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Kein Ende der ultralockeren EZB-Geldpolitik in Sicht

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Zinskommentar zur Immobilien­finan­zierung vom 29.10.2021

Die Refinanzierungszinsen für Immobilien­finanzierungen mit einer Zinsbindung von zehn Jahren steigen seit Mitte August kontinuierlich weiter an. Der Anstieg der Refinanzierungszinsen wirkt sich entsprechend auch auf die Zinsentwicklung bei Baufinanzierungen aus. Diese steigen ebenfalls weiter an, denn sie orientieren sich an den Zinsen langfristiger Rentenpapiere.

Vermutlich werden die Zinsen für Baugeld auf kurz- bis mittelfristiger Sicht eher steigen und auf langfristiger Sicht schwanken.

Einer der Hauptgründe für eine kurz- bis mittelfristige steigende Zinsentwicklung langfristiger Rentenpapiere ist der Anstieg der Inflationsrate. Denn bei einem Anstieg des allgemeinen Preisniveaus (also die Verteuerung der Waren und Dienstleistungen) steigen auch die Zinsen für z. B. Bundesanleihen und damit auch für die Baugeldzinsen.

Insofern die Europäische Zentralbank (EZB) durch Anleihenkäufe steigenden Zinsen bei langfristigen Anleihen nicht entgegenwirkt - wie wir es im Sommer dieses Jahres erlebt haben. Denn kauft die EZB Anleihen auf, steigen deren Kurse und die Zinsen sinken.

Richtet man den Blick auf die Inflationsrate in Deutschland, so liegt diese laut dem Statistischen Bundesamt anhand vorläufiger Daten im Oktober bei 4,5 Prozent (im Vergleich zum Vorjahresmonat). Eine solch hohe Teuerungsrate gab es in der Bundesrepublik Deutschland letztmals im Oktober 1993. Einige Experten erwarten sogar eine Inflationsrate von über 5 % zum Ende des Jahres. Jeder Bundesbürger bekommt die steigende Inflation tagtäglich im eigenen Geldbeutel zu spüren: an der Tankstelle, im Supermarkt, beim Heizen. Nicht zu vergessen - die Spareinlagen! Diese verlieren ebenfalls an Wert, sofern die Inflationsrate über dem Guthabenzins liegt. Im Euroraum sind die Verbraucherpreise im Oktober so sehr gestiegen wie seit über 13 Jahren nicht. Laut der europäischen Statistikbehörde Eurostat beträgt die Inflationsrate binnen Jahresfrist 4,1 Prozent.

Auf der EZB-Ratssitzung in dieser Woche hat die EZB kein Ende der ultralockeren Geldpolitik in Aussicht gestellt. Auch wenn die Anleihenkäufe schon im aktuellen Quartal leicht reduziert wurden, soll erst auf der nächsten EZB-Ratssitzung im Dezember darüber entschieden werden, wie es grundsätzlich mit den Anleihenkäufen weitergeht. Experten sehen das zögerliche Verhalten der EZB kritisch, denn die Inflation wird dadurch weiter in die Höhe getrieben.

Reduziert die EZB auf kurz- bis mittelfristiger Sicht ihre Anleihenkäufe und die Inflationsrate bleibt weiterhin hoch bzw. steigt sogar weiter, dann steigen in der Regel auch die Zinsen für Baufinanzierungen. Denn die Darlehensgeber werden höhere Zinsen verlangen. Im Zuge der aktuell eher steigenden Zinsentwicklung bei Baufinanzierungen haben auch einige Finanzierungspartner von DTW | Immobilien­finanzierung ihre Baugeldzinsen angehoben.

Nutzen Sie die Chance - egal ob für die Anschluss­finanzierung, den Hauskauf oder einen Neubau und sichern Sie sich die günstigen Baugeldzinsen. Grundsätzlich ist es immer empfehlenswert eine höhere Tilgung zu wählen. So zahlt man das Baudarlehen schnell ab und ist früher schuldenfrei. Profitieren Sie jetzt von historisch niedrigen Zinsen für Ihre Immobilien­finanzierung oder Anschluss­finanzierung! Sichern Sie sich jetzt die sehr attraktiven Zinsen für Baugeld!

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Zinsentwicklung bei der Baufinanzierung

Sollzinsbindung: 5 J10 J15 J
Zeitraum der Zinsentwicklung:
7 Tage 14 Tage 30 Tage 90 Tage
1 Jahr 2 Jahre 5 Jahre 10 Jahre

Die historische Zinsentwicklung bei der Baufinanzierung und Immobilienfinanzierung im Vergleich mit interaktivem Chart.

Repräsentatives Beispiel zum Top-Zins

Kaufpreis der Immobilie: 400.000 €,Beleihungswert der Immobilie: 360.000 €,Nettodarlehensbetrag: 200.000 €, Sollzinsbindung: 5 Jahre, Sollzinssatz (fester Zinssatz): 0,53 %, Anfängliche Tilgung: 2,00 %, Monatliche Rate: 422 €, Effektiver Jahreszins: 0,53 %, Restschuld nach Sollzinsbindung: 179.738 €, Vertragslaufzeit: 44 Jahre, 5 Monate, Anzahl der Raten: 533 Monatsraten, Zu zahlender Gesamtbetrag: 224.477 €

Es handelt sich um ein Immobiliar-Verbraucher­dar­lehen,das durch ein Grundpfandrecht oder eine Real­last besichert wird.Die Kondition gilt bis zu 55.56 % desBeleihungs­wertes einer selbst genutzten Immobilie und ist freiblei­bend zum Stand 12.12.2019. Die Kredit­ver­gabe ist vorbehaltlich einer positiven Bonitäts- und Objekt­wert­prüfung.Zusätzlich fallen Kosten im Zusam­menhang mit der Bestellung der Grund­schulden an, wie Notarkosten,Kosten der Sicherheiten­bestel­lung (z.B. für das Grund­buch­amt), Gebäude­ver­sich­erungsowie weitere Kosten, die momentan noch nicht bekannt sind.Diese erhöhen eventuell den effektiven Jahreszins.Vermitter: DTW GmbH, Q5, 14-22, 68161 Mannheim

Annahmen Weitere InformationenHinweis Zins-Chart

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