Optionen bei bestehender Baufinanzierung in der Corona Krise

Optionen bei bestehender Baufinanzierung in der Corona KriseIst eine laufende Baufinanzierung aufgrund von Corona zum Sorgenkind geworden, haben Darlehensnehmer mehrere Möglichkeiten, um ihre finanzielle Lage zu verbessern. So hat die Bundesregierung als erste Sofort-Unterstützung ein neues befristetes Gesetz erlassen. Baufinanzierer, die wegen der Pandemie in finanzielle Not geraten sind, haben seit 1. April bis zum 30. Juni 2020 das Recht, ihre Rückzahlungsraten für drei Monate zu stunden. Das gilt für alle Verbraucher- und Immobilienkredite, die vor dem 15. März dieses Jahres abgeschlossen wurde. Die ausgesetzten Raten werden nach Ablauf der Stundung nicht sofort fällig. Stattdessen verlängert sich der Darlehensvertrag der Immobilienfinanzierung um die Aussetzungsdauer.

Stundungsprogramm der KfW-Bank in der Corona-Krise

Die KfW-Bank hat für ihre Förderdarlehen ein über den gesetzlichen Rahmen hinaus gehendes Stundungsprogramm aufgelegt, das man bis einschließlich 17. September 2020 über die Hausbank beantragen kann. Hier werden die Tilgungsraten bei Vorliegen einer Corona-Notlage einheitlich für einen Zeitraum von neun Monatsraten gestundet. Die Stundung der Zinsen ist grundsätzlich nicht vorgesehen, wird aber im Einzelfall entsprechend der gesetzlichen Verpflichtung von der KfW gewährt. Bei der Rückzahlung hält sie zwei Alternativen vor, zwischen denen man sich bei der Beantragung entscheiden muss: Zum einen kann der gestundete Betrag auf die künftigen Raten zur Begleichung der Restschuld verteilt oder am Ende der Laufzeit der Schlussrate zugeschlagen werden.

Voraussetzung für Ratenstundung bei der Baufinanzierung während Corona

Negative Konsequenzen durch die Inanspruchnahme des neuen sogenannten „Gesetzes zur Abmilderung der Folgen der Covid-19-Pandemie im Zivil-, Insolvenz- und Strafverfahrensrecht“ drohen einem Darlehnsnehmer übrigens nicht. Das ist im Gesetzestext ausdrücklich ausgeschlossen. Allerdings liefert das Gesetz niemandem einen Freibrief, so ohne weiteres mit der Ratenzahlung aufzuhören. Der Darlehensnehmer muss sich in jedem Fall vorher bei seiner Bank melden und die Einnahmeausfälle aufgrund der Pandemie nachweisen. Und die Stundung steht ihm rechtlich nur dann zu, wenn die finanziellen Einbußen durch die Viruskrise so hoch sind, dass die Zahlung der Monatsrate für die Baufinanzierung eine angemessene Lebensführung gefährdet.

Flexibilität im eigenen Darlehensvertrag unter die Lupe nehmen

Aber nicht nur aufgrund der gesetzlichen Vorschriften, sondern in beiderseitigem Interesse sollten Darlehensnehmer mit aktuellen Liquiditätsengpässen das Gespräch mit ihrem Kreditinstitut suchen. Denn über das Covid19-Abmilderungsgesetz hinaus gibt es noch weitere Auswege, die dem Baufinanzierer aus der Klemme helfen können und manchmal auch noch zusätzlich müssen. Ob eine Stundung für drei Monate ausreichend ist, kann im Einzelfall fraglich sein. Auf die etwaige Verlängerung des Gesetzes durch den Bund im Sommer sollte man sich jedenfalls nicht verlassen. Besser ist zunächst das Prüfen der bestehenden Optionen. Eventuell bietet der geschlossene Darlehensvertrag der Baufinanzierung bereits eine kostenfreie Möglichkeit zum Tilgungssatzwechsel oder zur vorübergehenden Tilgungsaussetzung. Und wenn nicht, kann man eine entsprechende Zusatzvereinbarung mit dem Darlehensgeber treffen. Viele Kreditinstitute sind durchaus im Hinblick auf die gute langjährige Kundenbeziehung bereit, großzügige Regelungen bei einer Baufinanzierung in Zeiten von Corona einzuräumen.

