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Finanztest Immobilien­finanzierung: DTW mit Bestwerten

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Rechenergebnis im Detail

Objektwert bzw. Kaufpreis der Immobilie
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Anzahl der Raten während der Sollzinsbindung
Gebundener Sollzinssatz (fester Zinssatz)
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Monatliche Rate (Annuität, zu Beginn)
Effektiver Jahreszins
Restdarlehen am Ende der Sollzinsbindung
Tilgungsleistung bis Ende der Sollzinsbindung
Zinsaufwand bis Ende der Sollzinsbindung
Jährliche Sondertilgung während der Sollzinsbindung
Angenommener Sollzinssatz nach Ende der Sollzinsbindung
Vertragslaufzeit (kalkulatorisch) *
Zu zahlender Gesamtbetrag (kalkulatorisch)

Repräsentatives Beispiel. Es handelt sich um ein Immobiliar-Verbraucher­dar­lehen, das durch ein Grundpfandrecht oder eine Real­last besichert wird. Die Kondition gilt bis zu des Beleihungs­wertes einer selbst genutzten Immobilie und ist freiblei­bend zum Stand 06.12.2019. Die Kredit­ver­gabe ist vorbehaltlich einer positiven Bonitäts- und Objekt­wert­prüfung. Zusätzlich fallen Kosten im Zusam­menhang mit der Bestellung der Grund­schulden an, wie Notarkosten, Kosten der Sicherheiten­bestel­lung (z.B. für das Grund­buch­amt), Gebäude­ver­sich­erung sowie weitere Kosten, die momentan noch nicht bekannt sind. Diese erhöhen eventuell den effektiven Jahreszins. Vermittler: DTW GmbH, Q5, 14-22, 68161 Mannheim

* Nach Ende der Sollzinsbindung können Sie den Darlehensgeber ohne Zahlung einer Vorfälligkeits­entschä­digung wechseln. Nach 10 Jahren Darlehenslaufzeit besteht ein gesetz­liches Sonderkündigungsrecht. Unter der Annahme, dass der Zinssatz nach Ende der Sollzinsbindung bis zur vollständigen Tilgung des Darlehens unverändert bleibt, ist der Nettodarlehensbetrag nach vollständig getilgt.

News zur Immobilien­finan­zierung vom 04.06.2020

Mit den jeweils niedrigsten Effektivzinssätzen kann die DTW | Immobilien­finanzierung im Juni-Finanztest der Stiftung Warentest innerhalb der "überregionalen Anbietern ohne bundesweites Filialnetz" bei den 80-Prozent-Finanzierungen mit einer Sollzinsbindung von 15 und 20 Jahren aufwarten. Neben diesen beiden Erstplatzierungen erzielt die DTW zudem mehrere zweite Plätze in den weiteren Unterkategorien des Zinsvergleichs bei Immobilienkrediten.

Aus einer Stichprobe von mehr als 70 Darlehensanbietern ermittelte die Stiftung Warentest die günstigsten Angebote zur Finanzierung eines Immobilienerwerbs zum Kaufpreis von 300.000 Euro. Für drei Vergleichsreihen holten die Tester Darlehensangebote zur 60-Prozent-Finanzierung (Kreditsumme 180.000 Euro), zur 80-Prozent-Finanzierung (Kreditsumme 240.000 Euro) und zur 90-Prozent-Finanzierung (Kreditsumme 270.000 Euro) ein, wobei alle die Tilgung mit drei Prozent ansetzen. Diese wurden nochmals unterteilt in Angebote mit 10, 15 und 20 Jahren Sollzinsbindung.

Insgesamt kommt die Zeitschrift zu dem Ergebnis, dass trotz jüngst leichter Anstiege bei den Bauzinsen während der Corona-Pandemie eine Immobilien­finanzierung aktuell „außergewöhnlich günstig“ bleibt. „Selbst Kredite mit einer langen Zinsbindung von 20 Jahren bieten Banken und Vermittler derzeit zu Zinssätzen ab 1 Prozent an“, so die Redaktion.

Zinssätze für Immobilienkredite nach wie vor niedrig

Bei Laufzeiten darunter sind die Zinssätze, die im Test ermittelt wurden, noch deutlich niedriger. Wer beispielsweise mit einer 80-Prozent-Finanzierung und Sollzinsbindung von 15 Jahren sein Haus oder seine Wohnung finanzieren möchte, konnte zum Stichtag des Finanztestes auf einen Effektivzins von 0,79 Prozent des Spitzenanbieters DTW | Immobilien­finanzierung zurückgreifen. Am günstigsten fallen die Zinssätze bei den 60-Prozent-Finanzierungen mit einer Zinsbindung von 10 Jahren aus. Hier lag der Effektivzins im Angebot der zweitplatzierten DTW | Immobilien­finanzierung bei 0,39 Prozent. Das waren 0,01 Punkte über dem Bestwert in dieser Kategorie. Der teuerste Anbieter aus der Stichprobe des Tests verlangt für das vergleichbare Darlehen übrigens 0,76 Prozent Effektivzins.

