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Tilgungsverlauf

Restdarlehen
Gezahlte Raten
Ende Sollzinsbindung
Sollzinsbindung:
bis
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2,88
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Effektiver Jahreszins
10 Jahre. Sollzinsbindung
Annahmen Zinssatz
5 Jahre
10 Jahre
15 Jahre
20 Jahre
30 Jahre
10 Jahre
Sollzinsbindung
Stand: 29.06.2022
0
Monatliche Rate
2,84%
Gebundener
Sollzinssatz
0
Restdarlehen
(nach 10 Jahren)
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Rechenergebnis im Detail

Objektwert bzw. Kaufpreis der Immobilie
Beleihungswert
Nettodarlehensbetrag
Beleihungsauslauf
Sollzinsbindung
Anzahl der Raten während der Sollzinsbindung
Gebundener Sollzinssatz (fester Zinssatz)
Anfängliche Tilgung
Monatliche Rate (Annuität, zu Beginn)
Effektiver Jahreszins
Restdarlehen am Ende der Sollzinsbindung
Tilgungsleistung bis Ende der Sollzinsbindung
Zinsaufwand bis Ende der Sollzinsbindung
Jährliche Sondertilgung während der Sollzinsbindung
Angenommener Sollzinssatz nach Ende der Sollzinsbindung
Vertragslaufzeit (kalkulatorisch) *
Zu zahlender Gesamtbetrag (kalkulatorisch)

Repräsentatives Beispiel. Es handelt sich um ein Immobiliar-Verbraucher­dar­lehen, das durch ein Grundpfandrecht oder eine Real­last besichert wird. Die Kondition gilt bis zu des Beleihungs­wertes einer selbst genutzten Immobilie und ist freiblei­bend zum Stand 30.06.2022. Die Kredit­ver­gabe ist vorbehaltlich einer positiven Bonitäts- und Objekt­wert­prüfung. Zusätzlich fallen Kosten im Zusam­menhang mit der Bestellung der Grund­schulden an, wie Notarkosten, Kosten der Sicherheiten­bestel­lung (z.B. für das Grund­buch­amt), Gebäude­ver­sich­erung sowie weitere Kosten, die momentan noch nicht bekannt sind. Diese erhöhen eventuell den effektiven Jahreszins. Vermittler: DTW GmbH, Q5, 14-22, 68161 Mannheim

* Nach Ende der Sollzinsbindung können Sie den Darlehensgeber ohne Zahlung einer Vorfälligkeits­entschä­digung wechseln. Nach 10 Jahren Darlehenslaufzeit besteht ein gesetz­liches Sonderkündigungsrecht. Unter der Annahme, dass der Zinssatz nach Ende der Sollzinsbindung bis zur vollständigen Tilgung des Darlehens unverändert bleibt, ist der Nettodarlehensbetrag nach vollständig getilgt.