Sonderkündigungsrecht bei der Baufinanzierung in der Corona Krise

Falls das Entgegenkommen einer Bank jedoch zu wünschen übriglässt, kann man als Darlehensnehmer auch über weitreichendere Veränderungen nachdenken. Stichwort: Sonderkündigungsrecht bei der Immobilienfinanzierung. Dieses steht nach § 489 BGB jedem zu, dessen Immobilienfinanzierung bereits seit mindestens 10 Jahren Sollzinsbindung läuft und zwar kostenlos! Davon Gebrauch zu machen ist auch immer dann sinnvoll, wenn eine Umschuldung zu deutlich niedrigeren Zinsen möglich ist. Da keine Vorfälligkeitsentschädigung beim Sonderkündigungsrecht zu zahlen ist, lohnt sich also für jeden Darlehensnehmer der Wechsel zu einer günstigeren Baufinanzierung, auch ganz unabhängig von Corona. Die entsprechende Beratung und Abwicklung einer Umschuldung kann entsprechend den aktuell geltenden Kontaktbeschränkungen bei vielen Banken und bei uns als Online-Baugeldvermittler sowieso problemlos vollständig digital erfolgen.

Anschlussfinanzierung und Forward-Darlehen für die Baufinanzierung in Zeiten von Corona

Ebenso kontaktlos kann eine anstehende Anschlussfinanzierung derzeit in Angriff genommen und abgeschlossen werden. Frühzeitige Planungen, selbst wenn man in Krisenzeiten nicht unbedingt den Kopf dafür frei hat, sollte man dennoch nicht bis auf den letzten Drücker aufschieben. Statt einfach nur den Darlehensvertrag beim jetzigen Darlehensnehmer zu verlängern, kann sich eine Anschlussfinanzierung bei einem neuen Finanzierungspartner als sehr viel günstiger herausstellen. Vor der Umschuldung sollte man sich nicht scheuen. Der Aufwand für den Kreditnehmer ist gering, die zusätzlichen Kosten amortisieren sich bei den entsprechend besseren Konditionen im neuen Darlehensvertrag der Anschlussfinanzierung. Mit einem Forward-Darlehen können solche Konditionen und günstige Zinssätze bereits bis zu 60 Monate vor Ablauf der Sollzinsbindung gesichert werden. Also: Nicht zu lange warten, sondern frühzeitig die Angebote für die Anschlussfinanzierung vergleichen. Nutzen Sie beispielsweise unsere Baufinanzierungsrechner, die ihnen ganz einfach aufzeigen, wie Ihre günstige Immobilienfinanzierung aussehen könnte.

Letztes Mittel für Darlehensnehmer in Geldnot aufgrund der Pandemie

Falls alle Mittel, um sich aus einer akuten finanziellen Notlage zu befreien, nicht ausreichen, bleibt dem Darlehensnehmer einer Baufinanzierung eventuell nur noch der Verkauf der Immobilie. Von einem vorschnellen Panikverkauf des Eigenheims in der Corona-Krise ist aber unbedingt abzuraten. Diesen radikalen Schritt sollte man wirklich erst dann in Betracht ziehen, wenn alle anderen Alternativen dazu tatsächlich ausgeschöpft sind.

Hinweis von DTW | Immobilienfinanzierung:
Für angehende Bauherren und Baufinanzierer schildern wir in einem weiteren Blog-Beitrag, was sie bei der Planung einer Immobilienfinanzierung in Zeiten von Corona wissen und beachten sollten.

Immobilienfinanzierung in Zeiten von Corona

Die Corona-Pandemie wirkt sich auf alle Bereiche des gesellschaftlichen Lebens aus und wirft überall neue Fragen auf – auch bei denen, die sich mit dem Gedanken tragen, ein Baudarlehen aufzunehmen: Wie sieht es mit meiner geplanten Immobilienfinanzierung in Zeiten von Corona aus? Was bedeutet die aktuelle Krisensituation kurz- und langfristig? Welche neuen und bestehenden Möglichkeiten gibt es, um die Immobilienfinanzierung während Corona auf sichere Beine zu stellen?

Auf all diese Fragen möchten wir angehenden Baufinanzierern in diesem Blog Antworten geben. Da die Abfolge von poltischen Maßnahmen, neuen Gesetzen bzw. Verordnungen und sozialen Veränderungen in den vergangenen Wochen ein Wahnsinnstempo erreicht hat, dazu der Hinweis: Die folgenden Informationen und Einschätzungen im Artikel entsprechend dem Stand vom 30. April 2020.

