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Die Auswirkungen der EZB-Leitzinssenkung auf die Bauzinsen

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Zinskommentar zur Baufinanzierung vom 13.06.2014

Aktuell befinden sich die Bauzinsen für Baufinanzierungen immer noch nahe dem Rekordtief aus dem Mai vergangenen Jahres. Wer derzeit den Traum eines Eigenheims realisiert, zahlt für sein Baudarlehen so wenig wie kaum zuvor. Bereits jetzt deutet sich allerdings ein Ende des im vergangenen Jahr begonnenen Abwärtstrends an.

Einer der Hauptgründe für ein mögliches Ende des Abwärtstrends ist die aktuelle Geldpolitik der Europäischen Zentralbank (EZB). Vergangene Woche wurden in der EZB-Ratssitzung zusätzliche Maßnahmen zur Lockerung der Geldpolitik beschlossen. Mario Draghi, Präsident der EZB, teilte die Senkung des EZB-Leitzinses auf 0,15 % und die Einführung eines negativen Einlagenzinses für Geschäftsbanken der Europäischen Währungsunion mit. Vor allem letztere Maßnahme gilt als Novum für die EZB. Die Geschäftsbanken müssen zukünftig einen „Strafzins“ an die Zentralbank zahlen, wenn sie dort Geld „parken“ wollen.

Warum steigen die Zinsen für Baugeld bei einer Leitzinssenkung?

Zunächst muss beachtet werden, dass sich die Zinsen für Baufinanzierungen an der Verzinsung langlaufender Anleihen, wie z. B. Bundesanleihen oder Pfandbriefen orientieren. Der EZB-Leitzins spielt dabei eine eher untergeordnete Rolle. Für die Zinsen langfristiger Anleihen, könnte die EZB-Entscheidung auf mittel- bis langfristiger Sicht einen Anstieg bedeuten. Da sich die Zinsen für Immobilien­finanzierungen an langlaufenden Anleihen orientieren, würde auch der Preis für Baugeld steigen.

Mit der zusätzlichen Lockerung der Geldpolitik beabsichtigt die EZB die noch immer eher zurückhaltende Kreditvergabe der Geschäftsbanken im Euroraum anzukurbeln. Nimmt man beispielsweise Konsumkredite oder Kredite an Unternehmen, so sollten diese günstiger werden. Die Markteilnehmer nehmen dann verstärkt Kredite auf und konsumieren bzw. investieren mehr. Der gesteigerte Konsum bzw. die steigende Investitionsbereitschaft sollte zu einer positiven Umsatzentwicklung bei den Unternehmen führen. Eine verbesserte wirtschaftliche Entwicklung wird letztendlich Investoren anlocken. Anleger werden Aktien der Unternehmen gegenüber niedrigverzinsten Anleihen, wie z. B. Bundesanleihen, vorziehen. Für deutsche Staatsanleihen würde dies sinkende Kurse, mit einem gleichzeitigen Anstieg der Zinsen bedeuten. Auch Baufinanzierer müssten dann mit steigenden Zinsen für Immobilien­finanzierungen rechnen.

Darüber hinaus wirkt sich die Senkung des EZB-Leitzinses auf die Geldmenge im Europäischen Währungsraum aus. Tendenziell wird sich diese erhöhen, was zu einer inflationären Entwicklung bei den Güter- und Warenpreisen führt. Die Währung, also in unserem Fall der Euro, wird weniger wert. Investoren nehmen die Geldentwertung zum Anlass und ziehen ihr Geld aus dem Euroraum ab und legen es stattdessen in attraktivere Anlageformen einer anderen Währung an. Für deutsche Staatsanleihen würde dies sinkende Kurse und steigende Zinsen bedeuten. Die Zinsen für Baugeld steigen dementsprechend auch an.

Zinsentwicklung seit Juni 2007 Zinsentwicklung bei der Immobilienfinanzierung
Zinstrend:
mittelfristig steigend

Was bedeutet das für Sie als Baufinanzierer?

Eines ist sicher, die aktuellen Zinsen bei der Baufinanzierung sind historisch günstig! Das Hoffen auf noch günstigere Baugeldzinsen ist aus unserer Sicht momentan nicht sinnvoll. Nutzen Sie die äußerst niedrigen Zinsen und realisieren Sie jetzt Ihre Neu- bzw. Anschlussfinanzierung oder Ihr Forward-Darlehen. DTW-Immobilien­finanzierung hat absolute Top-Konditionen für Sie reserviert.

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