Günstige Immobilien­finanzierung im Finanztest

Die erheblichen Differenzen zwischen den niedrigsten und höchsten Effektivzinssätzen führen zu enormen Unterschieden bei den Gesamtkosten für die Immobilien­finanzierung. Zinssätze, die schon um 0,1 bis 0,2 Prozentpunkte niedriger sind, besitzen ein sehr hohes Einsparpotential. Sie können eine Immobilien­finanzierung rasch um mehrere Tausend Euro vergünstigen. Sorgfältiges Vergleichen und genaues Hinsehen lohnt sich also. Natürlich muss man auch die weiteren Darlehens­bedingungen unter die Lupe nehmen und die eigenen Voraussetzungen bzw. individuellen Wünsche berücksichtigen. Denn letztlich ist jede Immobilien­finanzierung individuell.

Immobilienkredite beim Baugeldvermittler vergleichen

Nicht unbedingt das erste Angebot, das man bei seiner Hausbank einholt, beinhaltet die günstigste Immobilien­finanzierung. Eine gute Orientierung beim Vergleichen bieten Baufinanzierungsrechner. Mit dem Vergleichsrechner von DTW | Immobilien­finanzierung können Sie beispielsweise ein vorliegendes Darlehensangebot einem Kreditangebot von DTW | Immobilien­finanzierung gegenüberstellen. Geben Sie hierfür die wesentlichen Eckdaten des vorhandenen Darlehensangebots ein. Im Anschluss zeigt Ihnen der Vergleichsrechner an, wie hoch die Ersparnis durch eine Immobilien­finanzierung über DTW ist.

Baufinanzierungsrechner

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Objektwert

Bitte geben Sie hier den Kaufpreis der Immobilie ohne Kaufnebenkosten (Grunderwerbssteuer, Notar, Grundbuchamt, Makler), die angemessenen Herstellungkosten des Objekts (Grundstück, Baukosten, Baunebenkosten) oder den geschätzten aktuellen Wert Ihrer Immobilie ein.

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Nettodarlehensbetrag

Bitte geben Sie hier den gewünschten Nettodarlehens­betrag ein. Dies ist der Betrag, auf den die Zinsen berechnet werden und den Sie über die Gesamtlaufzeit des Darlehens tilgen.

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Anfängliche Tilgung, Monatsrate oder Volltilgung

Wählen Sie zwischen der Eingabe von Anfängliche Tilgung in %, Monatliche Rate in € oder Volltilgung.

Um die Höhe Ihrer Tilgungsleistung zu berechnen, geben Sie den anfänglichen Tilgungssatz, z.B. 3%, ein oder geben Sie die gewünschte monatliche Rate in Euro an.

Bei der Auswahl von Volltilgung wird die monatliche Rate so berechnet, daß das Darlehen innerhalb der Sollzinsbindung vollständig getilgt wird.

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Sollzinsbindung

Geben Sie hier den Zeitraum ein, für den Sie die Zinsen fest vereinbaren möchten.

Besteht am Ende der Sollzinsbindung ein Restdarlehens­betrag, müssen Sie zu diesem Zeitpunkt die Zinsen neu vereinbaren oder das Darlehen vollständig tilgen.

Jährliche Sondertilgung:

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Jährliche Sondertilgung

Möchten Sie neben der monatlich zu zahlenden Rate Sondertilgungen leisten?

Hier können Sie den gewünschten Betrag angeben, den Sie jährlich zusätzlich tilgen möchten.

Sondertilgungen sind bei DTW immer optional, d.h. Sie können diese leisten, müssen es aber nicht. Sondertilgungen in Höhe von 5% der ursprünglichen Darlehenssumme pro Jahr sind bei DTW so gut wie immer kostenfrei möglich.

Zins berechnen
Brille, Zeitung

Anschlusskredite im Finanztest: DTW zweimal auf Platz 1

News vom 22.06.2020

In „Finanztest“ zum Thema Anschlusskredite, Ausgabe 05/2020, landet die DTW | Immobilien­finanzierung unter den überregionalen Anbietern ohne bundesweites Filialnetz bei den Forward-Darlehen mit vier Jahren Vorlaufzeit und einer Sollzinsbindung von 10 sowie 15 Jahren  jeweils auf dem ersten Platz im Effektivzinsvergleich.

Die Stiftung Warentest nahm insgesamt 83 Anbieter von Anschlusskrediten und Forward-Darlehen für eine Immobilien­finanzierung unter die Lupe. Stichtag für den Vergleich der Finanzprodukte war der 12. März. Und das Fazit aus den Testergebnissen: Wer die Angebote für einen Anschlusskredit prüft, kann richtig viel Geld sparen. Denn bei ihren Modelluntersuchungen machten die Tester Unterschiede von bis zu 16.741 Euro zwischen den günstigsten und den teuersten Kreditangebote aus. "Anschlusskredite im Finanztest: DTW zweimal auf Platz 1" weiterlesen...