Entwicklung der Bauzinsen seit Ausbruch der Pandemie

Längst ist klar, die Pandemie wird national und international so schnell nicht enden. Das muss jedoch nicht alle Planungen über den Haufen werfen. Wer sich in einer soliden finanziellen Situation befindet und sich zu Beginn des Jahres für 2020 vorgenommen hatte, den Traum von den eigenen vier Wänden zu verwirklichen, muss ihn wegen Corona nicht aufgeben. Denn die Kosten für eine Immobilienfinanzierung sind in der Virus-Krise nicht in die Höhe geschnellt. Nach dem historischen Allzeittief Anfang März ist zwar ein leichter Anstieg bei den Bauzinsen zu verzeichnen. Dennoch liegen sie immer noch auf einem sehr niedrigen Niveau. Eine Prognose der künftigen Zinsentwicklung bei Baufinanzierungen ist aber derzeit äußert schwierig. Doch allgemein halten die Finanzexperten einen raschen und steilen Zinsanstieg für eher unwahrscheinlich.

Planung der Immobilienfinanzierung während Corona

Ausschließlich auf den Zinssatz zu achten, war bei einer Immobilienfinanzierung auch schon vor Corona kein guter Rat. Die gesamten Darlehensbedingungen müssen kurz- und langfristig zur individuellen Situation des Darlehensnehmers passen. Und hier gab und gibt es bei den Angeboten der Banken deutliche Unterschiede. Baufinanzierungen gut zu vergleichen tut also auch aktuell Not und ist ohne weiteres vollständig kontaktlos zu bewerkstelligen. Die Beratung und Abwicklung einer Finanzierung kann bei vielen Kreditinstituten und Baugeldvermittlern wie DTW | Immobilienfinanzierung komplett digital erfolgen. Über unser Online-Anfrageformular, per E-Mail und per Telefon erreichen Sie jederzeit unsere Experten. Selbst in kürzester Zeit können sie Ihnen aus dem breiten Angebot unserer Finanzierungspartner die günstigste Immobilienfinanzierung mit den optimal passenden Darlehenskonditionen unterbreiten.

Sicherheiten und Flexibilität bei der Immobilienfinanzierung in der Corona Krise

In unsicheren Zeiten rückt sowohl bei den Banken als auch den Darlehensnehmern das Thema Sicherheiten bei der Immobilienfinanzierung verstärkt in den Fokus. Einige Kreditinstitute haben zum Beispiel ihre Berechnungen des Beleihungswerts bereits im Hinblick auf die Unsicherheit der Wert- bzw. Preisentwicklung bei Immobilien angepasst und ziehen einen höheren Prozentsatz zum Risikoausgleich ab. Manche verlangen außerdem einen höheren Eigenkapitalanteil vom Darlehensnehmer als noch vor der Covid19-Krise als Voraussetzung für die Vergabe eines Baudarlehens.

Der angehende Baufinanzierer wird sich vermutlich in punkto Sicherheit vor allem fragen: Wie kann ich meine Rückzahlungsraten in ungewisser Zukunft Monat für Monat über viele Jahre hinweg sicher stemmen? Flexible Immobilienfinanzierung können hier Lösungen anbieten. Sie beinhalten beispielsweise die Option zum Tilgungssatzwechsel oder kurzfristiger Tilgungsaussetzung und Möglichkeiten zur Sondertilgung. Falls sich das Einkommen des Darlehensnehmers dann zum Beispiel durch Kurzarbeit reduziert, lässt sich die Monatsrate angleichen. Verbessert sich seine finanzielle Lage kann er die Tilgung wieder erhöhen und eventuell Einmalzahlungen als Sondertilgung leisten. Von dieser Möglichkeit sollte er sinnvoller Weise auch Gebrauch machen. Denn so wird man schneller schuldenfrei, was am Ende unterm Schlussstrich Mehrkosten spart.

Diese Formen von Flexibilität bei der Immobilienfinanzierung sind bei einigen Darlehensgebern bis zu einem bestimmten Grad kostenfrei. Für darüberhinausgehende gewünschte Anpassungsoptionen, sofern sie überhaupt offeriert werden, muss der Darlehensnehmer im Regelfall Zusatzkosten bzw. Zinsaufschläge in Kauf nehmen.

