Modernisierungskredit anfragen
Ich benötige ein Darlehen zur Modernisierung
bis 35.000 €
Bis 35.000 € ist in der Regel ein Modernisierungskredit ohne Eintragung im Grundbuch die einfachere & günstigere Lösung.
Ich benötige ein Darlehen zur Modernisierung
über 35.000 €
Bei größeren Darlehenssummen prüfen wir für Sie, ob sich ein Modernisierungskredit mit oder ohne Grundbucheintrag lohnt.
Was ist ein Renovierungskredit?
Ein Renovierungskredit ist ein Ratenkredit, mit dem Sie Vorhaben finanzieren können, die der Verschönerung Ihres Hauses oder Ihrer Eigentumswohnung dienen.
Dieses Renovierungsdarlehen können nicht nur Immobilieneigentümer aufnehmen, sondern auch Mieter. DTW | Immobilienfinanzierung bietet solche Renovierungskredite mit freier Mittelverfügung ab einer Darlehenssumme von 1.000 Euro an.
Unterschied Renovierung, Sanierung und Modernisierung?
Als Faustregel gilt: Renovieren dient der Verschönerung, Sanieren behebt Mängel und Modernisieren verbessert die Immobilie.
Typische Renovierungsarbeiten sind das Tapezieren und Streichen von Wänden, das Verlegen von neuen Teppich-, Parkett oder Fliesenbelägen. Auch eine neue Einbauküche oder Malerarbeiten an der Gebäudefassade zählen zu den Renovierungsmaßnahmen.
Über die reine Renovierung hinaus geht eine Sanierung oder eine Modernisierung. Beim Sanieren werden bauliche Mängel oder Schäden beseitigt, welche die Nutzbarkeit der Immobilie beeinträchtigen. Hierunter fällt zum Beispiel die Reparatur defekter Regenrinnen, eines undichten Daches oder einer schadhafter Heizungsanlage.
Bei einer Modernisierung nimmt man Veränderungen in Angriff, die einer nachhaltigen Immobilienwertsteigerung zugutekommen sollen. Die Verbesserung kann zum Beispiel durch eine energetische Baumaßnahme, mit der man nachhaltig Energie einspart, erzielt werden. Das wäre etwa das Anbringen einer Photovoltaik-Anlage, einer Wärmedämmung oder ein Austausch der veralteten Heizung gegen eine energieeffizientere. Daneben steigert auch ein Anbau oder Dachausbau, mit dem die Wohnfläche vergrößert wird, den Immobilienwert.
Wofür darf der Renovierungskredit genutzt werden?
Den freien Renovierungskredit zeichnet aus, dass er an keinen Verwendungszweck gebunden ist.
Im Gegensatz zu den zweckgebundenen Sanierungs- und Modernisierungskrediten, kann der Darlehensnehmer eines freien Ratenkredits für die Renovierung frei über das Fremdkapital verfügen. Sie können mit dem Renovierungskredit ohne Zweckbindung also jede Form von Renovierungsarbeiten finanzieren. Auch der Kauf von neuen Möbeln oder Deko-Elementen ist mit dem freien Ratenkredit finanzierbar.
Falls Sie als Immobilieneigentümer nicht nur Verschönerungen, sondern auch Sanierungs- oder Modernisierungsarbeiten an Ihrer Immobilie vornehmen möchten, sollten Sie einen zweckgebundenen Sanierungs- oder Modernisierungskredit ins Auge fassen, weil dieser im Zinssatz deutlich günstiger ist als der freie Ratenkredit.
Baufinanzierungsrechner
Unterscheidung Renovierungs- , Sanierungs- und Modernisierungskredit?
Die Übergänge der verschiedenen Darlehensarten für die Renovierung, Sanierung oder Modernisierung sind bei den Kreditsummen fließend. Der entscheidende Unterschied liegt in der Frage, ob das Darlehen mit oder ohne Zweckbindung abgeschlossen wird.
Der zweckfreie Renovierungskredit:
- In den Genuss eines freien Ratenkredits ohne eine Zweckbindung können nicht nur Immobilieneigentümer, sondern auch Mieter kommen.
- Der übliche Kreditrahmen liegt bei den freien Renovierungsdarlehen zwischen 1.000 und maximal 65.000 Euro.
- Der Darlehensnehmer darf hierbei über die finanziellen Mittel frei verfügen.
- Weitere Vorteile: Die Beantragung geht schnell. Man benötigt nicht allzu viele Unterlagen. Kurze Laufzeiten und Sondertilgungen sind möglich.
- Der Nachteil: Die Zinssätze für den freien Ratenkredit liegen höher als bei einem Sanierungs- bzw. Modernisierungskredit mit Zweckbindung.