A
AblösungAbnahmeverpflichtungAbtretung einer GrundschuldAmortisationAmtlicher LageplanAnfängliche TilgungAnnuitätAnnuitätendarlehenArbeitnehmersparzulageAuflassungAuflassungsvormerkungAusbauhausAußenanlagenAuszahlungsvoraussetzungen
B
BauantragBaubeschreibungBaudarlehenBauerwartungslandBaufortschrittBaugenehmigungBauherren-HaftpflichtversicherungBaukreditBaulandBaulastBaulastenverzeichnisBauleistungsversicherungBaunebenkostenBauspardarlehenBausparvertragBauträgerBauträgermodellBauwertBearbeitungsgebührBebauungsplanBeleihungBeleihungsauslaufBeleihungsgrenzeBeleihungsobjektBeleihungswertBereitstellungszinsenBodenrichtwertBodenwertBonitätBriefgrundschuldBruttodarlehensbetragBuchgrundschuldBürgschaft
C
Cap-Darlehen
D
DarlehensbedingungenDarlehensgeberDarlehensnehmerDarlehensvertragDarlehenszinsenDisagio
E
Effektiver JahreszinsEigenkapitalEigenleistungEigennutzungEigentümergemeinschaftEigentümerversammlungEinkommensnachweiseEndfälliges Darlehen (Festdarlehen)EnergieausweisEnergieeffizienzEnergieeffizienz-ExperteEnergieeinsparverordnung (EnEV)ErbbaurechtErbpachtErschließungskostenErtragswertErtragswertverfahrenESIS Merkblatt
F
FertighausFestdarlehenFeuerrohbauversicherungFinanzierungsplanFlurkarteFlurstückForderungsverkaufForward-AufschlagFremdkapital
G
GebäudeenergiegesetzGrundbuchGrundbuchauszugGrunderwerbsteuerGrundflächenzahlGrundpfandrechtGrundschuldGrundschuldbestellungGrundschuldbestellungsurkundeGrundschuldzinsGrundstück
H
Haus- und GrundbesitzerhaftpflichtversicherungHausratversicherungHerstellungskostenHypothekHypothekenbankHypothekendarlehenHypothekenmaklerHypothekenzinsen
I
ImmobilieImmobilienmaklerInstandhaltungskostenInstandhaltungsrücklage
J
Jahres-PrimärenergiebedarfJahresleistung
K
KapitalbeschaffungKatasteramtKaufnebenkostenKaufvertragKfW-HausKfW - Kreditanstalt für WiederaufbauKreditbedarfKreditwürdigkeit
L
LaufzeitLöschungsbewilligung
M
Makler- und BauträgerverordnungMaklerprovisionMonatliche Rate / MonatsrateMuskelhypothek
N
NachrangfinanzierungNegativbescheidNegativbescheinigungNegativerklärungNettodarlehensbetragNichtabnahmeentschädigungNiedrigenergiehausNießbrauchNominalzinsNotarbestätigung
O
ObjektObjektwertÖffentliche Förderung des WohnungsbausOrdentliches Kündigungsrecht nach § 489 BGB
P
Prolongation
R
RangrücktrittRangstelleRenovierungRestdarlehenRestschuldRisikobegrenzungsgesetzRückauflassungsvormerkungRückzahlungsrate
T
TeilauszahlungTeilauszahlungszuschlagTeilbaugenehmigungTeilungserklärungTeilvalutierungszuschlagTilgungTilgungsaussetzungTilgungsdarlehenTilgungsfreie JahreTilgungshypothekTilgungsplanTilgungssatzTilgungsverrechnungTransmissionswärmeverlust nach EnEVTreuhandzahlung
U
Umbaute RaumUnbedenklichkeitsbescheinigung
V
VerkaufswertVerkehrswertVertragslaufzeitVollfinanzierungVolltilgerdarlehenVorfälligkeitsentschädigungVorkaufsrechtVorlastVorvertragliche Informationen
W
WegerechtWerbungskostenWertermittlungWertgutachtenWiderrufsbelehrungWiderrufsfristWohnflächeWohngebäudeversicherungWohnimmobilienkreditrichtlinieWohnrechtWohnungsbauprämieWohnungseigentumsgesetzWohnwirtschaftliche Zwecke
Z
ZinsänderungsrisikoZinsanpassungZinsbindungZinsbindungsfristZinsfestschreibungZinssatzZinsstrukturkurveZusatzsicherheitenZuteilungZwangsversteigerungZwangsvollstreckungZweckbestimmungserklärungZweckerklärungZweckgebundenZwischenfinanzierung

Sanierung in Kürze:

  • Wer saniert, behebt Mängel oder Schäden an einer Immobilie.
  • Für Sanierungsmaßnahmen benötigt man Fremdkapital.
  • Je nachdem wie teuer die Sanierungsmaßnahmen sind, kann die Eintragung einer Grundschuld sinnvoll sein.
Christoph Müller, Author bei DTW
Beitrag von Christoph Müller aktualisiert am 10.05.2022

Was verstehet man unter einer Sanierung im Bereich der Baufinanzierung?

Unter einer Sanierung versteht man Maßnahmen, um Mängel oder Schäden an einer Immobilie zu beheben.

Es handelt sich also um Arbeiten, die der Wiederherstellung von Gebäudeteilen oder des gesamten Bauwerks dienen.

Ziel einer Sanierung ist es, den dauerhaft nutzbaren Zustand der Immobilie wieder zu verwirklichen. Bei der Restaurierung von Objekten, die vor dem II. Weltkrieg errichtet wurden, spricht man von Altbausanierung. Die Kosten für Sanierungsmaßnahmen können mit einem Modernisierungskredit finanziert werden.

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Unterscheidung Renovieren – Sanieren – Modernisieren

Auch wenn man im alltäglichen Sprachgebrauch die Begriffe

  • „Renovierung“,
  • „Sanierung“ und
  • „Modernisierung“

von Immobilien häufig synonym verwendet, gibt es – auch gesetzlich – Unterschiede.

So hat zum Beispiel der Begriff Modernisierung mietrechtliche Bedeutung, weshalb das Bürgerliche Gesetzbuch (BGB) eine rechtliche Definition von „Modernisierungsmaßnahmen“ vorsieht.

Nach § 555 b BGB sind dies bauliche Veränderungen, welche

  • nachhaltig Energie einsparen können,
  • den Wasserverbrauch dauerhaft reduzieren,
  • den Gebrauchswert der Immobilie grundsätzlich erhöhen,
  • die allgemeinen Wohnverhältnisse auf Dauer verbessern oder
  • durch die man neuen Wohnraum schafft.

