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Renovierung

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Effektiver Jahreszins
10 Jahre. Sollzinsbindung
Annahmen Zinssatz
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10 Jahre
15 Jahre
20 Jahre
30 Jahre
10 Jahre
Sollzinsbindung
Stand: 24.05.2022
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Monatliche Rate
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Gebundener
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0
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Rechenergebnis im Detail

Objektwert bzw. Kaufpreis der Immobilie
Beleihungswert
Nettodarlehensbetrag
Beleihungsauslauf
Sollzinsbindung
Anzahl der Raten während der Sollzinsbindung
Gebundener Sollzinssatz (fester Zinssatz)
Anfängliche Tilgung
Monatliche Rate (Annuität, zu Beginn)
Effektiver Jahreszins
Restdarlehen am Ende der Sollzinsbindung
Tilgungsleistung bis Ende der Sollzinsbindung
Zinsaufwand bis Ende der Sollzinsbindung
Jährliche Sondertilgung während der Sollzinsbindung
Angenommener Sollzinssatz nach Ende der Sollzinsbindung
Vertragslaufzeit (kalkulatorisch) *
Zu zahlender Gesamtbetrag (kalkulatorisch)

Repräsentatives Beispiel. Es handelt sich um ein Immobiliar-Verbraucher­dar­lehen, das durch ein Grundpfandrecht oder eine Real­last besichert wird. Die Kondition gilt bis zu des Beleihungs­wertes einer selbst genutzten Immobilie und ist freiblei­bend zum Stand 25.05.2022. Die Kredit­ver­gabe ist vorbehaltlich einer positiven Bonitäts- und Objekt­wert­prüfung. Zusätzlich fallen Kosten im Zusam­menhang mit der Bestellung der Grund­schulden an, wie Notarkosten, Kosten der Sicherheiten­bestel­lung (z.B. für das Grund­buch­amt), Gebäude­ver­sich­erung sowie weitere Kosten, die momentan noch nicht bekannt sind. Diese erhöhen eventuell den effektiven Jahreszins. Vermittler: DTW GmbH, Q5, 14-22, 68161 Mannheim

* Nach Ende der Sollzinsbindung können Sie den Darlehensgeber ohne Zahlung einer Vorfälligkeits­entschä­digung wechseln. Nach 10 Jahren Darlehenslaufzeit besteht ein gesetz­liches Sonderkündigungsrecht. Unter der Annahme, dass der Zinssatz nach Ende der Sollzinsbindung bis zur vollständigen Tilgung des Darlehens unverändert bleibt, ist der Nettodarlehensbetrag nach vollständig getilgt.

