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Die Leitzinssenkung der EZB und das Baugeld

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Zinskommentar zur Baufinanzierung vom 03.05.2013

Der Rat der Europäischen Zentralbank (EZB) hat gestern beschlossen, den Leitzins für die Euro-Zone auf ein neues Rekordtief von 0,50 Prozent zu senken. Was bedeutet diese Entscheidung für die Entwicklung der Baugeldzinsen?

Zuerst sollte man beachten, dass sich die Banken zum Leitzins nur kurzfristig, d. h. für wenige Monate, Geld von der EZB leihen können. In der Regel werden die Institute die Senkung des Leitzinses an ihre Kunden weitergeben. Dadurch erhalten Unternehmen und Verbraucher günstigere Konditionen für Darlehen. Das bedeutet für den Kunden niedrigere Zinsen bei Überziehungs- oder auch Ratenkrediten. Auf der anderen Seite werden Geldanlagen, wie Tages- oder Festgeld, auch niedriger verzinst. Bei Baufinanzierungen handelt es sich allerdings um langfristige Darlehen mit einer Zinsbindung, die in der Regel zwischen 5 und 30 Jahren liegt. Somit müssen sich die Banken entsprechend langfristig refinanzieren, was über die EZB nicht möglich ist.

Der Preis für Baugeld orientiert sich nicht am kurzfristigen Leitzins der EZB, sondern an der Entwicklung der langfristigen Kapitalmarktzinsen. Diese entstehen durch Angebot und Nachfrage am Anleihemarkt, wo z. B. langlaufende Staatsanleihen oder Pfandbriefe gehandelt werden. In den letzten Wochen sind die Zinsen für langfristige Anleihen und Pfandbriefe gesunken, was zu sinkenden Konditionen beim Baugeld geführt hat.

Mögliche Ursachen für Veränderungen bei den Zinsen für Baugeld sind also nicht auf
EZB-Leitzinsentscheidungen zurückzuführen. Hierfür sind andere Faktoren, wie z. B. die allgemeine wirtschaftliche Lage, die Bonität Deutschlands oder Inflationserwartungen verantwortlich.

Zinsentwicklung seit Juni 2007 Zinsentwicklung bei der Immobilienfinanzierung
Zinstrend:
mittelfristig steigend

Was bedeutet das für Sie als Baufinanzierer?

Eines ist sicher, die aktuellen Baugeldzinsen sind historisch günstig! Zahlreiche Experten erwarten in den nächsten Wochen leicht ansteigende Konditionen beim Baugeld. Das Hoffen auf noch günstigere Baugeldzinsen ist aus unserer Sicht momentan nicht sinnvoll.

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