Baufinanzierung mit bereitstellungszinsfreien Zeiten bei Neubauvorhaben

Flexibilität ist auch ein wichtiges Stichwort im Zusammenhang mit den Bereitstellungszinsen bei einer Baufinanzierung. Bei einem Baudarlehen für ein Neubauvorhaben sollten Bauherren insbesondere in der aktuellen Krisensituation auf eine möglichst lange breitstellungszinsfreie Zeit achten. Denn Verzögerungen auf der Baustelle, zum Beispiel aufgrund von Engpässen bei den Handwerkern und der Materialbeschaffung, sind durch Corona wahrscheinlicher geworden. Wenn dann der angestrebte Baufortschritt nicht erzielt ist und die Teilauszahlung warten muss, fallen je nach Darlehensvertrag für den Bauherrn schon relativ früh zusätzliche Bereitstellungszinsen an. Mit einer Immobilienfinanzierung, die an dieser Stelle eine lange zinsfreie Frist – bis zu 24 Monaten sind möglich – einräumt, ist der Darlehensnehmer deutlich besser bei unvorhersehbaren Unterbrechungen der Bauarbeiten gewappnet und kann viel Geld sparen.

Checkliste im Vorfeld einer Immobilienfinanzierung in Zeiten von Corona

Bevor man anfängt, die diversen Kreditangebote zu vergleichen, sollte man für sich einige entscheidende Punkte geklärt haben. Hier eine Checkliste mit wichtigen Planungsfragen für eine Immobilienfinanzierung nicht nur, aber auch in Zeiten der Pandemie mit Hinweisen und Vorschlägen:

  • Welchen Darlehensbetrag kann ich mir überhaupt leisten?

    Bei der Beantwortung dieser Frage kann Ihnen sicherlich unser Haushaltsrechner helfen. Vergleichen Sie anschließend die Ergebnisse mit Ihrem Finanzierungsbedarf! Zusätzlich und parallel zur Höhe der möglichen Darlehenssumme ist zu klären:

  • Wie hoch soll ich meine Monatsrate bzw. anfängliche Tilgung wählen?

    Auch hier sind unsere Baufinanzierungsrechner hilfreich: Mit dem Tilgungsrechner können Sie rasch ermitteln, wie sich welche anfängliche Tilgung auf Ihre Immobilienfinanzierung auswirkt. Vergessen Sie bei der Höhe ihrer monatlichen Raten nicht die Berücksichtigung eines finanziellen Puffers. Nicht nur eine Pandemie, sondern auch andere unvorhersehbare Ereignisse können zu finanziellen Engpässen führen. Reizen Sie daher Ihre finanziellen Möglichkeiten nicht bis auf das letzte Hemd aus, planen Sie stattdessen angemessene Reserven ein.

  • Wie sieht es aktuell mit meinem Eigenkapital bzw. Sicherheiten aus?

    Wie erwähnt haben diese beiden Faktoren bei einer Immobilienfinanzierung durch Corona an zusätzlicher Bedeutung gewonnen. Zum einen haben viele Anbieter von Baudarlehen hier die Hürden für die Kreditvergabe höher gesetzt. Zum anderen kann sich ein zwar ausreichender, aber dennoch geringer Eigenanteil bei manchen aktuellen Angeboten in schlechteren Zinskonditionen niederschlagen.

  • Wie viel Flexibilität möchte ich bei meiner Immobilienfinanzierung in Zeiten von Corona und danach?

    Und an diese Frage anschließend: Was wäre mir welche flexible Option Wert? Reicht mir die kostenfreie Möglichkeit oder bin ich bereit für weitere Optionen zusätzliche Kosten in Kauf zu nehmen? Ausführliche Informationen zu diesem Thema finden in unserem Infobeitrag: „Flexible Immobilienfinanzierung – die passende Baufinanzierung für jede Lebenssituation“.

  • Kann oder möchte ich meine Immobilienfinanzierung auf einen späteren Zeitpunkt verschieben?

    Diese Entscheidung ist selbstverständlich höchst individuell. Daher an dieser Stelle nur so viel: Es gibt bei der Immobilienfinanzierung zahlreiche Möglichkeiten, um auf persönliche Wünsche und Voraussetzungen zu reagieren. Mit einem Forward-Darlehen, zum Beispiel, können Sie jetzt ein Darlehen für die Zukunft abschließen und sich dabei die derzeit günstigen Bauzinsen sichern. Auch eine Immobilienfinanzierung mit tilgungsfreien Jahren zu Beginn der Laufzeit oder eventuell ein endfälliges Darlehen könnten überlegenswerte Variante sein.