A
AblösungAbnahmeverpflichtungAbtretung einer GrundschuldAmortisationAmtlicher LageplanAnfängliche TilgungAnnuitätAnnuitätendarlehenArbeitnehmersparzulageAuflassungAuflassungsvormerkungAusbauhausAußenanlagenAuszahlungsvoraussetzungen
B
BauantragBaubeschreibungBaudarlehenBauerwartungslandBaufortschrittBaugenehmigungBauherren-HaftpflichtversicherungBaukreditBaulandBaulastBaulastenverzeichnisBauleistungsversicherungBaunebenkostenBauspardarlehenBausparvertragBauträgerBauträgermodellBauwertBearbeitungsgebührBebauungsplanBeleihungBeleihungsauslaufBeleihungsgrenzeBeleihungsobjektBeleihungswertBereitstellungszinsenBodenrichtwertBodenwertBonitätBriefgrundschuldBruttodarlehensbetragBuchgrundschuldBürgschaft
C
Cap-Darlehen
D
DarlehensbedingungenDarlehensgeberDarlehensnehmerDarlehensvertragDarlehenszinsenDisagio
E
Effektiver JahreszinsEigenkapitalEigenleistungEigennutzungEigentümergemeinschaftEigentümerversammlungEinkommensnachweiseEndfälliges Darlehen (Festdarlehen)EnergieausweisEnergieeffizienzEnergieeffizienz-ExperteEnergieeinsparverordnung (EnEV)ErbbaurechtErbpachtErschließungskostenErtragswertErtragswertverfahrenESIS Merkblatt
F
FertighausFestdarlehenFeuerrohbauversicherungFinanzierungsplanFlurkarteFlurstückForderungsverkaufForward-AufschlagFremdkapital
G
GebäudeenergiegesetzGrundbuchGrundbuchauszugGrunderwerbsteuerGrundflächenzahlGrundpfandrechtGrundschuldGrundschuldbestellungGrundschuldbestellungsurkundeGrundschuldzinsGrundstück
H
Haus- und GrundbesitzerhaftpflichtversicherungHausratversicherungHerstellungskostenHypothekHypothekenbankHypothekendarlehenHypothekenmaklerHypothekenzinsen
I
ImmobilieImmobilienmaklerInstandhaltungskostenInstandhaltungsrücklage
J
Jahres-PrimärenergiebedarfJahresleistung
K
KapitalbeschaffungKatasteramtKaufnebenkostenKaufvertragKfW-HausKfW - Kreditanstalt für WiederaufbauKreditbedarfKreditwürdigkeit
L
LaufzeitLöschungsbewilligung
M
Makler- und BauträgerverordnungMaklerprovisionMonatliche Rate / MonatsrateMuskelhypothek
N
NachrangfinanzierungNegativbescheidNegativbescheinigungNegativerklärungNettodarlehensbetragNichtabnahmeentschädigungNiedrigenergiehausNießbrauchNominalzinsNotarbestätigung
O
ObjektObjektwertÖffentliche Förderung des WohnungsbausOrdentliches Kündigungsrecht nach § 489 BGB
P
Prolongation
S
SachwertSachwertverfahrenSanierungSchätzgebührenSchätzkostenSchätzungSchufaSchuldnertauschSchuldübernahmeSicherheitenSicherungszweckerklärungSollzinsSollzinsbindungSollzinssatzSondertilgung
T
TeilauszahlungTeilauszahlungszuschlagTeilbaugenehmigungTeilungserklärungTeilvalutierungszuschlagTilgungTilgungsaussetzungTilgungsdarlehenTilgungsfreie JahreTilgungshypothekTilgungsplanTilgungssatzTilgungsverrechnungTransmissionswärmeverlust nach EnEVTreuhandzahlung
U
Umbaute RaumUnbedenklichkeitsbescheinigung
V
VerkaufswertVerkehrswertVertragslaufzeitVollfinanzierungVolltilgerdarlehenVorfälligkeitsentschädigungVorkaufsrechtVorlastVorvertragliche Informationen
W
WegerechtWerbungskostenWertermittlungWertgutachtenWiderrufsbelehrungWiderrufsfristWohnflächeWohngebäudeversicherungWohnimmobilienkreditrichtlinieWohnrechtWohnungsbauprämieWohnungseigentumsgesetzWohnwirtschaftliche Zwecke
Z
ZinsänderungsrisikoZinsanpassungZinsbindungZinsbindungsfristZinsfestschreibungZinssatzZinsstrukturkurveZusatzsicherheitenZuteilungZwangsversteigerungZwangsvollstreckungZweckbestimmungserklärungZweckerklärungZweckgebundenZwischenfinanzierung
Sascha Neumann, Author bei DTW
Beitrag von Sascha Neumann aktualisiert am 20.09.2021

Renovierung

Eine Renovierung beinhaltet Arbeiten, die der Verschönerung eines Hauses oder einer Eigentumswohnung dienen. Typischerweise gehören dazu das Tapezieren und Streichen von Wänden, das Verlegen von neuen Teppich- oder Fliesenbelägen. Eine neue Einbauküche oder Malerarbeiten an der Gebäudefassade zählen ebenfalls zu den Renovierungsmaßnahmen.

Abzugrenzen ist eine Renovierung von der Sanierung. Beim Sanieren werden bauliche Mängel oder Schäden beseitigt, welche die Nutzbarkeit der Immobilie beeinträchtigen. Auch eine Modernisierung geht deutlich über eine Renovierung hinaus. Denn hier nimmt man Veränderungen in Angriff, die einer nachhaltigen Immobilienwertsteigerung zugutekommen sollen. Trotz der Unterschiede im Umfang und der Zielführung sind sowohl Renovierungen als auch Sanierungen und Modernisierungen über einen Modernisierungskredit finanzierbar.

Darlehen für die Renovierung für Immobilienbesitzer und Mieter

Im Gegensatz zur klassischen Immobilien­finan­zierung kann man einen Modernisierungskredit auch ohne Zweckbindung und ohne eine Grundschuldabsicherung abschließen, so dass die entsprechenden Gebühren beim Grundbuchamt wegfallen.

