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Angst vor einer Rezession führt zu Negativzinsen bei Bundesanleihen

Zinskommentar zur Baufinanzierung vom 13.08.2019

Die Refinanzierungszinsen für Immobilien­finanzierungen mit einer Zinsbindung von zehn Jahren verzeichnen seit Mitte Juli fast jeden Tag aufs Neue ein neues historisches Allzeittief. Da sich die Zinsen für Baufinanzierungen an langfristigen Rentenpapieren orientieren, sind diese in den vergangenen Wochen ebenfalls gesunken.

Die Zinsen für Bundesanleihen haben Anfang August ein historisches Kapitel aufgeschlagen. Erstmals waren alle von der Bundesrepublik Deutschland ausgegebenen Bundesanleihen – bis zu einer Laufzeit von 30 Jahren – negativ. Die Zinsen für Bundesanleihen mit einer zehnjährigen Laufzeit liegen derzeit sogar bei minus 0,6 Prozent. In anderen Worten ausgedrückt, jede Bundesanleihe ist ein Verlustgeschäft. Der Anleger bezahlt Geld, dass er dem Staat Geld leiht! Der Staat verdient jetzt Geld beim Schulden machen.

Der US-Handelskonflikt mit China, der drohende No-Deal-Brexit, ein sich eintrübendes globales Wirtschaftsklima – die Liste für eine drohende Rezession wird länger. Investoren suchen daher den „sicheren Hafen“ der Bundesanleihe. Sie sind dazu bereit Negativrenditen in Kauf zu nehmen. Die Europäische Zentralbank (EZB) denkt darüber nach, die Geldpolitik erneut in Form von Zinssenkungen bzw. Anleihenkäufen zu lockern. Für Sparer ist das derzeitige Szenario am Kapitalmarkt der absolute Super-Gau für die private Altersvorsorge!

Auf der anderen Seite freuen sich derzeit die Baufinanzierer und Anschlussfinanzierer. Denn die Zinsen für Baufinanzierungen orientieren sich an langlaufenden Bundesanleihen, die aktuell sinken. Noch nie konnte man sich den Traum vom Eigenheim so günstig verwirklichen wie heute. Wer eine passende Immobilie oder ein passendes Grundstück gefunden hat, der kann – dank niedriger Zinsen – eine höhere Tilgung wählen. So zahlt man das Baudarlehen schnell ab und ist früher schuldenfrei.

Baufinanzierer sollten sich jedoch nicht zwingend auf weiter sinkende Zinsen einstellen. Die Häuserpreise steigen weiter kräftig an. Banken als Darlehensgeber machen diese Entwicklung bei der Zinsvergabe aber immer weniger mit. Aufgrund des hohen Kaufpreises setzen die Banken einen niedrigeren tatsächlichen Wert des Hauses an. Das wiederum führt dazu, dass sich der sogenannte Beleihungsauslauf für den Baufinanzierer verschlechtert. Ein höherer Beleihungsauslauf bedeutet einen höheren Sollzins für die Baufinanzierung. Die Immobilien­finanzierung könnte mit den vorhandenen finanziellen Mitteln des Baufinanzierers somit nicht mehr darstellbar sein.

Zinsentwicklung seit Juni 2007 Zinsentwicklung bei der Immobilienfinanzierung
Zinstrend:
mittelfristig steigend

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Hohe Hauspreise, lockere Geldpolitik, Brexit - es wird spannend bei der Zinsentwicklung für Baufinanzierungen!

Zinskommentar zur Baufinanzierung vom 18.07.2019

Die Refinanzierungszinsen für Immobilien­finanzierungen mit einer Zinsbindung von zehn Jahren hatten Anfang Juli ein neues historisches Allzeittief erreicht. Mitte Juli stiegen die Zinsen an und bewegen sich nun wieder Richtung historisches Allzeittief. Da sich die Zinsen für Baufinanzierungen an langfristigen Rentenpapieren orientieren, sind diese in den vergangenen Wochen ebenfalls gesunken.
„Hohe Hauspreise, lockere Geldpolitik, Brexit – es wird spannend bei der Zinsentwicklung für Baufinanzierungen!“ weiterlesen…

Die Zinsen für Baugeld sind weiter im "freien Fall"!