Fazit: Eine Immobilienfinanzierung will zu allen Zeiten sorgfältig und individuell geplant werden. Für nahezu jede Voraussetzung gibt es eine passende Lösung. Scheuen Sie sich nicht, diese Punkt für Punkt in einem persönlichen Beratungsgespräch abzuklären. Und wie gesagt: Die ausführliche Beratung kann vollständig kontaktlos erfolgen. Schreiben Sie uns einfach eine E-Mail oder rufen Sie uns unter 0800 – 11 55 600 an.

Die Haushaltsrechnung bei der Immobilienfinanzierung

Haushaltsrechnung zur Baufinanzierung Die Haushaltsrechnung zeigt die Möglichkeiten und Grenzen einer Immobilienfinanzierung auf – und zwar sowohl dem Darlehensnehmer als auch dem Darlehensgeber. Wer sich mit dem Gedanken trägt ein Haus zu bauen oder zu kaufen und die Kosten nicht aus vorhandenem Eigenkapital aufbringen kann, muss sich im Vorfeld einen guten Überblick über seine finanziellen Mittel verschaffen. Aufgrund der langen Vertragslaufzeit ist der Abschluss einer Immobilienfinanzierung für die meisten Bauherren oder Immobilienkäufer eine weitreichende Entscheidung. Denn über den Zeitraum von 15, 20 oder 30 Jahren muss ja sichergestellt sein, dass man die monatlichen Rückzahlungsraten auch stemmen kann. „Die Haushaltsrechnung bei der Immobilienfinanzierung“ weiterlesen

Flexible Tilgung für Ihre Immobilienfinanzierung

Flexible Tilgung für BaudarlehenEine flexible Tilgung bei der Immobilienfinanzierung wird in Zeiten wie heute, in denen sich Veränderungen zunehmend schneller vollziehen, immer wichtiger. Die Weisheit „Nichts ist beständiger als der Wandel“, welche mal dem Griechen Heraklit, mal dem Engländer Charles Darwin zugeschrieben wird, ist aktuell wohl zutreffender als je zuvor. Ein Finanzierungsvorhaben für einen Neubau oder einen Immobilienerwerb ist ein langfristiges Unterfangen. Es verlangt prinzipiell eine weitsichtige Planung. Doch wie sich Lebensumstände und die damit verbundene finanzielle Situation eines Immobilienfinanzierers in der Zukunft entwickeln, kann niemand voraussagen. In 15 Jahren kann sich viel verändern: Erbschaft, Bonus, Gehaltserhöhung, Kinder, Krankheit, Jobverlust. Daher empfiehlt sich eine Immobilienfinanzierung, die individuelle Anpassungen an neue Lebensumstände ermöglicht. „Flexible Tilgung für Ihre Immobilienfinanzierung“ weiterlesen

Baugeldvermittler bieten zahlreiche Vorteile bei der Immobilienfinanzierung

Familie, HäuserViele Bauherren und Immobilienbesitzer zahlen zu hohe Zinsen für Ihr Baudarlehen, weil sie häufig die Angebote zur Immobilienfinanzierung im Vorfeld zu wenig verglichen haben. Die Palette der offerierten Finanzierungsprodukte für Baufinanzierungen ist breit und für den künftigen Baufinanzierer oftmals unübersichtlich. Sich durch den Berg von verschiedenartigen Angeboten zur Immobilienfinanzierungen zu wühlen, kostet Zeit. Und wenn die Rahmenbedingungen bei der Kalkulation der Vorschläge zur Baufinanzierung nicht exakt übereinstimmen, kann man nur schwerlich herausfinden, welche Offerte wirklich am günstigsten ist. In beiden Punkten zahlt sich der Gang zum professionellen Baugeldvermittler für den künftigen Darlehensnehmer einer Immobilienfinanzierung aus. „Baugeldvermittler bieten zahlreiche Vorteile bei der Immobilienfinanzierung“ weiterlesen

Eigenkapital bei der Immobilienfinanzierung

Eigenkapital Baufinanzierung Viele Bauherren und Immobilienkäufer fragen sich: Wie viel Geld brauche ich für eine Baufinanzierung?

