würde die Bonität Deutschlands enorm darunter leiden. Bis heute besteht eine große Unsicherheit, ob es der griechischen Regierung gelingen wird ihre Reformen so zu überarbeiten, dass eine erfolgreiche Rückzahlung der Hilfskredite erfolgen kann. Diese Unsicherheit wird auch zukünftig die Volatilität am Anleihenmarkt hoch halten. Viele Investoren würden bei einem Grexit ihre Anleihen verkaufen, was die Kurse der Anleihen sinken und deren Zinsen, auch bei Baufinanzierungen, steigen lässt.

Griechenland hat bei vielen Anlegern sehr viel an Vertrauen eingebüßt. Am vergangenen Montag öffnete nach über einem Monat Zwangspause wieder die griechische Börse. Innerhalb von nur drei Handelstagen verloren die griechischen Finanztitel in der Spitze mehr als 60 Prozent an Wert. Noch immer ist die Lage sehr schwierig für die griechischen Finanzinstitute. Diese können nur mit Nothilfen weiter bestehen, welche die EZB genehmigen muss. Sollte die Krise sich wieder verschärfen, würden viele Investoren ihre Anleihen verkaufen, was letztendlich auch zu steigenden Zinsen für Baugeld führen würde.

Eine weitere Rolle für steigende Baugeldzinsen könnte die mögliche Anhebung des US-Leitzinses noch in diesem Jahr spielen. Sollte die USA ihren Leitzins erhöhen, würde dies amerikanische Staatspapiere attraktiver für Investoren machen. Investoren würden ihr Geld aus niedrigverzinsten deutschen Staatsanleihen in höherverzinste amerikanische Rentenpapiere umschichten. Für deutsche Staatsanleihen bedeutet dies sinkende Kurse und steigende Zinsen. Die Zinsen für Baufinanzierungen würden dementsprechend auch ansteigen.

Zinsentwicklung seit Juni 2007 Zinsentwicklung bei der Immobilienfinanzierung
Zinstrend:
mittelfristig steigend

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