Die Modernisierung soll also insgesamt zu einer Verbesserung und somit einer Wertsteigerung der selbst genutzten oder vermieteten Immobilie führen.

Die Modernisierung geht über Instandhaltungsmaßnahmen hinaus, ebenso wie die Sanierung.

Denn eine Sanierung dient im engen Wortsinn der Mängelbeseitigung, also der Reparatur von Gebäudeschäden, zum Beispiel die Erneuerung eines undichten Dachs.

Reine Verschönerungsarbeiten in den Innenräumen und im Außenbereich gelten als Renovierung.

Also klassischerweise das Streichen und neu Tapezieren von Wänden, der Austausch von Bodenbelägen oder ein neues Bad ebenso wie ein frischer Anstrich der Hausfassade.

Kleine Faustregel zur Begriffsabgrenzung:

  • Renovierung = Verschönerung
  • Sanierung = Reparatur (Baumängelbeseitigung)
  • Modernisierung = Verbesserung (Immobilienwertsteigerung)

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Modernisierungskredit bzw. Immobilien­finan­zierung für die Sanierung

Die gute Nachricht für alle, die für ihre Sanierungsmaßnahmen Fremdkapital benötigen: Sogenannte „Modernisierungskredite“ bieten die Kreditinstitute zur Finanzierung sowohl von Renovierungen, Sanierungen und Modernisierungen an.

Darlehensbeiträge ab 1.000 Euro sind zum Beispiel bei DTW | Immobilien­finan­zierung möglich.

Im Regelfall ist ein solches Moder­nisierungs­darlehen wie generell alle Immobilien­finan­zierungen zweckgebunden. Allerdings kann es auch ohne Grundschuldabsicherung abgeschlossen werden, was die Kosten für den Grundbucheintrag einspart.

Ist der Sanierungsbedarf jedoch größer (etwa ab einem Finanzierungsvolumen von 30.000 Euro), kann sich der Eintrag einer Grundschuld ins Grundbuch aber dennoch lohnen. Denn die Gebühren amortisieren sich rasch durch den niedrigeren Zinssatz bei einer Bau- bzw. Immobilien­finan­zierung, die dann insgesamt deutlich günstiger ausfallen kann.

Sollte zum Beispiel beim Reparaturbedarf einer Heizungsanlage eine Sanierung erfolgen, die sie im Hinblick auf ihre Energieeffizienz optimiert, dann ist auch eine Förderung durch die Kreditanstalt für Wiederaufbau möglich:

Wohngebäude Kredit 261 BEG - Sanierung
Wohngebäude KfW Kredit 262 BEG - Einzelmaßnahmen

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Objektwert

Bitte geben Sie hier den Kaufpreis der Immobilie ohne Kaufnebenkosten (Grunderwerbssteuer, Notar, Grundbuchamt, Makler), die angemessenen Herstellungkosten des Objekts (Grundstück, Baukosten, Baunebenkosten) oder den geschätzten aktuellen Wert Ihrer Immobilie ein.

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Nettodarlehensbetrag

Bitte geben Sie hier den gewünschten Nettodarlehens­betrag ein. Dies ist der Betrag, auf den die Zinsen berechnet werden und den Sie über die Gesamtlaufzeit des Darlehens tilgen.

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Anfängliche Tilgung, Monatsrate oder Volltilgung

Wählen Sie zwischen der Eingabe von Anfängliche Tilgung in %, Monatliche Rate in € oder Volltilgung.

Um die Höhe Ihrer Tilgungsleistung zu berechnen, geben Sie den anfänglichen Tilgungssatz, z.B. 3%, ein oder geben Sie die gewünschte monatliche Rate in Euro an.

Bei der Auswahl von Volltilgung wird die monatliche Rate so berechnet, daß das Darlehen innerhalb der Sollzinsbindung vollständig getilgt wird.

?

Sollzinsbindung

Geben Sie hier den Zeitraum ein, für den Sie die Zinsen fest vereinbaren möchten.

Besteht am Ende der Sollzinsbindung ein Restdarlehens­betrag, müssen Sie zu diesem Zeitpunkt die Zinsen neu vereinbaren oder das Darlehen vollständig tilgen.

Jährliche Sondertilgung:

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Jährliche Sondertilgung

Möchten Sie neben der monatlich zu zahlenden Rate Sondertilgungen leisten?

Hier können Sie den gewünschten Betrag angeben, den Sie jährlich zusätzlich tilgen möchten.

Sondertilgungen sind bei DTW immer optional, d.h. Sie können diese leisten, müssen es aber nicht. Sondertilgungen in Höhe von 5% der ursprünglichen Darlehenssumme pro Jahr sind bei DTW so gut wie immer kostenfrei möglich.

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