Die Antwort ist ganz einfach: Je mehr Eigenkapital Sie bei einer Immobilienfinanzierung einsetzen können, umso besser. Denn je höher der Eigenkapitalanteil bei einem Baudarlehen ist, desto günstiger sind die Zinsen. Und das gilt auch in der aktuellen Phase mit historisch niedrigen Bauzinsen. Wichtig zu wissen ist, dass nicht allein Erspartes als Eigenkapital bei der Immobilienfinanzierung zählt. Wir zeigen Ihnen hier auf, welche Arten von Eigenkapital Sie einbringen können und wie sich das positiv auf die Darlehensbedingen bei der Baufinanzierung auswirkt.

Zusammenhang von Eigenkapital und Beleihungsauslauf beim Baudarlehen

In den vergangenen Jahren haben zahlreiche Finanzierungspartner die Risikoaufschläge bei Baufinanzierungen für Darlehensnehmer mit wenig Eigenkapital erhöht. Denn bei niedrigem Eigenkapitalanteil am Objektwert steigt das Risiko der Bank, bei einem Zahlungsausfall einen Verlust zu erleiden. Dieses Ausfallrisiko lassen sich Darlehensgeber mit einem Zinsaufschlag bezahlen. Deshalb staffeln Banken und Versicherungen ihre Zinssätze nach dem Anteil des Immobiliendarlehens am Wert des beliehenen Objekts.

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Höhere Tilgung der Baufinanzierung spart Geld

höhere Tilgung der BaufinanzierungEine höhere Tilgung der Baufinanzierung kann sich rechnen

In einer Niedrigzinsphase, wie wir sie aktuell haben, sollten Darlehensnehmer eine höhere Tilgung der Baufinanzierung in Erwägung ziehen. Denn wer sich für mehr als die allgemein übliche anfängliche Tilgung von 1% bei seinem Annuitätendarlehen für die Immobilienfinanzierung entscheidet, kann sehr viel Geld sparen. Die Wahl eines Annuitätendarlehens ist bei der Baufinanzierung der Regelfall. Bei ihm sind die monatlichen Raten über die gesamte Laufzeit gleichbleibend hoch. Dadurch steigt die Tilgung während der Rückzahlung des Baudarlehens kontinuierlich und überproportional. Denn mit jeder Monatsrate, die der Kunde für seine Baufinanzierung an den Darlehensgeber überweist, reduziert sich die Restschuld. Daher sinkt der Sollzinsanteil und der Anteil der Tilgungsleistung steigt.

Je höher die anfängliche Tilgung für die Immobilienfinanzierung gewählt wird, desto schneller ist logischerweise das Baudarlehen abbezahlt. Und auf diese Weise reduziert sich die Summe der insgesamt gezahlten Sollzinsen über die gesamte Laufzeit der Immobilienfinanzierung. Die Ersparnis durch eine höhere Tilgung der Baufinanzierung kann einen beträchtlichen Umfang ausmachen, wie wir Ihnen im Folgenden aufzeigen möchten.

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Der Tilgungsrechner von DTW | Immobilienfinanzierung

Tilgungsrechner Immobilienfinanzierung.Der Tilgungsrechner hilft bei der individuellen Planung einer optimalen Baufinanzierung

Wer auf der Suche nach einer passenden Immobilienfinanzierung ist, muss sich zwangsläufig mit verschiedenen Eckdaten einer Baufinanzierung auseinandersetzen. Neben der gewünschten Darlehenssumme sind das zuvorderst die Sollzinsbindung, der Zinssatz und die Tilgung. Letztere spielt eine sehr wichtige Rolle bei der Wahl einer optimalen und günstigen Immobilienfinanzierung. Denn von ihr hängt ab, wie lange man für die Rückzahlung des Baudarlehens braucht, wie hoch die Restschuld ist und wann man wieder komplett schuldenfrei sein kann.
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Die Grundschuld bei der Immobilienfinanzierung

GrundschuldDie Grundschuld gehört zu den Grundpfandrechten, welche bei der Immobilienfinanzierung der Absicherung von Forderungen dient. Ihre Funktion lässt sich mit dem Prinzip des Pfandleihhauses vergleichen. Wenn dort ein Kunde eine Uhr abgibt, erhält er hierfür einen Geldbetrag in bar, beispielsweise 500 Euro. Sobald er diese Summe fristgerecht zurückzahlt, bekommt er seine Uhr zurück. Wenn nicht, hat das Pfandleihhaus das Recht, das Schmuckstück zu versteigern.