Tasse, Kaffee

Zinsvergleich Anschlusskredite Finanztest - zweimal ein 1. Platz für DTW

News vom 23.04.2020

In ihrer Ausgabe vom Mai 2020 hat die Zeitschrift Stiftung Warentest Finanztest die Finanzierungsangebote für Anschlusskredite genauso wie Forward-Darlehen verglichen. Im Zinsvergleich Anschlusskredite hat Finanztest also Angebote über 150.000 Euro für eine Immobilie im Wert von 250.000 Euro von zahlreichen überregionalen Anbietern eingeholt. Bei einer Zinsbindung von 10 Jahren wurden anfangs 6 Prozent Tilgung und ein Sondertilgungsrecht von mindestens 5 Prozent verglichen. Die Angebote bei einer Zinsbindung von 15 Jahren wurden ausserdem mit vollständiger Tilgung verglichen. "Zinsvergleich Anschlusskredite Finanztest - zweimal ein 1. Platz für DTW" weiterlesen...

Stift

Digitale Baufinanzierung - vollständig papierlos und bequem von zu Hause

News vom 30.03.2020

Digitale Baufinanzierung bei DTW | Immobilien­finanzierung –
vollständig papierlos und bequem von zu Hause

  • Papierlose Baufinanzierung bequem von zu Hause
  • Legitimation per online-Videolegitimation möglich
  • Unterlagen bequem und sicher im Kundencenter hochladen
  • Digitaler Abruf von Grundbuchauszug und Flurkarte falls erforderlich
  • Auf Wunsch brauchen Sie nicht außer Haus

"Digitale Baufinanzierung - vollständig papierlos und bequem von zu Hause" weiterlesen...

Frau und Mann auf Couch

Tipps für eine günstige Immobilienfinanzierung

Für eine wirklich passende und günstige Immobilienfinanzierung, Baufinanzierung, Anschlussfinanzierung oder ein Forward-Darlehen hat DTW | Immobilien­finanzierung für Sie die wichtigsten Tipps zusammengetragen:

Häuser, Geldstapel

Zinsentwicklung bei der Baufinanzierung

Sollzinsbindung: 5 J10 J15 J
Zeitraum der Zinsentwicklung:
7 Tage 14 Tage 30 Tage 90 Tage
1 Jahr 2 Jahre 5 Jahre 10 Jahre
Vom: bis:
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Die historische Zinsentwicklung bei der Baufinanzierung und Immobilienfinanzierung im Vergleich mit interaktivem Chart.

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Die Zinsen bei Baufinanzierungen waren noch nie so günstig! Die Berater von DTW | Immobilienfinanzierung erstellen Ihnen gerne einen persönlichen Finanzierungsvorschlag, kostenlos und unverbindlich! Wir vergleichen kostenlos für Sie und finden für Ihre Immobilienfinanzierung unter zahlreichen Partnern das passende & günstigste Angebot.

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Repräsentatives Beispiel zum Top-Zins

Kaufpreis der Immobilie: 400.000 €,Beleihungswert der Immobilie: 360.000 €,Nettodarlehensbetrag: 200.000 €, Sollzinsbindung: 5 Jahre, Sollzinssatz (fester Zinssatz): 0,35 %, Anfängliche Tilgung: 2,00 %, Monatliche Rate: 392 €, Effektiver Jahreszins: 0,35 %, Restschuld nach Sollzinsbindung: 179.827 €, Vertragslaufzeit: 46 Jahre, 1 Monat, Anzahl der Raten: 553 Monatsraten, Zu zahlender Gesamtbetrag: 216.592 €

Es handelt sich um ein Immobiliar-Verbraucher­dar­lehen,das durch ein Grundpfandrecht oder eine Real­last besichert wird.Die Kondition gilt bis zu 55.56 % desBeleihungs­wertes einer selbst genutzten Immobilie und ist freiblei­bend zum Stand 12.12.2019. Die Kredit­ver­gabe ist vorbehaltlich einer positiven Bonitäts- und Objekt­wert­prüfung.Zusätzlich fallen Kosten im Zusam­menhang mit der Bestellung der Grund­schulden an, wie Notarkosten,Kosten der Sicherheiten­bestel­lung (z.B. für das Grund­buch­amt), Gebäude­ver­sich­erungsowie weitere Kosten, die momentan noch nicht bekannt sind.Diese erhöhen eventuell den effektiven Jahreszins.Vermitter: DTW GmbH, Q5, 14-22, 68161 Mannheim

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479 Erfahrungsberichte 4.6 von 5

* Vergleich von Immobilienkrediten in Stiftung Warentest Finanztest, Ausgabe 07/2020.

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