Beleihungswert der ImmobilienfinanzierungDer Verkehrs- bzw. Marktwert, der Beleihungswert und die Beleihungsgrenze einer Baufinanzierung

Sie haben sich bereits für eine Immobilie entschieden und sind nun auf der Suche nach der passenden Baufinanzierung oder Immobilienfinanzierung? Dann sind Sie sicher schon auf Begriffe wie Beleihungswert, Beleihungsgrenze oder Verkehrs- bzw. Marktwert gestoßen. Denn bei der Bewertung einer zu finanzierenden Immobilie werden diese Begriffe vom Darlehensgeber für Ihre Immobilienfinanzierung herangezogen.

Der  Verkehrs- bzw. Marktwert ist der Preis einer Immobilie, der zu dem Zeitpunkt der Ermittlung des Wertes am Markt erzielt werden kann. Dieser kann unabhängig von einer Baufinanzierung ermittelt werden. Der Beleihungswert knüpft an den Verkehrs- bzw Marktwert an. Er ist ein Begriff aus dem Kreditgeschäft von Banken, Sparkassen, etc. und bildet die Grundlage zur Berechnung der Darlehenshöhe für die Baufinanzierung. Für den Darlehensgeber einer Immobilienfinanzierung ist der Beleihungswert sehr wichtig, da er auf den während der Laufzeit des Baudarlehens erzielbaren Wiederverkaufswert ausgerichtet ist.

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Der Darlehensgeber will so sicher stellen, dass die Rückzahlung des Baudarlehens gesichert ist, sollte es zur Nichterfüllung der Zins- und Tilgungsleistungen des Darlehensnehmers kommen. Der Beleihungswert ist jedoch nur ein Schätzwert unter Berücksichtigung mehrerer Faktoren, wie z. B. Lage, Zustand der Immobilie. Spekulationen über den zukünftigen Wert dürfen nicht mit einfließen. Zur Ermittlung können verschiedene Verfahren, wie z. B. das Sachwert- oder Ertragswertverfahren herangezogen werden. Die Darlehensgeber haben meist Risikoabschläge von ca. 10 % bis 30 % in ihre Berechnung des Beleihungswertes eingebunden, sodass dieser niemals höher als der Verkehrs- bzw. Marktwert sein kann.

Mit der sogenannten Beleihungsgrenze legen die Kreditinstitute fest, bis zu welchem Wert die Immobilie vom Darlehensnehmer beliehen werden kann. Je nach Bank wird entweder der Verkehrs- bzw. Marktwert oder der Beleihungswert zur Berechnung herangezogen. Die Beleihungsgrenze liegt oftmals zwischen 60 % und 80 %. Das heißt, dass der Darlehensnehmer einer Immobilienfinanzierung die restlichen 40 % bzw. 20 % in Form von Eigenkapital in die Baufinanzierung einbringen sollte. Einige Darlehensgeber ermöglichen auch eine Immobilienfinanzierung, bei der die Beleihungsgrenze 90 % und mehr betragen kann. Nimmt die Bank den Beleihungswert als Grundlage zur Berechnung der Baufinanzierung, dann erhält der Darlehensnehmer weniger Baugeld, als bei Heranziehen des Verkehrs- bzw. Marktwerts.

Baugeldvermittler wie die DTW | Immobilienfinanzierung erleichtern die Suche nach der passenden Baufinanzierung. Sie haben Informationen zu vielen verschiedenen Banken und deren Bedingungen und können für den Darlehensnehmer ein passendes Angebot ermitteln. Der Darlehensnehmer erspart sich so den Gang zu mehreren Banken um die Angebote zur Baufinanzierung zu vergleichen, bzw. den günstigsten Zins herauszufinden. Sie haben noch weitere Fragen zu Ihrer Immobilienfinanzierung? Die Baufinanzierungsberater von DTW | Immobilienfinanzierung erstellen Ihnen gerne einen persönlichen Finanzierungsvorschlag. Füllen Sie hierfür einfach das Formular zur kostenlosen & unverbindlichen Online-Voranfrage aus. Selbstverständlich können Sie Ihre Anfrage auch telefonisch unter der kostenfreien Rufnummer 0800 11 55 600 stellen.

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