Bei einer Immobilienfinanzierung dient das Grundstück als Pfand, bis das Baudarlehen getilgt ist. Da man allerdings dem Darlehensgeber das Grundstück nicht als Pfandstück übergeben kann, findet stattdessen bei der Baufinanzierung eine Eintragung der Grundschuld im Grundbuch statt. Das Grundbuch ist ein öffentliches Register, das beim Grundbuchamt für jedes Grundstück geführt wird. Die dort eingetragene Grundschuld fungiert nun als „Pfand“, mit welchem die finanzierende Bank ihrer Forderung absichert. Kann der Darlehensnehmer seine Schulden nicht mehr begleichen, darf die Bank das Grundstück bzw. die Immobilie zwangsversteigern lassen. Von dem Erlös aus der Zwangsversteigerung behält die Bank den Betrag ein, der für die Tilgung der entsprechenden Restschuld bei der Immobilienfinanzierung notwendig ist.
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Baugeldrechner für die optimale und passende Immobilienfinanzierung

BaugeldrechnerNutzen Sie unsere zahlreichen Baugeldrechner bei der Suche nach der für Sie passenden Immobilienfinanzierung!

Eine Baufinanzierung sollte immer individuell auf das Vorhaben, die eigenen Wünsche, Vorstellungen und Voraussetzungen abgestimmt sein. Ebenso wie man den eigentlichen Neubau oder den Kauf eines Hauses gut vorbereiten muss, empfiehlt sich auch eine sorgfältige Planung der individuell passenden und günstigen Immobilienfinanzierung.

Die Baugeldrechner von DTW | Immobilienfinanzierung bieten eine ideale Möglichkeit, sich in unterschiedlichen Einzelfragen einer Baufinanzierung einen raschen und aussagekräftigen Überblick zu verschaffen. Insgesamt zehn verschiedene Baugeldrechner stehen Ihnen auf unserer Homepage zur Verfügung:

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Forderungsverkauf bei der Baufinanzierung

Forderungsverkauf bei der BaufinanzierungEinen Forderungsverkauf bei der Baufinanzierung muss man heute nicht mehr fürchten. Denn der Gesetzgeber hat 2008 zahlreiche Schutzmechanismen eingeführt. Sie sichern den Darlehensnehmer einer Immobilienfinanzierung in viele Richtungen ab. Hintergrund der damaligen Gesetzesänderung war die legale und nicht unübliche Praxis, dass Banken Darlehen ihrer Kunden ohne deren Wissen an andere Kreditinstitute oder Investoren veräußert haben. Vor 2008 geriet dieses Vorgehen sehr in die öffentliche Kritik. Denn mehrere Kreditinstitute hatten vor allem Darlehen verkauft, bei denen die Kunden im Zahlungsrückstand waren. In einigen Fällen hatten die Darlehensnehmer vom Forderungsverkauf bei der Baufinanzierung keinerlei Informationen. Sie wurden unvermittelt davon überrascht, dass einige der neuen Gläubiger sogleich eine Zwangsvollstreckung eingeleitet haben, um die offenen Schulden einzutreiben. „Forderungsverkauf bei der Baufinanzierung“ weiterlesen

Baukindergeld beantragen: Am 18. September 2018 ging’s los und so funktioniert’s!

BaukindergeldAm Dienstag, den 18. September 2018, startete die Frist, in der man das Baukindergeld  beantragen kann. Hier finden Sie die Antworten auf die wichtigsten Fragen rund um die Antragstellung für die neue staatliche Förderung bei der Bildung von Wohneigentum.

Wer kann Baukindergeld beantragen?

Förderungswürdig sind Familien und Alleinerziehende mit Kindern unter 18 Jahren, für die sie Kindergeld erhalten und die mit im Haushalt leben. Die Anzahl der Kinder, für die man das Baukindergeld beantragen kann, ist nicht begrenzt. Begrenzt ist aber das jährliche Haushaltseinkommen.  Maximal darf das zu versteuernde Jahreseinkommen der Familie 90.000 Euro bei einem Kind betragen, plus 15.000 Euro für jedes weitere Kind.