Zinskommentar zur Baufinanzierung vom 03.07.2019

Die Refinanzierungszinsen für Immobilien­finanzierungen mit einer Zinsbindung von zehn Jahren haben in dieser Woche ein neues historisches Allzeittief erreicht. Da sich die Zinsentwicklung bei der Baufinanzierung an langfristigen Rentenpapieren orientiert, sind diese ebenfalls gesunken. Die Zinsen für Baugeld befinden sich sprichwörtlich im „freien Fall“.
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Neues historisches Allzeittief bei den Zinsen für Baugeld

Zinskommentar zur Baufinanzierung vom 21.06.2019

Die Refinanzierungszinsen für Immobilien­finanzierungen mit einer Zinsbindung von zehn Jahren haben in dieser Woche ein neues historisches Allzeittief erreicht. Das bisherige Allzeittief aus dem Jahr 2016 wurde deutlich unterschritten. Da sich die Zinsen für Baufinanzierungen an langfristigen Rentenpapieren orientieren, sind diese ebenfalls gesunken.
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Zinsen für Baugeld nahe ihrem historischen Allzeittief

Zinskommentar zur Baufinanzierung vom 07.06.2019

Die Refinanzierungszinsen für Immobilien­finanzierungen mit einer Zinsbindung von zehn Jahren haben in dieser Woche das Niveau des Allzeittiefs aus dem Jahr 2016 erreicht. Da sich die Zinsen für Baufinanzierungen an langfristigen Rentenpapieren orientieren, sind diese ebenfalls gesunken.
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Handelsstreit von USA und China nimmt wieder Fahrt auf

Zinskommentar zur Baufinanzierung vom 17.05.2019

Die Refinanzierungszinsen für Immobilien­finanzierungen mit einer Zinsbindung von zehn Jahren Ende haben sich seit Jahresanfang nahezu halbiert. Da sich die Zinsen für Baufinanzierungen an langfristigen Rentenpapieren orientieren, sind diese ebenfalls gesunken.
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Zinsen für Baugeld steigen nach Zwei-Jahres-Tief wieder leicht an

Zinskommentar zur Baufinanzierung vom 26.04.2019

Die Refinanzierungszinsen für Immobilien­finanzierungen mit einer Zinsbindung von zehn Jahren sind seit ihrem Zwei-Jahres-Tief Ende März wieder leicht gestiegen. Da sich die Zinsen für Baufinanzierungen an langfristigen Rentenpapieren orientieren, haben sich diese ebenfalls verteuert.
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Zwei-Jahres-Tief bei Zinsen für Baufinanzierungen

Zinskommentar zur Baufinanzierung vom 05.04.2019

Die Refinanzierungszinsen für Immobilien­finanzierungen mit einer Zinsbindung von zehn Jahren Ende haben sich seit Anfang des Jahres nahezu halbiert. Da sich die Zinsen für Baufinanzierungen an langfristigen Rentenpapieren orientieren, sind diese ebenfalls gesunken. Letztmals erreichten die Zinsen für Baufinanzierungen ein solch niedriges Niveau im Oktober 2016.
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Keine Leitzinserhöhung im Euroraum bis Ende 2019

Zinskommentar zur Baufinanzierung vom 08.03.2019

Die Refinanzierungszinsen für Immobilien­finanzierungen mit einer Zinsbindung von zehn Jahren Ende sind seit Anfang des Jahres um ca. 0,20 Prozentpunkte gesunken. Da sich die Zinsentwicklung bei Baufinanzierungen an langfristigen Rentenpapieren orientieren, sind die Bauzinsen ebenfalls gesunken.
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Baugeld ist so günstig wie vor zwei Jahren!

Zinskommentar zur Baufinanzierung vom 08.02.2019

Die Refinanzierungszinsen für Immobilien­finanzierungen mit einer Zinsbindung von zehn Jahren Ende sind seit Anfang des Jahres um ca. 0,10 Prozentpunkte gesunken. Ein ähnlich niedriges Niveau hatten die Refinanzierungszinsen für Baugeld vor rund zwei Jahren. Da sich die Zinsentwicklung bei der Baufinanzierung an langfristigen Rentenpapieren orientieren, sind diese ebenfalls gesunken.
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