Nicht nur der Immobilieneigentümer, auch Mieter können in den Genuss eines solchen freien Modernisierungskredits bzw. Ratenkredits für die geplante Renovierung kommen. Der übliche Kreditrahmen liegt bei ihnen zwischen 1.000 bis maximal 65.000 Euro. Und der Darlehensnehmer darf bei dieser Kreditform über die Mittel frei verfügen. Weitere Vorteile: Die Beantragung geht schnell. Man benötigt nicht allzu viele Unterlagen. Kurze Laufzeiten und Sondertilgungen sind möglich. Der Nachteil: Die Zinssätze für den freien Ratenkredit liegen höher als bei einem Moder­nisierungs­darlehen mit Zweckbindung.

Zweckgebundene Modernisierungskredite

Der günstigere zweckgebundene Modernisierungskredit, bei dem die bereitgestellte Darlehenssumme nur für die Maßnahmen zur Renovierung, Sanierung oder Modernisierung eingesetzt werden darf, steht allerdings nur einem Immobilienbesitzer offen. Bis zu einer Kreditsumme von 90.000 Euro ist solch ein zweckgebundenes Darlehen ohne Grundbucheintrag erhältlich.

Aber bereits ab einer Darlehenssumme von rund 30.000 Euro kann sich der Abschluss einer klassischen Immobilien­finan­zierung mit Eintrag einer Grundschuld als vorteilhafter erweisen. Zwar ist der bürokratische Aufwand für die Anträge höher. Und die Kosten für das Grundbuchamt und den Notar kommen hinzu. Auf der anderen Seite sind bei solch einer Baufinanzierung die günstigsten Zinssätze und die längsten Laufzeiten im Vergleich zu den anderen genannten Alternativen möglich. Die Immobilien­finan­zierung für insbesondere größere Sanierungs- und Modernisierungsvorhaben besitzt somit ein hohes Einsparpotential, bietet mehr Flexibilität bei der Ausgestaltung der Darlehens­bedingungen und ist auch nicht auf eine bestimmte Höhe bei der erforderlichen Kreditsumme begrenzt.

Tipp von DTW | Immobilien­finan­zierung:
Falls bei Ihnen nicht nur eine Renovierung ansteht, sondern umfangreichere Modernisierungs- oder Sanierungsmaßnahmen, welche auch die Energieeffizienz Ihrer Immobilie verbessern, haben Sie zudem die Möglichkeit, Zuschüsse über eine KfW-Förderung zu erhalten. Selbstverständlich können Sie KfW-Darlehen auch über DTW | Immobilien­finan­zierung abschließen. Wir beraten Sie bei Fragen gerne ausführlich und kostenlos.

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Objektwert

Bitte geben Sie hier den Kaufpreis der Immobilie ohne Kaufnebenkosten (Grunderwerbssteuer, Notar, Grundbuchamt, Makler), die angemessenen Herstellungkosten des Objekts (Grundstück, Baukosten, Baunebenkosten) oder den geschätzten aktuellen Wert Ihrer Immobilie ein.

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Nettodarlehensbetrag

Bitte geben Sie hier den gewünschten Nettodarlehens­betrag ein. Dies ist der Betrag, auf den die Zinsen berechnet werden und den Sie über die Gesamtlaufzeit des Darlehens tilgen.

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Anfängliche Tilgung, Monatsrate oder Volltilgung

Wählen Sie zwischen der Eingabe von Anfängliche Tilgung in %, Monatliche Rate in € oder Volltilgung.

Um die Höhe Ihrer Tilgungsleistung zu berechnen, geben Sie den anfänglichen Tilgungssatz, z.B. 3%, ein oder geben Sie die gewünschte monatliche Rate in Euro an.

Bei der Auswahl von Volltilgung wird die monatliche Rate so berechnet, daß das Darlehen innerhalb der Sollzinsbindung vollständig getilgt wird.

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Sollzinsbindung

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Besteht am Ende der Sollzinsbindung ein Restdarlehens­betrag, müssen Sie zu diesem Zeitpunkt die Zinsen neu vereinbaren oder das Darlehen vollständig tilgen.

Jährliche Sondertilgung:

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Jährliche Sondertilgung

Möchten Sie neben der monatlich zu zahlenden Rate Sondertilgungen leisten?

Hier können Sie den gewünschten Betrag angeben, den Sie jährlich zusätzlich tilgen möchten.

Sondertilgungen sind bei DTW immer optional, d.h. Sie können diese leisten, müssen es aber nicht. Sondertilgungen in Höhe von 5% der ursprünglichen Darlehenssumme pro Jahr sind bei DTW so gut wie immer kostenfrei möglich.

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