Für die Einkommensprüfung wird das Durchschnittseinkommen des vorletzten und vorvorletzten Jahres vor der Antragstellung herangezogen. Wer also noch 2018 das Baukindergeld beantragen möchte, muss sein Einkommen von 2016 und 2015 angeben und durch die entsprechenden Einkommensteuerbescheide nachweisen. „Baukindergeld beantragen: Am 18. September 2018 ging’s los und so funktioniert’s!“ weiterlesen

Flexible Immobilienfinanzierung – die passende Baufinanzierung für jede Lebenssituation

Haus, Kurve, GeldEine flexible Immobilienfinanzierung ist die optimale Chance für eine möglichst individuell angepasste Baufinanzierung. Und oftmals muss man für sie nicht einmal tiefer in die Tasche greifen. Denn viele Kreditinstitute bieten eine bemerkenswerte Flexibilität beim Baudarlehen ohne zusätzliche Kosten an.

Für viele Menschen ist der Kauf einer Immobilie oder eines Grundstück und ein Neubau die Investition ihres Lebens. Wer würde da nicht gerne den Blick in die Kristallkugel wagen, um zu wissen, wie sich die eigene finanzielle Situation in den nächsten Jahren darstellen wird? Die Finanzierung des geplanten Vorhabens läuft in der Regel über einen längeren Zeitraum. Und für die Darlehensgeber spielt daher die Frage nach einer stabilen Finanzlage des Darlehensnehmers in der Zukunft eine entscheidende Rolle. Umgekehrt sind für den Kreditnehmer seine aktuelle und zukünftige finanzielle Situation entscheidend für die Auswahl der für Ihn passenden flexiblen Immobilienfinanzierung. Denn von der Wahl der Zinsbindung , der jährlichen Tilgungshöhe, der Sondertilgung, dem flexiblen Tilgungssatzwechsel oder der bereitstellungszinsfreien Zeit hängt schließlich auch ab, wie hoch am Ende der Zinssatz für die Baufinanzierung ausfällt. „Flexible Immobilienfinanzierung – die passende Baufinanzierung für jede Lebenssituation“ weiterlesen

Annuität berechnen bei der Immobilienfinanzierung

TaschenrechnerWie kann ich eigentlich selbst meine monatliche Rate oder auch Annuität berechnen, fragen sich viele Bauherren bei der Erstellung des Finanzierungsplans für Ihre Baufinanzierung. Wer sich mit dem Gedanken trägt, eine Immobilie zu kaufen oder als Bauherr einen Neubau zu errichten, kommt bei der Einschätzung, ob und wie sich das Ganze finanzieren lässt, irgendwann auf die Frage: Wie hoch werden meine monatlichen oder jährlichen Ratenzahlungen während der Immobilienfinanzierung aussehen? Und wie berechnet der Darlehensgeber die monatliche Annuität im Tilgungsplan der Baufinanzierung. Die Höhe der regelmäßigen Ratenzahlungen bei einer Baufinanzierung ist für viele Kreditsuchende einer der ausschlaggebenden Punkte für die Wahl und die Ausgestaltung des passenden Baudarlehens. Daher ist es gut, wenn man versteht, wie sich die Rate oder im speziellen die Annuität bei der Immobilienfinanzierung berechnen lässt.

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Aktueller Stand in Sachen Baukindergeld

Haus und FamilieDas Baukindergeld gerät, seit es in den Koalitionsvertrag der neuen Bundesregierung aufgenommen wurde, immer wieder einmal in die Schlagzeiten. Das Projekt der großen Koalition, Familien mit Kindern bei der Bildung von Wohneigentum zu fördern, sollte ursprünglich schon innerhalb der ersten Jahreshälfte 2018 eingeführt werden. Doch noch lässt das geplante Gesetz auf sich warten und in welcher Form es letztlich verabschiedet wird, ist aktuell ebenfalls noch unklar. Hier im Blog von DTW | Immobilienfinanzierung stellen wir Ihnen in einer Chronologie den aktuellen Stand in Sachen Baukindergeld und die jeweiligen Details der geplanten staatlichen Förderung vor. Eine Zusammenfassung der wichtigsten Punkte finden Sie auch in unserem Lexikonbeitrag „Baukindergeld“. „Aktueller Stand in Sachen Baukindergeld“ weiterlesen