Zweckgebundene Sanierungs- oder Modernisierungskredite ohne Grundbucheintrag:
- Den zweckgebundenen Modernisierungskredit ohne Grundbucheintrag können nur Immobilieneigentümer aufnehmen.
- Im Zinssatz ist er deutlich günstiger als ein freier Ratenkredit.
- Die bereitgestellte Darlehenssumme darf hier aber aufgrund der Zweckbindung nur für die Maßnahmen zur Sanierung oder Modernisierung eingesetzt werden.
- Ab 5.000 Euro bis zu einer Kreditsumme von 90.000 Euro ist solch ein zweckgebundenes Darlehen ohne Grundbucheintrag erhältlich.
- Ohne Grundschuldabsicherung hält sich auch beim Modernisierungskredit der bürokratische Aufwand bei der Antragstellung in Grenzen.
- Längere Laufzeiten sind ebenso wie Sondertilgungen möglich.
Immobilienfinanzierung für Modernisierungen mit Grundschuldabsicherung:
- Ab etwa 30.000 Euro Finanzierungsbedarf für eine Sanierung oder Modernisierung kann sich eine Immobilienfinanzierung mit Grundbucheintrag als vorteilhafter erweisen.
- Zwar ist der Eintrag der Grundschuld ins Grundbuch mit höherem bürokratischen Aufwand und Kosten für das Grundbuchamt sowie den Notar verbunden.
- Aber der Sollzinssatz ist im Vergleich zum Renovierungskredit oder dem Modernisierungskredit ohne Grundbucheintrag bei einer Immobilienfinanzierung am niedrigsten.
- Außerdem sind die längsten Laufzeiten möglich, so dass die Rückzahlungsraten niedriger gewählt werden können.
- Die Immobilienfinanzierung für die Modernisierung oder Sanierung ist immer zweckgebunden. Das bedeutet, dass die entsprechenden geplanten Maßnahmen im Darlehensvertrag fixiert werden.
- Die Immobilienfinanzierung mit Grundbucheintrag können nur Immobilieneigentümer in Anspruch nehmen.
- Insgesamt besitzt die Immobilienfinanzierung für insbesondere größere Sanierungs- und Modernisierungsvorhaben ein hohes Einsparpotential.
- Sie bietet mehr Flexibilität bei der Ausgestaltung der Darlehensbedingungen und ist auch nicht auf eine bestimmte Höhe bei der erforderlichen Kreditsumme begrenzt.
Wie hoch kann mein Renovierungskredit sein?
Den freien Ratenkredit für eine Renovierung erhalten Sie bei DTW | Immobilienfinanzierung bereits ab einer Darlehenssumme von 1.000 Euro bis maximal 65.000 Euro.
Immobilienfinanzierung: kostenlos & unverbindlich anfragen
Was kostet ein Renovierungskredit?
Die Zinskosten für einen freien Ratenkredit sind vom aktuellen Marktzins abhängig.
Nutzen Sie unseren Rechner für Privatkredite, um die Sollzinssätze und die Höhe der monatlichen Rate ermitteln zu lassen. Sie erhalten auf einen Blick eine Liste der günstigsten Kreditanbieter.
Rechner für PrivatkrediteIm Vergleich zu den Ratenkrediten sind die Zinssätze bei einem zweckgebundenen Sanierungsdarlehen oder einer Immobilienfinanzierung für die Modernisierung niedriger. Ihre Höhe orientiert sich an den aktuellen Hypothekenzinsen:
Welche Unterlagen benötige ich für einen Renovierungskredit?
Dank der einfachen Beantragung des freien Ratenkredits für eine geplante Renovierung genügt den Banken Ihre Einkommensnachweise, um Ihre Bonität zu prüfen.
Gibt es eine KfW-Förderung bei einem Renovierungskredit?
Bei reinen Verschönerungsmaßnahmen wie Tapezieren, das Verlegen neuer Bodenbeläge, den Einbau einer neuen Küche und ähnlichen Renovierungsarbeiten kann man die staatlichen KfW-Programme nicht in Anspruch nehmen.
Falls aber bei Ihnen nicht nur eine Renovierung ansteht, sondern Modernisierungs- oder Sanierungsmaßnahmen, welche die Energieeffizienz Ihrer Immobilie verbessern, oder eventuell auch ein altersgerechter Umbau, haben Sie mehrere Möglichkeiten, Zuschüsse von der KfW-Bank zu erhalten.
Selbstverständlich können Sie die KfW-Darlehen auch über DTW | Immobilienfinanzierung abschließen. Wir beraten Sie bei Fragen gerne ausführlich und kostenlos.