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Zinskommentar zur Baufinanzierung vom 21.04.2016

Aktuell befinden sich die Refinanzierungszinsen für Baugeld mit einer Laufzeit von 10 Jahren nahe dem Rekordtief aus dem April des vergangenen Jahres. Wer derzeit den Traum eines Eigenheims realisieren oder ein Forward-Darlehen abschließen will, kann dank der günstigen Preise für Baugeld sehr viel Geld sparen. Baufinanzierer sollten aber kurz- bis mittelfristige Zinsanstiege nicht ausschließen. Das hat das vergangene Jahr gezeigt. So hatten sich die Preise für Baugeld, nachdem sie das Allzeittief erreichten, innerhalb von nur zwei Monaten verdreifacht. Aber auch kleinere Zinssprünge von rund 0,20 Prozentpunkten waren seitdem keine Seltenheit.

Auch wenn sich die Zinsen für Immobilien­finanzierungen seit Ende März auf einem konstanten Niveau bewegten, sorgten die geldpolitischen Entscheidungen der Europäischen Zentralbank (EZB) Anfang März für schwankende Preise beim Baugeld. Die Ankündigung das milliardenschwere Anleihenkaufprogramm auszuweiten, ließ die Zinsen für Baukredite zunächst um ca. 0,10 Prozentpunkte sinken. Ein Anstieg um ca. 0,20 Prozentpunkte folgte nur wenige Tage später. Für die Zinsen bei Rentenpapieren bedeutet das ausgeweitete Anleihenkaufprogramm eine Zunahme der Nachfrage. Die Kurse der Anleihen steigen an und die Zinsen sinken entsprechend. Da sich der Preis für Baugeld hauptsächlich an langlaufenden Anleihen, wie z. B. der Bundesanleihen, orientieren, wirken sich äußere Einflüsse auf den Anleihenmarkt auch auf die Zinsen für Baufinanzierungen, in diesem Fall sinkende Zinsen, aus.

Wenn die beschlossenen Maßnahmen greifen, sollte sich das Wirtschaftswachstum im Euroraum verbessern und die Inflationsrate ansteigen. Zuletzt ist unter anderem auch der Ölpreis leicht angestiegen. Das sollte einen zusätzlichen positiven Effekt auf die Entwicklung der Inflationsrate haben. Denn der Ölpreis spielt eine wichtige Rolle für die Inflationsentwicklung und das Inflationsziel der EZB in Höhe von zwei Prozent. Die Preisstabilität im Euroraum ist das oberste Ziel der EZB und diese wäre in Gefahr, sofern die Maßnahmen nicht greifen sollten.

Mittel- bis langfristig sollten sich die Baufinanzierer auf eher steigende Zinsen für Immobilien­finanzierungen einstellen. Wir befinden uns bereits auf einem sehr niedrigen Zinsniveau und die möglichen äußeren Einflüsse, wie eine steigende Inflationsrate oder die weitere Anhebung des US-Leitzinses sind immer wahrscheinlicher. Steigt die Inflationsrate, verliert der Euro gegenüber anderen Währungen an Wert. Erhöht zudem die US-Notenbank die Leitzinsen, sind US-Staatspapiere aufgrund der stärkeren Währung und höherer Zinsen deutlich attraktiver als z. B. deutsche Staatsanleihen. Investoren würden dann vermehrt deutsche Anleihen in amerikanische Rentenpapiere umschichten. Die sinkende Nachfrage nach Bundesanleihen hat sinkende Kurse und damit steigende Zinsen, auch bei Baufinanzierungen, zur Folge.

Zinsentwicklung seit Juni 2007 Zinsentwicklung bei der Immobilienfinanzierung
Zinstrend:
mittelfristig steigend

Was bedeutet das für Sie als Baufinanzierer?

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