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Schwache Konjunkturdaten in der Eurozone

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Zinskommentar zur Immobilien­finan­zierung vom 04.10.2019

Die Refinanzierungszinsen für Immobilien­finanzierungen mit einer Zinsbindung von zehn Jahren sind - nach ihrem Anstieg Anfang September - in den vergangenen zwei Wochen wieder leicht gesunken. Da sich die Zinsen für Baufinanzierungen an langfristigen Rentenpapieren orientieren, sind diese ebenfalls gesunken.

Die US-Notenbank Fed senkte Mitte September bereits zum zweiten Mal in Folge den Leitzins, nachdem sie im Juli diesen erstmals seit der Finanzkrise senkte.

Die Entwicklung des Wirtschaftswachstums in den USA sieht die Fed eher moderat. Auch für das weltweite Wirtschaftswachstum sieht die Fed eine eher schwächere Entwicklung. Für den derzeitigen US-Präsidenten Donald Trump war die Senkung jedoch zu wenig. Er wünscht sich von der Fed mehr Unterstützung für die US-Wirtschaft in Form eines niedrigeren Leitzinses. Bei einem niedrigen Leitzins können Banken günstigere Kredite an Unternehmen vergeben, so dass diese eher bereit sind Investitionen zu tätigen. Wobei an dieser Stelle zu erwähnen ist, dass die US-Wirtschaft derzeit noch am robustesten erscheint - global gesehen.

Weltweit gibt es immer mehr Anzeichen für eine schwächelnde Konjunktur, sodass die Rezessionsgefahr weiter zunimmt. Der Euro verliert seit Wochen gegenüber dem US-Dollar an Wert. Dies hat nicht nur mit der Zinspolitik zu tun, sondern auch mit den Konjunkturdaten aus Europa. Der sogenannte "Markit-Einkaufsmanagerindex" ist zuletzt auf den niedrigsten Stand seit Oktober 2012 gefallen. Dieser misst die Stimmung in der Industrie in der Eurozone. Besonders die Stimmung der deutschen Industrie trübte sich ein. Zahlreiche Brandherde wie z. B. der Handelsstreit zwischen USA und China belasten derzeit die Weltkonjunktur.

Wie geht es mit der Zinsentwicklung bei Baufinanzierungen weiter?

Derzeit sind die Zinsen für Baufinanzierungen so günstig wie nie. Es ist durchaus möglich, dass die Zinsentwicklung für Baufinanzierungen in den kommenden Wochen eher seitwärts verläuft. Baufinanzierer sollten jedoch nicht außer Acht lassen, dass Banken als Darlehensgeber die Entwicklung steigender Häuserpreise bei der Zinsvergabe immer weniger mitmachen. Aufgrund des hohen Kaufpreises setzen die Banken einen niedrigeren tatsächlichen Wert des Hauses an. Das wiederum führt dazu, dass sich der sogenannte Beleihungsauslauf für den Baufinanzierer verschlechtert. Ein höherer Beleihungsauslauf bedeutet einen höheren Sollzins für die Baufinanzierung. Die Immobilien­finanzierung könnte mit den vorhandenen finanziellen Mitteln des Baufinanzierers somit nicht mehr darstellbar sein.

Sie sollten bei der Planung des Erwerbs oder Neubaus einer Immobilie nicht nur die Zinsen für Baufinanzierungen im Blick behalten, sondern eben auch den Gesamtmarkt sowie Ihren Finanzierungsplan. Wer eine passende Immobilie oder ein passendes Grundstück gefunden hat, der kann - dank niedriger Zinsen - eine höhere Tilgung wählen. So zahlt man das Baudarlehen schnell ab und ist früher schuldenfrei.

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Sollzinsbindung: 5 J10 J15 J
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7 Tage 14 Tage 30 Tage 90 Tage
1 Jahr 2 Jahre 5 Jahre 10 Jahre
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Die historische Zinsentwicklung bei der Baufinanzierung und Immobilienfinanzierung im Vergleich mit interaktivem Chart.

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* Vergleich von Immobilienkrediten in Stiftung Warentest Finanztest, Ausgabe 10/2020.

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