0800 - 11 55 600
Anruf kostenfrei! Mo.-Fr. 8:30-18:00 Uhr
Kostenfrei! Angebot anfordern!

Ihre Vorteile mit DTW:

  • Kompetente Beratung
  • Garantierte Niedrigzinsen
  • Größte Kundenzufriedenheit
Kostenlose Voranfrage

Immobilienbewertung bei der Baufinanzierung?

Frage
Sehr geehrte Damen und Herren, ich habe eine Frage zur Immobilienbewertung bei einer Immobilien­finanzierung, weil ich mir ein Eigenheim kaufen möchte. Nun habe ich ein passendes Objekt gefunden, wofür ich einen Immobilienkredit benötige. Allerdings bin ich bei meinen ersten Recherchen darauf aufmerksam geworden, dass der Kaufpreis wohl nicht identisch mit der Darlehenssumme ist. Stattdessen sei die Immobilienbewertung durch den Darlehensgeber entscheidend. Wie kommt das zustande?

Mit freundlichen Grüßen
Sascha M.

Antwort von DTW | Immobilienfinanzierung
Sehr geehrter Herr M., vielen Dank für Ihre Anfrage. In der Tat nimmt das Kreditinstitut im Rahmen einer Bau- bzw. Immobilien­finanzierung grundsätzlich eine Immobilienbewertung vor. So ermittelt der Darlehensgeber den Beleihungswert der Immobilie. Denn dieser ist die Grundlage für den maximalen Darlehensumfang Ihrer Immobilien­finanzierung.

Immobilienbewertung für eine Immobilien­finanzierung

Der Kaufpreis, den Sie für das Objekt bereit sind zu zahlen, ist für eine Bank bei der Kreditvergabe und Kredithöhe nicht ausschlaggebend. Möglicherweise sind Sie ja an dieser einen Immobilie so sehr interessiert, dass Sie mit einem „Liebhaber“-Kaufpreis einverstanden sind, der deutlich über dem Marktwert liegt. Das Kreditinstitut hingegen betrachtet das Objekt, das als Sicherheit für die Immobilien­finanzierung dienen soll, ganz nüchtern. Daher verlangt die Bank zuerst einmal ein Wertgutachten von einem unabhängigen Sachverständigen oder dem Gutachterausschuss der Kommune, in deren Gebiet die Immobilie liegt. Das Wertgutachten weist einen stichtagbezogenen Verkehrswert der Immobilie aus. Schon diese Immobilienbewertung kann vom vereinbarten Kaufpreis sowohl nach oben als auch nach unten signifikant abweichen.

Beleihungsauslauf bei der Immobilien­finanzierung

Das Kreditinstitut orientiert sich nun am aktuellen Gutachterwert für seine eigene langfristige Werteinschätzung der Immobilie. Bei der Beurteilung der Wertentwicklung während der Vertragslaufzeit der Immobilien­finanzierung nimmt die Bank einen Risikoabschlag vor, der meist bei etwa 10 bis 30 Prozent des derzeitigen Verkehrswerts liegt, und legt so den Beleihungswert der Immobilie fest. Der berechnete Beleihungswert und –auslauf stecken dann den Rahmen des Darlehensbetrags sowie der weiteren Darlehens­bedingungen der Immobilien­finanzierung ab. Dabei gilt: Je besser Ihr Beleihungsauslauf zum Beispiel aufgrund eines höheren Eigenkapitalanteils oder weiterer Sicherheiten für das Darlehen ausfällt, desto günstiger wird für Sie die Immobilien­finanzierung.

Individuelle Beratung zur Immobilien­finanzierung

Grundsätzlich ist jede Immobilien­finanzierung individuell. Daher ist eine ausführliche Beratung im Vorfeld immer empfehlenswert. Unsere Experten klären mit Ihnen alle Details und erstellen Ihnen ein unverbindliches Angebot einer für Sie optimal passenden Immobilien­finanzierung. Zu erreichen sind sie unter der kostenfreien Rufnummer 0800 / 11 55 600 von Montag bis Freitag  von 8:30 Uhr bis 18:00 Uhr und mich können Sie in der Zeit von 9:00 Uhr bis 18:00 Uhr unter der Durchwahl 0621 / 86 75 041 kontaktieren.

Mit freundlichen Grüßen aus Mannheim
Christoph Müller

Baufinanzierungsrechner

Objektwert:

Nettodarlehensbetrag:

Zins berechnen

Ihre Frage zum Thema Baufinanzierung

Haben Sie eine Frage rund um das Thema Baufinanzierung? DTW | Immobilienfinanzierung hilft Ihnen gerne weiter:

Frage an DTW | Immobilienfinanzierung senden

Zuletzt gestellte Fragen

Weitere Fragen anzeigen

Kostenlose Bau­finanzierungs­anfrage

Die Zinsen bei Baufinanzierungen waren noch nie so günstig! Die Berater von DTW | Immobilienfinanzierung erstellen Ihnen gerne einen persönlichen Finanzierungsvorschlag, kostenlos und unverbindlich! Wir vergleichen kostenlos für Sie und finden für Ihre Immobilienfinanzierung unter zahlreichen Partnern das passende & günstigste Angebot.

Kostenlose Online-Voranfrage

Wir verwenden auf unseren Webseiten Cookies. Neben technischen und funktionalen Cookies setzen wir Cookies zur Statistik und zum Marketing.

Mit "Cookies akzeptieren" stimmen Sie der Verwendung aller Cookies zu. Unter Cookie-Einstellungen können Sie eine Auswahl treffen und erteilte Einwilligungen widerrufen. Siehe Datenschutz und Impressum.

Cookies akzeptieren Cookie-Einstellungen ändern
Bewertung für DTW | Immobilienfinanzierung:
479 Erfahrungsberichte 4.6 von 5

* Vergleich von Immobilienkrediten in Stiftung Warentest Finanztest, Ausgabe 07/2020.

© 2020 DTW GmbH
DTW | Immobilien­finanzierung ist ein Geschäftsbereich der DTW GmbH